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如何正確對(duì)待超額保險(xiǎn)和重復(fù)保險(xiǎn)
來源：法律編輯整理 時(shí)間： 2023-04-23 08:42:58 105 人看過

超額保險(xiǎn)是指投保時(shí)確定保險(xiǎn)金額大于保險(xiǎn)價(jià)值。一是出于投保人的善意或惡意，造成保險(xiǎn)金額大于保險(xiǎn)價(jià)值;二是保險(xiǎn)合同訂立后，由于保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的市價(jià)下跌，以致保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)金額大于保險(xiǎn)價(jià)值。一般來講，如果是投保人出于惡意，企圖為獲得不正當(dāng)利益而造成的超額保險(xiǎn)，則合同無效;如果是善意的，僅超額部分無效，如果發(fā)生財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)人不賠償超額部分，也不退還多收的保費(fèi)。保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)市價(jià)下跌導(dǎo)致的超額保險(xiǎn)，賠償額同樣要按保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算，超過部分的保額無效，保費(fèi)不退還。

重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人將家庭財(cái)產(chǎn)向多家保險(xiǎn)公司投保。按照誠信原則，投保人應(yīng)將所有保險(xiǎn)人的姓名和保險(xiǎn)金額通知各保險(xiǎn)人，使其相互了解。當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人獲得的總的賠款不得超過財(cái)產(chǎn)損失的總價(jià)值。為防止被保險(xiǎn)人因損失賠償而額外獲利，一般各保險(xiǎn)人采用分?jǐn)偟霓k法，分別承擔(dān)一部分賠償額。出于惡意的、知情不告的。保險(xiǎn)總金額大于財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值的重復(fù)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)合同無效?？梢?，重復(fù)保險(xiǎn)也不可取，但一種情況例外，那就是：當(dāng)單位將團(tuán)體家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)作為一項(xiàng)福利給職工的時(shí)候，由于團(tuán)體保險(xiǎn)總歸無法與單個(gè)家庭的具體需求恰好吻合，所以為安全起見，職工也有必要在購買一份與團(tuán)體保險(xiǎn)責(zé)任互補(bǔ)的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，兩者互為補(bǔ)充，保額加起來不超過實(shí)際財(cái)產(chǎn)，這樣的重復(fù)保險(xiǎn)是有益的。樣的重復(fù)保險(xiǎn)是有益的。

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    我國保險(xiǎn)法第四十一條第三款規(guī)定，重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人就同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故，與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)。重復(fù)保險(xiǎn)要求投保人簽訂的多份保險(xiǎn)合同必須針對(duì)共同保險(xiǎn)標(biāo)的的同一保險(xiǎn)利益。投保人對(duì)不同的保險(xiǎn)標(biāo)的有不同的保險(xiǎn)利益，投保人就同一保險(xiǎn)事故和不同保險(xiǎn)標(biāo)的的同一保險(xiǎn)利益簽訂的多份保險(xiǎn)合同不屬于重復(fù)保險(xiǎn)的范圍。投保人就同一保險(xiǎn)標(biāo)的和同一保險(xiǎn)利益與多個(gè)保險(xiǎn)人簽訂了多份保險(xiǎn)合同，但每份保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)事故不同的，不屬于重復(fù)保險(xiǎn)。我國保險(xiǎn)法第四十一條第二款規(guī)定：“重復(fù)保險(xiǎn)的總金額超過保險(xiǎn)價(jià)值的，各保險(xiǎn)人的賠償總額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。除合同另有約定外，各保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)金額的總和承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任?！备鶕?jù)上述規(guī)定，在重復(fù)保險(xiǎn)的情況下，應(yīng)當(dāng)分?jǐn)傎r償比例。各保險(xiǎn)公司只需根據(jù)各自的保險(xiǎn)金額計(jì)算賠償比例。
    2023-05-02
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  • 新保險(xiǎn)法實(shí)施后重復(fù)保險(xiǎn)如何賠償
