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□據(jù)新華社電選擇有資質(zhì)的銀行對(duì)證券投資基金進(jìn)行托管，這是基金運(yùn)作中的一個(gè)重要環(huán)節(jié)。中國證監(jiān)會(huì)和中國銀監(jiān)會(huì)5日聯(lián)合對(duì)外發(fā)布了《證券投資基金托管資格管理辦法》，按照規(guī)定，現(xiàn)行的證券投資基金托管資格將降低門檻，基金托管銀行的范圍有望擴(kuò)大。這一新辦法將于2005年1月1日起施行，新辦法適用于境內(nèi)中資商業(yè)銀行，并不適用于外資商業(yè)銀行。證監(jiān)會(huì)基金部有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說，隨著我國基金市場(chǎng)迅速發(fā)展，基金管理公司的數(shù)量持續(xù)增加，基金托管銀行則因較高的準(zhǔn)入門檻而增長緩慢。至今，我國境內(nèi)已開業(yè)的基金管理公司達(dá)到45家，籌建的有6家，而基金托管銀行僅有10家，分別為中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、光大銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行和中信實(shí)業(yè)銀行。這位負(fù)責(zé)人說，基金托管業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行一項(xiàng)重要中間業(yè)務(wù)，有著廣闊的發(fā)展前景，但現(xiàn)階段的競(jìng)爭嚴(yán)重不足，服務(wù)水平與國際水準(zhǔn)有相當(dāng)大的差距，在全面

上海12月18日消息：從有關(guān)方面獲悉,備受矚目的全國社?；鹛暨x管理人的工作終于塵埃落定，南方、博時(shí)、華夏、鵬華、長盛、嘉實(shí)六家基金管理公司脫穎而出，成為首批社?；鸸芾砣?。據(jù)《中國證券報(bào)》報(bào)道，今年7月公布的全國社?；?001年年報(bào)顯示，截至2001年12月31日，社?；鹳Y產(chǎn)總額為805.09億元。根據(jù)《全國社會(huì)保障基金投資管理暫行辦法》的規(guī)定，社保理事會(huì)直接運(yùn)作的社?；鸬耐顿Y范圍限于銀行存款、在一級(jí)市場(chǎng)購買國債，其他投資需委托社保基金投資管理人管理和運(yùn)作，且委托單個(gè)社?；鹜顿Y管理人進(jìn)行管理的資產(chǎn)，不得超過年度社?；鹞匈Y產(chǎn)總值的20％。因此，社?；鸬氖着芾砣酥辽贋?個(gè)。最終的結(jié)果是，在10家符合基本條件的基金管理公司中挑選了上述6家。

基金托管人是投資人權(quán)益的代表，是基金資產(chǎn)的名義持有人或管理機(jī)構(gòu)。為了保證基金資產(chǎn)的安全，基金應(yīng)按照資產(chǎn)管理和保管分開的原則進(jìn)行運(yùn)作，并由專門的基金托管人保管基金資產(chǎn)。在我國，根據(jù)《證券基金托管人基金投資管理暫行辦法》的規(guī)定，目前只有中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行五家商業(yè)銀行符合托管人的資格條件。為充分保障基金投資者的權(quán)益，防止基金信托財(cái)產(chǎn)被挪作它用，各國的證券投資信托法規(guī)都規(guī)定：凡是基金都要設(shè)立基金托管機(jī)構(gòu)，即基金托管人來對(duì)基金管理機(jī)構(gòu)的投資操作進(jìn)行監(jiān)督和對(duì)基金資產(chǎn)進(jìn)行保管。

