惡意透支型信用卡詐騙案件中對透支本金產(chǎn)生的費(fèi)用如何處理
來源：法律編輯整理
時間： 2023-03-12 08:01:37
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人民法院只應(yīng)對犯罪所得即透支的本金部分作出判決。
（一）犯罪數(shù)額只限于透支本金。惡意透支型信用卡詐騙罪是一種數(shù)額犯，只有惡意透支到一定數(shù)額時才對惡意透支的行為追究刑事責(zé)任。在惡意透支型信用卡詐騙罪中，行為人犯罪時所指向的對象只是透支的本金部分，至于后來透支本金所產(chǎn)生的各種費(fèi)用并不是其犯罪時意圖占有的部分?！蹲罡呷嗣穹ㄔ?、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第六條第四款規(guī)定，“嫌疑人的透支數(shù)額，應(yīng)為持卡人拒不歸還的數(shù)額或尚未歸還的數(shù)額，不包括復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等”，也就是通常所稱的本金。
（二）透支本金所產(chǎn)生的復(fù)利等不屬于犯罪造成的直接經(jīng)濟(jì)損失。透支本金所產(chǎn)生的復(fù)利，包括正常利息和罰息以及其他費(fèi)用，不能認(rèn)定為銀行的直接損失，即不能成為犯罪侵犯的法益。信用卡發(fā)卡行與持卡人之間是一種民事法律關(guān)系，其本質(zhì)是債權(quán)債務(wù)關(guān)系，雙方通過《領(lǐng)用信用卡協(xié)議》確定權(quán)利義務(wù)，會產(chǎn)生罰息、滯納金、手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用。以上費(fèi)用并不是銀行的直接損失，而只是銀行與持卡人約定的持卡人違反還款義務(wù)時承擔(dān)的違約責(zé)任。
（三）對于透支本金所產(chǎn)生的復(fù)利、滯納金等間接損失，應(yīng)當(dāng)通過民事救濟(jì)途徑解決。刑事審判只限于保護(hù)被害人的直接經(jīng)濟(jì)損失，對于間接經(jīng)濟(jì)損失，即使是物質(zhì)損失，也不能以追繳或者返還的方式在刑事裁判中判決。對于透支本金所產(chǎn)生的復(fù)利、滯納金等間接損失，不能通過附帶民事訴訟解決。確有正當(dāng)理由，被害人可以另行提起民事訴訟。
一、信用卡逾期不還會怎樣的后果
1、逾期會收高額利息
用戶使用信用卡透支以后，一般有20多天到50多天不等的免息還款期。持卡人如果在這個免息還款期內(nèi)沒能完全還上透支的錢，那么該持卡人上月的所有費(fèi)用都不再享受銀行的免息待遇，而循環(huán)日息高達(dá)萬分之五，即年利率達(dá)到18%。
2、會產(chǎn)生信用卡滯納金。
信用卡滯納金是指當(dāng)持卡人未在到期還款日(含)前還款或還款金額不足最低還款額時，按規(guī)定應(yīng)向發(fā)卡銀行支付的費(fèi)用。
3、會產(chǎn)生不良信用記錄。
信用卡用戶逾期還款將被記入不良信用記錄，而個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已經(jīng)實現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)，只要居民個人在銀行辦理過借貸業(yè)務(wù)、申領(lǐng)過信用卡，或為別人提供過擔(dān)保等行為，那么就能在國內(nèi)任何一家商業(yè)銀行查到信用報告。對有不良記錄的客戶，在今后的貸款辦理中銀行將慎重對待。
4、時間及久可能產(chǎn)生訴訟費(fèi)用。
如果持卡人透支2個月后還不還款，銀行會打電話提醒用戶還款。如果還不還款，銀行會請律師向用戶發(fā)出律師函。用戶在透支180天后還是拒不還款，銀行會向法院提起訴訟，而敗訴的一方將要承擔(dān)案件的訴訟費(fèi)用，銀行起訴要求用戶還款的情況一般都是銀行勝訴，所以這一部分費(fèi)用都將由用戶承擔(dān)。
5、惡意透支需要承擔(dān)刑事責(zé)任
惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡行催收后仍不歸還的行為；惡意透支進(jìn)行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的將以信用卡詐騙罪追究刑事責(zé)任。