    業(yè)內(nèi)人士表示，客戶發(fā)現(xiàn)重復(fù)投保時(shí)，應(yīng)到保險(xiǎn)公司對(duì)重復(fù)投保的部分，請(qǐng)求各保險(xiǎn)人按比例返還保險(xiǎn)費(fèi)，客戶在承保前向家人確認(rèn)是否已購買保險(xiǎn)，在購買時(shí)向保險(xiǎn)人明確購買保險(xiǎn)的保額是否超過保險(xiǎn)價(jià)值，以避免重復(fù)保險(xiǎn)的發(fā)生。據(jù)證券日?qǐng)?bào)12月29日?qǐng)?bào)道，隨著2009年10月1日新保險(xiǎn)法的執(zhí)行，保險(xiǎn)條款及定義也有了部分的修訂，為了方便客戶在購買保險(xiǎn)時(shí)避免不必要的麻煩，現(xiàn)對(duì)重復(fù)保險(xiǎn)如何賠償?shù)氖乱思右越忉?。由于親戚或朋友幫忙購買保險(xiǎn)，但是客戶本人并不知道的情況下重復(fù)購買保險(xiǎn)的事情時(shí)有發(fā)生。所謂重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。客戶發(fā)現(xiàn)自己重復(fù)投保后，重復(fù)保險(xiǎn)的投保人可以就保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的部分，請(qǐng)求各保險(xiǎn)人按比例返還保險(xiǎn)費(fèi)。由于保險(xiǎn)是損失補(bǔ)償原則，在賠償過程中并不能讓客戶獲得損失外的賠償，因此在出現(xiàn)保險(xiǎn)事故發(fā)生賠案
    2023-06-27
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  • 超額保險(xiǎn)案例如何判決
    法律綜合知識(shí)
    【基本案情】2006年，武漢海事法院曾審理一起內(nèi)河船舶保險(xiǎn)合同糾紛案：原告某旅游船公司于2003年向被告某保險(xiǎn)公司就其一船舶投保沿海內(nèi)河一切險(xiǎn)。約定的保險(xiǎn)價(jià)值和保險(xiǎn)金額均為2200萬元。后來船舶發(fā)生保險(xiǎn)事故造成全損。原告要求被告依照約定支付2200萬元保險(xiǎn)金，但被告只同意按事故發(fā)生時(shí)船舶的實(shí)際價(jià)值1308．8萬元進(jìn)行賠付。本案中，原告認(rèn)為，雙方是基于自愿、公平合理且協(xié)商一致的原則上簽訂的保險(xiǎn)合同，所以保單中船舶的保險(xiǎn)價(jià)值應(yīng)該受到合同雙方當(dāng)事人的認(rèn)可以及法律上的保護(hù)。那么在被告于原告簽訂合同時(shí)及合同生效后，被告從未對(duì)當(dāng)時(shí)參考評(píng)估的船舶保險(xiǎn)價(jià)值2200萬元提出任何異議，并且以當(dāng)時(shí)的保險(xiǎn)金額作為收取保費(fèi)的依據(jù)。而該合同作為一份足額的定值保險(xiǎn)合同，一旦保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生全損，被告方應(yīng)該按照約定的保險(xiǎn)價(jià)值2200萬元進(jìn)行賠償。被告認(rèn)為，雖然保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)價(jià)值是參考了合法的評(píng)估報(bào)告，但是該保險(xiǎn)價(jià)值已經(jīng)遠(yuǎn)超
    2022-04-21
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  • 超額保險(xiǎn)合同如何處理
    對(duì)于超額保險(xiǎn)的情況，出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司通常會(huì)分兩種情況處理：一是若投保人出于惡意，企圖為獲得不正當(dāng)利益而超額投保，則合同無效；二是保險(xiǎn)合同訂立后，由于保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的市價(jià)下跌，以致保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保額大于保險(xiǎn)價(jià)值的，賠償額只能按保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算，超過部分的保額無效，連保費(fèi)也不會(huì)退還。一、造成超額保險(xiǎn)的原因有哪些？1、保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人確定的保險(xiǎn)金額超過保險(xiǎn)價(jià)值，這種超額保險(xiǎn)有善意和惡意之分，前者如要保人對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的物的實(shí)際價(jià)值認(rèn)識(shí)不清，誤以為高額投保；后者如要保人居心叵測(cè)，企圖獲得不正當(dāng)利益。2、在保險(xiǎn)合同存續(xù)期間，保險(xiǎn)標(biāo)的物的價(jià)值跌落，以至保險(xiǎn)人履行賠償金時(shí)其保險(xiǎn)金而超過保險(xiǎn)價(jià)值。在保險(xiǎn)標(biāo)的無發(fā)生損失時(shí)，除了投保人或唄保險(xiǎn)人有欺詐行為，使保險(xiǎn)合同無效外，保險(xiǎn)人只按照保險(xiǎn)標(biāo)的物的實(shí)際價(jià)值賠償。二、超額保險(xiǎn)的相關(guān)法律法理上，依據(jù)當(dāng)事人對(duì)于超額保險(xiǎn)的產(chǎn)生是否具有惡意與欺詐，將其區(qū)分
    2023-03-03
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    超額保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)金額大于保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。超額保險(xiǎn)的產(chǎn)生，或是當(dāng)事人因善意或惡意投保的保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)價(jià)值，或是保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值在訂立合同后跌落，而使保險(xiǎn)金額超過了保險(xiǎn)價(jià)值。 保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。超過保險(xiǎn)價(jià)值的，超過部分無效，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)退還... 更多>

