銀監(jiān)會(huì)密織商業(yè)銀行“防火墻”
來源：法律編輯整理
時(shí)間： 2023-04-24 21:50:51
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日前，銀監(jiān)會(huì)就《商業(yè)銀行并表管理及監(jiān)管指引(修訂征求意見稿)》(以下簡(jiǎn)稱《指引》)公開征求意見，尤其細(xì)化了風(fēng)險(xiǎn)隔離相關(guān)要求?！吨敢窂墓芾砀綦x、業(yè)務(wù)隔離、聲譽(yù)隔離、人員隔離、信息隔離、退出隔離等方面對(duì)防火墻制度進(jìn)行了細(xì)化。
《指引》修訂了六方面內(nèi)容，一是強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行承擔(dān)并表管理首要職責(zé)。原《指引》以加強(qiáng)并表監(jiān)管為主，而修訂后的《指引》以商業(yè)銀行并表管理為立足點(diǎn)，強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行的內(nèi)部管理為首要責(zé)任。
二是按風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)質(zhì)性原則進(jìn)一步厘清并表范圍。在原《指引》根據(jù)企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則確定并表范圍的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步厘清了三種并表范圍：即會(huì)計(jì)并表、資本并表和風(fēng)險(xiǎn)并表。其中資本并表是指根據(jù)資本等審慎監(jiān)管要求確定的并表范圍；風(fēng)險(xiǎn)并表是指根據(jù)銀行集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)特性和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定的并表范圍。
三是增加銀行集團(tuán)內(nèi)業(yè)務(wù)協(xié)同和全面風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)要求。
四是增加公司治理相關(guān)要求。
五是細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)隔離相關(guān)要求。從管理隔離、業(yè)務(wù)隔離、聲譽(yù)隔離、人員隔離、信息隔離、退出隔離等方面對(duì)防火墻制度進(jìn)行了細(xì)化。
六是增加風(fēng)險(xiǎn)恢復(fù)計(jì)劃相關(guān)內(nèi)容。要求商業(yè)銀行制定并定期更新完善銀行集團(tuán)層面的風(fēng)險(xiǎn)恢復(fù)計(jì)劃，并將其納入公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理整體框架之中。
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據(jù)報(bào)道，銀監(jiān)會(huì)副主席閻XX近日出席2014鳳凰財(cái)經(jīng)峰會(huì)時(shí)表示，銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)向國(guó)務(wù)院匯報(bào)，建議全國(guó)人大適度修訂《商業(yè)銀行法》。據(jù)中國(guó)證券網(wǎng)，交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連X今天在陸家嘴金融全球創(chuàng)新峰會(huì)上也表示。近期存貸比監(jiān)管機(jī)制有進(jìn)行調(diào)整，減輕商業(yè)銀行負(fù)債方面的規(guī)定。明年有可能對(duì)《商業(yè)銀行法》做修訂，最終取消存貸比考核。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展，利率市場(chǎng)化加速推進(jìn)，商業(yè)銀行面臨著存款搬家的困境。9、10月份貸款增速13%~14%，而存款增速僅為9%。在近日的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議中，國(guó)務(wù)院總理指出要增加存貸比指標(biāo)彈性。民生解讀認(rèn)為，非存款類金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款或納入一般性存款，通俗來說，就是余額寶會(huì)被納入。理論上這最多可以釋放7.4萬億人民幣信貸。此次修訂《商業(yè)銀行法》的重要原因之一，就是存貸比考核已經(jīng)不適合當(dāng)前的市場(chǎng)環(huán)境。《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：貸款余額與存2023-04-24447人看過
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由于很多風(fēng)險(xiǎn)在近期是不能充分顯現(xiàn)的，往往有滯后性，因此對(duì)商業(yè)銀行高級(jí)管理層，及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響的員工應(yīng)該實(shí)施薪酬的延期支付，在延期支付當(dāng)中如果銀行出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)損失，沒有支付的部分可適度扣減。銀監(jiān)會(huì)副主席蔣定之15日在出席2009北京國(guó)際金融論壇時(shí)，對(duì)商業(yè)銀行高管薪酬機(jī)制改革提出了想法，即不但要重視當(dāng)期風(fēng)險(xiǎn)在薪酬制定中的重要作用，更要注重體現(xiàn)薪酬與未來風(fēng)險(xiǎn)的一致性。蔣定之指出，商業(yè)銀行要大力完善公司治理結(jié)構(gòu)，確保董事會(huì)在薪酬管理中發(fā)揮核心作用。其中，具有系統(tǒng)性影響的商業(yè)銀行，董事會(huì)內(nèi)部都必須設(shè)立薪酬委員會(huì)。此外，要建立起風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本收益率為核心的高管績(jī)效考核體系，風(fēng)險(xiǎn)要抵扣，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的薪酬制度，確保薪酬設(shè)定，要充分考慮銀行所承擔(dān)的各類風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，重視與薪酬管理有關(guān)的信息披露，商業(yè)銀行每年應(yīng)全面、及時(shí)、客觀地披露本行的薪酬管理信息，并將年度薪酬報(bào)告作為商業(yè)銀行年度報(bào)告的一個(gè)重要內(nèi)容2023-04-24383人看過 -
