上調(diào)存款準(zhǔn)備金率對于樓市作用甚于股市
來源：法律編輯整理
時間： 2023-06-12 15:01:13
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葉-檀，著名財經(jīng)評論員，經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的市場派，文化上的保守主義者。
同樣的調(diào)控手段，證券市場反應(yīng)完全不同。2007年，10次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率后，股市有8次上漲、2次下跌，2010年，3次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率后股市全都下跌。
資產(chǎn)價格向下預(yù)期產(chǎn)生
2007年上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，是在全球資產(chǎn)泡沫、通脹惡化的趨勢之下，存款準(zhǔn)備金率上調(diào)與一兩次加息于事無補(bǔ)，反而被當(dāng)作利空出盡后的利好大肆炒作。而2010年上調(diào)存款準(zhǔn)備金率是在實(shí)體經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定、樓市成交量大跌、股市開始下挫的背景下。如果說2009年有意制造資產(chǎn)價格泡沫，那么2010年就是擠泡沫的關(guān)鍵年份。市場已經(jīng)對此產(chǎn)生了明確預(yù)期，目前房地產(chǎn)市場成交量大幅下挫是資產(chǎn)價格下挫的前奏。
奢望房價在調(diào)控之后出現(xiàn)報復(fù)性反彈，相當(dāng)于希望中國爆發(fā)一次經(jīng)濟(jì)危機(jī)，此時房地產(chǎn)將再次作為中國經(jīng)濟(jì)的救命稻草，但這種情況發(fā)生的概率不大。據(jù)中國物流與采購聯(lián)合會5月3日發(fā)布的數(shù)據(jù)，2010年4月，中國非制造業(yè)采購經(jīng)理指數(shù)(PMI)商務(wù)活動狀況指數(shù)為63.0%，環(huán)比回升4.6個百分點(diǎn)。由于非制造業(yè)沒有綜合指數(shù)，通常以商務(wù)活動狀況指數(shù)來反映非制造業(yè)經(jīng)濟(jì)總體變化。當(dāng)月商務(wù)活動指數(shù)的變化說明我國非制造業(yè)的經(jīng)濟(jì)活動整體趨于活躍。而PMI連續(xù)14個月增長，說明制造業(yè)仍然處于活躍區(qū)域，央行因此有了繼續(xù)調(diào)控貨幣的底氣與空間。
貨幣流動性下降
一直有學(xué)者認(rèn)為目前貨幣過多，只有加息才能抑制通脹。事實(shí)上，僅靠CPI與PPI難以準(zhǔn)確度量投資與物價熱度，資產(chǎn)價格必須作為重要的參考因素。在CPI與PPI之外，F(xiàn)PI(金融資產(chǎn)價格指數(shù))對于貨幣政策會有重要影響。
2009年中國實(shí)體經(jīng)濟(jì)還未顯示出熱度時，房價已瘋狂上漲，證券市場緊隨其后。市場有識之士呼吁，關(guān)注CPI的同時必須關(guān)注FPI。在寬松貨幣政策逐步退出的關(guān)鍵階段同樣如此，如果資產(chǎn)成交量與價格大幅下挫，等待政策的后續(xù)效應(yīng)是理智選擇。一旦房地產(chǎn)與證券市場下挫，將導(dǎo)致財富蒸發(fā)與貨幣周轉(zhuǎn)速度下降，也就間接導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣下降。
投資熱已有下降先兆。抑制地方融資平臺的借貸與房地產(chǎn)降溫，使得銀行相關(guān)投放受阻，需買入票據(jù)來補(bǔ)其富余的信貸額。與2009年增發(fā)票據(jù)擴(kuò)張實(shí)際信貸額欺上瞞下不同，2010年銀行反其道而行之。這說明貸款規(guī)模開始收縮后，銀行貸款大部分進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，以貸款余額推高資產(chǎn)品價格的故伎受到嚴(yán)厲打壓。與此同時，敏感的民間拆借利率大幅攀升，3月以來，珠三角地區(qū)民間拆借利率大幅攀升，當(dāng)前折合年率居然高達(dá)100%，引起了各方高度關(guān)注，溫州等地同樣如此。在信貸重壓之下，2009年的投資熱潮已經(jīng)引發(fā)部分領(lǐng)域資金鏈緊張，以天價大肆拿地的房地產(chǎn)企業(yè)已經(jīng)呈上祭臺卻不自知，還在嘴硬。
