規(guī)范商業(yè)銀行的投資怎么理解
來源：法律編輯整理
時(shí)間： 2023-05-04 16:02:03
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一、規(guī)范商業(yè)銀行的投資怎么理解
1.投資商業(yè)銀行的條件。國家撥給經(jīng)費(fèi)的事業(yè)單位不得向商業(yè)銀行投資;政策性銀行不得向商業(yè)銀行投資;信用合作社除向合作銀行和信用聯(lián)社投資外，不得向金融機(jī)構(gòu)投資;各金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)不得向金融機(jī)構(gòu)投資，外資、合資金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)不得向中資金融機(jī)構(gòu)投資;工商企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間、金融機(jī)構(gòu)之間不得以換股形式相互投資;保險(xiǎn)公司投資金融機(jī)構(gòu)的資金數(shù)額不超過其資本金的25%;證券公司投資金融機(jī)構(gòu)的資金數(shù)額不超過其資本金的20%;企業(yè)投資金融機(jī)構(gòu)的資金數(shù)額不得超過其凈資產(chǎn)的50%。
2.限制投資商業(yè)銀行的情況。下列投資須事先經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)：任何單位和個(gè)人購買商業(yè)銀行股份總額5%以上的;地方財(cái)政部門以財(cái)政節(jié)余資金向金融機(jī)構(gòu)投資的;工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行和中國銀行向其他金融機(jī)構(gòu)投資的。
3.商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)主要是指在金融市場購買有價(jià)證券，追求買賣差價(jià)的活動(dòng)。投資業(yè)務(wù)可分為政府證券投資和企業(yè)證券投資兩種類型。商業(yè)銀行法第43條規(guī)定，商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)，不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，以利于銀行資金的運(yùn)作安全。
4.因行使擔(dān)保權(quán)取得的投資產(chǎn)品的處置。商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起2年內(nèi)予以處分，即拍賣或者轉(zhuǎn)讓給他人。商業(yè)銀行不允許持有或者長期持有非銀行主業(yè)所必需的不動(dòng)產(chǎn)和其他公司的股權(quán)。
二、商業(yè)銀行的基本職能有哪些
1.信用中介職能。信用中介職能是商業(yè)銀行最基本的職能。商業(yè)銀行通過負(fù)債業(yè)務(wù)(主要是吸收存款)把社會(huì)上的各種閑散貨幣集中起來，再通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)(主要是貸款和投資)投向各經(jīng)濟(jì)部門。在這一過程中，商業(yè)銀行作為資金的貸出者與借人者的中介人，實(shí)現(xiàn)著資金的融通，并從吸收資金的成本與發(fā)放貸款利息收入或者投資收益的差額中獲取利潤。
2.支付中介職能。支付中介即貨幣經(jīng)營的職能，是指將債務(wù)人客戶賬上的存款式貨幣轉(zhuǎn)到債權(quán)人客戶賬上，幫助交易當(dāng)事人實(shí)現(xiàn)支付與轉(zhuǎn)移。商業(yè)銀行的中介職能主要表現(xiàn)在中間業(yè)務(wù)上，包括匯兌業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)和代理融資業(yè)務(wù)等。
3.信用創(chuàng)造職能。信用創(chuàng)造是商業(yè)銀行區(qū)別于其他金融機(jī)構(gòu)最顯著的特征，商業(yè)銀行在吸收存款的基礎(chǔ)上發(fā)放貸款，在票據(jù)流通和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的基礎(chǔ)上，貸款又轉(zhuǎn)化為存款，在此存款不提取的情況下，就增加了商業(yè)銀行的資金來源，可再次轉(zhuǎn)為貸款，最后整個(gè)銀行體系形成了超過原始存款的派生存款，這就是商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造功能。
