網(wǎng)絡(luò)借貸有什么風(fēng)險(xiǎn)，如何防范網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)？
來源：法律編輯整理
時(shí)間： 2024-01-30 06:46:21
323 人看過
一、網(wǎng)絡(luò)借貸有何法律風(fēng)險(xiǎn)
（一）投資人的法律風(fēng)險(xiǎn)。
1、資金的來源缺少監(jiān)管。
2、違約責(zé)任追究困難。
即借款人無法按時(shí)還本付息的風(fēng)險(xiǎn)。在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸過程中，平臺(tái)僅僅是在借款人和投資人之間扮演了中介的角色，為借貸雙方提供融資信息配對(duì)服務(wù)，協(xié)助雙方順利完成
3、沉淀資金安全性低，有可能中途被網(wǎng)站等其它人員挪用。
（二）借款人的法律風(fēng)險(xiǎn)
1、借款人容易涉嫌非法吸收公眾存款罪以及擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪。
我國(guó)《刑法》第一百七十六條第一款規(guī)定了非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為?！蹲罡呷嗣駲z察院、公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定（二）》第二十八條也明確規(guī)定了量化起訴標(biāo)準(zhǔn)，即個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額在二十萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額在一百萬元以上的；個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款三十戶以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款一百五十戶以上；個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在十萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在五十萬元以上的。這意味著網(wǎng)絡(luò)借貸應(yīng)當(dāng)受制于法律尺度的限制，不能稍有逾越。但是根據(jù)網(wǎng)絡(luò)公布的借款成功的具體標(biāo)的的情況看，也有個(gè)別借款標(biāo)的超過了30戶，而且有些超過最高投資人數(shù)額的借款標(biāo)的，平臺(tái)沒有起到限制作用。
2、面臨利率自由化的風(fēng)險(xiǎn)。
P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)通過采用優(yōu)先投標(biāo)規(guī)則，以價(jià)格優(yōu)先和時(shí)間優(yōu)先為原則確定最終的借款利率，是一種完全由借貸雙方自主確定、完全體現(xiàn)市場(chǎng)需求和供求關(guān)系主導(dǎo)下的自由利率。
3、借款人的金融隱私權(quán)不易得到有效保護(hù)。
P2P網(wǎng)站為借貸雙方提供了發(fā)布借貸信息的平臺(tái)。網(wǎng)站或者擔(dān)保機(jī)構(gòu)都會(huì)要求借款人提供個(gè)人身份、財(cái)產(chǎn)信息，一方面為投資人提供選擇借款人的憑據(jù)，另一方面也作為信用評(píng)價(jià)的依據(jù)。若網(wǎng)站的保密技術(shù)被破解，借款人提供給網(wǎng)站的個(gè)人身份、財(cái)產(chǎn)信息等個(gè)人隱私容易泄露，借款人的隱私權(quán)則無法得到有效的保護(hù)。
二、如何防范網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)
1、擔(dān)保責(zé)任
《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》（以下稱規(guī)定）第二十二條規(guī)定，借貸雙方通過網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)形成借貸關(guān)系，網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的提供者僅提供媒介服務(wù)，當(dāng)事人請(qǐng)求其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的，人民法院不予支持。