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原因1、因?yàn)榱鲃有赃^剩造成的通貨膨脹，上調(diào)準(zhǔn)備金率可以有效降低流動性。2、因?yàn)楝F(xiàn)在美國的信貸危機(jī)，上調(diào)準(zhǔn)備金率可以保證金融系統(tǒng)的支付能力，增加銀行的抗風(fēng)險能力，防止金融風(fēng)險的產(chǎn)生。變化2007年7月19日，中國經(jīng)濟(jì)半年報發(fā)布。2007年上半年，中國經(jīng)濟(jì)增長率達(dá)11.5%，消費(fèi)物價指數(shù)(CPI)則創(chuàng)下了33個月來的新高。一些投行當(dāng)天即預(yù)測，緊縮政策已近在眼前。我國貨幣供應(yīng)量多、貸款增長快、超額存款準(zhǔn)備金率較高、市場利率走低。這一“多”、一“快”、一“高”、一“低”，表明流動性過剩問題確實(shí)比較突出。出現(xiàn)問題始自2003年下半年的這一輪宏觀調(diào)控，一直試圖用“點(diǎn)剎”的辦法讓經(jīng)濟(jì)減速，而今看來，這列快車的“剎車”效率似乎有問題。11.9%的增速，偏離8%的預(yù)期目標(biāo)近4個百分點(diǎn)。中國經(jīng)濟(jì)不僅沒有軟著陸，反而有一發(fā)難收之勢。2023-04-2287人看過 -
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在上周末央行宣布上調(diào)存款準(zhǔn)備金率的背景下，A股市場再現(xiàn)黑色星期一，兩市超過2000只股票下跌，上證指數(shù)盤中一度跌破2700點(diǎn)，收市報2706.66點(diǎn)，大跌3.03%，創(chuàng)近兩個月以來的最大單日跌幅，地產(chǎn)板塊領(lǐng)跌，重挫近6%。粗略估算，此次上調(diào)后，央行可一次性凍結(jié)銀行體系流動性資金3500億元左右。在上調(diào)存款準(zhǔn)備金率以及加息預(yù)期增強(qiáng)的情況下，二手房房貸出現(xiàn)了明顯的停滯以及難以貸出的狀況，同時，房地產(chǎn)的三次調(diào)控的呼聲漸起。銀行額度用盡申請時間拉長據(jù)了解，由于新年前兩周信貸投放過猛，新增貸款數(shù)量陡增已引起監(jiān)管層的高度關(guān)注。據(jù)知情人士透露，除再度上調(diào)存款準(zhǔn)備金率以外，部分1月前兩周放貸過猛的銀行已受到監(jiān)管層的窗口指導(dǎo)要求，嚴(yán)控信貸增量。不少銀行可能都會選擇暫緩1月份接下來兩周的信貸投放速度和規(guī)模。為免受處罰，甚至部分銀行還會選擇暫停發(fā)放新增貸款。記者向福州各個中介負(fù)責(zé)人了解情況時，他們都告訴記者一個2023-04-22417人看過 -
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雖然央行近日以上調(diào)存款準(zhǔn)備金率的調(diào)控手段替代加息，但是，市場上凝聚多時的加息預(yù)期并沒有因而減弱。在此背景下，近來許多貸款買房者都瞄上了可以規(guī)避加息風(fēng)險的固定利率房貸。據(jù)滬上相關(guān)銀行反映，自今年4月底貸款加息以來，定息房貸業(yè)務(wù)迅速走出低谷，累計業(yè)務(wù)量已突破千萬元。加息后固貸申請者踴躍今年初，經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，光大銀行在國內(nèi)率先推出定息房貸業(yè)務(wù)，隨后，招商銀行、建設(shè)銀行也相繼跟進(jìn)。至目前，在上海的上述3家銀行均可辦理定息房貸。定息房貸推出伊始，由于與浮動利率房貸的利差較大，且市場加息預(yù)期剛剛形成，因此，市場反響并不熱烈。不過，今年4月底，在央行宣布上調(diào)貸款利率0.27個百分點(diǎn)后，兩者利差被拉近，這讓不少申城市民開始關(guān)注定息房貸。知情人士昨天透露，在加息之前，上海地區(qū)僅光大銀行簽下了一筆定息房貸。昨天，滬上光大、招行及建行反映，4月加息至今，3家銀行已累計受理幾十筆定息房貸業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)量達(dá)上千萬元，2023-04-2289人看過 -