托管協(xié)議封面封面應(yīng)標(biāo)有“××證券投資基金托管協(xié)議”的字樣。封面下端應(yīng)標(biāo)有托管協(xié)議當(dāng)事人名稱的全稱。報(bào)送中國證監(jiān)會(huì)審核的稿件，必須標(biāo)有“送審稿”顯著字樣。托管協(xié)議目錄托管協(xié)議目錄自首頁開始排印。目錄應(yīng)列明具體的標(biāo)題及相應(yīng)的頁碼。托管協(xié)議正文一、托管協(xié)議當(dāng)事人列明訂立托管協(xié)議當(dāng)事人的名稱、住所、法定代表人、注冊(cè)資本、經(jīng)營范圍、組織形式、營業(yè)期限等。二、托管協(xié)議的依據(jù)、目的和原則訂明托管協(xié)議的依據(jù)、目的和原則。例如：(一)訂立托管協(xié)議的依據(jù)是《暫行辦法》、基金契約及其他有關(guān)規(guī)定。(二)訂立托管協(xié)議的目的是為了明確基金托管人與基金管理人之間在基金持有人名冊(cè)的登記、基金資產(chǎn)的保管、基金資產(chǎn)的管理和運(yùn)作及相互監(jiān)督等相關(guān)事宜中的權(quán)利、義務(wù)及職責(zé)，確?；鹳Y產(chǎn)的安全，保護(hù)基金持有人的合法權(quán)益。(三)訂立托管協(xié)議的原則是平等自愿、誠實(shí)信用。三、基金托管人與管理人之間的業(yè)務(wù)監(jiān)督、核查訂明基金托管人與管理人之間

基金托管人由依法設(shè)立并取得基金托管資格的商業(yè)銀行擔(dān)任。本條是對(duì)基金托管人范圍的規(guī)定?；鹜泄苋伺c基金管理人是共同受托人，其主要職責(zé)是托管基金財(cái)產(chǎn)，包括保管基金財(cái)產(chǎn)，辦理結(jié)算、支付業(yè)務(wù)等?；鹭?cái)產(chǎn)主要是現(xiàn)金、存款以及股票、債券等金融資產(chǎn)，而且數(shù)額巨大，應(yīng)當(dāng)由具有安全保管金融資產(chǎn)的資本基礎(chǔ)、專業(yè)能力和技術(shù)、管理設(shè)施，并具有良好的結(jié)算支付系統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，擔(dān)任基金托管人。商業(yè)銀行是金融體系的核心，是社會(huì)的信用中介，本身是存款機(jī)構(gòu)，并承擔(dān)著社會(huì)的支付和結(jié)算功能；依照現(xiàn)行商業(yè)銀行法的規(guī)定，設(shè)立商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)符合嚴(yán)格的資格條件，如注冊(cè)資本最低限額為10億元人民幣，有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事長、總經(jīng)理和其他高級(jí)管理人員，有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度，有符合要求的營業(yè)場(chǎng)所、安全防范設(shè)施等。因此，商業(yè)銀行資本雄厚，專業(yè)管理力量強(qiáng)大，技術(shù)設(shè)施和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度健全，同時(shí)還具有完善的結(jié)算系統(tǒng)和支付系統(tǒng)?？?/div>

私募基金需遵守國家金融監(jiān)管，經(jīng)營行為需備案核準(zhǔn)，配合管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管，保障健康運(yùn)營，降低風(fēng)險(xiǎn)。私募基金行業(yè)應(yīng)加強(qiáng)自律，建立內(nèi)控制度，維護(hù)投資者權(quán)益，防范違法違規(guī)行為。 私募基金作為一種特殊的基金類型，受到國家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格監(jiān)管。作為私募基金公司，必須依法經(jīng)營和接受國家的金融體系監(jiān)管，納入國家金融系統(tǒng)管理，確保國家金融體系健康運(yùn)行。同時(shí)，私募基金和私募基金公司的創(chuàng)立、營業(yè)、經(jīng)營、營運(yùn)、擴(kuò)張、兼并、重組、破產(chǎn)倒閉、轉(zhuǎn)讓、主要高管變動(dòng)等行為，必須依法向國家管理機(jī)構(gòu)申報(bào)備案核準(zhǔn)。 國家的金融監(jiān)管和證券監(jiān)管以及銀監(jiān)會(huì)，有權(quán)依法監(jiān)督管理，國家的公檢法司以及審計(jì)、統(tǒng)計(jì)機(jī)關(guān)有權(quán)依法獲取或收集私募基金公司的經(jīng)營管理信息數(shù)據(jù)，并依法進(jìn)行數(shù)據(jù)信息保密。因此，私募基金公司應(yīng)積極與國家依法授權(quán)的管理機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)配合，確保健康運(yùn)營，并降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。 此外，嚴(yán)格禁止任何私募基金公司或個(gè)人，以任何名義進(jìn)行非法的私募基金行為。

