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融資擔(dān)保的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)
來(lái)源：法律編輯整理 時(shí)間： 2023-06-08 10:30:42 171 人看過(guò)

融資擔(dān)保是指擔(dān)保人為被擔(dān)保人向受益人融資提供的本息償還擔(dān)保。融資方式包括：借款、發(fā)行有價(jià)證券(不包括股票)、透支、延期付款及銀行給予的授信額度等。

(一)融資擔(dān)保行業(yè)在當(dāng)前嚴(yán)峻經(jīng)濟(jì)環(huán)境下面臨更大風(fēng)險(xiǎn)

美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)的金融海嘯席卷全球，造成世界范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩與衰退，同樣對(duì)我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了不可忽視的影響和沖擊，證券市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)下泄蕭條，中小企業(yè)產(chǎn)銷(xiāo)雙降、虧損面上升，經(jīng)營(yíng)舉步維艱，外向型出口企業(yè)更是提前進(jìn)入寒冬。更重要的是，這場(chǎng)危機(jī)對(duì)我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，特別是中小企業(yè)造成的沖擊仍在逐步顯現(xiàn)，預(yù)計(jì)影響還將進(jìn)一步加深。目前，銀行與融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作絕大部分為中小企業(yè)貸款，這一系列貸款很有可能在近段時(shí)期內(nèi)集中產(chǎn)生違約風(fēng)險(xiǎn)。

同時(shí)，必須通過(guò)擔(dān)保機(jī)構(gòu)才能夠在銀行獲得貸款的中小企業(yè)，往往資產(chǎn)規(guī)模更小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力更弱，這類(lèi)企業(yè)在當(dāng)前嚴(yán)峻經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，出現(xiàn)違約的可能性更大。

一旦融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在保業(yè)務(wù)在一定時(shí)期內(nèi)集中違約，將可能影響擔(dān)保機(jī)構(gòu)的代償能力，并有可能影響銀行信貸資產(chǎn)安全。

(二)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)中存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患

擔(dān)保機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)中的一些主要問(wèn)題將對(duì)其擔(dān)保能力產(chǎn)生不利影響。

1、部分融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保能力偏弱。目前主要體現(xiàn)在注冊(cè)資本規(guī)模較小、法人治理結(jié)構(gòu)不完善、風(fēng)險(xiǎn)管理水平不高、人力資源不足等方面，特別是部分區(qū)縣級(jí)財(cái)政出資設(shè)立的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，以上問(wèn)題更為突出。

2、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)其資本金的經(jīng)營(yíng)影響其及時(shí)代償能力。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保能力直接體現(xiàn)在其能夠及時(shí)動(dòng)用的自有償債資金規(guī)模。部分融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)(特別是民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu))為確保其資本金實(shí)現(xiàn)最大收益，將資本金用于發(fā)放委托貸款或進(jìn)行短期拆借，這使擔(dān)保公司部分償債基金實(shí)際成為風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，同時(shí)資金流動(dòng)性也減弱，影響其及時(shí)代償?shù)哪芰Α?/p>

3、融資擔(dān)保行業(yè)缺乏風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。我國(guó)大多數(shù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)還處于早期的展業(yè)階段，只靠微薄的保費(fèi)收入很難彌補(bǔ)可能發(fā)生的代償或賠付，這在很大程度上威脅著擔(dān)保機(jī)構(gòu)的生存和可持續(xù)發(fā)展。在這一階段，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制顯得尤為重要。在部分中小企業(yè)發(fā)展機(jī)制成熟的國(guó)家，壞保后可由擔(dān)保公司直接向政府中小企業(yè)管理部門(mén)申請(qǐng)補(bǔ)償，或由政府設(shè)立的專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)執(zhí)行再擔(dān)保功能。在我國(guó)，雖然政府大力支持擔(dān)保行業(yè)發(fā)展，但仍缺乏類(lèi)似的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。