4.創(chuàng)造金融工具的職能。商業(yè)銀行在其負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)中不斷地創(chuàng)造著各種金融工具，如可轉(zhuǎn)讓大額定期存單，各種金融債券、銀行支票、本票、銀行承兌匯票、信用證、銀行保函等能夠代表一定貨幣的法律文件。
5.金融服務(wù)職能。商業(yè)銀行除了資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)和匯兌、結(jié)算業(yè)務(wù)外，還有一些基本上無經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，因?yàn)檫@些業(yè)務(wù)不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，而且不影響銀行資產(chǎn)與負(fù)債總額的經(jīng)營活動(dòng)，所以被稱為表外業(yè)務(wù)。表外業(yè)務(wù)種類主要有：現(xiàn)金管理，代理保管，代理租賃，代客資信調(diào)查，信息咨詢業(yè)務(wù)，商業(yè)信用證，銀行承兌匯票，備用信用證，貸款銷售與資產(chǎn)證券化發(fā)行等業(yè)務(wù)。
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商業(yè)銀行因商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)有時(shí)會(huì)嚴(yán)重影響了銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，我們應(yīng)借鑒國外商業(yè)銀行成功的經(jīng)驗(yàn)，有效的防范商業(yè)銀行累積不良資產(chǎn)。1、正確行使政府職能政府在扶持商業(yè)銀行中有著不可替代的作用，但應(yīng)給予商業(yè)銀行更多的空間，減少對商業(yè)銀行的干預(yù)，間接調(diào)節(jié)商業(yè)銀行，讓商業(yè)銀行自身追求利潤最大化，而不應(yīng)該強(qiáng)加給商業(yè)銀行政策性貸款，撥過多的支持資金，使得商業(yè)銀行形成嚴(yán)重依賴性，制約商業(yè)銀行的自我發(fā)展。2、加強(qiáng)商業(yè)銀行信貸管理商業(yè)銀行的信貸管理是防范不良資產(chǎn)的主要環(huán)節(jié)。我國的商業(yè)銀行應(yīng)該加強(qiáng)對貸款前、貸款中、貸款后三階段的管理。在貸款前，嚴(yán)格審查貸款個(gè)人或者企業(yè)的狀況，掌握比較全面的信息;在貸款中，應(yīng)該及時(shí)追蹤貸款的使用情況及貸款的獲利能力;在貸款后，建立全面檔案，以便以后查看。3、完善法律法規(guī)法律法規(guī)是保障商業(yè)銀行利益的最好武器。所以我國應(yīng)建立專門關(guān)于不良資產(chǎn)的法律，樹立較強(qiáng)的法律觀念，對一些企圖逃債的企業(yè)進(jìn)行嚴(yán)2023-04-2375人看過 -
商業(yè)銀行信托投資公司與其他金融機(jī)構(gòu)無論是在其營業(yè)范圍、經(jīng)營手段、功能作用等各個(gè)方面都有著諸多的聯(lián)系，同時(shí)也存在明顯的差異。從中國信托業(yè)產(chǎn)生和發(fā)展的歷程來看，信托投資公司與商業(yè)銀行有著密切的聯(lián)系和淵源，在很多西方國家由于實(shí)行混業(yè)經(jīng)營的金融體制，其信托業(yè)務(wù)大都涵蓋在銀行業(yè)之中，同時(shí)又嚴(yán)格區(qū)分，故在此以商業(yè)銀行為例，與信托投資公司加以比較，其主要區(qū)別體現(xiàn)在以下方面。(一)經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同。信托體現(xiàn)的是委托人、受托人、受益人之間多邊的信用關(guān)系，銀行業(yè)務(wù)則多屬于與存款人或貸款人之間發(fā)生的雙邊信用關(guān)系。(二)基本職能不同。信托的基本職能是財(cái)產(chǎn)事務(wù)管理職能，側(cè)重于理財(cái)，而銀行業(yè)務(wù)的基本職能是融通資金。(三)業(yè)務(wù)范圍不同。信托業(yè)務(wù)是集融資與融物于一體，除信托存貸款外，還有許多其他業(yè)務(wù)，范圍較廣。而銀行業(yè)務(wù)則是以吸收存款和發(fā)放貸款為主，主要是融通資金，范圍較小。(四)融資方式不同。信托機(jī)構(gòu)作為受托人代替委托人充當(dāng)直接籌2023-04-24112人看過