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在中央銀行的一般性貨幣政策工具中，法定存款準(zhǔn)備金率政策由于對貨幣供給量具有極強(qiáng)的影響力，對經(jīng)濟(jì)的振動太大而被視為貨幣政策的一劑“猛藥”，一般是不輕易變動的。在中央銀行的一般性貨幣政策工具中，更多的是運(yùn)用公開市場業(yè)務(wù)操作手段，但近兩年來，法定存款準(zhǔn)備金率的頻繁變動成為一種常態(tài)。從2006年7月至今，法定存款準(zhǔn)備金率累計上調(diào)17次，具體數(shù)據(jù)見圖1。究其原因主要有以下幾個方面：一、對沖流動性，減少銀行體系的可用資金，控制貸款規(guī)模上世紀(jì)90年代中期，我國宏觀經(jīng)濟(jì)增長遭遇通貨緊縮的局面，一度實(shí)行穩(wěn)健的貨幣政策和積極的財政政策配合加以調(diào)控，到2003年通貨緊縮的局面基本得以解決，但是隨后幾年，流動性過剩的問題又成為困擾宏觀經(jīng)濟(jì)的重要問題。對于流動性過剩的問題，理論界縱說紛紜，但一般我們理解流動性過剩，通俗地說，就是資金比較充裕。流動性，是指金融資產(chǎn)不受損失地及時轉(zhuǎn)化成現(xiàn)實(shí)購買力的能力。從這個意義上說現(xiàn)2023-04-22209人看過 -
銀-根收緊對于一些市場來說是“利空”，卻可能是另外一些市場的利好。信貸類理財市場將成為弱市中抵御通脹的最好選擇。昨日起，國內(nèi)各大銀行存款準(zhǔn)備金率上調(diào)至17%。與此同時，隨著銀-根逐漸收緊，樓市、股市等主要資本市場也表現(xiàn)慘淡，理財市場一時一片哀鳴。但是，銀-根收緊對于一些市場來說是“利空”，卻可能是另外一些市場的利好。業(yè)內(nèi)人士表示，信貸類理財市場將成為弱市中抵御通脹的最好選擇。**財富研究員陳*嫻稱，央行流動性縮緊的措施將會誘使該類產(chǎn)品發(fā)行量的增加，同時由于該類產(chǎn)品的需求增加，也可能會帶動產(chǎn)品收益率的提高。事實(shí)的確如此———根據(jù)銀率網(wǎng)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，在政策起始收緊的3月，銀行理財產(chǎn)品數(shù)量創(chuàng)下新高，同比增幅60.3%，而3月投資信貸資產(chǎn)類產(chǎn)品發(fā)行量更是達(dá)到167款，環(huán)比增加63.7%。此外，**財富統(tǒng)計表明，4月9日至15日一周發(fā)行的理財產(chǎn)品中，3個月(含)以下期限產(chǎn)品平均收益率為2.87%，2023-05-03212人看過 -
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一、什么是存款準(zhǔn)備金率存款準(zhǔn)備金率是指中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行和存款金融機(jī)構(gòu)必須繳存中央銀行的法定準(zhǔn)備金占其存款總額的比率。二、什么是存款準(zhǔn)備金利率存款準(zhǔn)備金利率(英文：DepositReserveRate)是央行支付給金融機(jī)構(gòu)繳存的存款準(zhǔn)備金(法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金)所支付的利率。存款準(zhǔn)備金利率分為法定存款準(zhǔn)備金利率和超額存款準(zhǔn)備金利率。(一)法定存款準(zhǔn)備金法定存款準(zhǔn)備金是金融機(jī)構(gòu)按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款，這個比例通常是由中央銀行決定的，被稱為法定存款準(zhǔn)備金率;如果中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，金融機(jī)構(gòu)就要增加向中央銀行繳存的存款準(zhǔn)備金，減少貸款的發(fā)放，全社會貨幣供應(yīng)量就會相應(yīng)下降，反之亦然。因此存款準(zhǔn)備金率是一種強(qiáng)有力的貨幣政策工具。(二)超額存款準(zhǔn)備金利率超額存款準(zhǔn)備金是金融機(jī)構(gòu)存放在中央銀行、超出法定存款準(zhǔn)備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用2023-06-03391人看過 -
