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一、銀行對(duì)疑似信用卡套現(xiàn)行為的管理

銀行懷疑信用卡套現(xiàn)，銀行會(huì)跟你打電話確認(rèn)，你說有這筆消費(fèi)就好了，使用的費(fèi)用多了，額度提升還能快點(diǎn)。

比較極端的銀行，直接給你降額、停卡，等等。

二、銀行對(duì)信用卡套現(xiàn)的管理

1、短信教育。對(duì)于套現(xiàn)交易情節(jié)較輕的賬戶采取發(fā)送短信的方式，提醒持卡人不可進(jìn)行信用卡套現(xiàn)。短信教育適合批量處理套現(xiàn)情節(jié)較輕的套現(xiàn)賬戶，打擊手段最為溫和，不影響持卡人正常用卡。

2、電話教育。通過電話聯(lián)系持卡人，要求對(duì)其疑似套現(xiàn)交易給出合理解釋，對(duì)信用卡正常用途進(jìn)行宣傳教育，要求持卡人留存大額交易稅務(wù)部門開具的正規(guī)稅務(wù)發(fā)票。電話教育適合處理小規(guī)模且頻繁套現(xiàn)的套現(xiàn)賬戶，以教育為主并不凍結(jié)持卡人賬戶，打擊效果較好。

3、交易控管。對(duì)于套現(xiàn)交易較頻繁的持卡人，可根據(jù)其賬戶及交易情況，對(duì)其卡片交易進(jìn)行適當(dāng)控管，如設(shè)置卡片單筆及當(dāng)日交易金額、限制交易次數(shù)等措施。

4、固定額度調(diào)降。對(duì)于多次短信、電話教育后仍持續(xù)套現(xiàn)的持卡人可采取固定額度調(diào)降措施。調(diào)降固定額度適用于處理套現(xiàn)情節(jié)較嚴(yán)重的套現(xiàn)賬戶，主要包括大多數(shù)交易符合套現(xiàn)特征、無法提供相關(guān)交易憑證、持卡人本人承認(rèn)通過虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式套取信用卡額度、交易涉及卡組織認(rèn)定的高風(fēng)險(xiǎn)商戶等情況。

5、賬戶管制。對(duì)于屢教不改的高風(fēng)險(xiǎn)持卡人可采取強(qiáng)制性賬戶管制措施。賬戶管制適用于處理套現(xiàn)情節(jié)非常嚴(yán)重且屢教不改的套現(xiàn)賬戶，主要包括已被調(diào)降信用額度但仍持續(xù)套現(xiàn)、涉及的頻繁交易商戶被卡組織認(rèn)定的高風(fēng)險(xiǎn)商戶、已被監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)明確查證存在套現(xiàn)行為、被2家以上成員機(jī)構(gòu)認(rèn)定套現(xiàn)等情況。發(fā)卡機(jī)構(gòu)一經(jīng)判定后可直接予以處置，通過強(qiáng)制性手段關(guān)閉套現(xiàn)賬戶以保全銀行資產(chǎn)。