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近期全球通脹壓力的持續(xù)增大，美元指數(shù)的不斷下挫，中東和北非的局勢持續(xù)動(dòng)蕩，市場涌現(xiàn)出大量的避險(xiǎn)性需求。我國新年內(nèi)己經(jīng)兩次加息，1月CPI同比上漲4.9%。這樣的經(jīng)濟(jì)境下，投資者對紙幣貶值的憂慮與日俱增。有哪些理財(cái)產(chǎn)品可供選擇呢?依靠儲蓄無法實(shí)現(xiàn)跑贏CPI的理財(cái)目標(biāo)，房地產(chǎn)市場調(diào)控不斷升級，又壓縮了本已有限的投資渠道;股票及基金的欠佳表現(xiàn)使其在市場上日漸受到冷落;然而黃金長期穩(wěn)定、流動(dòng)性高等特點(diǎn)，成為廣大投資者理財(cái)避險(xiǎn)的上上選。目前市場上黃金產(chǎn)品讓人眼花繚亂。投資者如何才能選購到專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化的黃金產(chǎn)品呢?隨著我國黃金市場的不繼發(fā)展壯大，實(shí)物黃金市場己經(jīng)不是曾經(jīng)由國有銀行一統(tǒng)天下的局面。很多優(yōu)秀城市商業(yè)銀行的黃金產(chǎn)品受到越來越多投資者的追捧。包商銀行包贏金代理的實(shí)物黃金產(chǎn)品種類豐富，有儲值金條、圓邊金條、元寶金、梯形金條以及多種金幣產(chǎn)品等。產(chǎn)品成色為AU999.99，并且產(chǎn)品規(guī)格多樣化，能夠2023-04-2465人看過 -
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商業(yè)銀行商業(yè)銀行資產(chǎn)的分類商業(yè)銀行資產(chǎn)有兩種劃分，一種是按資產(chǎn)負(fù)債表構(gòu)成劃分，另一種是按銀行經(jīng)營管理的要求劃分。1、資產(chǎn)負(fù)債表構(gòu)成從資產(chǎn)負(fù)債表分析，商業(yè)銀行的資產(chǎn)由三部分構(gòu)成，即流動(dòng)資產(chǎn)、長期資產(chǎn)、其他資產(chǎn)。流動(dòng)資產(chǎn)是指具有較強(qiáng)流動(dòng)性的資產(chǎn)，包括庫存現(xiàn)金、在中央銀行的存款、在同業(yè)的存款、拆出資金、短期貸款、短期投資、一年內(nèi)到期的投資、其他流動(dòng)資產(chǎn)等;長期資產(chǎn)是指期限在一年以上的各項(xiàng)資產(chǎn)，包括中長期貸款、逾期貸款、長期投資、固定資產(chǎn)、其他長期資產(chǎn)。2、商業(yè)銀行經(jīng)營管理的要求分類按商業(yè)銀行經(jīng)營管理的要求劃分，商業(yè)銀行資產(chǎn)，可分為現(xiàn)金資產(chǎn)、貸款資產(chǎn)、證券資產(chǎn)、固定資產(chǎn)、匯差資金五類?，F(xiàn)金資產(chǎn)是銀行經(jīng)營保持流動(dòng)性所必需的;貸款資產(chǎn)和證券資產(chǎn)是銀行資產(chǎn)的主要部分，也是銀行利潤的主要來源;固定資產(chǎn)是銀行經(jīng)營所必需的物質(zhì)條件;匯差資金是銀行經(jīng)營中無法避免的資金占用。商業(yè)銀行的資產(chǎn)經(jīng)營管理，對整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活會(huì)產(chǎn)2023-05-04486人看過 -
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法律綜合知識投資銀行的核心業(yè)務(wù)是從事證券承銷、證券經(jīng)紀(jì)交易、證券私募發(fā)行、企業(yè)兼并與收購、公司理財(cái)、基金管理、投資分析、風(fēng)險(xiǎn)投資及項(xiàng)目融資等業(yè)務(wù)。投資銀行是資本市場上的主要金融中介?！豆痉ā返谝话倨呤l公司合并可以采取吸收合并或者新設(shè)合并。一個(gè)公司吸收其他公司為吸收合并，被吸收的公司解散。兩個(gè)以上公司合并設(shè)立一個(gè)新的公司為新設(shè)合并，合并各方解散。2024-04-18373人看過
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銀發(fā)〔2002〕128號中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部，總行直接監(jiān)管的信托投資公司：《信托投資公司管理辦法》（以下簡稱《辦法》）已經(jīng)中國人民銀行2002年第5號令發(fā)布。各信托投資公司在《辦法》實(shí)施前辦理的業(yè)務(wù)（以下簡稱原有業(yè)務(wù)）應(yīng)按照本通知的有關(guān)要求進(jìn)行清理和規(guī)范?，F(xiàn)通知如下：一、信托投資公司在《辦法》實(shí)施前已經(jīng)辦理的各項(xiàng)業(yè)務(wù)中符合《辦法》要求的，可以繼續(xù)辦理；不符合《辦法》要求的，應(yīng)壓縮、清理。