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銀行承兌匯票貼現(xiàn)中的風(fēng)險(xiǎn)防范

來源：法律編輯整理時(shí)間： 2023-03-27 09:51:51 266 人看過

1、注意從承兌匯票外觀上鑒別真?zhèn)?。銀行承兌匯票的印刷有著嚴(yán)格的規(guī)定，其色澤、尺寸、花紋圖案都有不同于其它重要空白憑證的特點(diǎn);各簽發(fā)行都有各自銀行特定的暗記和行徽，紫光燈下，其水印圖案、各色纖維清晰可見;冠字號(hào)碼在匯票背面呈紅色滲透效果等等，這些都是防偽的第一道屏障。

2、注意從票面記載事項(xiàng)上鑒別真?zhèn)?。銀行承兌匯票作為一種集結(jié)算、融資功能為一體的結(jié)算工具，對(duì)其票面的記載事項(xiàng)填寫都有嚴(yán)格的要求，如付款行全稱填寫的語序，大寫日期月、日填寫應(yīng)加“零”等。犯罪分子不可能完全了解銀行內(nèi)部規(guī)定，因此容易在偽造票據(jù)“記載事項(xiàng)”環(huán)節(jié)上露出馬腳，故審查匯票的記載事項(xiàng)是識(shí)假防詐的重要環(huán)節(jié)。

3、注意對(duì)匯票專用章的鑒別。各專業(yè)銀行都有自已統(tǒng)一刻制的匯票專用章，都有確定的規(guī)格、字序和字間距。假票上的印章與真正的匯票專用章一般都有較大的出入，因此，受理匯票時(shí)，首先應(yīng)到匯票簽發(fā)行對(duì)應(yīng)的本地行對(duì)匯票專用章折角核對(duì)，辨別真?zhèn)巍?/p>

一、電子承兌怎么行使追索權(quán)

依據(jù)我國(guó)相關(guān)法律的規(guī)定，電子承兌中，票據(jù)付款期限到期后，如果付款有拒絕付款的，持票人可以向背書人、出票人以及匯票的其他債務(wù)人行使追索權(quán)。

《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》

第六十一條匯票到期被拒絕付款的，持票人可以對(duì)背書人、出票人以及匯票的其他債務(wù)人行使追索權(quán)。

匯票到期日前，有下列情形之一的，持票人也可以行使追索權(quán)：

(一)匯票被拒絕承兌的;

(二)承兌人或者付款人死亡、逃匿的;

(三)承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)的或者因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)的。

第六十二條持票人行使追索權(quán)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關(guān)證明。

持票人提示承兌或者提示付款被拒絕的，承兌人或者付款人必須出具拒絕證明，或者出具退票理由書。未出具拒絕證明或者退票理由書的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)由此產(chǎn)生的民事責(zé)任。

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銀行承兌匯票貼現(xiàn)可以是出票人嗎

不是出票人，出票人是開票的公司。出票人開票的銀行是承兌人，貼現(xiàn)銀行不一定是承兌人，因?yàn)槠渌y行也可以貼現(xiàn)。但是票據(jù)最后都是要在承兌人那邊兌付。一、銀行承兌匯票到期日銀行承兌匯票是商業(yè)匯票的一種。指由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人簽發(fā)，向開戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票的期限最長(zhǎng)不得超過6個(gè)月。承兌銀行會(huì)于承兌匯票到期日的前10天內(nèi)，通知承兌申請(qǐng)人前往銀行進(jìn)行承兌付款。如果承兌申請(qǐng)人暫不能承兌，則可向承兌銀行申請(qǐng)延期承兌，一般來說延期時(shí)間不得超過十天。如果延期時(shí)間需要超過十天的話，則需同承兌銀行商議，而且由此產(chǎn)生的相關(guān)費(fèi)用需由承兌申請(qǐng)人承擔(dān)。二、商業(yè)承兌匯票風(fēng)險(xiǎn)大嗎1、盡可能只接受有良好商業(yè)信用的大型企業(yè)的商業(yè)承兌匯票，或是接受關(guān)聯(lián)企業(yè)的商業(yè)承兌匯票，不接受商業(yè)信用無保障的客戶開具的商業(yè)承兌匯票；2、商業(yè)承兌匯票的承兌

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承兌匯票中貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)的區(qū)別