網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的提供者通過網(wǎng)頁(yè)、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據(jù)證明其為借貸提供擔(dān)保，出借人請(qǐng)求網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的提供者承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。
2、利率問題
《規(guī)定》第二十六條規(guī)定，借貸雙方約定的利率未超過年利率24％，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。
借貸雙方約定的利率超過年利率36％，超過部分的利息約定無效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過年利率36％部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。
無論是對(duì)投資人還是借款人來講，進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)借貸此時(shí)就有一些風(fēng)險(xiǎn)是需要承擔(dān)的。
《中華人民共和國(guó)刑法》（2020修正）：第二編 分則 第三章 破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序罪 第四節(jié) 破壞金融管理秩序罪 第一百七十六條 非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑，并處罰金。\n單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。\n有前兩款行為，在提起公訴前積極退贓退賠，減少損害結(jié)果發(fā)生的，可以從輕或者減輕處罰。
聲明：該文章是網(wǎng)站編輯根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)公開的相關(guān)知識(shí)進(jìn)行歸納整理。如若侵權(quán)或錯(cuò)誤，請(qǐng)通過反饋渠道提交信息， 我們將及時(shí)處理。【點(diǎn)擊反饋】
擴(kuò)展閱讀
-
p2p網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范的幾種方法
460人看過
-
網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險(xiǎn)是什么網(wǎng)絡(luò)借貸應(yīng)注意什么
223人看過
-
如何進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)控制
279人看過
-
網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險(xiǎn)防范和注意事項(xiàng)有哪些
334人看過
-
網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管應(yīng)如何進(jìn)行？
322人看過
-
借款風(fēng)險(xiǎn)提示：網(wǎng)絡(luò)借貸需謹(jǐn)慎
397人看過
律師服務(wù)
熱門律師推薦
更多法律綜合知識(shí)相關(guān)文章
-
融資風(fēng)險(xiǎn)地方金融網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)控制措施：一、加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理；二、對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測(cè)；三、嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)對(duì)相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。公司融資的風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括哪些1、提升企業(yè)信用等級(jí)，提高融資水平企業(yè)提高融資水平，最為關(guān)鍵的因素就是企業(yè)的信用等級(jí)，企業(yè)的信用等級(jí)上升，才可以在融資方面獲取到更多的資源。首先，企業(yè)要完善財(cái)務(wù)管理制度與經(jīng)營(yíng)管理制度，高層管理者要重視企業(yè)的管理，從員工的發(fā)展出發(fā)，制定合理化的規(guī)章制度來保證員工有效完成工作，保證公司部門與部門之間有效運(yùn)轉(zhuǎn)，同時(shí)在財(cái)務(wù)上要建立透明機(jī)制，賬務(wù)公開化，發(fā)揮群眾的力量來監(jiān)督，提升財(cái)務(wù)管理水平。其次，企業(yè)在對(duì)外經(jīng)營(yíng)方面，要秉持誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)理念，增強(qiáng)重合同、守信用的自我約束意識(shí)，從而提高企業(yè)的誠(chéng)信與信譽(yù)，對(duì)外樹立一個(gè)良2023-07-05155人看過 -
