反洗錢(qián)監(jiān)管面臨的問(wèn)題及對(duì)策
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時(shí)間： 2023-04-24 10:31:57
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《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》實(shí)施以來(lái),基層人民銀行反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)逐漸加強(qiáng),有效地打擊和防范了洗錢(qián)犯罪活動(dòng)。但隨著被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的增加以及業(yè)務(wù)范圍的不斷拓寬,基層人民銀行反洗錢(qián)監(jiān)管工作的開(kāi)展還面臨一些問(wèn)題,需要改進(jìn)和進(jìn)一步完善。
當(dāng)前基層人民銀行反洗錢(qián)監(jiān)管面臨的問(wèn)題
(一)反洗錢(qián)監(jiān)管相關(guān)配套制度不完善。《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》等一系列反洗錢(qián)相關(guān)制度、辦法的建立,為開(kāi)展反洗錢(qián)工作提供了重要的法律依據(jù)和制度規(guī)范。但隨著經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展和金融業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新,一些反洗錢(qián)監(jiān)管配套制度顯得不夠完善。
(二)反洗錢(qián)監(jiān)管信息共享機(jī)制不健全。在人民銀行內(nèi)部,反洗錢(qián)調(diào)查往往需要查詢人民幣賬戶管理系統(tǒng)中單位和個(gè)人在商業(yè)銀行的開(kāi)戶情況、征信管理系統(tǒng)中的貸款信用情況、國(guó)際收支申報(bào)系統(tǒng)中企業(yè)和個(gè)人的外匯收付情況以及個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)中境內(nèi)居民的購(gòu)匯結(jié)匯情況等,但這些系統(tǒng)在人民銀行內(nèi)部分屬不同部門(mén)管理,系統(tǒng)之間不能互聯(lián),要查詢相關(guān)數(shù)據(jù)只能進(jìn)入不同的系統(tǒng)中,并且需要一定條件和程序才能辦理,致使人力資源和信息資源不能有效利用,降低了工作效率,不利于反洗錢(qián)工作的有效開(kāi)展。
(三)基層人民銀行反洗錢(qián)力量薄弱?！斗聪村X(qián)法》實(shí)施以來(lái),對(duì)金融業(yè)反洗錢(qián)的要求越來(lái)越高,與急劇擴(kuò)大的監(jiān)管對(duì)象相比,基層人民銀行反洗錢(qián)監(jiān)管力量明顯不足。目前,人民銀行地市中心支行反洗錢(qián)設(shè)在會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)部門(mén),縣支行沒(méi)有專門(mén)的機(jī)構(gòu),歸口其他部門(mén)管理,工作人員都是專崗兼職,人員隊(duì)伍力量薄弱,與日益繁重的反洗錢(qián)工作不相稱,難以滿足反洗錢(qián)工作的需要。
改進(jìn)和完善反洗錢(qián)監(jiān)管工作的思考
(一)修訂和完善反洗錢(qián)工作有關(guān)法規(guī)。應(yīng)從開(kāi)展反洗錢(qián)工作的需要出發(fā),盡快修訂和完善《現(xiàn)金管理暫行條例》及其《實(shí)施細(xì)則》。應(yīng)當(dāng)將通過(guò)現(xiàn)金管理預(yù)防和遏制犯罪活動(dòng)列入其立法目標(biāo),并制定相關(guān)的管理辦法。同時(shí),針對(duì)電子銀行特點(diǎn),完善電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢(qián)監(jiān)管辦法,采取措施嚴(yán)格識(shí)別客戶身份,把好客戶準(zhǔn)入關(guān);其次,加強(qiáng)系統(tǒng)建設(shè),依靠科技手段對(duì)電子銀行大額和可疑交易進(jìn)行判別和監(jiān)控;再次,制定電子銀行業(yè)務(wù)交易記錄保存制度及大額和可疑交易報(bào)告制度,堵塞電子銀行業(yè)務(wù)洗錢(qián)漏洞。
(二)建立和完善反洗錢(qián)監(jiān)管信息共享機(jī)制。在人民銀行內(nèi)部,建立信息共享平臺(tái),有效整合人民銀行內(nèi)部支付結(jié)算、征信管理、外匯管理等部門(mén)反洗錢(qián)監(jiān)管信息資源。在人民銀行和被監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)之間,建立信息傳輸和發(fā)布平臺(tái),進(jìn)一步暢通人民銀行與基層金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)間反洗錢(qián)協(xié)調(diào)和溝通機(jī)制。
(三)加強(qiáng)反洗錢(qián)隊(duì)伍建設(shè)。建立完善基層反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu),在人民銀行地市中心支行設(shè)立專門(mén)的機(jī)構(gòu),縣支行至少應(yīng)設(shè)一名反洗錢(qián)專職人員,以適應(yīng)日益繁重的反洗錢(qián)監(jiān)管工作。同時(shí),因反洗錢(qián)工作檢查、調(diào)查任務(wù)繁重,需要對(duì)涉及大量可疑交易線索進(jìn)行分析和判斷,應(yīng)加強(qiáng)人民銀行系統(tǒng)反洗錢(qián)工作人員的培訓(xùn),提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)技能。