票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是銀行以購買未到期銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票的方式向企業(yè)發(fā)放的貸款。票據(jù)貼現(xiàn)是企業(yè)收款人或持票人將未到期的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余款支付給收款人的一項(xiàng)銀行授信業(yè)務(wù)。票據(jù)一經(jīng)貼現(xiàn)便歸貼現(xiàn)銀行所有，貼現(xiàn)銀行到期可憑票直接向承兌人收取票款。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)系指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。再貼現(xiàn)系指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中國(guó)人民銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是中央銀行的一種貨幣政策工具。弄清了他們的含義就弄清楚了他們的區(qū)別，如果再多講一點(diǎn)的話，從事這三種業(yè)務(wù)的雙方分別是：貼現(xiàn)是銀行對(duì)企業(yè)，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是銀行對(duì)銀行，再貼現(xiàn)則是銀行對(duì)央行。

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票據(jù)業(yè)務(wù)作為在結(jié)算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上發(fā)展起來的一項(xiàng)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，對(duì)于滿足企業(yè)短期資金需求，改善銀行服務(wù)功能，提高資金流動(dòng)性，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)及融資成本，提高資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)濟(jì)效益等都具有獨(dú)到的作用。但在其發(fā)展過程中，以票據(jù)詐騙為主要方式的違規(guī)案件也時(shí)有發(fā)生，這不僅給銀行造成重大經(jīng)濟(jì)損失，而且擾亂了正常的結(jié)算程序。票預(yù)安專業(yè)查詢銀行承兌匯票掛失監(jiān)控預(yù)警。票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為繼不良資產(chǎn)之后金融機(jī)構(gòu)新的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式。因此加強(qiáng)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的防范勢(shì)在必行。違規(guī)的主要形式及原因一、集團(tuán)公司通過關(guān)聯(lián)企業(yè)或關(guān)聯(lián)交易套取銀行信貸資金。集團(tuán)企業(yè)內(nèi)部往往組織關(guān)系錯(cuò)綜復(fù)雜，關(guān)聯(lián)方交易頻繁，資金往來較多，其交易的真實(shí)性難以認(rèn)定，一些別有用心的關(guān)聯(lián)企業(yè)利用虛假關(guān)聯(lián)交易之便，簽發(fā)大量銀行承兌匯票之類融資性票據(jù)套取銀行資金，以滿足其自身資金的需求。二、企業(yè)相互串通簽訂假購銷合同來騙取銀行對(duì)之承兌。按照現(xiàn)行銀行承兌匯票有關(guān)規(guī)定，當(dāng)出票人向

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承兌匯票包括銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票，通稱為票據(jù)。兩種票據(jù)的操作分別由銀行和企業(yè)進(jìn)行，同時(shí)票據(jù)具有向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)的功能。近年來，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展和市場(chǎng)交易的活躍，票據(jù)以其融資方便等諸多優(yōu)點(diǎn)的信用工具，在各經(jīng)濟(jì)主體間廣泛使用，對(duì)于提高資金使用效率、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了積極的作用。但是，由于多種因素，票據(jù)在實(shí)際使用過程中，無論是對(duì)銀行還是對(duì)企業(yè)，均存在相同或不同的風(fēng)險(xiǎn)，需加以重視和防范，本文就此談一點(diǎn)粗淺認(rèn)識(shí)，與同行商榷。一、票據(jù)的簡(jiǎn)述1.銀行承兌匯票作為一種具有高度信用保障、使用便捷的支付結(jié)算工具，在我國(guó)票據(jù)市場(chǎng)占有重要地位。2.商業(yè)承兌匯票作為企業(yè)支付工具，有延遲付款、方便融資的功能。由于其利率較低，融資方便等優(yōu)點(diǎn)，被廣泛使用，尤其被中小企業(yè)廣泛用來融資。商業(yè)匯票業(yè)務(wù)始于1984年，經(jīng)過20余年的運(yùn)行，規(guī)模不斷擴(kuò)大。3.匯票貼現(xiàn)。兩種票據(jù)的債權(quán)企業(yè)可以將持有的應(yīng)收票據(jù)向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)。

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銀行承兌匯票存在什么法律風(fēng)險(xiǎn)，銀行承兌匯票托收流程是怎樣的