基金管理人、基金托管人違反本法規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，依法取消基金管理資格或者基金托管資格。本條是對(duì)基金管理人、基金托管人違反本法規(guī)定情節(jié)嚴(yán)重的法律責(zé)任的規(guī)定。本法第21條規(guī)定，國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)有下列情形之一的基金管理人，依據(jù)職權(quán)責(zé)令整頓，或者取消基金管理資格：有重大違法違規(guī)行為；不再具備本法第13條規(guī)定的條件；法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。本法第32條規(guī)定，國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)有下列情形之一的基金托管人，依據(jù)職權(quán)責(zé)令整頓，或者取消基金托管資格：有重大違法違規(guī)行為；不再具備本法第26條規(guī)定的條件；法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。本法法律責(zé)任也有相應(yīng)規(guī)定。但是，這仍不能有效保障基金財(cái)產(chǎn)的安全和基金份額持有人的利益。為此，本條規(guī)定對(duì)違反本法規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的基金管理人、基金托管人，依法取消基金管理資格或者基金托管資格。之所以這樣規(guī)定，出于幾種考慮：一是基金管理人、基

基金保管人與托管人的區(qū)別：1、本質(zhì)不同基金托管人與基金管理人簽訂托管協(xié)議，并按照協(xié)議規(guī)定履行職責(zé)，同時(shí)收取一定的報(bào)酬。在托管協(xié)議下，基金管理人負(fù)責(zé)運(yùn)作和管理基金，同時(shí)支付給基金托管人一定的報(bào)酬。2、主體不同基金管理人通常是基金公司和證券公司，例如天弘基金、廣發(fā)基金、泰康資產(chǎn)、東興證券等?；鹜泄苋藙t通常是商業(yè)銀行，例如中囯銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行等。3、職責(zé)不同基金托管人主要負(fù)責(zé)執(zhí)行基金管理人的投資指令，并對(duì)基金管理人的投資運(yùn)作進(jìn)行監(jiān)督管理。同時(shí)審核基金資產(chǎn)、保存基金會(huì)記賬冊(cè)和記錄、出具基金業(yè)績報(bào)告等?；鸸芾砣藙t是負(fù)責(zé)基金資產(chǎn)的投資管理，提供基金理財(cái)服務(wù)，計(jì)算和公告基金資產(chǎn)和單位凈值，并向基金持有人支付基金投資收益?；鸨９苋说穆氊?zé)基金托管人的主要職責(zé)有：1．安全保管基金的全部資產(chǎn)；2．執(zhí)行基金管理人的投資指令，并負(fù)責(zé)辦理基金名下的資金往來；3．監(jiān)督基金管理人的投資運(yùn)作，發(fā)現(xiàn)基

