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是駕乘人員意外傷害險(xiǎn)還是交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)？

來源：法律編輯整理時(shí)間： 2023-04-30 10:04:05 495 人看過

【案情】

2008年10月，受害人姚某（80歲）在蘆溪縣南坑鎮(zhèn)趕集，后欲乘坐縣際班車回家，在上車過程中，姚某左手抓住車門。右腿向上邁時(shí)，客車駕駛員葉某突然啟動車輛造成姚某摔倒在地，致右腿腿骨骨折。經(jīng)司法鑒定姚某因該事故右腿功能部分喪失構(gòu)成九級傷殘。2008年10月18日，蘆溪縣公安局交通警察大隊(duì)作出通路交通事故責(zé)任確認(rèn)書，認(rèn)定客車駕駛員葉某因操作不當(dāng)負(fù)此事故的全部責(zé)任，當(dāng)事人姚某不負(fù)此事故責(zé)任。

另查明2008年10月1日，事故客車所屬汽車運(yùn)輸公司向人壽保險(xiǎn)公司投保了營運(yùn)客車駕乘人員意外傷害險(xiǎn)，向大地保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。

【分歧】

本案爭議焦點(diǎn)在于姚某在受傷時(shí)是否屬于乘客。

姚某若屬于乘客則應(yīng)由承保營運(yùn)客車駕乘人員意外傷害險(xiǎn)的人壽保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任，若屬于行人則由機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的大地保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。

第一種意見認(rèn)為，姚某系為了乘坐該趟班車而造成的事故且事故發(fā)生時(shí)其正在上車過程中屬于客車乘客，應(yīng)由承保營運(yùn)客車駕乘人員意外傷害險(xiǎn)的人壽保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。

第二種意見認(rèn)為，姚某在事故發(fā)生時(shí)并不在車上，其摔倒也是發(fā)生在車外，故應(yīng)屬于車外人員即行人，應(yīng)由機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的大地保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。

【管析】

筆者同意第二種意見，理由如下：

根據(jù)我國《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第三條和第二十一條的規(guī)定得知，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償對象為本車人員與被保險(xiǎn)人以外的人員。而根據(jù)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會頒布的《機(jī)動車商業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)基本條款》中的《機(jī)動車車上人員責(zé)任保險(xiǎn)條款》有關(guān)規(guī)定，車上人員險(xiǎn)的賠償對象是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)在被保險(xiǎn)機(jī)動車上的自然人。

因此，若認(rèn)定姚某在事故發(fā)生時(shí)為行人，則適用交強(qiáng)險(xiǎn)賠償，若認(rèn)定乘客，則適用駕乘險(xiǎn)賠償。對于在上下車過程中受傷的人員屬于乘客還是行人，相關(guān)法律和司法解釋都未有明確的規(guī)定。筆者認(rèn)為，因車輛原因引起的乘客受傷，若是在上車過程中受傷，只要乘客尚未完全登上車輛（以雙腳完全離地在車上為標(biāo)志）則仍為車下人員即行人，適用交強(qiáng)險(xiǎn)賠償；若是在下車過程中受傷，只要乘客尚未完全離開車輛（以雙腳著地為標(biāo)志）就不屬于行人即“第三者”，適用駕乘險(xiǎn)賠償。

一、基于上下車過程的特點(diǎn)。乘客的上車是從車外到車內(nèi)的過程，也就是從車外人員即行人轉(zhuǎn)化為乘客的過程。上下車是一個(gè)連續(xù)的過程，都應(yīng)以其最終目的登上車輛或離開車輛實(shí)現(xiàn)為該過程結(jié)束的標(biāo)志，若最終目的未實(shí)現(xiàn)，則仍處于轉(zhuǎn)化前的狀態(tài)，即上車過程中受傷仍按處于車下狀態(tài)處理，下車過程中受傷仍按處于車上狀態(tài)處理。本案中，姚某在上車過程中、尚未完全進(jìn)入車輛時(shí)受傷，其安全達(dá)到車輛內(nèi)部的目的并未實(shí)現(xiàn)，也當(dāng)然不能認(rèn)定其已經(jīng)成為乘客。