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  • 直接融資的信用風(fēng)險(xiǎn)由誰(shuí)承擔(dān)
    一、直接融資的風(fēng)險(xiǎn)怎樣？直接融資的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在信用風(fēng)險(xiǎn)上。信用風(fēng)險(xiǎn)：有限追索的項(xiàng)目融資是依靠有效的信用保證結(jié)構(gòu)支撐的，各個(gè)保證結(jié)構(gòu)的參與者能否按照法律條文在需要時(shí)履行其職責(zé)，提供其應(yīng)承擔(dān)的信用保證，就是項(xiàng)目的信用風(fēng)險(xiǎn)。這一風(fēng)險(xiǎn)貫穿于整個(gè)項(xiàng)目各個(gè)過(guò)程之中。具體有如下的風(fēng)險(xiǎn)：（1）直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制多。（2）直接融資使用的金融工具其流通性較間接融資的要弱，兌現(xiàn)能力較低。（3）一般逐次進(jìn)行，缺乏管理的靈活性；（4）公開(kāi)性的要求，有時(shí)與企業(yè)保守商業(yè)秘密的需求相沖突。二、直接融資的信用風(fēng)險(xiǎn)由誰(shuí)承擔(dān)？1、信用風(fēng)險(xiǎn)的定義信用風(fēng)險(xiǎn)，是借款人因各種原因未能及時(shí)、足額償還債務(wù)或銀行貸款而違約的可能性。發(fā)生違約時(shí)，債權(quán)人或銀行必將因?yàn)槲茨艿玫筋A(yù)期的收益而承擔(dān)財(cái)務(wù)上的損失。信用風(fēng)險(xiǎn)是由兩方面的原因造成的。①經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的周期性；在處于經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張期時(shí)，信用風(fēng)險(xiǎn)降低，因?yàn)檩^強(qiáng)的贏利能力使總
    2023-02-23
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  • 融資有哪些風(fēng)險(xiǎn)，如何規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn)？
    融資風(fēng)險(xiǎn)要受經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的雙重影響。中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要原因：1、國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策。2、中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況。3、中小企業(yè)的管理狀況。4、中小企業(yè)的信用狀況。融資風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)類(lèi)型：項(xiàng)目融資所面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)是指項(xiàng)目有關(guān)參與方不能履行協(xié)定責(zé)任和義務(wù)而出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。完工風(fēng)險(xiǎn)是指項(xiàng)目無(wú)法完工、延期完工或者完工后無(wú)法達(dá)到預(yù)期運(yùn)行標(biāo)準(zhǔn)而帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。項(xiàng)目的完工風(fēng)險(xiǎn)存在于項(xiàng)目建設(shè)階段和試生產(chǎn)階段，它是項(xiàng)目融資的主要核心風(fēng)險(xiǎn)之一。生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)是指在項(xiàng)目試生產(chǎn)階段和生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)階段中存在的技術(shù)、資源儲(chǔ)量、能源和原材料供應(yīng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、勞動(dòng)力狀況等風(fēng)險(xiǎn)因素的總稱(chēng)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指在一定的成本水平下能否按計(jì)劃維持產(chǎn)品質(zhì)量與產(chǎn)量，以及產(chǎn)品市場(chǎng)需求量與市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。項(xiàng)目的金融風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在項(xiàng)目融資中利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)方面。律師補(bǔ)充：企業(yè)應(yīng)及時(shí)確定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防目標(biāo),建立和完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng),對(duì)企業(yè)在融資過(guò)程中可能出現(xiàn)的各種
    2023-05-03
    447人看過(guò)
  • 融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有哪些