從制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的視角來分析目前中國證券市場(chǎng)投資基金管理人行為背后的原因可以總結(jié)為：在強(qiáng)制性制度變遷下，基金管理公司的發(fā)起人都是以國有制為基礎(chǔ)的證券公司、信托機(jī)構(gòu)等，導(dǎo)致證券投資基金的產(chǎn)權(quán)約束不夠，產(chǎn)權(quán)所有人不明確就難以生成對(duì)基金管理人嚴(yán)格有效的監(jiān)督;中國證券市場(chǎng)上存在兩種契約，一種是事實(shí)上以國家為監(jiān)管人的基金公司，一種是以投資者個(gè)人為委托人和監(jiān)督人的資金契約。兩種契約制度在競(jìng)爭規(guī)則上的不公平，使兩種制度的收益成本不同，從而出現(xiàn)證券市場(chǎng)上投資手法劣幣驅(qū)逐良幣的現(xiàn)象，利益因素促使基金管理人投機(jī)炒作;由于中國證券市場(chǎng)制度的功能缺陷，上市公司普遍效率不高，導(dǎo)致證券投資基金管理人將利潤來源轉(zhuǎn)向投機(jī)炒作甚至是違規(guī)行為?；鸸芾砣说耐獠恐贫拳h(huán)境是與中國證券市場(chǎng)和投資基金所處的發(fā)展階段相聯(lián)系的，中國資本市場(chǎng)屬于歷史短、不規(guī)范的新興市場(chǎng)，還存在著結(jié)構(gòu)和深度上的問題。目前可供投資基金選擇的投資品種僅有國債、流通

私募基金是一種投資于非公開募集基金的投資工具，其合格投資者制度在2014年8月21日由證監(jiān)會(huì)公布了《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》。該法規(guī)定了私募基金的合格投資者應(yīng)具備的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，以及投資于單只私募基金的金額不低于100萬元且符合相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的單位和個(gè)人。合格投資者包括社會(huì)保障基金、企業(yè)年金等養(yǎng)老基金，慈善基金等社會(huì)公益基金，依法設(shè)立并在基金業(yè)協(xié)會(huì)備案的投資計(jì)劃，投資于所管理私募基金的私募基金管理人及其從業(yè)人員，以及證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他投資者。投資者在投資私募基金時(shí)，除了關(guān)心自己的盈利外，還應(yīng)關(guān)注投資私募的費(fèi)用，其中包括基金交易費(fèi)用和基金運(yùn)營費(fèi)用。 中華人民共和國證券投資基金法（2015修正）：第十二章 基金行業(yè)協(xié)會(huì) 第一百一十一條 基金行業(yè)協(xié)會(huì)履行下列職責(zé)： （一）教育和組織會(huì)員遵守有關(guān)證券投資的法律、行政法規(guī)，維護(hù)投資人合法權(quán)益； （二）依法維護(hù)會(huì)員的合法權(quán)益，反映會(huì)員的建

社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的職責(zé)：1、負(fù)責(zé)編制基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金收支計(jì)劃和決算；2、負(fù)責(zé)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金籌集和基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的發(fā)放；3、負(fù)責(zé)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金收支會(huì)計(jì)核算工作；4、負(fù)責(zé)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金結(jié)余額存期和購買國債的安排；5、負(fù)責(zé)個(gè)人賬戶記錄、管理等社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的職責(zé)：1、負(fù)責(zé)編制基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金收支計(jì)劃和決算；2、負(fù)責(zé)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金籌集和基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的發(fā)放；3、負(fù)責(zé)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金收支會(huì)計(jì)核算工作；4、負(fù)責(zé)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金結(jié)余額存期和購買國債的安排；5、負(fù)責(zé)個(gè)人賬戶記錄、管理等。社會(huì)保險(xiǎn)主管部門的職責(zé)：負(fù)責(zé)審核社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)編報(bào)的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金收支計(jì)劃和決算草案，加強(qiáng)對(duì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理情況的監(jiān)督檢查。財(cái)政部門的職責(zé)：1、負(fù)責(zé)有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度的制定、貫徹落實(shí)及監(jiān)督檢查；2、負(fù)責(zé)社會(huì)保障基金財(cái)政專戶核算工作；3、負(fù)責(zé)審核社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)支出用款計(jì)劃和結(jié)余額的安排