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刑事犯罪刑法第196條規(guī)定，有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；（二）使用作廢的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）惡意透支的。前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。所謂情節(jié)嚴(yán)重，是指詐騙數(shù)額巨大或者具有其他嚴(yán)重情節(jié)。這里的數(shù)額巨大，根據(jù)有關(guān)司法解釋的規(guī)定，是指詐騙5萬元以上者。至于其他嚴(yán)重情節(jié)，主要是指利用先進(jìn)的技術(shù)手段偽造后又使用的；使用信用卡進(jìn)行詐騙的犯罪集團(tuán)的首要分子；多次使用信2023-02-26456人看過 -
1、在司法解釋中，惡意透支增加了兩個限制條件：一是發(fā)卡銀行的兩次催款，二是三個多月沒有償還債務(wù)。其中沒有收到銀行的催款通知和其他催款文件，所以排除了沒有按還的行為。持卡人未收到相關(guān)通知和文件，過了一定期限未歸還的，不是惡意透支。2、由于惡意透支這類信用卡詐騙犯罪屬于故意犯罪，主觀上具有非法占有的目的，這是該行為犯罪非常重要的構(gòu)成要件。非法占有是區(qū)分惡意透支和善意透支的主要界限，只有以非法占有為目的透支才是惡意透支，構(gòu)成犯罪。在這次司法解釋中，以非法占有為目的，結(jié)合近年來的司法實踐，列舉了6種情況。例如，知道無法償還，大量不償還的浪費(fèi)不償還的借款后隱藏起來，改變通信方式，逃避金融機(jī)構(gòu)的追繳等。這些情況都是以非法占有為目的的表現(xiàn)。3、本次司法解釋明確了惡意透支的金額，惡意透支的金額是指拒絕償還未償還的金額，不包括滯納金、復(fù)利等發(fā)卡銀行征收的費(fèi)用。3、根據(jù)寬嚴(yán)相濟(jì)的刑事政策，在法院未判決或者公安2023-08-06236人看過 -
法律綜合知識一、如何處罰惡意透支的信用卡客戶處罰惡意透支的信用卡客戶是數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金?！缎谭ā返谝话倬攀鶙l有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；（二）使用作廢的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）惡意透支的。前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。盜2023-08-11349人看過
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信用卡詐騙罪是指以非法占有為目的，違反信用卡管理法規(guī)，利用信用卡進(jìn)行詐騙活動，騙取財物數(shù)額較大的行為。其具體表現(xiàn)形式為使用偽造的信用卡、使用作廢的信用卡、冒用他人信用卡以及惡意透支。近年來，信用卡詐騙犯罪呈大幅上升趨勢，且犯罪表現(xiàn)形式出現(xiàn)新變化。從犯罪形態(tài)來看，信用卡詐騙罪案件從冒用他人信用卡型轉(zhuǎn)變?yōu)閻阂馔钢偷脑蛑饕校阂?、信用卡發(fā)放門檻過低，資信審核不規(guī)范。銀行間為了搶占市場和擴(kuò)大業(yè)績而進(jìn)行惡性競爭，放寬信用卡申請人、擔(dān)保人的條件，簡化申請手續(xù)，對申請人、擔(dān)保人的資信缺乏嚴(yán)格的審核，導(dǎo)致無償還能力人也能辦理信用卡，是該類犯罪產(chǎn)生的主要源頭之一。二、信用體系不完善。各個商業(yè)銀行之間信用卡信息共享機(jī)制不健全，征信體制不完善，從而導(dǎo)致銀行在核發(fā)信用卡時無法做出全面、正確的判斷，出現(xiàn)不具有資信條件的人申領(lǐng)信用卡，不具備相應(yīng)資信的人申領(lǐng)了授信額度較大的信用卡，為信用卡詐騙犯罪創(chuàng)造了條件。三、民2023-04-22129人看過 -