二、基于先行行為的發(fā)生時(shí)間。根據(jù)民法侵權(quán)理論中的因果關(guān)系學(xué)說，先行行為是導(dǎo)致?lián)p害結(jié)果產(chǎn)生的原因，損害結(jié)果只是先行行為作用的具體表現(xiàn)和必然延展。對于交通事故保險(xiǎn)賠償而言，受害人與被保險(xiǎn)車輛在事故發(fā)生時(shí)的位置關(guān)系決定了適用保險(xiǎn)的種類，也因此，只要事故的發(fā)生是一個(gè)連續(xù)的過程，中間并無其他外在介入因素的影響，以先行行為發(fā)生的瞬間時(shí)間進(jìn)行判斷，此時(shí)受害人在車下就屬行人，在車上就屬于乘客，而不是損害結(jié)果出現(xiàn)的時(shí)間。本案中，先行行為駕駛員操作不當(dāng)導(dǎo)致車輛突然啟動發(fā)生在姚某上車過程中，根據(jù)上述第一點(diǎn)的分析，此時(shí)姚某為行人狀態(tài)，故適用交強(qiáng)險(xiǎn)賠償。

三、根據(jù)《中華人民共和國道路交通安全法》第七十三條規(guī)定：“公安機(jī)關(guān)交通管理部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)交通事故現(xiàn)場勘驗(yàn)、檢查、調(diào)查情況和有關(guān)的檢驗(yàn)、鑒定結(jié)論，及時(shí)制作交通事故認(rèn)定書，作為處理交通事故的證據(jù)。交通事故認(rèn)定書應(yīng)當(dāng)載明交通事故的基本事實(shí)、成因和當(dāng)事人的責(zé)任，并送達(dá)當(dāng)事人?！碧J溪縣公安局交通警察大隊(duì)的交通事故認(rèn)定書明確認(rèn)定汽車運(yùn)輸公司所屬客車致姚某損害事件為道路交通事故。

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意外傷害保險(xiǎn)
團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任

1、意外死亡保險(xiǎn)金被保險(xiǎn)人因意外事故在事故發(fā)生之日起180日內(nèi)死亡的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)單規(guī)定的保險(xiǎn)金額給付死亡保險(xiǎn)金，被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止。被保險(xiǎn)人遭受意外傷害，自事故發(fā)生之日起180日內(nèi)，有本合同所附“傷殘程度及賠付比例表”所列傷殘程度之一的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照表中所列給付比例乘以保險(xiǎn)單載明的保險(xiǎn)金額給付殘疾保險(xiǎn)金。治療未完成的，自事故發(fā)生之日起第180天根據(jù)身體情況進(jìn)行傷殘?jiān)u估，并相應(yīng)支付傷殘保險(xiǎn)金。如果被保險(xiǎn)人因同一事故在“傷殘程度及賠付比例表”中列出兩個(gè)以上的傷殘程度，保險(xiǎn)人應(yīng)支付傷殘保險(xiǎn)金的總和。但不同傷殘項(xiàng)目屬于同一手或腳的，只給付一項(xiàng)傷殘保險(xiǎn)金；傷殘項(xiàng)目屬于不同傷殘等級的，給付較重的傷殘保險(xiǎn)金。事故造成的傷殘與既往傷殘相結(jié)合，可以領(lǐng)取較重項(xiàng)目傷殘保險(xiǎn)金的，按照較重項(xiàng)目的標(biāo)準(zhǔn)支付，但以前給付的傷殘保險(xiǎn)金（保險(xiǎn)前列入“傷殘程度及給付比例表”或因免除責(zé)任的傷殘，視為給付的傷殘保險(xiǎn)金

2023-05-31

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交強(qiáng)險(xiǎn)
交通事故無責(zé)任交強(qiáng)險(xiǎn)是否賠

