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《保險法》第五十一條，被保險人應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)消防、安全、生產(chǎn)操作、勞動保護(hù)等方面的規(guī)定，維護(hù)保險標(biāo)的的安全。

一、理財保險的種類有哪些

（一）分紅保險

分紅保險是投保人在享有一定保險保障的基礎(chǔ)上，分享保險公司部分經(jīng)營成果的一種保險形式。如果保險公司某一年度經(jīng)營不好時，投保人所能分享到的經(jīng)營成果可能會非常有限，甚至沒有。但是，分紅保險設(shè)有最低保證利率，即保證保戶的基本保障。

（二）投資連結(jié)險

投資連結(jié)保險是一種保險保障與投資儲蓄相結(jié)合的保險形式。保險公司為保戶單獨(dú)設(shè)立投資賬戶，由專門的投資專家負(fù)責(zé)運(yùn)作，投資收益扣除少量費(fèi)用后劃入保戶的個人賬戶。保戶不參與保險公司其他盈利的分配。投資賬戶不承諾投資回報，投資賬戶的所有投資收益和損失均由保戶自行承擔(dān)。

（三）萬能壽險

萬能壽險與分紅保險在諸如設(shè)有最低收益保障、保險公司和保戶共同分享經(jīng)營成果等方面具有相似之處，但在保費(fèi)繳納方面則比分紅保險更加靈活?？筛鶕?jù)人生不同階段的保障需求和經(jīng)濟(jì)狀況，對保險金額、所繳保費(fèi)和繳費(fèi)期進(jìn)行調(diào)整，使保障和理財?shù)谋壤诟鱾€時期達(dá)到最佳狀態(tài)，讓有限的資金發(fā)揮出最大的作用。

二、主要特點(diǎn)

保險產(chǎn)品大都具有理財功能。保險理財與儲蓄、國債等有很大不同。具體表現(xiàn)在五個方面。

1、安全性

保險是合同行為，客戶的權(quán)益受法律及合同的雙重保護(hù)。而且，保險合同不怕丟失、損毀、被盜。而鈔票就不那么安全了，錢在誰口袋里就是誰的，錢丟了，就等于破財。取錢時忘了密碼，會帶來很大麻煩。

2、長期性

壽險保單期限短則5年10年，長則終身。保單利益常常涉及兩代人。而儲蓄是一種短期理財工具，人們存錢，一是為了安全，二是為了使用，第三才是獲得利息。

3、確定性

確定性是指保單未來收益可以明確的推算出來。例如：終身養(yǎng)老年金保險，如果合同約定自被保險人60歲開始每年領(lǐng)取5萬元，那么，當(dāng)被保險人生存到中國人平均年齡71歲時，可以領(lǐng)取60萬元，如果生存到84歲，則累計領(lǐng)取125萬元。但是，儲蓄和國債的未來本息是不確定的，因?yàn)槔式?jīng)常變動。

我國前幾年連續(xù)七次降息，一年定期存款利率由1996年的10.98%驟降到1999年9月10日的2.25%，整整下降了5倍。大幅度降息將改變?nèi)藗兊纳罘绞?。例如某人?00萬元，在1996年，可以得到近11萬元的利息，它可以在什么都不干的情況下過上令人羨慕的生活。到了1999年以后，100萬元存滿一年，只能得到1.8萬元，假如這位百萬富翁每年的正常生活開銷為10萬元，那么11年后，將剩下1.27萬元。所以，很多原來的百萬富翁如今不得不繼續(xù)工作。

4、強(qiáng)制性

這里所說的強(qiáng)制性不是指政府或保險公司強(qiáng)制人們參加保險，而是說保險對個人而言帶有強(qiáng)制理財?shù)纳?。保費(fèi)年年交，而養(yǎng)老金或生存保險金只能在約定的若干年后領(lǐng)取，一般不能提前領(lǐng)取。如果沒有強(qiáng)制約束，人們很容易把存折上的錢取出來以滿足突發(fā)奇想的消費(fèi)或投資。因此，理財?shù)挠媱澅淮蚱?，未來生活保障可能落空?/p>

5、融資性

對客戶而言，保險的融資作用表現(xiàn)在兩個方面。一是風(fēng)險融資，當(dāng)被保險人發(fā)生風(fēng)險時，其本人或受益人可得到一筆保險金。例如，對于30歲左右的年輕人，意外傷害保險費(fèi)率在0.3%左右，每年繳30元可承擔(dān)1萬元限額的傷害保障。住院醫(yī)療保險費(fèi)率大致在3%左右，每年繳300元承擔(dān)1萬元限額的住院醫(yī)療費(fèi)用報銷責(zé)任。

二是直接融資(指保單質(zhì)押借款功能)。許多保單都有質(zhì)押借款承諾，只要保險有效期滿兩年以上，被保險人或投保人即可向保險公司申請借款，期限通常是半年，借款額是保單現(xiàn)金價值(見附錄4)的70%左右。