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交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)均屬于第三者責(zé)任險(xiǎn)范疇，指由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，依照法律規(guī)定或者保險(xiǎn)合同約定進(jìn)行賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。而機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任險(xiǎn)針對(duì)的是保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車體內(nèi)或車體上的同乘人員和駕駛?cè)藛T的損失賠償。實(shí)踐中第三者責(zé)任險(xiǎn)和車上人員責(zé)任險(xiǎn)的賠償限額差異較大，而且在投保人只投保了上述三種保險(xiǎn)之部分時(shí)，受害人的身份究竟是第三者還是機(jī)動(dòng)車車上人員抑或是機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)藛T，將決定受害人的損失能否得到保險(xiǎn)公司的賠償。

根據(jù)我國(guó)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第三條的規(guī)定，交強(qiáng)險(xiǎn)的第三者應(yīng)為本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人。對(duì)于被保險(xiǎn)人，該條例第四十二條做了界定，是指投保人及其允許的合法駕駛?cè)?而對(duì)于責(zé)任保險(xiǎn)中的本車人員法律沒有明確界定。

作為商業(yè)保險(xiǎn)范疇的機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)中的第三者，各家保險(xiǎn)公司給出的定義并不完全一致，通常的理解為：第三者是指除被保險(xiǎn)人與車上人員以外的，因保險(xiǎn)車輛的意外事故致使保險(xiǎn)車輛下的人員或財(cái)產(chǎn)遭受損害的受害方。

一、車險(xiǎn)中主險(xiǎn)包括了哪些

除去交強(qiáng)險(xiǎn)之外，商業(yè)險(xiǎn)中的基本險(xiǎn)共有四項(xiàng)，分別是車損險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)以及商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)。之所以稱其為基本險(xiǎn)，是由于上述四個(gè)險(xiǎn)種是不需附加在其他險(xiǎn)別之下的，本身可以獨(dú)立承保。投保人可以選擇投保其中部分險(xiǎn)種，也可以選擇投保全部險(xiǎn)種。

1、車損險(xiǎn)：指保險(xiǎn)車輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害（不包括地震）或意外事故，造成保險(xiǎn)車輛本身損失，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。車損險(xiǎn)是附加險(xiǎn)的基礎(chǔ)，只有保了車損險(xiǎn)才能保其他附加險(xiǎn)。

2、盜搶險(xiǎn)：如果車在使用過程中一直都在比較可靠、安全的停車場(chǎng)中停放，上下班路途中也沒有什么特別僻靜的路段，就可以考慮不保盜搶險(xiǎn)；但如果車屬于很常見的、丟失率比較高的車型，那一定要保盜搶險(xiǎn)。

3、車上人員責(zé)任險(xiǎn)：指被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生保險(xiǎn)事故，致使車內(nèi)乘客人身傷亡，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任，保險(xiǎn)公司會(huì)按照保險(xiǎn)合同進(jìn)行賠償。車上人員險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額與作為息息相關(guān)，一般每個(gè)座位保額按1－5萬元確定。司機(jī)和乘客的投保人數(shù)一般不超過保險(xiǎn)車輛行駛本的核定座位數(shù)。

4、第三者責(zé)任險(xiǎn)：指合格駕駛員在使用被保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生意外事故而造成第三者的財(cái)產(chǎn)直接損失與人員傷亡的。以現(xiàn)在的賠付標(biāo)準(zhǔn)，上海地區(qū)一般第三者事故涉及到人身傷殘都需要10萬元以上的賠償，因此建議三者投保10萬元至20萬元；10萬元與20萬元的保費(fèi)相差不大，如果經(jīng)濟(jì)允許，可以選擇20萬限額，基本能夠滿足保障需求。