基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金監(jiān)督管理體系包括：內(nèi)部監(jiān)督、行政監(jiān)督、審計(jì)監(jiān)督、社會(huì)監(jiān)督。1、內(nèi)部監(jiān)督內(nèi)部監(jiān)督主要是指社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)根據(jù)國務(wù)院《決定》和職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金財(cái)政、會(huì)計(jì)制度，建立健全內(nèi)部管理制度，定期不定期對(duì)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金的籌集、使用等情況進(jìn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金監(jiān)督管理體系包括：內(nèi)部監(jiān)督、行政監(jiān)督、審計(jì)監(jiān)督、社會(huì)監(jiān)督。1、內(nèi)部監(jiān)督內(nèi)部監(jiān)督主要是指社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)根據(jù)國務(wù)院《決定》和職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金財(cái)政、會(huì)計(jì)制度，建立健全內(nèi)部管理制度，定期不定期對(duì)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金的籌集、使用等情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。內(nèi)部管理是基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金管理監(jiān)督機(jī)制的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。各級(jí)社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)作為基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金收支管理的主體，必須要加強(qiáng)財(cái)務(wù)規(guī)章制度建設(shè)，健全內(nèi)部財(cái)務(wù)監(jiān)督，使之成為單位內(nèi)部自我約束機(jī)制的組成部分。內(nèi)部管理制度要依據(jù)統(tǒng)一性、針對(duì)性、可操作性以及全面性、完整性和系列性的原則，建立包括財(cái)務(wù)管理機(jī)構(gòu)的設(shè)

新修訂的《企業(yè)年金基金監(jiān)督管理辦法》將于2011年5月1日起正式執(zhí)行。該《管理辦法》1月11日由人社部第58次部務(wù)會(huì)審議通過，并由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)審議通過。人社部副部長胡曉義說，即將頒布實(shí)施的《管理辦法》，一是調(diào)整投資范圍和比例；二是完善治理結(jié)構(gòu)；三是增加違規(guī)處罰措施，尤其是對(duì)有多次違規(guī)記錄的管理機(jī)構(gòu)，其資格到期之后五年內(nèi)，不再受理其開展企業(yè)年金基金管理業(yè)務(wù)申請(qǐng)，以此強(qiáng)化管理機(jī)構(gòu)責(zé)任，加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)管；四是對(duì)企業(yè)年金基金計(jì)劃作出原則規(guī)定。胡曉義稱，為配合《管理辦法》的實(shí)施，人社部將制定企業(yè)年金基金管理合同指引，規(guī)范合同文書，降低自由裁量的磨合成本，提高工作效率；將支持企業(yè)年金管理機(jī)構(gòu)簽訂企業(yè)年金基金管理服務(wù)及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)行業(yè)自律。胡曉義表示，人社部今年將從負(fù)責(zé)企業(yè)年金基金投資管理的21家機(jī)構(gòu)中隨機(jī)抽樣，進(jìn)行企業(yè)年金基金投資情況檢查。通過

申請(qǐng)取得基金托管資格，應(yīng)當(dāng)具備哪些條件?答：基金托管人由依法設(shè)立并取得基金托管資格的商業(yè)銀行擔(dān)任。申請(qǐng)取得基金托管資格，應(yīng)當(dāng)具備下列條件，并經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)：(一)凈資產(chǎn)和資本充足率符合有關(guān)規(guī)定;(二)設(shè)有專門的基金托管部門;(三)取得基金從業(yè)資格的專職人員達(dá)到法定人數(shù);(四)有安全保管基金財(cái)產(chǎn)的條件;(五)有安全高效的清算、交割系統(tǒng);(六)有符合要求的營業(yè)場(chǎng)所、安全防范設(shè)施和與基金托管業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施;(七)有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度;(八)法律、行政法規(guī)規(guī)定的和經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件?！吨腥A人民共和國證券投資基金法》第十五條、第十八條的規(guī)定，適用于基金托管人的專門基金托管部門的從業(yè)人員?！吨腥A人民共和國證券投資基金法》第十六條、第十七條的規(guī)定，適用于基金托管人的專門基金托管部門的經(jīng)