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農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政、保險(xiǎn)監(jiān)管等部門(mén)多次開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)檢查，查處了一批虛假理賠、挪用資金、套取財(cái)政補(bǔ)貼等違法違規(guī)案件。通過(guò)制度引導(dǎo)與行政處罰，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序得以整肅，市場(chǎng)環(huán)境得以凈化，市場(chǎng)發(fā)展呈現(xiàn)總體向好趨勢(shì)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)外部監(jiān)管工作取得明顯成效，但同時(shí)，也面臨較多問(wèn)題。監(jiān)管方式不適應(yīng)實(shí)際情況農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不同于機(jī)動(dòng)車(chē)險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等其他財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，承保標(biāo)的具有生命性，加之承保規(guī)模龐大、參保農(nóng)戶眾多等因素，使其業(yè)務(wù)呈現(xiàn)特殊性，但農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)外部監(jiān)管方式手段相對(duì)這一客觀實(shí)際，存在諸多不適應(yīng)之處。一是監(jiān)管方式手段難以應(yīng)對(duì)定損標(biāo)準(zhǔn)難以量化的實(shí)際。農(nóng)作物品種繁多且各品種生長(zhǎng)差異較大，各地生產(chǎn)資料直接物化投入水平千差萬(wàn)別，各種自然災(zāi)害對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)生的影響也不盡相同，災(zāi)害定損標(biāo)準(zhǔn)難以量化。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條款僅規(guī)定了農(nóng)作物不同生長(zhǎng)期的最高賠付比例，保險(xiǎn)公司查勘定損是在考慮農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)部門(mén)專業(yè)鑒定意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，以經(jīng)驗(yàn)判斷為主?，F(xiàn)階段2023-04-23429人看過(guò) -
國(guó)際反洗錢(qián)反洗錢(qián)監(jiān)督管理是預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)的工作，或說(shuō)是相關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)的職責(zé)。根據(jù)2006年10月全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)頒布的《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》，國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作。國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)。反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)、機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢(qián)行政調(diào)查。反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)、機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢(qián)犯罪的交易活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告。該法還規(guī)定，反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)、機(jī)構(gòu)從事反洗錢(qián)工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分：(一)違2023-04-24378人看過(guò) -
反洗錢(qián)監(jiān)管《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》規(guī)定了反洗錢(qián)調(diào)查的程序和要求，包括人民銀行收集資料、核實(shí)信息等調(diào)查行為。調(diào)查通知書(shū)需經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后發(fā)出，被調(diào)查單位和個(gè)人應(yīng)如實(shí)提供相關(guān)信息和資料。 反洗錢(qián)調(diào)查是指人民銀行為確定可疑交易活動(dòng)是否屬實(shí)、是否涉嫌洗錢(qián)犯罪，而向有關(guān)的金融機(jī)構(gòu)收集資料、核實(shí)信息的調(diào)查行為。根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》規(guī)定，開(kāi)展反洗錢(qián)調(diào)查應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定程序經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，發(fā)出調(diào)查通知書(shū)，接受調(diào)查的單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時(shí)限內(nèi)如實(shí)提供有關(guān)信息和資料。 反洗錢(qián)監(jiān)管的演變與挑戰(zhàn) 隨著全球金融體系的不斷發(fā)展，反洗錢(qián)監(jiān)管也在不斷演變與面臨新的挑戰(zhàn)。過(guò)去幾十年，國(guó)際社會(huì)對(duì)反洗錢(qián)問(wèn)題的關(guān)注度不斷提高，各國(guó)紛紛制定了相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管機(jī)制，以打擊洗錢(qián)活動(dòng)和恐怖融資。然而，洗錢(qián)手段的不斷變化和全球化的金融活2024-01-05429人看過(guò) -