銀行承兌匯票存在承兌風(fēng)險(xiǎn)，假票風(fēng)險(xiǎn)，從業(yè)人員道德風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)等法律風(fēng)險(xiǎn)。銀行承兌匯票托收的流程是銀行承兌匯票托收準(zhǔn)備然后發(fā)出托收和回收的處理，銀行承兌匯票追索保全和逾期催收。一、銀行承兌匯票存在什么法律風(fēng)險(xiǎn)銀行承兌匯票存在的法律風(fēng)險(xiǎn)如下：1．承兌風(fēng)險(xiǎn)承兌風(fēng)險(xiǎn)主要是指在辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)過程中，因未堅(jiān)持合法、合規(guī)經(jīng)營(yíng)所形成的風(fēng)險(xiǎn)。政策風(fēng)險(xiǎn)最集中和典型的表現(xiàn)就是不嚴(yán)格執(zhí)行銀行承兌匯票業(yè)務(wù)必須建立在真實(shí)交易關(guān)系基礎(chǔ)上的規(guī)定，承兌融資票所形成的墊付風(fēng)險(xiǎn)。2．假票風(fēng)險(xiǎn)假票風(fēng)險(xiǎn)主要是指銀行在辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，由于操作不慎或?qū)彶椴粐?yán)，將偽造、變?cè)斓你y行承兌匯票辦理了貼現(xiàn)而造成的風(fēng)險(xiǎn)。3．從業(yè)人員道德風(fēng)險(xiǎn)從業(yè)人員道德風(fēng)險(xiǎn)主要是指銀行票據(jù)從業(yè)人員受利益誘惑，在承兌、貼現(xiàn)等環(huán)節(jié)違規(guī)操作，既給銀行帶來損失，自身也觸犯了相關(guān)法律法規(guī)。4．信用風(fēng)險(xiǎn)銀行承兌匯票到期后，承兌人因資金不足等原因，造成承兌匯

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一、受理時(shí)要認(rèn)真審查(一)對(duì)申請(qǐng)人的資格審查：貼現(xiàn)申請(qǐng)人應(yīng)為在貼現(xiàn)信用社開立帳戶的企業(yè)法人或其他組織，并在當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T登記注冊(cè)，能夠提供經(jīng)過年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并依法從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。申請(qǐng)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)提供經(jīng)過年檢的工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、人民銀行核發(fā)的《金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證》、《組織機(jī)構(gòu)代碼證》、《稅務(wù)登記證》，申請(qǐng)貼現(xiàn)企業(yè)辦理貼現(xiàn)時(shí)的有關(guān)憑證、貼現(xiàn)協(xié)議、商品勞務(wù)合同及增值稅發(fā)票等。(二)對(duì)匯票的審查：承兌期限最長(zhǎng)不得超過6個(gè)月;出票人的簽章應(yīng)與出票人名稱一致，匯票收款人應(yīng)與第一背書人簽章一致;各背書人簽章應(yīng)清晰到位，與被背書人名稱一致，且背書轉(zhuǎn)讓不得有個(gè)人行為;粘貼單為銀行統(tǒng)一格式，騎縫章應(yīng)清晰、規(guī)范;連續(xù)背書轉(zhuǎn)讓時(shí)，日期填寫應(yīng)符合邏輯關(guān)系。票面上標(biāo)明不得質(zhì)押、不得轉(zhuǎn)讓和背面標(biāo)明委托收款字樣的匯票不得貼現(xiàn)。(三)對(duì)交易合同、增值稅發(fā)票的審查：審查申請(qǐng)貼現(xiàn)企業(yè)與其直接前手間合同的真實(shí)性、合同期

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承兌匯票
銀行承兌匯票存在什么法律風(fēng)險(xiǎn)

1、承兌風(fēng)險(xiǎn)承兌風(fēng)險(xiǎn)主要是指在辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)過程中，因未堅(jiān)持合法、合規(guī)經(jīng)營(yíng)所形成的風(fēng)險(xiǎn)。政策風(fēng)險(xiǎn)最集中和典型的表現(xiàn)就是不嚴(yán)格執(zhí)行銀行承兌匯票業(yè)務(wù)必須建立在真實(shí)交易關(guān)系基礎(chǔ)上的規(guī)定，承兌融資票所形成的墊付風(fēng)險(xiǎn)。2、假票風(fēng)險(xiǎn)假票風(fēng)險(xiǎn)主要是指銀行在辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，由于操作不慎或?qū)彶椴粐?yán)，將偽造、變?cè)斓你y行承兌匯票辦理了貼現(xiàn)而造成的風(fēng)險(xiǎn)。3、從業(yè)人員道德風(fēng)險(xiǎn)從業(yè)人員道德風(fēng)險(xiǎn)主要是指銀行票據(jù)從業(yè)人員受利益誘惑，在承兌、貼現(xiàn)等環(huán)節(jié)違規(guī)操作，既給銀行帶來損失，自身也觸犯了相關(guān)法律法規(guī)。4、信用風(fēng)險(xiǎn)銀行承兌匯票到期后，承兌人因資金不足等原因，造成承兌匯票延遲兌付或不兌付，使貼現(xiàn)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)。因此，貼現(xiàn)銀行對(duì)于一些小機(jī)構(gòu)出具的票據(jù)，應(yīng)該進(jìn)行嚴(yán)格的額度管控。一、票據(jù)貼現(xiàn)的種類及特點(diǎn)1、銀行承兌匯票貼現(xiàn)銀行承兌匯票貼現(xiàn)是指當(dāng)中小企業(yè)有資金需求時(shí)，持銀行承兌匯票到銀行按一定貼現(xiàn)率申請(qǐng)?zhí)崆皟冬F(xiàn)，