國務(wù)院另有規(guī)定的，按有關(guān)規(guī)定辦理。二、信托投資公司在重新登記前，原有的委托投資、委托貸款業(yè)務(wù)，經(jīng)與當(dāng)事人協(xié)商一致，原則上應(yīng)規(guī)范為信托業(yè)務(wù)。三、信托投資公司原有的以負(fù)債資金辦理的信托貸款、信托投資、融資租賃、資金拆放及其他資金運(yùn)用業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行清理。四、信托投資公司原有拆入資金或者為他人提供擔(dān)保余額不符合《辦法》第四十八條規(guī)定的，不得辦理新的資金拆入或者擔(dān)保業(yè)務(wù)，同時(shí)，超過《辦法》第四十八條規(guī)定的部2023-06-07155人看過
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近年來，隨著金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的大量涌現(xiàn)，電子銀行業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、企業(yè)債券承銷業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)等發(fā)展迅速，1995年頒布、2003年修訂的《商業(yè)銀行法》中許多條款與當(dāng)前金融實(shí)踐脫節(jié)，許多立法上的空白點(diǎn)需要填充。全國人大代表、盛京銀行股份有限公司董事長、行長張某某建議，進(jìn)一步修訂《商業(yè)銀行法》，拓寬商業(yè)銀行經(jīng)營范圍。張某某建議，原有《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行經(jīng)營范圍包括13個(gè)類別，新興金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)未包含其中，且商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)已發(fā)生較大變化，這些變化都沒在《商業(yè)銀行法》經(jīng)營范圍內(nèi)得到體現(xiàn)，需進(jìn)一步修訂法律，拓寬商業(yè)銀行經(jīng)營范圍。原有《商業(yè)銀行法》規(guī)定存貸比不得超過75%，而在利率市場化、資本監(jiān)管和互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊的市場環(huán)境下，負(fù)債來源和資產(chǎn)運(yùn)用呈多元化趨勢，存貸比對商業(yè)銀行的負(fù)債管理失去了實(shí)際意義，建議重新修訂條款。張某某還建議，商業(yè)銀行開展綜合化經(jīng)營，建議在《商業(yè)銀行法》中規(guī)定，商業(yè)銀行經(jīng)過監(jiān)管2023-04-2457人看過 -
商業(yè)銀行關(guān)鍵看違規(guī)行為是什么性質(zhì)的?，F(xiàn)在商業(yè)銀行的日常監(jiān)管是銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)范圍，日常投訴應(yīng)該去當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門。但是如果違規(guī)的業(yè)務(wù)性質(zhì)和人民銀行的職責(zé)有關(guān)，如人民幣流通管理、國庫管理、外匯管理、征信管理等等，也可以去當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行投訴。關(guān)于銀監(jiān)會(huì)和中國人民銀行的職責(zé)分工，國家法律有明確的界定。不退意向金可以投訴嗎意向金不退去房地產(chǎn)行政主管部門投訴。雙方可以按照平等互利的原則先行協(xié)商處理，意向金未轉(zhuǎn)為定金前購房者可以隨時(shí)收回意向金，開發(fā)商簽收后意向金自動(dòng)轉(zhuǎn)為定金，協(xié)商不成的可以交由指定機(jī)構(gòu)進(jìn)行仲裁或者向人民法院提起訴訟?！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》第六十二條國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)依照本法第三章、第四章、第五章的規(guī)定，隨時(shí)對商業(yè)銀行的存款、貸款、結(jié)算、呆賬等情況進(jìn)行檢查監(jiān)督。檢查監(jiān)督時(shí)，檢查監(jiān)督人員應(yīng)當(dāng)出示合法的證件。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求，提供財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)資料、業(yè)務(wù)合同和有關(guān)經(jīng)2023-07-18431人看過