洗錢(qián)犯罪我國(guó)反洗錢(qián)尚處于起步階段，體系不完善，存在著許多問(wèn)題急需解決。(一)反洗錢(qián)缺少一個(gè)權(quán)威的專門(mén)機(jī)構(gòu)《中國(guó)人民銀行法》和人民銀行三定方案雖然賦予了人民銀行協(xié)調(diào)國(guó)家反洗錢(qián)工作，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，但至今仍沒(méi)有一部專門(mén)的法律對(duì)人民銀行承擔(dān)反洗錢(qián)的工作職責(zé)、相關(guān)執(zhí)法部門(mén)的反洗錢(qián)職責(zé)及金融機(jī)構(gòu)和其他行業(yè)應(yīng)履行的反洗錢(qián)的義務(wù)作出明確規(guī)定，也沒(méi)有對(duì)反洗錢(qián)監(jiān)督管理的措施和法律責(zé)任予以明確，實(shí)踐中沒(méi)有一個(gè)部門(mén)對(duì)洗錢(qián)犯罪活動(dòng)的打擊進(jìn)行組織、領(lǐng)導(dǎo)，導(dǎo)致對(duì)洗錢(qián)犯罪的打擊很難形成合力，缺乏有威懾力的打擊手段，對(duì)洗錢(qián)犯罪無(wú)法進(jìn)行有效的打擊。(二)反洗錢(qián)立法滯后1、刑法已不適應(yīng)洗錢(qián)犯罪發(fā)展。盡管我國(guó)《刑法》經(jīng)1997年、2001年兩次修訂，在其第191條增加了洗錢(qián)罪及相關(guān)規(guī)定，但我國(guó)反洗錢(qián)刑事立法仍存在一些問(wèn)題：一是對(duì)反洗錢(qián)的規(guī)定比較原則，沒(méi)有關(guān)于洗錢(qián)犯罪的界定、具體行為方式、嚴(yán)重程度以及具體量刑等方面的明確規(guī)定2023-04-24455人看過(guò)
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反洗錢(qián)監(jiān)管反洗錢(qián)監(jiān)管工作是人民銀行的一項(xiàng)重要職能。近年來(lái),基層人民銀行作為反洗錢(qián)行政管理工作的前沿,依法履行反洗錢(qián)監(jiān)管職能,取得了一定成效。但實(shí)際操作過(guò)程中,存在諸多困難制約了反洗錢(qián)監(jiān)管工作的深入開(kāi)展。問(wèn)題反洗錢(qián)職能部門(mén)沒(méi)有單獨(dú)設(shè)置。目前,基層央行的反洗錢(qián)工作是會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)部門(mén)的職責(zé)內(nèi)容之一,并沒(méi)有獨(dú)立的部門(mén)來(lái)專門(mén)行使反洗錢(qián)監(jiān)管職能,使得崗位分工上形成兼崗工作,很多時(shí)候只能是按時(shí)完成而已,制約了反洗錢(qián)工作質(zhì)量的提高。反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管制度體系不夠健全。目前,反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的依據(jù)是《反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管辦法》,但該辦法只制定了反洗錢(qián)監(jiān)管的一個(gè)大體框架,對(duì)反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的具體措施、鑒別金融機(jī)構(gòu)報(bào)送信息的真?zhèn)我约皬姆乾F(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)其存在的問(wèn)題等,沒(méi)有明確詳細(xì)的工作指引,使基層人民銀行難以對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)工作中存在的問(wèn)題進(jìn)行有效約束。反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查缺乏現(xiàn)代化檢查手段。目前,基層央行反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查主要2023-04-24217人看過(guò) -
反洗錢(qián)監(jiān)管《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》規(guī)定：中國(guó)人民銀行指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作、負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)，有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其它單位和個(gè)人執(zhí)行反洗錢(qián)規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督。監(jiān)督檢查金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢(qián)規(guī)定，防止犯罪分子利用金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)，是人民銀行反洗錢(qián)工作的核心內(nèi)容之一。金融機(jī)構(gòu)是經(jīng)營(yíng)貨幣的載體，是反洗錢(qián)工作的前沿。金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控制度建設(shè)完善與否，能否有效判定識(shí)別客戶身份、報(bào)告可疑交易和保存交易記錄，對(duì)我國(guó)反洗錢(qián)工作的成敗具有重要意義。一、2004年反洗錢(qián)專項(xiàng)檢查2004年4月至8月，中國(guó)人民銀行組織開(kāi)展了履行反洗錢(qián)職能以后的第一次全國(guó)范圍內(nèi)的檢查活動(dòng)?！駲z查的主要目的。了解《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》頒布一年以來(lái)的執(zhí)行情況，督促商業(yè)銀行加強(qiáng)反洗錢(qián)內(nèi)控體系建設(shè)，提高人民銀行反洗錢(qián)監(jiān)管水平?！駲z查的重點(diǎn)和檢查2023-04-24391人看過(guò) -