2023-06-26

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承兌匯票
商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)協(xié)議書（范本）

商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)協(xié)議書貼現(xiàn)申請(qǐng)人(下稱甲方)：法定代表人：地址：貼現(xiàn)人(下稱乙方)：銀行行。法定代表人(或負(fù)責(zé)人)：地址：因甲方經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)需要，以其持有的未到期的商業(yè)承兌匯票向乙方申請(qǐng)貼現(xiàn)。甲、乙雙方在平等互利、加強(qiáng)合作的基礎(chǔ)上，就貼現(xiàn)事宜達(dá)成協(xié)議如下：第一條：甲方將持有的由簽發(fā)并承兌的商業(yè)承兌匯票張，合計(jì)金額：(大寫)(小寫)元，由出具保稅保兌函予以擔(dān)保，向乙方申請(qǐng)辦理貼現(xiàn)。經(jīng)乙方審查，同意甲方提供的商業(yè)承兌匯票張(附清單)，票面金額(大寫)，辦理貼現(xiàn)。第二條：雙方商定本次貼現(xiàn)利率為月息。實(shí)付貼現(xiàn)金額為(大寫)，若乙方收到商業(yè)兌匯票項(xiàng)下款項(xiàng)的時(shí)間超過本協(xié)議約定的貼現(xiàn)期限，則乙方有權(quán)向甲方追索逾期利息，逾期利息按月息計(jì)收。第三條：貼現(xiàn)期限從本協(xié)議生效之日起至票據(jù)到期日止，承兌人在異地的，另加3天劃款日期。第四條：甲方聲明和保證：1、據(jù)中華人民共和國(guó)法律登記注冊(cè)的企業(yè)法人或人或其他組織，具備所

2023-06-06

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承兌匯票
企業(yè)應(yīng)注意防范商業(yè)承兌匯票的信用風(fēng)險(xiǎn)

商業(yè)承兌匯票是指在商品交易過程中，由出票人(付款人或收款人)簽發(fā)、經(jīng)付款人承兌，保證在指定日期無條件支付確定金額給收款或持票人的票據(jù)。商業(yè)承兌匯票完全是以商業(yè)信用為基礎(chǔ)，無需向銀行圈存資金，從微觀層面講，有利于銜接產(chǎn)銷關(guān)系，加速資金周轉(zhuǎn)，節(jié)約財(cái)務(wù)成本，提高企業(yè)盈利水平;從宏觀層面看，既可以刺激國(guó)內(nèi)需求，又能夠?qū)刂菩刨J投放，抑制通貨膨脹產(chǎn)生積極作用。但由于開具商業(yè)承兌匯票無需經(jīng)過嚴(yán)格的審查，也無嚴(yán)格監(jiān)督管理，僅以企業(yè)信用為基礎(chǔ)，存在著極大的風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)應(yīng)特別注意商業(yè)承兌匯票的風(fēng)險(xiǎn)防范：1、盡可能只接受有良好商業(yè)信用的大型企業(yè)的商業(yè)承兌匯票，或是接受關(guān)聯(lián)企業(yè)的商業(yè)承兌匯票，不接受商業(yè)信用無保障的客戶開具的商業(yè)承兌匯票;2、商業(yè)承兌匯票的承兌期不能太長(zhǎng)，由于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)無時(shí)不在，對(duì)客戶未來的商業(yè)信用無法預(yù)期;3、要求客戶出具見票即付的商業(yè)承兌匯票;4、對(duì)于經(jīng)過背書的商業(yè)承兌匯票，

2023-05-03

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