一、金融網(wǎng)絡(luò)借貸存在的風(fēng)險(xiǎn)有哪些？1、網(wǎng)絡(luò)交易的虛擬性，導(dǎo)致無法認(rèn)證借貸雙方的資信狀況，容易產(chǎn)生欺詐和欠款不還的違約糾紛。2、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)發(fā)布的大量放貸人信息中，有不少是以“貸款公司”、“融資公司”等名義對(duì)外發(fā)放貸款。而事實(shí)上，必須是經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)方可從事信貸融資等金融服務(wù)，擅自從事金融活動(dòng)者往往會(huì)因?yàn)椤胺欠Y”、“非法吸引公眾存款”，擾亂金融管理秩序而被追究法律責(zé)任。3、如果貸款經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)代為發(fā)放，那么在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)疏于自律，或內(nèi)部控制程序失效，或被人利用等情況下，則可能出現(xiàn)捏造借款信息而非法集資的情形。二、金融網(wǎng)絡(luò)借貸騙局特點(diǎn)？1、公司名頭比較大，所謂的“誠(chéng)信集團(tuán)”“ｘｘ貸款集團(tuán)”“ｘｘ貸款集團(tuán)公司”等，這類公司根本不可能存在，工商部門也不可能允許此類公司名稱注冊(cè)。2、有的會(huì)假冒銀行或知名公司的名義，但是均沒有辦公地址，也無法提供真實(shí)的公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照和個(gè)人身份證。3、廣告信息中一般只提2023-06-22192人看過 -
一、金融債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)有哪些所謂風(fēng)險(xiǎn)是指由于不確定性所引起損失的可能性。金融風(fēng)險(xiǎn)就是指在金融活動(dòng)中，由于各種不確定性所引起的金融資產(chǎn)損失的可能性，它又分為局部風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。金融債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)就是由于各種不確定因素侵害貸款金融機(jī)構(gòu)債權(quán)的可能性。所謂金融債權(quán)是指政策性銀行、商業(yè)銀行和信用合作社等經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)按照合同約定貸給借款人貨幣而形成的權(quán)利。其特征為：金融債權(quán)是一種財(cái)產(chǎn)權(quán)；金融債權(quán)權(quán)利主體是金融機(jī)構(gòu)；金融債權(quán)是以給付貨幣為內(nèi)容；金融債權(quán)是一種相對(duì)權(quán)；相對(duì)其他普通債權(quán)，金融債權(quán)的標(biāo)的金額相對(duì)較大。二、造成當(dāng)今金融債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)的原因是什么第一，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度不夠完善。由于員工素質(zhì)原因及法律人員配備不足，銀行法律工作一般只限于事后追索債權(quán)，而沒有參與到貸前調(diào)查、審貸時(shí)合同審查和貸后跟蹤檢查；有的內(nèi)部管理制度執(zhí)行不嚴(yán)，貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后調(diào)查流于形式；有的對(duì)企業(yè)改制缺乏足夠的認(rèn)識(shí)，信息反饋不足，2023-03-20378人看過 -
網(wǎng)絡(luò)賭博網(wǎng)絡(luò)賭博指的是在網(wǎng)絡(luò)中參與某種賭博的行為。跟傳統(tǒng)的賭博形式不同，網(wǎng)絡(luò)賭博不受時(shí)間和地點(diǎn)的限制。一般還是以結(jié)果型的賭法為主（例如賭球、賭馬、骰寶、輪盤、網(wǎng)上百家樂等），而現(xiàn)場(chǎng)操作比較復(fù)雜的方式就相對(duì)較少。網(wǎng)絡(luò)賭博有如下特征：1．網(wǎng)上投注和交易，隱蔽性強(qiáng)。2．宣揚(yáng)網(wǎng)絡(luò)時(shí)髦公平，誘導(dǎo)性強(qiáng)。相對(duì)于傳統(tǒng)的桌面賭博，參賭者認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)賭博是新型玩法，由電腦自行運(yùn)作數(shù)據(jù)，人為操作和造假的可能性較小，所以放心投注。