    #超額保險(xiǎn)
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    • 重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額與各保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的區(qū)別？
      江西在線咨詢 2022-04-01
      兩者的區(qū)別如下： 1．重復(fù)保險(xiǎn) 重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別向兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，但保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的一種保險(xiǎn)。重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和可能超過保險(xiǎn)價(jià)值。正因如此，重復(fù)保險(xiǎn)容易引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)，法律對(duì)重復(fù)保險(xiǎn)的要求和規(guī)定也比較嚴(yán)格。根據(jù)我國《保險(xiǎn)法》第四十一條規(guī)定，重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的，各保險(xiǎn)人的賠償金額的總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。除合同另
    • 在保險(xiǎn)索賠中，如何正確對(duì)待保險(xiǎn)人的代位求償權(quán)？
      安徽在線咨詢 2022-10-09
      一、保險(xiǎn)代位求償權(quán)，是指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)事故造成的損失，依法應(yīng)由第三者承擔(dān)賠償責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)公司自支付保險(xiǎn)賠償金之日起，在賠償金額的限度內(nèi)，相應(yīng)地取得向第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。“保險(xiǎn)代位權(quán)是各國保險(xiǎn)法基于保險(xiǎn)利益原則，為防止被保險(xiǎn)人獲得雙重利益而公認(rèn)的一種債權(quán)移轉(zhuǎn)制度”，通常認(rèn)為保險(xiǎn)代位權(quán)其實(shí)質(zhì)是民法清償代位制度在保險(xiǎn)法領(lǐng)域的具體運(yùn)用。二、對(duì)于代位求償權(quán)的成立要件，按照法律的規(guī)定，一般應(yīng)具備下述要件
    • 重復(fù)保險(xiǎn)保險(xiǎn)金總和超過保險(xiǎn)價(jià)值賠償嗎？
      西藏在線咨詢 2023-06-13
      重復(fù)保險(xiǎn)的投保人應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險(xiǎn)的有關(guān)情況通知各保險(xiǎn)人。重復(fù)保險(xiǎn)的各保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金的總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。除合同另有約定外，各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。重復(fù)保險(xiǎn)的投保人可以就保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的部分，請(qǐng)求各保險(xiǎn)人按比例返還保險(xiǎn)費(fèi)。
    • 如何確定家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保額，如何確定家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額？？
      四川在線咨詢 2022-01-24
      財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額是按保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值確定的，由于其目的在于補(bǔ)償遭受的實(shí)際損失，因此，保險(xiǎn)金額一般不得高于保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值。那么如何確定家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額呢？首先我們應(yīng)該了解到：家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是分項(xiàng)承保、分項(xiàng)理賠的，所以在投保時(shí)，各類財(cái)產(chǎn)都有自己的保額：房屋的保額是房屋的實(shí)際價(jià)值；家具、家電的保額是其對(duì)應(yīng)的實(shí)際價(jià)值，在發(fā)生保險(xiǎn)事故后，各類財(cái)產(chǎn)的損失賠償要以其自身的保額為限。其次，由于家庭
    • 重復(fù)保險(xiǎn)的投保人能否就保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的部分，請(qǐng)求各
      江西在線咨詢 2023-06-12
      重復(fù)保險(xiǎn)的投保人可以就保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的部分，請(qǐng)求各保險(xiǎn)人按比例返還保險(xiǎn)費(fèi)。