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為破解高新技術(shù)企業(yè)和科技型中小企業(yè)在起步階段規(guī)模小、可抵押資產(chǎn)少、貸款難問題，哈爾濱市出臺措施，鼓勵中小企業(yè)用知識產(chǎn)權(quán)進(jìn)行質(zhì)押融資。

按照哈爾濱市政府常務(wù)會議日前審議通過的《促進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的實(shí)施意見（試行）》，哈爾濱市行政區(qū)域內(nèi)注冊、具有獨(dú)立法人資格的高新技術(shù)企業(yè)和科技型中小企業(yè)，可用合法有效的發(fā)明專利權(quán)、實(shí)用新型專利權(quán)、軟件著作權(quán)和商標(biāo)權(quán)出質(zhì)，由政策擔(dān)保中心質(zhì)押擔(dān)保，從哈爾濱銀行取得貸款。

據(jù)了解，用知識產(chǎn)權(quán)向擔(dān)保中心和哈爾濱銀行出質(zhì)取得的貸款主要用于企業(yè)技術(shù)研發(fā)、專利權(quán)產(chǎn)業(yè)化、企業(yè)技術(shù)改造、流動資金周轉(zhuǎn)等生產(chǎn)經(jīng)營活動。貸款額度上限不超過500萬元，貸款期限一般不超過1年，特殊情況不超過3年。

一、如何避免股權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)

1、加強(qiáng)對質(zhì)押權(quán)的審查。

在辦理股權(quán)質(zhì)押融資時，一方面應(yīng)對借款企業(yè)及被質(zhì)押股權(quán)所在公司狀況進(jìn)行嚴(yán)格審查。充分分析公司的管理水平、財(cái)務(wù)狀況、市場競爭力、發(fā)展前景和產(chǎn)權(quán)是否明晰等，對融資目的和投資項(xiàng)目進(jìn)行科學(xué)論證，預(yù)測借款人未來償債能力和股權(quán)質(zhì)押的實(shí)力，通過有效審查，鑒別出有實(shí)力的企業(yè)和有價值的股權(quán)。另一方面審查是否違反股權(quán)轉(zhuǎn)讓的限制性規(guī)定。如借款人為公司股東時，股權(quán)設(shè)質(zhì)是否經(jīng)全體股東過半數(shù)同意；如借款人為公司發(fā)起人之一，應(yīng)審查其股份設(shè)質(zhì)時公司成立是否已屆滿三年。

2、加強(qiáng)對出質(zhì)公司的監(jiān)督。

對于股權(quán)質(zhì)押融資來說，僅僅是監(jiān)督和限制貸款單位的清償能力來控制風(fēng)險(xiǎn)是不夠的。要保證出質(zhì)股權(quán)的保值和增值，防范股權(quán)出質(zhì)的道德風(fēng)險(xiǎn)，對股權(quán)被質(zhì)押單位的經(jīng)營行為進(jìn)行適當(dāng)監(jiān)督和限制是必要的，還需要股權(quán)出質(zhì)時的金融機(jī)構(gòu)、出質(zhì)人以及被出質(zhì)股權(quán)的企業(yè)共同協(xié)商簽訂相關(guān)的合同，完善合同文本，實(shí)現(xiàn)對中小企業(yè)經(jīng)營管理的持續(xù)性監(jiān)督，提高銀行放貸的積極性和主動性，進(jìn)一步解決中小企業(yè)融資難的問題。

3、完善相關(guān)配套制度。

針對股權(quán)質(zhì)押缺乏審批與登記統(tǒng)一監(jiān)督管理的這一現(xiàn)象，建議國家相關(guān)職能部門做出規(guī)定，申請股權(quán)質(zhì)押須經(jīng)原公司審批部門審批，并由公司注冊所在地工商管理部門全權(quán)行使股權(quán)質(zhì)押的登記和監(jiān)督管理職能。銀行業(yè)監(jiān)管部門應(yīng)研究制定股權(quán)質(zhì)押融資的風(fēng)險(xiǎn)指引，規(guī)范商業(yè)銀行的股權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，引導(dǎo)其科學(xué)發(fā)展。在質(zhì)押權(quán)實(shí)現(xiàn)方面，商業(yè)銀行在行使金融股權(quán)的質(zhì)押權(quán)時，對參與拍賣或者變賣的組織和個人，監(jiān)管部門應(yīng)先作股東資格審查，以確保金融機(jī)構(gòu)股東結(jié)構(gòu)的合理性，保障質(zhì)權(quán)得以順利實(shí)現(xiàn)。