3．欺騙性強(qiáng)。網(wǎng)絡(luò)賭博代理判幾年網(wǎng)絡(luò)賭博代理，涉嫌構(gòu)成開設(shè)賭場(chǎng)罪，開設(shè)賭場(chǎng)的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金。對(duì)于從犯，應(yīng)當(dāng)從輕、減輕處罰或者免除處罰。具體刑罰由法院依法判決確定?！缎谭ā返?03條，以營(yíng)利為目的，聚眾賭博或者以賭博為業(yè)的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處罰金。開設(shè)賭場(chǎng)的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處罰金；2023-07-20289人看過
-
犯罪團(tuán)伙1、被利用進(jìn)行洗錢、轉(zhuǎn)貸的風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)存的一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)只要求在網(wǎng)站注冊(cè)后便有了出借資格，并不需要實(shí)名認(rèn)證，非實(shí)名制用戶可以通過支付寶、財(cái)付通等第三方平臺(tái)進(jìn)行充值，這樣只需要一個(gè)虛擬的網(wǎng)名，就可以往網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的賬號(hào)匯款，平臺(tái)完全不審查資金來源，有可能造成被犯罪團(tuán)伙利用，進(jìn)而進(jìn)行洗錢、轉(zhuǎn)貸等非法活動(dòng)。2、借款人無法按時(shí)還本付息的風(fēng)險(xiǎn)在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸過程中，平臺(tái)僅僅是在借款人和投資人之間扮演了中介的角色，為借貸雙方提供融資信息配對(duì)服務(wù)，協(xié)助雙方順利完成借款活動(dòng)，并沒有真正參與到交易中去。相對(duì)于線下的民間金融而言，網(wǎng)絡(luò)交易的虛擬性導(dǎo)致很難認(rèn)證借款人的真實(shí)信息，如果缺乏抵押和擔(dān)保，使其信用風(fēng)險(xiǎn)明顯高于其他線下金融機(jī)構(gòu)。目前，一些P2P平臺(tái)采取了諸如手機(jī)綁定、身份驗(yàn)證、收入證明、視頻面談等手段降低信用風(fēng)險(xiǎn)，但更為關(guān)鍵的借款人征信記錄、財(cái)務(wù)狀況、借款用途等資料都十分缺乏。有可能出現(xiàn)冒用他人信息、一2023-04-13201人看過 -
金融網(wǎng)絡(luò)借貸存在的風(fēng)險(xiǎn)有：1、網(wǎng)絡(luò)交易的虛擬性，導(dǎo)致無法認(rèn)證借貸雙方的資信狀況，容易產(chǎn)生欺詐和欠款不還的違約糾紛。2、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)發(fā)布的大量放貸人信息中，有不少是以“貸款公司”、“融資公司”等名義對(duì)外發(fā)放貸款。而事實(shí)上，必須是經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)方可從事信貸融資等金融服務(wù)，擅自從事金融活動(dòng)者往往會(huì)因?yàn)椤胺欠Y”、“非法吸引公眾存款”，擾亂金融管理秩序而被追究法律責(zé)任。3、如果貸款經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)代為發(fā)放，那么在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)疏于自律，或內(nèi)部控制程序失效，或被人利用等情況下，則可能出現(xiàn)捏造借款信息而非法集資的情形。一、貸款合同無效的情形有哪些貸款合同無效的情形有：1、非法貸款活動(dòng)。貸款人知道借款人借錢進(jìn)行非法活動(dòng)，其貸款關(guān)系不受法律保護(hù)；2、非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。非法吸收公眾存款，變相吸收公眾存款，非法集資；非法發(fā)放貸款、結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金借貸、信托投資、融資擔(dān)保、外匯交易等；3、非金融企業(yè)以合法借貸掩蓋2023-06-25318人看過 -