    主要有以下四點(diǎn)：融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)—次貸危機(jī)：美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)的金融海嘯席卷全球，造成世界范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩與衰退，同樣對(duì)我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了不可忽視的影響和沖擊，證券市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)下泄蕭條，中小企業(yè)產(chǎn)銷(xiāo)雙降、虧損面上升，經(jīng)營(yíng)舉步維艱，外向型出口企業(yè)更是提前進(jìn)入“寒冬”。更重要的是，這場(chǎng)危機(jī)對(duì)我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，特別是中小企業(yè)造成的沖擊仍在逐步顯現(xiàn)，預(yù)計(jì)影響還將進(jìn)一步加深。銀行與融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作絕大部分為中小企業(yè)貸款，這一系列貸款很有可能在近段時(shí)期內(nèi)集中產(chǎn)生違約風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，必須通過(guò)擔(dān)保機(jī)構(gòu)才能夠在銀行獲得貸款的中小企業(yè)，往往資產(chǎn)規(guī)模更小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力更弱，這類(lèi)企業(yè)在當(dāng)前嚴(yán)峻經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，出現(xiàn)違約的可能性更大。一旦融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在保業(yè)務(wù)在一定時(shí)期內(nèi)集中違約，將可能影響擔(dān)保機(jī)構(gòu)的代償能力，并有可能影響銀行信貸資產(chǎn)安全。融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)—擔(dān)保能力偏弱：部分融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保能力偏弱。主要在注冊(cè)資本規(guī)模較小、法人治理結(jié)構(gòu)
    2023-04-21
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  • 銀行業(yè)對(duì)貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)陣以待
    貿(mào)易融資的不良率，水到底有多深?在外界一片質(zhì)疑下，4月24日發(fā)布的深發(fā)展(000001.SZ)一季報(bào)，第一次較為詳細(xì)地披露了該行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)情況。貿(mào)易融資余額中國(guó)際貿(mào)易融資占比不足10%，不良率低于1%，低于全行5.15%的不良率。幾乎同時(shí)，在接受記者采訪(fǎng)時(shí)，招商銀行(愛(ài)股,行情,資訊)(600036.SH)副行長(zhǎng)張某華和招商銀行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理張某健也對(duì)2007年該行貿(mào)易融資不良率上升的說(shuō)法予以否認(rèn)：貿(mào)易融資的不良率一直比較低。目前我們主要擔(dān)心的是外匯來(lái)源問(wèn)題。張某華說(shuō)。但是，在人民幣升值和國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不明朗等多重因素作用下，市場(chǎng)一度擔(dān)心會(huì)波及商業(yè)銀行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，特別是國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，從而引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。但風(fēng)暴似乎還未真正到來(lái)。貿(mào)易融資易暴風(fēng)險(xiǎn)和傳統(tǒng)的貸款業(yè)務(wù)相比，貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)更容易暴露。深發(fā)展廣州分行貿(mào)易融資部總經(jīng)理王某平告訴記者，因?yàn)橘Q(mào)易融資是一個(gè)非?？焖俚娜谫Y過(guò)程，通常為3
    2023-06-06
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  • 股票融資風(fēng)險(xiǎn)是什么，債權(quán)融資的風(fēng)險(xiǎn)是什么
    債權(quán)融資是指企業(yè)通過(guò)舉債的方式進(jìn)行融資，債權(quán)融資所獲得的資金，企業(yè)首先要承擔(dān)資金的利息，另外在借款到期后要向債權(quán)人償還資金的本金。債權(quán)融資的特點(diǎn)決定了其用途主要是解決企業(yè)營(yíng)運(yùn)資金短缺的問(wèn)題，而不是用于資本項(xiàng)下的開(kāi)支。債權(quán)融資具有如下特點(diǎn)：1、債權(quán)融資獲得的只是資金的使用權(quán)而不是所有權(quán)，負(fù)債資金的使用是有成本的，企業(yè)必須支付利息，并且債務(wù)到期時(shí)須歸還本金。2、債權(quán)融資能夠提高企業(yè)所有權(quán)資金的資金回報(bào)率，具有財(cái)務(wù)杠桿作用。3、與股權(quán)融資相比，債權(quán)融資除在一些特定的情況下可能帶來(lái)債權(quán)人對(duì)企業(yè)的控制和干預(yù)問(wèn)題，一般不會(huì)產(chǎn)生對(duì)企業(yè)的控制權(quán)問(wèn)題。一、公司融資有哪些風(fēng)險(xiǎn)？公司融資的風(fēng)險(xiǎn)如下：1、違約風(fēng)險(xiǎn)，即不能按期歸還到期債務(wù)，導(dǎo)致企業(yè)信用受損甚至引起法律拆訟的可能性;2、道德風(fēng)險(xiǎn)，主要是指融資團(tuán)隊(duì)在資金管理、資產(chǎn)管理、資本管理和融資過(guò)程中，由于企業(yè)團(tuán)隊(duì)個(gè)人原因產(chǎn)生的使企業(yè)利益受損的可能性，如資金體外循
    2023-03-21
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    融資擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。在其業(yè)務(wù)性質(zhì)上，融資擔(dān)保具有金融性和中介性雙重屬性，屬于一種特殊的金融中介服務(wù)。... 更多>

