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2003年1月，中國人民銀行頒布了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》(以下簡稱一個規(guī)定、兩個辦法)，標(biāo)志著中國反洗錢工作開始走上制度化軌道。

2004年，中國人民銀行在全國范圍內(nèi)開展了針對商業(yè)銀行的反洗錢專項(xiàng)檢查，在此次檢查中發(fā)現(xiàn)，金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作仍存在一些突出問題：一是有的金融機(jī)構(gòu)對反洗錢工作的重要性認(rèn)識不足，重視不夠;二是反洗錢內(nèi)控機(jī)制建設(shè)不完善，相當(dāng)部分金融機(jī)構(gòu)沒有按照要求建立健全相應(yīng)的機(jī)構(gòu)和制度;三是反洗錢規(guī)定沒有得到認(rèn)真執(zhí)行，措施落實(shí)不到位，尤其是大額交易和可疑資金交易報(bào)告制度有待進(jìn)一步加強(qiáng)和完善;四是反洗錢工作人員的反洗錢知識和技能相對缺乏。這些問題如不解決，將嚴(yán)重制約我國反洗錢工作的有效開展。

發(fā)生上述問題，與我國反洗錢工作起步時(shí)間不長，工作經(jīng)驗(yàn)不足有一定關(guān)系，但更重要的是思想認(rèn)識有偏差。為解決上述問題，各金融機(jī)構(gòu)必須從認(rèn)識上找根源，從觀念上找差距，從措施上找不足。2005年，人民銀行將加大對金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的監(jiān)管力度，依法嚴(yán)格查處違反反洗錢規(guī)定的行為?，F(xiàn)就有關(guān)問題通知如下：

一、金融機(jī)構(gòu)要充分認(rèn)識反洗錢工作的重要性和必要性，切實(shí)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，增強(qiáng)工作主動性

洗錢活動助長刑事犯罪，擾亂國家經(jīng)濟(jì)秩序，嚴(yán)重危害金融安全，影響政府信譽(yù)和國家對外形象。做好反洗錢工作，關(guān)系國家安全和經(jīng)濟(jì)秩序穩(wěn)定，關(guān)系國家法制的有效實(shí)施，關(guān)系到經(jīng)濟(jì)和金融的正常運(yùn)行，同時(shí)，也是加快我國金融業(yè)對外開放、推進(jìn)我國金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理與國際接軌的必要步驟。

金融機(jī)構(gòu)是洗錢活動最重要的渠道，也是反洗錢工作的主陣地，有效地開展反洗錢工作，既是一件必不可少的業(yè)務(wù)工作，也是一項(xiàng)必須履行的法定義務(wù)。各金融機(jī)構(gòu)一定要從實(shí)踐三個代表重要思想的高度，從維護(hù)政治穩(wěn)定、社會安定和經(jīng)濟(jì)金融安全的大局出發(fā)，進(jìn)一步提高認(rèn)識，真正轉(zhuǎn)變觀念，切實(shí)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，增強(qiáng)工作緊迫感、主動性，積極自覺地建立健全反洗錢內(nèi)控制度，嚴(yán)格履行反洗錢的法律義務(wù)，保證反洗錢規(guī)定的全面執(zhí)行，使我國反洗錢工作迅速走上規(guī)范化、法制化道路。

二、認(rèn)真履行反洗錢法律義務(wù)，嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢規(guī)定

一個《規(guī)定》、兩個《辦法》要求金融機(jī)構(gòu)建立健全反洗錢內(nèi)控制度、履行反洗錢的相關(guān)義務(wù)，主要包括：

(一)客戶盡職調(diào)查義務(wù)。金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)法定的有效身份證件和資料，確定和記錄其客戶的身份信息。金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明確的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù)，不得為客戶開立匿名賬戶和假名賬戶。

(二)保存交易記錄義務(wù)。金融機(jī)構(gòu)在一定期限內(nèi)要保存客戶的賬戶資料和交易記錄：賬戶資料，自銷戶之日起至少5年;交易記錄，自交易記賬之日起至少5年。交易記錄包括賬戶持有人、通過該賬戶存入或提取的金額、交易時(shí)間、資金的來源和去向、提取資金的方式等。

(三)大額交易報(bào)告義務(wù)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照一個《規(guī)定》、兩個《辦法》規(guī)定的大額交易的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)、報(bào)告程序和報(bào)告時(shí)間向有關(guān)部門報(bào)告。

(四)可疑交易報(bào)告義務(wù)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照一個《規(guī)定》、兩個《辦法》規(guī)定的可疑交易的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)、報(bào)告程序和報(bào)告時(shí)間向有關(guān)部門報(bào)告。

(五)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的其他反洗錢義務(wù)。

各金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按照有關(guān)反洗錢規(guī)定，盡快建立起機(jī)制健全、制度完善、措施有力、控制有效的反洗錢體系，保障反洗錢工作的有效開展。

三、中國人民銀行將嚴(yán)格執(zhí)法，進(jìn)一步加大反洗錢檢查處罰力度

新修訂的《中國人民銀行法》(以下簡稱《中國人民銀行法》)規(guī)定，中國人民銀行負(fù)有對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個人執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督的法律職責(zé)。2005年，中國人民銀行將根據(jù)《中國人民銀行法》加大反洗錢監(jiān)管和處罰力度，對不能有效履行反洗錢法律法規(guī)所規(guī)定的義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及有關(guān)責(zé)任人員要依法嚴(yán)厲處罰;構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

根據(jù)《中國人民銀行法》第四十六條規(guī)定，對于違反有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為，有關(guān)法律、行政法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰;有關(guān)法律、行政法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由中國人民銀行區(qū)別不同情形給予警告，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款;對負(fù)有直接責(zé)任的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告、處五萬元以上五十萬元以下罰款;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

各金融機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員要切實(shí)增強(qiáng)法律意識，進(jìn)一步明確所承擔(dān)的法律責(zé)任，按照反洗錢規(guī)定的要求改進(jìn)和加強(qiáng)反洗錢工作，自覺接受人民銀行的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督。

請中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行、副省級城市中心支行接此通知后，立即將本通知轉(zhuǎn)發(fā)轄區(qū)內(nèi)各城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、外資銀行、城鄉(xiāng)信用社。