網(wǎng)貸在網(wǎng)上借網(wǎng)貸的風(fēng)險(xiǎn)：觸及到個(gè)人信息、資質(zhì)、管理、資金與技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。由于網(wǎng)貸平臺(tái)實(shí)質(zhì)上只是中介機(jī)構(gòu)，進(jìn)入門檻低，審批手續(xù)比較簡(jiǎn)單，幾萬元就能注冊(cè)。因此，網(wǎng)貸平臺(tái)正處于魚龍混雜的格局。新平臺(tái)不斷涌現(xiàn)，伴隨著業(yè)內(nèi)出現(xiàn)不少問題。一、我網(wǎng)貸逾期三個(gè)月了會(huì)被起訴嗎一般地，借網(wǎng)貸逾期屬于民事案件，不涉及刑事犯罪，所以不會(huì)坐牢。不過，借網(wǎng)貸不還被起訴后不執(zhí)行生效判決，網(wǎng)貸平臺(tái)可以申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行。如果債務(wù)人有履行判決能力，而拒不執(zhí)行的，情況嚴(yán)重的會(huì)構(gòu)成拒不執(zhí)行判決罪。如果確實(shí)履行困難，法院也會(huì)寬限履行的時(shí)間。另外，債務(wù)人借錢不還有惡意詐騙的，那么可能會(huì)被認(rèn)定詐騙罪，要承擔(dān)刑事責(zé)任。二、網(wǎng)貸5年沒還會(huì)怎樣1.若借網(wǎng)貸長(zhǎng)時(shí)間不還，網(wǎng)貸平臺(tái)一直找不到本人，那么這些平臺(tái)可能會(huì)向法院提起控訴，要求用戶還債。屆時(shí)法院下達(dá)執(zhí)行令，債主的資產(chǎn)將被抵債，比如說房子和車子；此外，若被定性為惡意欠款，會(huì)被法院判為詐騙罪，很有可能2023-04-02155人看過 -
債權(quán)憑證網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險(xiǎn)有投資人的法律風(fēng)險(xiǎn)、借款人的法律風(fēng)險(xiǎn)、面臨利率自由化的風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)借貸應(yīng)注意：1、借貸手續(xù)要齊全；2、借貸用途要合法；3、借貸利率要適當(dāng)；4、借款催收要及時(shí)；5、借貸保證要具備；6、法律責(zé)任要明確。網(wǎng)絡(luò)借貸出現(xiàn)的背景有哪些1、需求決定了供給。每個(gè)人難免會(huì)遇到暫時(shí)性的資金周轉(zhuǎn)不靈，例如醫(yī)療費(fèi)用、教育費(fèi)用、工作培訓(xùn)費(fèi)用等等，雖然資金缺口不大，但在短時(shí)期內(nèi)就是無法拿出這筆錢。在網(wǎng)絡(luò)借貸中介平臺(tái)出現(xiàn)以前，個(gè)人通?？梢酝ㄟ^向朋友借款、向銀行貸款等方式解決難題。2、借貸自由，流程簡(jiǎn)單、快捷。網(wǎng)絡(luò)借貸中介平臺(tái)為借貸雙方提供從信息發(fā)布、資料審核到轉(zhuǎn)賬借款、利率計(jì)算、按期還款的“一站式”服務(wù)。網(wǎng)友只需注冊(cè)成為網(wǎng)絡(luò)個(gè)人借貸平臺(tái)的會(huì)員，在一系列身份驗(yàn)證后，就可以在網(wǎng)站上發(fā)帖借錢。身份證、戶口本、工作證明、生活照片、勞動(dòng)合同、固定電話賬單、手機(jī)詳單、工資卡最近3個(gè)月的銀行流水、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、房屋租賃合同等2023-07-25387人看過
-
法律綜合知識(shí)一、地方金融網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)控制措施有哪些？針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)，發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用，建立舉報(bào)制度，出臺(tái)舉報(bào)規(guī)則，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)設(shè)立舉報(bào)平臺(tái)，鼓勵(lì)通過“信用中國(guó)”網(wǎng)站等多渠道舉報(bào)，為整治工作提供線索。按違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)數(shù)額的一定比例進(jìn)行處罰，提高違法成本，對(duì)提供線索的舉報(bào)人給予獎(jiǎng)勵(lì)，獎(jiǎng)勵(lì)資金列入各級(jí)財(cái)政預(yù)算，強(qiáng)化正面激勵(lì)。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測(cè)。嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)對(duì)相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。在整治過程中，特別要做好對(duì)客戶資金的保護(hù)工作。二、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)不允許有哪些行為？1、違法廣告法相關(guān)規(guī)定，對(duì)金融產(chǎn)品或服務(wù)未合理提示或警示可能存在的風(fēng)險(xiǎn)以及承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的。2、對(duì)未來效果、收益或做出保證性承諾，明示或者暗示保本、無風(fēng)險(xiǎn)或者保收2024-01-09280人看過 -