    #融資擔(dān)保
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    • 反擔(dān)保融資的特點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)
      北京在線(xiàn)咨詢(xún) 2023-07-06
      債權(quán)融資的風(fēng)險(xiǎn)如下： 1、財(cái)物風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)出現(xiàn)問(wèn)題，當(dāng)企業(yè)用債權(quán)方式進(jìn)行融資時(shí)，財(cái)務(wù)費(fèi)用的增加會(huì)對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)造成很大壓力。 2、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。反擔(dān)保有效成立的條件如下： 1、第三人向債權(quán)人提供了擔(dān)保。 2、債務(wù)人或債務(wù)人之外的其他人向第三人提供擔(dān)保。 3、符合法定形式。反擔(dān)保的方式包括求償保證、求償?shù)盅?、求償質(zhì)押三種?！睹穹ǖ洹返诹侔耸艞l，第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保時(shí)，可以要求債務(wù)人提
    • 倉(cāng)單質(zhì)押融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)要如何防范
      江蘇在線(xiàn)咨詢(xún) 2023-05-26
      1.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物選擇風(fēng)險(xiǎn) 由于市場(chǎng)價(jià)格的波動(dòng)和金融匯率的變化，會(huì)造成動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物在某段時(shí)間的價(jià)格和質(zhì)量隨時(shí)發(fā)生變化，從而造成動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物變現(xiàn)能力的改變，因此并不是所有的商品都適合作倉(cāng)單質(zhì)押。 2.信用風(fēng)險(xiǎn) 這種信用風(fēng)險(xiǎn)是多方位的，包括：借款人的業(yè)務(wù)能力、業(yè)務(wù)量及動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物的合法性，形成倉(cāng)庫(kù)潛在的風(fēng)險(xiǎn);在滾動(dòng)提取時(shí)提好補(bǔ)壞，以次充好的質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn);第三方物流企業(yè)為了爭(zhēng)取業(yè)務(wù)，與借款人一起弄虛作假，對(duì)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物
    • 融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理做的要怎么樣？
      臺(tái)灣在線(xiàn)咨詢(xún) 2022-07-27
      融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理一般會(huì)通過(guò)設(shè)立相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法來(lái)實(shí)現(xiàn)，其主要內(nèi)容包含：擔(dān)保對(duì)象及擔(dān)保條件、擔(dān)保額度及期限規(guī)定、反擔(dān)保措施、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)前期控制、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的中期控制、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的后期管理、擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)、擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制、擔(dān)保項(xiàng)目分類(lèi)管理、客戶(hù)信譽(yù)通報(bào)制度、擔(dān)保業(yè)務(wù)責(zé)任劃分及獎(jiǎng)罰等內(nèi)容。
    • 中關(guān)村融資擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)是怎樣的??？
      河北在線(xiàn)咨詢(xún) 2022-07-16
      融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)中存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患 擔(dān)保機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)中的一些主要問(wèn)題將對(duì)其擔(dān)保能力產(chǎn)生不利影響。 1、部分融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保能力偏弱。主要在注冊(cè)資本規(guī)模較小、法人治理結(jié)構(gòu)不完善、風(fēng)險(xiǎn)管理水平不高、人力資源不足等方面，特別是部分區(qū)縣級(jí)財(cái)政出資設(shè)立的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，以上問(wèn)題更為突出。 2、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)其資本金的經(jīng)營(yíng)影響其及時(shí)代償能力。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保能力直接體現(xiàn)在其能夠及時(shí)動(dòng)用的自有償債資金規(guī)
    • 非金融企業(yè)債務(wù)融資工具是行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)？
      青海在線(xiàn)咨詢(xún) 2022-07-28
      2018年是全面貫徹黨的十九大精神的開(kāi)局之年，是實(shí)施“十三五”規(guī)劃承上啟下的關(guān)鍵一年。協(xié)會(huì)將繼續(xù)在人民銀行指導(dǎo)下，堅(jiān)持防風(fēng)險(xiǎn)與促發(fā)展并重，持續(xù)做好金融市場(chǎng)形勢(shì)研究預(yù)判，充分發(fā)揮自律組織貼近市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，不斷加強(qiáng)與市場(chǎng)成員的溝通交流，切實(shí)維護(hù)債務(wù)融資工具市場(chǎng)的持續(xù)平穩(wěn)運(yùn)行，穩(wěn)妥發(fā)揮好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極作用。