銀行存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算必須要準(zhǔn)備的在中央銀行的存款額度，中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例，就是銀行存款準(zhǔn)備金率，去年以來我國經(jīng)過九次上調(diào)銀行存款準(zhǔn)備金率后，目前的銀行存款準(zhǔn)備金率已經(jīng)達(dá)到13.5%。上調(diào)銀行存款準(zhǔn)備金率的老百姓“通俗版”可以這樣理解：咱中國老百姓存在銀行的錢被銀行的經(jīng)營者一頓亂搞，吸收的存款都被他們放貸賺利息去了，貸出去的款項(xiàng)又被用于盲目搞開發(fā)建設(shè)等經(jīng)濟(jì)活動，而且還有收不回貸款的風(fēng)險，國家有關(guān)部門上調(diào)銀行存款準(zhǔn)備金率后，各銀行要向中央銀行上繳一定比例的銀行存款準(zhǔn)備金，這樣就能夠有效控制各銀行無節(jié)制地亂放貸，預(yù)防金融風(fēng)險了。中國在近一年多時間內(nèi)九次上調(diào)“銀行存款準(zhǔn)備金率”是被迫的，其根本目的就是要限制銀行有多少存款就放貸出去多少貸款，更甚者，還敢放出空頭貸款，以加大對中國經(jīng)濟(jì)的宏觀調(diào)控力度，抑制我國當(dāng)前貸款規(guī)模虛高所導(dǎo)致的資金流動性過2023-05-03419人看過
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銀行貸款是指銀行根據(jù)國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，并約定期限歸還的一種經(jīng)濟(jì)行為。一般要求提供擔(dān)保、房屋抵押、或者收入證明、個人征信良好才可以申請。... 更多>
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下調(diào)存款準(zhǔn)備金率對利息有什么影響福建在線咨詢 2022-10-31最簡單的說，就是各家銀行需要交給人民銀行保管的一部分押金，用以保證將來居民的提款，而如果押金交的比以前多了，那么銀行可以用于自己往外貸款的資金就減少了。如果存款準(zhǔn)備金率降低了，那么貸款的利息就下降了。當(dāng)中央銀行降低存款準(zhǔn)備金率時，金融機(jī)構(gòu)可用于貸款的資金增加，社會的貸款總量和貨幣供應(yīng)量也相應(yīng)增加；反之，社會的貸款總量和貨幣供應(yīng)量將相應(yīng)減少。 -
存款準(zhǔn)備金率調(diào)整意味著什么？重慶在線咨詢 2023-09-30一般情況下，下調(diào)存款準(zhǔn)備金率說明中央銀行的存儲金變少，那么用于貸款的金額增多，也會在一定程度上刺激經(jīng)濟(jì)的增長。 -
下調(diào)存款準(zhǔn)備金率的原因是如何的浙江在線咨詢 2022-12-15下調(diào)存款準(zhǔn)備金率的原因： 一、保持外匯流動性。 二、提高銀行信貸投放能力的需要。 三、降低企業(yè)融資成本的需要。 四、利率市場化最終實(shí)現(xiàn)的需要。 五、落實(shí)積極的財政政策和投資政策的需要。 六、持續(xù)存在通縮風(fēng)險，存款準(zhǔn)備金率需要下調(diào)。 -
存款準(zhǔn)備金率和存款利率有什么不同？河北在線咨詢 2022-11-12含義不同 1、存款準(zhǔn)備金率是指一國中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行和存款金融機(jī)構(gòu)必須繳存中央銀行的法定準(zhǔn)備金占其存款總額的比率. 2、而存款準(zhǔn)備金利率,是這部分存款準(zhǔn)備金支付的利率.一個是比率,一個是利率,兩者有著本質(zhì)的區(qū)別。 -
我公司準(zhǔn)備上市了，關(guān)于上市公司股東分幾種新疆在線咨詢 2023-09-161、隱名股東和顯名股東以出資的實(shí)際情況與登記記載是否一致，我們把公司股東分為隱名股東和顯名股東。隱名股東是指雖然實(shí)際出資認(rèn)繳、認(rèn)購公司出資額或股份，但在公司章程、股東名冊和工商登記等材料中卻記載為他人的投資者，隱名股東又稱為隱名投資人、實(shí)際出資人。顯名股東是指正常狀態(tài)下，出資情況與登記狀態(tài)一致的股東。在本文中有時也指不實(shí)際出資，但接受隱名股東的委托，為隱名股東的利益，在工商部門登記為股東的受托人。