網(wǎng)絡(luò)犯罪網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的出現(xiàn)確實(shí)給人們的生活帶來便利，但是同時(shí)隨著網(wǎng)絡(luò)的誕生，網(wǎng)絡(luò)詐騙行為也接著出現(xiàn)，為了維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的安定，立法機(jī)關(guān)必須了解金融網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)與防范的相關(guān)信息，公安機(jī)關(guān)在審理案件時(shí)，也必須遵守既定法律的規(guī)定。一、金融網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融中金融信息的風(fēng)險(xiǎn)和安全問題，主要來自互聯(lián)網(wǎng)金融黑客頻繁侵襲、系統(tǒng)漏洞、病毒木馬攻擊、用戶信息泄露、用戶安全意識(shí)薄弱，不良虛假金融信息的傳播、移動(dòng)金融威脅逐漸顯露等十個(gè)方面。1、有組織有目的性的金融網(wǎng)絡(luò)犯罪集團(tuán)興起攻擊者由過去的單兵作戰(zhàn)，無目的的攻擊轉(zhuǎn)為以經(jīng)濟(jì)利益為目的的、具有針對(duì)性的集團(tuán)化攻擊。從敏感信息的收集與販賣，到偽卡制卡，甚至網(wǎng)銀木馬的量身定制，在網(wǎng)絡(luò)上都能找到相應(yīng)的服務(wù)提供商，并且形成完整的以金融網(wǎng)絡(luò)犯罪分子為中心的”傳、取、銷”的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈。2、DDoS攻擊DDoS攻擊是目前最有效的一種網(wǎng)絡(luò)惡意攻擊形式，近期的個(gè)案顯示不同規(guī)模的銀行正面臨2023-05-22229人看過 -
法律綜合知識(shí)一、網(wǎng)絡(luò)借貸到底存在哪些危害和風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)借貸存在下列危害和風(fēng)險(xiǎn)：1．網(wǎng)絡(luò)交易的虛擬性，導(dǎo)致無法認(rèn)證借貸雙方的資信狀況，容易產(chǎn)生欺詐和欠款不還的違約糾紛。2．網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)發(fā)布的大量放貸人信息中，有不少是以貸款公司、融資公司等名義對(duì)外發(fā)放貸款等。二、網(wǎng)絡(luò)借貸沒還怎么辦網(wǎng)絡(luò)借貸沒還，可以采用以下方式追討：1．協(xié)商簽訂還款協(xié)議，明確還款的方式和期限；2．到法院申請(qǐng)支付令或者起訴；3．經(jīng)判決后仍不還的，可申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。當(dāng)事人持有的借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證沒有載明債權(quán)人，持有債權(quán)憑證的當(dāng)事人提起民間借貸訴訟的，人民法院應(yīng)予受理。被告對(duì)原告的債權(quán)人資格提出有事實(shí)依據(jù)的抗辯，人民法院經(jīng)審查認(rèn)為原告不具有債權(quán)人資格的，裁定駁回起訴。三、網(wǎng)貸最多能逾期多久三個(gè)月。網(wǎng)上貸款三個(gè)月不還，貸款平臺(tái)在逾期后會(huì)對(duì)貸款人進(jìn)行催收，因?yàn)橛馄跁r(shí)間比較久，除了短信催收外，還可能會(huì)打電話催收、上門催收、爆通訊錄，甚至?xí)シㄔ浩鹪V。還2023-04-0567人看過 -