商業(yè)銀行設(shè)立據(jù)銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站報(bào)道,為促進(jìn)股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行更好地支持地方經(jīng)濟(jì)、中小企業(yè)和三農(nóng)發(fā)展,增強(qiáng)銀行服務(wù)輻射功能,銀監(jiān)會(huì)日前對(duì)股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入政策進(jìn)行調(diào)整并下發(fā)了《關(guān)于中小商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入政策的調(diào)整意見(試行)》(以下簡(jiǎn)稱《調(diào)整意見》)。據(jù)介紹,《調(diào)整意見》共分六條,主要內(nèi)容包括:一是符合條件的中小商業(yè)銀行在相關(guān)地域范圍下設(shè)分支機(jī)構(gòu),不再受數(shù)量指標(biāo)控制。體現(xiàn)了監(jiān)管部門機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入的監(jiān)管導(dǎo)向和理念,即淡化指標(biāo)管理模式,逐步過渡到以審慎原則為基礎(chǔ),強(qiáng)調(diào)銀行自我約束、科學(xué)規(guī)劃、合理布局并可持續(xù)發(fā)展。二是進(jìn)一步簡(jiǎn)化審批程序,將省內(nèi)分支機(jī)構(gòu)審批權(quán)限下放給各省銀監(jiān)局。三是要求商業(yè)銀行科學(xué)制定機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)劃,規(guī)劃先行有利于監(jiān)管部門掌控全局,促進(jìn)整個(gè)銀行業(yè)及各類銀行業(yè)機(jī)構(gòu)科學(xué)定位、合理布局、有序競(jìng)爭(zhēng),防止盲目無序擴(kuò)張。四是鼓勵(lì)商業(yè)銀行優(yōu)先到西部、東北等銀行機(jī)構(gòu)較少地區(qū)、金融2023-06-09333人看過
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商業(yè)銀行是銀行的一種類型，職責(zé)是通過存款、貸款、匯兌、儲(chǔ)蓄等業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用中介的金融機(jī)構(gòu)。主要的業(yè)務(wù)范圍是吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等。 設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任... 更多>
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設(shè)立商業(yè)銀行應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)提交哪些材料？江西在線咨詢 2023-06-12設(shè)立商業(yè)銀行，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交下列文件、資料：（1）申請(qǐng)書，申請(qǐng)書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的商業(yè)銀行的名稱、所在地、注冊(cè)資本、業(yè)務(wù)范圍等；（2）可行性研究報(bào)告；（3）國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定提交的其他文件、資料。 -
商業(yè)銀行的分支組織是什么寧夏在線咨詢 2023-11-12商業(yè)銀行的分支組織是商業(yè)銀行的組成部分，分支組織不具有法人資格。商業(yè)銀行法第二十二條第二款限定：“商業(yè)銀行分支組織不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事職責(zé)由總行承受。”這意味著分支組織： 1.不能有獨(dú)立于本商業(yè)銀行的法人地位，只是在本商業(yè)銀行直接管理下的分支組織。 2.不能有獨(dú)立于本商業(yè)銀行的名稱。 3.不能有獨(dú)立于本商業(yè)銀行的資產(chǎn)。 4.不能獨(dú)立承受民事職責(zé)，其債務(wù)由本商業(yè)銀行負(fù) -
商業(yè)銀行對(duì)銀行的影響河南在線咨詢 2022-01-30銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)定期監(jiān)測(cè)商業(yè)銀行融資來源的多元化和穩(wěn)定程度，并分析其對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的影響。銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)按照重要性原則，分析商業(yè)銀行的表內(nèi)外負(fù)債在融資工具、交易對(duì)手和幣種等方面的集中度。對(duì)負(fù)債集中度的分析應(yīng)當(dāng)涵蓋多個(gè)時(shí)間段。相關(guān)參考指標(biāo)包括但不限于核心負(fù)債比例、同業(yè)市場(chǎng)負(fù)債比例、最大十戶存款比例和最大十家同業(yè)融入比例。 -
商業(yè)銀行如何應(yīng)對(duì)潛在的商業(yè)秘密侵犯？重慶在線咨詢 2024-12-14根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第二百一十九條，若出現(xiàn)以下侵犯商業(yè)秘密行為之一且情節(jié)嚴(yán)重，將處以三年以下有期徒刑，并處罰金；若情節(jié)特別嚴(yán)重，則處以三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金： 1. 以盜竊、賄賂、欺詐、脅迫、電子侵入或其他不正當(dāng)手段獲取權(quán)利人的商業(yè)秘密； 2. 披露或使用以前項(xiàng)手段獲取的權(quán)利人的商業(yè)秘密； 3. 違反保密義務(wù)或違反權(quán)利人有關(guān)保守商業(yè)秘密的要求，披露或使用所掌握的商業(yè)秘密。 -