4、完善非上市公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓體系。

完善的非上市公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓機(jī)制有利于促進(jìn)股權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的開展。雖然目前各地已經(jīng)設(shè)置的產(chǎn)權(quán)交易場所可以進(jìn)行有關(guān)股權(quán)轉(zhuǎn)讓的交易，但仍難以滿足股權(quán)轉(zhuǎn)讓的需求。建議國家有關(guān)部門盡快出臺扶持企業(yè)股權(quán)轉(zhuǎn)讓二級市場的政策，構(gòu)建和完善市場體系，增加企業(yè)股權(quán)的流動性和變現(xiàn)渠道；允許各地設(shè)立和完善產(chǎn)權(quán)(股權(quán))市場和拍賣行，明確企業(yè)的股權(quán)轉(zhuǎn)讓流動程序，在公司審批和登記管理部門的統(tǒng)一監(jiān)管下推動企業(yè)股權(quán)的正常轉(zhuǎn)讓與流動。若借款人不能如期償還銀行貸款，質(zhì)權(quán)銀行可將質(zhì)押股權(quán)通過上述交易機(jī)構(gòu)進(jìn)行正常的轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)，為銀行順利拓展股權(quán)質(zhì)押融資這一信貸新業(yè)務(wù)創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。

二、中小企業(yè)融資中遇到的問題有哪些

1、融資途徑不暢通

從內(nèi)源融資來看，我國中小企業(yè)的現(xiàn)狀不盡人意：

（1）中小企業(yè)分配中留利不足，自我積累意識差。

（2）現(xiàn)行稅制使中小企業(yè)沒有稅負(fù)優(yōu)勢。

（3）折舊費(fèi)過低，無法滿足企業(yè)固定資產(chǎn)更新改造的需要。

（4）自有資金來源有限，資金難以支持企業(yè)的快速發(fā)展。從外源融資來看，中小企業(yè)可以選擇銀行貸款、資本市場公開融資和私募融資等三種渠道，但目前我國中小企業(yè)的外源融資渠道方面并不暢通。

2、融資結(jié)構(gòu)不合理

主要表現(xiàn)在：

（1）我國的中小企業(yè)發(fā)展主要依靠自身積累、嚴(yán)重依賴內(nèi)源融資，外源融資比重小。單一的融資結(jié)構(gòu)極大地制約了企業(yè)的快速發(fā)展和做強(qiáng)做大。并且在外源性融資中，中小企業(yè)一般只能向銀行申請貸款，主要表現(xiàn)為銀行借款；

（2）在以銀行借款為主渠道的融資方面，借款的形式一般以抵押或擔(dān)保貸款為主；

（3）在借款期限方面，中小企業(yè)一般只能借到短期貸款，若以固定資產(chǎn)投資進(jìn)行科技開發(fā)為目的申請長期貸款，則常常被銀行拒之門外。

3、融資成本較高

企業(yè)的融資成本包括利息支出和相關(guān)籌資費(fèi)用。與大中型企業(yè)相比，中小企業(yè)在借款方面不僅與優(yōu)惠利率無緣，而且還要支付比大中型企業(yè)借款更多的浮動利息。同時，由于銀行對中小企業(yè)的貸款多采取抵押或擔(dān)保方式，不僅手續(xù)繁雜，而且為尋求擔(dān)保或抵押等，中小企業(yè)還要付出諸如擔(dān)保費(fèi)、抵押資產(chǎn)評估等相關(guān)費(fèi)用。正規(guī)融資渠道的狹窄和阻塞使許多中小企業(yè)為求發(fā)展不得不從民間高利借貸。所有這些都使中小企業(yè)在市場競爭中處于不利地位。