隨著電子商務(wù)的不斷發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)盜卡行為日益嚴(yán)重，目前已經(jīng)成為影響持卡人在線支付的最主要因素，我們所要做的就是防患于未然，把危機(jī)從支付的源頭就予以遏制，并隨時(shí)保持警惕，防止這一現(xiàn)象的發(fā)生。經(jīng)?？匆娋W(wǎng)上有人在問請(qǐng)問銀行卡里面的錢被騙子網(wǎng)站盜取了，還能追回來么?最多聽說的答案是：難!，非常的難!稍有經(jīng)驗(yàn)的人會(huì)回答：你必須報(bào)案讓公安人員立案?jìng)善?，個(gè)人是無能為力的。網(wǎng)絡(luò)詐騙破案的難度有點(diǎn)大。但是，真的是那么難嗎?我們作為持卡人真的就無能為力了嗎?就此問題采訪了環(huán)迅支付風(fēng)險(xiǎn)控制部的孫澤女士。網(wǎng)絡(luò)盜卡五花八門保持警惕防患于未然面對(duì)我們的疑惑，孫澤女士告訴我們，隨著電子商務(wù)的不斷發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)盜卡行為日益嚴(yán)重，目前已經(jīng)成為影響持卡人在線支付的最主要因素，這既是信息時(shí)代的副產(chǎn)品，又是一個(gè)無法逃避的社會(huì)現(xiàn)象，對(duì)于盜卡，我們所要做的就是防患于未然，把危機(jī)從支付的源頭就予以遏制，并隨時(shí)保持警惕，防止這一現(xiàn)象的發(fā)生。那么2023-06-08437人看過
-
網(wǎng)貸網(wǎng)貸逾期不還的，有可能構(gòu)成信用卡詐騙罪或貸款詐騙罪。使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人信用卡，進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額在5000元以上的；“惡意透支”，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，數(shù)額在一萬元以上的。并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后，超過三個(gè)月仍不歸還的，構(gòu)成信用卡詐騙罪。惡意透支，數(shù)額在一萬元以上不滿十萬元的，在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責(zé)任。故意不還網(wǎng)貸算詐騙罪嗎網(wǎng)貸不還屬于故意詐騙罪如果是以非法占有為目的的網(wǎng)貸就可能會(huì)構(gòu)成詐騙罪。一般情況下網(wǎng)貸不還不會(huì)構(gòu)成詐騙罪，但是如果貸款者是以非法占有為目進(jìn)行貸款，并且從一開始就不會(huì)想要還貸的話，就有可能會(huì)構(gòu)成詐騙罪?！吨腥A人民共和國(guó)刑法》第二百六十六條詐騙公私財(cái)物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年2023-07-07356人看過 -
第一，銀行會(huì)派人不停的向你催要貸款，在你還清之前這個(gè)期間很長(zhǎng)。第二，如果銀行起訴，非常可能會(huì)向法院申請(qǐng)保全你的各項(xiàng)資產(chǎn)，比如房產(chǎn)，汽車，存款，股票等等。第三，如果你的資產(chǎn)清理完不能歸還貸款本金和催收貸款的費(fèi)用，銀行可能會(huì)申請(qǐng)執(zhí)行你的工資收入。第四，除非你是采取故意詐騙或者提供虛假資料貸的款，一般不會(huì)讓你坐牢。第五，如果您在一定時(shí)間內(nèi)換不了款的話，會(huì)被劃入征信系統(tǒng)黑名單，再貸款不可能，辦理信用卡也很難。網(wǎng)絡(luò)借貸催款是詐騙嗎在司法實(shí)踐中，網(wǎng)絡(luò)借貸有很多是屬于詐騙的，不法分子通過虛假的網(wǎng)絡(luò)借款平臺(tái)，以非法手段占有借貸人財(cái)物的，就有可能構(gòu)成詐騙罪?！吨腥A人民共和國(guó)刑法》第二百六十六條【詐騙罪】詐騙公私財(cái)物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無2023-07-04300人看過
#法律綜合知識(shí)
北京
律師推薦
#法律綜合知識(shí)
知識(shí)導(dǎo)航
法律綜合知識(shí)頻道
展開
#法律綜合知識(shí)
詞條
法律綜合知識(shí)是指涵蓋法律領(lǐng)域各個(gè)方面的基礎(chǔ)知識(shí)和應(yīng)用技能。它包括法律理論、法律制度、法律實(shí)務(wù)等方面的內(nèi)容，涉及憲法、刑法、民法、商法、經(jīng)濟(jì)法、行政法等多個(gè)法律領(lǐng)域。... 更多>
#法律綜合知識(shí)
最新文章
-
2025-03-11 -
2025-02-10 -
2024-12-26 -
2024-08-27 -
2024-08-27
#法律綜合知識(shí)
相關(guān)咨詢
-
