反洗錢監(jiān)管力度加大，處罰越來越嚴
來源：法律編輯整理
時間： 2023-04-24 10:32:14
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面對洗錢及相關犯罪造成的巨大社會危害，各國政府對于反洗錢違規(guī)的情形不再姑息，一律嚴懲不貸。尤其是深受洗錢和恐怖襲擊之苦的美國和俄羅斯等國家更是痛下決心，毫不手軟，力圖亡羊補牢。
2004年美國反洗錢戰(zhàn)爭可謂硝煙四起，當局對一批違規(guī)銀行、賭場，涉嫌洗錢或資助恐怖活動的慈善機構、基金會下達整改意見書并進行處罰。其中最引人關注的處罰案件就是對里格斯銀行(RiggsBank)和AmSoth銀行的處罰事件。5月13日，北美里格斯銀行因被證實長期違規(guī)操作而被處以2500萬美元罰款，這是當時在美國因違反《銀行保密法》而被處以數額最高的罰款。里格斯銀行案件曝光后，在美國銀行監(jiān)管業(yè)引起了軒然大波，隨后美國參議院對美國整體反洗錢的有效性提出質疑，銀行監(jiān)管機構開始對一系列高風險銀行進行嚴格檢查。10月，AmSoth銀行因違反反洗錢規(guī)定，被處以1000萬美元罰款，同時美國的密西西比南區(qū)律政署也沒收該銀行4000萬美元，美聯(lián)儲也對該銀行下達了限期整改意見書。
俄羅斯的懲治措施比美國更加強硬。2004年6月和7月份，俄羅斯中央銀行先后將兩家涉嫌洗錢的當地銀行(Sodbiznes銀行和Novocherkassk銀行)直接關閉。
花旗銀行在日本的分支機構因缺乏有效的洗錢控制措施，缺少嚴格的客戶身份識別，以至存在大量的風險交易，并且在銀行產品方面?zhèn)卧焯摷?a target="_blank" href="http://www.cookingeasy.cn/citiao/13762741234059426341.html">貸款，欺騙客戶，在9月慘遭關閉。
FATF新的40+9條建議及其解釋要求各締約國將洗錢和恐怖融資適用單位犯罪的規(guī)定，即法人也應該成為上述犯罪的主體，對單位和單位負責人適用雙罰制?？梢?，國際社會已經不滿足于行政性罰款形成的威懾，將直接動用刑罰手段處理嚴重不合規(guī)主體。因此，各國被監(jiān)管行業(yè)更加審慎警覺，將了解你的客戶、客戶記錄保存和各項報告義務等反洗錢要求內化為嚴格的工作紀律。
從無條件保密到可疑交易報告
從無條件保密到可疑交易報告，從客戶至上到了解你的客戶，是金融系統(tǒng)在反洗錢新形勢下發(fā)生的一場觀念變革。事實告訴我們，正是借助保密法的過度庇護，洗錢分子才有恃無恐，黑錢大行其道。面對這種局面，以反洗錢法修正金融機構保密法的弊端勢在必行。只有了解客戶的真實身份，保護客戶的合法交易秘密，同時報告大額和可疑交易才能兩全其美。
1970年，美國通過《銀行保密法》，改革了傳統(tǒng)的銀行保密制度，確立了美國反洗錢制度的基礎。20世紀80～90年代，多數發(fā)達國家和地區(qū)先后制定了反洗錢法，對金融業(yè)保密制度進行了大刀闊斧的革新。以嚴格的銀行保密制度而著稱的瑞士，也迫于國際壓力接受了國際通行的反洗錢規(guī)則，從2004年7月1日起，凡在瑞士銀行利用匿名賬戶向國外匯款超過一定數額的客戶，銀行必須公開其真實身份。FATF的40條建議的第二部分金融機構和非金融行業(yè)和職業(yè)應采取的反洗錢和反恐融資措施明確規(guī)定了各國應確保金融機構保密法不會妨礙FATF建議的實施，并規(guī)定了大量信息核實、保存和報告制度。
反洗錢法對金融機構保密法的校正，是金融領域反洗錢的號角。賭場、房地產、貴重金屬和珠寶、律師、公證人、會計師等非金融領域報告工作亦將展開。
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