信用卡1、何謂惡意透支：依據(jù)《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第六條規(guī)定：持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的惡意透支。2、具體指：持卡人以非法占有為目的，或者明知無力償還，透支數(shù)額超過信用卡準(zhǔn)許透支的數(shù)額較大，逃避追查，或者自收到發(fā)卡銀行兩次催收后3個月內(nèi)仍不歸還的行為。惡意透支，數(shù)額在1萬元以上不滿10萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的數(shù)額較大；數(shù)額在10萬元以上不滿100萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的數(shù)額巨大；數(shù)額在100萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的數(shù)額特別巨大。也就是說當(dāng)你透支金額超過1萬元就構(gòu)成犯罪了。3、惡意透支應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任，但在公安機(jī)關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的，可以免除處罰2023-08-18172人看過 -
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惡意透支型信用卡詐騙案中，持卡人如何認(rèn)定惡意透支，預(yù)備金額量刑遼寧在線咨詢 2022-03-02根據(jù)《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第六條的規(guī)定，持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”：（一）明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；（二）肆意揮霍透支的 -
什么是信用卡詐騙，信用卡詐騙罪中的惡意透支、惡意透支？甘肅在線咨詢 2022-03-04信用卡詐騙（又叫信用卡詐騙罪），是指以非法占有為目的，違反信用卡管理法規(guī)，利用信用卡騙取財物數(shù)額較大的詐騙行為。使用信用卡進(jìn)行惡意透支，信用卡的透支，是指持卡人在其發(fā)卡銀行信用卡帳戶上資金不足或已無資金的情況下，經(jīng)過銀行批準(zhǔn)，持卡人仍可使用信用卡進(jìn)行消費(fèi)。信用卡的透支，實質(zhì)上是銀行向持卡人提供的消費(fèi)信貸、即允許持卡人在資金不足的情況下，先行消費(fèi)，以后再由持卡人補(bǔ)足資金，并按規(guī)定支付一定的利息。在我 -
利用信用卡惡意透支詐騙罪中，惡意透支的行為，應(yīng)如何認(rèn)定善意透支山西在線咨詢 2022-01-23利用信用卡進(jìn)行惡意透支的詐騙犯罪活動，行為人在主觀上應(yīng)當(dāng)具有以非法占有為目的，在行為上表現(xiàn)為拒不償還透支款或者在大量透支后潛逃、隱瞞身份，以逃避還款責(zé)任。善意透支和惡意透支的本質(zhì)區(qū)別就在于行為人具有不同的主觀故意，在客觀表現(xiàn)上都是造成了透支，但前者的行為人是為了先用后還，屆時將歸還透支款和利息；而后者是為了將透支款占為己有，根本不想償還或者也沒有能力償還，因此，在行為上表現(xiàn)如超過規(guī)定限額或者規(guī)定期 -
信用卡詐騙中如何區(qū)分善意透支和惡意透支？吉林省在線咨詢 2023-03-29分清善意透支與惡意透支，正確認(rèn)定使用信用卡進(jìn)行惡意透支的信用卡詐騙罪。善意透支與惡意透支的本質(zhì)區(qū)別就在于行為人具有不同的主觀故意。二者在客觀表現(xiàn)上雖然都是造成了透支，但前者的行為人是為了先用后還，屆時將歸還透支款和利息；而后者是為了將透支款占為己有，根本不想償還或者沒有能力償還，因此在行為上必然表現(xiàn)出千方百計地逃避有關(guān)部門的催款，甚至采取潛逃的方法躲避債務(wù)。在現(xiàn)實生活中，使用信用卡進(jìn)行透支的情況經(jīng) -
惡意透支信用卡詐騙罪中的惡意透支、惡意透支分別指的什么香港在線咨詢 2022-02-07第四項為惡意透支的?！缎谭ā返谝话倬攀鶙l有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：（一）使用偽造的信用卡的；（二）使用作廢的信用