網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險(xiǎn)都有什么？應(yīng)該如何防范？甘肅在線咨詢 2023-02-21一、網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險(xiǎn)： 1、資金的來源缺少監(jiān)管。 2、缺乏銀行的誠(chéng)信系統(tǒng)，還款逾期經(jīng)常發(fā)生。 3、沉淀資金安全性低，有可能中途被網(wǎng)站等其它人員挪用。 4、借款人容易涉嫌非法吸收公眾存款罪以及擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪。 5、網(wǎng)絡(luò)借貸的利息有時(shí)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過規(guī)定利率，一旦發(fā)生經(jīng)濟(jì)糾紛，放款人是無法維護(hù)這部分利益的。 二、網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)的防范措施： 1、依法備案，備案后應(yīng)當(dāng)按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng) -
網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)及防范策略網(wǎng)絡(luò)借貸注意事項(xiàng)湖南在線咨詢 2024-12-17網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險(xiǎn)包括投資人的法律風(fēng)險(xiǎn)、借款人的法律風(fēng)險(xiǎn)以及面臨利率自由化的風(fēng)險(xiǎn)。在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)借貸時(shí),需要注意以下幾點(diǎn): 1. 借貸手續(xù)必須齊全; 2. 借貸用途必須合法; 3. 借貸利率要適度; 4. 借款催收要及時(shí); 5. 借貸保證要具備; 6. 法律責(zé)任要明確。 根據(jù)《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二條,出借人向人民法院起訴時(shí),應(yīng)當(dāng)提供借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證以及其他能夠證明 -
網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險(xiǎn)有哪些網(wǎng)絡(luò)借貸應(yīng)注意什么？臺(tái)灣在線咨詢 2023-10-251、投資人的法律風(fēng)險(xiǎn)。 2、借款人的法律風(fēng)險(xiǎn)。 3、面臨利率自由化的風(fēng)險(xiǎn)。 1、借貸手續(xù)要齊全 2、借貸用途要合法 3、借貸利率要適當(dāng) 4、借款催收要及時(shí) 5、借貸保證要具備 6、法律責(zé)任要明確。 -
網(wǎng)絡(luò)借貸的金融風(fēng)險(xiǎn)多大云南在線咨詢 2022-06-27一位活躍在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的投資者說，那么網(wǎng)絡(luò)借貸與金融安全是有關(guān)系的嗎，目前除了壞賬是最大的風(fēng)險(xiǎn)外，自己的理財(cái)收益在大多數(shù)平臺(tái)上也得不到保障。多數(shù)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在借款滿標(biāo)后，都要重新經(jīng)過平臺(tái)審核，平臺(tái)為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，往往很難通過審核，造成大量流標(biāo)現(xiàn)象。換言之，就是平臺(tái)大量滯留投資理財(cái)者的資金，資金不產(chǎn)生收益的時(shí)間被無限延長(zhǎng)，收益率完全不可控。這樣的平臺(tái)對(duì)投資用戶，是一種不負(fù)責(zé)任的行為。再者，款項(xiàng)出借時(shí)， -
P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)概述安徽在線咨詢 2024-12-241. 由于網(wǎng)絡(luò)交易的虛擬性，我們無法確認(rèn)借款雙方的真實(shí)資信狀況，這容易導(dǎo)致欺詐和欠款不還的違約糾紛。 2. 在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)發(fā)布的大量放貸人信息中，有些是以貸款公司、融資公司等名義對(duì)外發(fā)放貸款。但事實(shí)上，只有經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)才能從事信貸融資等金融服務(wù)。未經(jīng)授權(quán)從事金融活動(dòng)的人可能會(huì)因?yàn)榉欠Y、非法吸收公眾存款等行為，擾亂金融管理秩序，從而承擔(dān)法律責(zé)任。 3. 如果貸款是通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)代為發(fā)放的，