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商業(yè)銀行是銀行的一種類型，職責(zé)是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用中介的金融機(jī)構(gòu)。主要的業(yè)務(wù)范圍是吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等。 設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任... 更多>
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商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)范西藏在線咨詢 2022-03-16商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理納入內(nèi)部審計(jì)范疇，定期審查和評價(jià)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的充分性和有效性。內(nèi)部審計(jì)應(yīng)當(dāng)涵蓋流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的所有環(huán)節(jié)，包括但不限于:(一)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)、策略、政策和程序能否確保有效識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。(二)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序是否得到有效執(zhí)行。(三)現(xiàn)金流分析和壓力測試的各項(xiàng)假設(shè)條件是否合理。(四)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額管理是否有效。(五)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng) -
境外投資管理辦法商務(wù)部是怎么進(jìn)行規(guī)范的？海南在線咨詢 2022-07-27國家發(fā)展改革委今日發(fā)布《企業(yè)境外投資管理辦法》（以下稱“新辦法”）,新辦法將于2018年3月1日起施行。 國家發(fā)展改革委有關(guān)負(fù)責(zé)人回答相關(guān)問題時(shí)介紹，2014年4月，國家發(fā)展改革委發(fā)布9號令，將境外投資管理方式由逐項(xiàng)核準(zhǔn)改為備案為主、核準(zhǔn)為輔，對促進(jìn)和規(guī)范境外投資發(fā)展發(fā)揮了重要作用。9號令實(shí)施三年多來，境外投資快速發(fā)展，同時(shí)也呈現(xiàn)出一些新問題，比如，如何降低制度性交易成本，進(jìn)一步便利企業(yè)境外投資； -
商業(yè)銀行境外投資房地產(chǎn)嗎？山東在線咨詢 2023-03-28根據(jù)現(xiàn)行的商業(yè)銀行法，我國商業(yè)銀行和投資銀行業(yè)務(wù)是分開的，所以商業(yè)銀行不能直接投資股權(quán)，也不能直投私募股權(quán)基金。我國金融有向混業(yè)發(fā)展的趨勢，對商業(yè)銀行的直投放開一直有呼吁，但需要先修改法律，所以目前是不行的。 -
股份商業(yè)銀行的設(shè)立規(guī)范是什么？內(nèi)蒙古在線咨詢 2024-11-222. 發(fā)起人認(rèn)繳和社會(huì)公開募集的股本達(dá)到法定資本金最低限額。股份有限公司注冊資本的最低限額為1000萬元人民幣，按照本法的規(guī)定，股份商業(yè)銀行的資本金最低限額符合公司法規(guī)定的這一標(biāo)準(zhǔn)。 3. 以募集設(shè)立方式設(shè)立的股份商業(yè)銀行，發(fā)起人認(rèn)購的股份不得少于銀行股份總額的35％，其余股份應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公開募集。發(fā)起人向社會(huì)公開募集股份時(shí)，必須向國務(wù)院證券管理部門遞交募股申請，并報(bào)送如下文件：批準(zhǔn)設(shè)立文件，商業(yè)