交通事故無責(zé)任，可以根據(jù)實(shí)際情況承擔(dān)民事責(zé)任。一般情形下，受害人可以獲得機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)賠償。根據(jù)《道路交通安全法》第七十六條第一款的規(guī)定，保險(xiǎn)公司在機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，不足的部分，按照下列規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任：機(jī)動車之間發(fā)生交通事故的，由有過錯(cuò)的一方承擔(dān)賠償責(zé)任；雙方都有過錯(cuò)的，按照各自過錯(cuò)的比例分擔(dān)責(zé)任。一、交通事故處理的法律依據(jù)《道路交通安全法》第七十六條機(jī)動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償；不足的部分，按照下列規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任：（一）機(jī)動車之間發(fā)生交通事故的，由有過錯(cuò)的一方承擔(dān)賠償責(zé)任；雙方都有過錯(cuò)的，按照各自過錯(cuò)的比例分擔(dān)責(zé)任。（二）機(jī)動車與非機(jī)動車駕駛?cè)?、行人之間發(fā)生交通事故，非機(jī)動車駕駛?cè)恕⑿腥藳]有過錯(cuò)的，由機(jī)動車一方承擔(dān)賠償責(zé)任；有證據(jù)證明非機(jī)動車駕駛?cè)恕⑿腥擞羞^錯(cuò)的，根據(jù)

2023-03-10

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保險(xiǎn)責(zé)任
如何購買交通意外險(xiǎn)，交通意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任

一、如何購買交通意外險(xiǎn)交通意外險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人作為乘客在乘坐客運(yùn)大眾交通工具期間因遭受意外傷害事故，導(dǎo)致身故、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出等為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。主要包括火車，飛機(jī)，輪船，汽車，地鐵等交通工具。1、消費(fèi)者可到專業(yè)保險(xiǎn)公司銷售柜面購買：填寫投保單，保險(xiǎn)公司收具保險(xiǎn)費(fèi)后出具保險(xiǎn)憑證，保險(xiǎn)生效。2、消費(fèi)者還可以通過網(wǎng)站購買，支持在線投保。消費(fèi)者在網(wǎng)上完成填寫投保信息和付費(fèi)，保險(xiǎn)公司出具電子保險(xiǎn)憑證通過電子郵箱或短信發(fā)送給客戶，保險(xiǎn)生效。3、消費(fèi)者可以聯(lián)系有資質(zhì)的個(gè)人代理人購買。很多消費(fèi)者都有為自己服務(wù)的保險(xiǎn)代理人，消費(fèi)者可以通過這個(gè)代理人購買。4、還可以通過有資質(zhì)的代理機(jī)構(gòu)購買：很多保險(xiǎn)公司將系統(tǒng)終端裝置在代理機(jī)構(gòu)，客戶提供投保信息并向代理機(jī)構(gòu)交付保險(xiǎn)費(fèi)后，代理機(jī)構(gòu)通過保險(xiǎn)公司系統(tǒng)打印保險(xiǎn)憑證給消費(fèi)者，保險(xiǎn)生效。二、交通意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人以乘

2023-02-28

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管制
疲勞駕駛：是危險(xiǎn)駕駛還是交通事故責(zé)任？

疲勞駕駛是否負(fù)全責(zé)，需根據(jù)具體情況來決定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，機(jī)動車駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)遵守道路交通安全法律、法規(guī)的規(guī)定，按照操作規(guī)范安全駕駛、文明駕駛。不得飲酒、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品，或者患有妨礙安全駕駛機(jī)動車的疾病，或者過度疲勞影響安全駕駛的，不得駕駛機(jī)動車。疲勞駕駛處理程序單位一般都是罰款，沒有出事情的話不會處罰。疲勞駕駛是引起種種車禍的隱患。對于過度疲勞駕駛車輛的行為，《道路交通安全法》授權(quán)各省、市、自治區(qū)在200元以下罰款幅度自行制定罰則。對駕駛公路客運(yùn)車輛或者危險(xiǎn)物品運(yùn)輸車輛有過度疲勞駕駛行為的，公安部統(tǒng)一規(guī)定一次記6分。其他機(jī)動車駕駛?cè)擞写诵袨榈?，只罰款，不記分?！吨腥A人民共和國道路交通安全法》第二十二條機(jī)動車駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)遵守道路交通安全法律、法規(guī)的規(guī)定，按照操作規(guī)范安全駕駛、文明駕駛。飲酒、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品，或者患有妨礙安全駕駛機(jī)動車的疾病，或者過度疲勞影響安

2023-07-08

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