反洗錢(qián)監(jiān)管我國(guó)屬于轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟(jì)國(guó)家，目前，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)制度框架包括以下幾個(gè)層次：第一，法律層次。我國(guó)尚無(wú)一部專門(mén)的反洗錢(qián)法，主要是1997年修訂的新《刑法》。1990年12月全國(guó)七屆人大常委會(huì)《關(guān)于禁毒的決定》對(duì)掩飾、隱瞞出售毒品獲得財(cái)物的非法性質(zhì)和來(lái)源的構(gòu)成犯罪的內(nèi)容已被新《刑法》第191條洗錢(qián)罪吸收。第二，行政法規(guī)層次。主要有國(guó)務(wù)院《現(xiàn)金管理暫行條例》和《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》。第三，規(guī)章層次。主要涉及中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局制定的《銀行賬戶管理辦法》、《境內(nèi)外賬戶管理規(guī)定》、《境外外匯賬戶管理規(guī)定》、《大額現(xiàn)金支付登記備案規(guī)定》、《關(guān)于攜帶外匯進(jìn)出境管理的規(guī)定》以及反洗錢(qián)的一規(guī)兩法。尤其是一規(guī)兩法借鑒了國(guó)際反洗錢(qián)制度有關(guān)經(jīng)驗(yàn)。1)確立了金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的三項(xiàng)原則，即：合法審慎原則，保密原則，與司法機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作原則。2)建立金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)的四項(xiàng)主要制度，即：了解客戶制度，2023-04-24135人看過(guò) -
洗錢(qián)犯罪伴隨經(jīng)濟(jì)全球化，洗錢(qián)活動(dòng)日益猖獗。隨著各國(guó)對(duì)洗錢(qián)犯罪打擊力度的加大，洗錢(qián)重心逐步由發(fā)達(dá)國(guó)家向發(fā)展中國(guó)家轉(zhuǎn)移，我國(guó)正面臨嚴(yán)峻的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。洗錢(qián)犯罪過(guò)去主要依賴傳統(tǒng)工具，隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，逐步轉(zhuǎn)向通過(guò)移動(dòng)支付、網(wǎng)上支付和第三方支付轉(zhuǎn)變，洗錢(qián)活動(dòng)較之以往更隱蔽、復(fù)雜、頻繁。針對(duì)反洗錢(qián)控制不力，僅僅2017年，已有多家世界知名金融機(jī)構(gòu)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)處以高額罰單和嚴(yán)厲制裁。我國(guó)做為FTAF成員國(guó)，2018年將迎來(lái)第四輪互評(píng)估，人民銀行針對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作監(jiān)管和處罰的力度將加大，所有這些都給建設(shè)銀行反洗錢(qián)工作帶來(lái)了極大的挑戰(zhàn)。新情況、新形勢(shì)下做好反洗錢(qián)工作是建設(shè)銀行一項(xiàng)重要的工作。關(guān)于銀行卡洗錢(qián)，您可以報(bào)警，也可以想銀行或者銀監(jiān)會(huì)反映情況。根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十一條的規(guī)定，洗錢(qián)罪是指明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪2023-05-01282人看過(guò)
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1、我國(guó)小煤礦安全生產(chǎn)面臨的主要問(wèn)題（1）規(guī)模小、點(diǎn)多面廣、低成本、高利潤(rùn)、安全保障能力低地方小煤礦是我國(guó)特殊歷史年代的產(chǎn)物，在低辦礦標(biāo)準(zhǔn)和缺乏規(guī)范化管理的條件下，得到較快速度的發(fā)展。據(jù)有關(guān)統(tǒng)計(jì)資料表明，我國(guó)生產(chǎn)能力低于9萬(wàn)ｔ／ａ的地方小煤礦占全國(guó)煤礦總數(shù)的92．5％，其中低于3萬(wàn)ｔ／ａ占42．5％，反映了我國(guó)地方小煤礦規(guī)模偏小、點(diǎn)多面廣、分布密集的特點(diǎn)。多數(shù)小煤礦普遍存在著管理松散、采煤方法和工藝簡(jiǎn)單、基礎(chǔ)設(shè)施和設(shè)備落后，生產(chǎn)系統(tǒng)不盡可靠、安全技術(shù)措施不夠完善等現(xiàn)象，尤其是在煤炭?jī)r(jià)格好轉(zhuǎn)的形勢(shì)下，一些小煤礦受經(jīng)濟(jì)效益和高利潤(rùn)的驅(qū)動(dòng)，沒(méi)有進(jìn)行合理的技術(shù)改造和安全投入，就進(jìn)行超強(qiáng)度、超能力、超定員組織生產(chǎn)，超層越界和非法生產(chǎn)嚴(yán)重，安全保障能力和抗災(zāi)救災(zāi)能力極為低下，給小煤礦自身的安全生產(chǎn)和施工管理帶來(lái)極大的挑戰(zhàn)。（2）行業(yè)管理弱化、多部門(mén)分領(lǐng)域管理、生產(chǎn)與安全不能有機(jī)協(xié)調(diào)近年來(lái)，煤炭行業(yè)逐步2023-04-24193人看過(guò) -
反洗錢(qián)監(jiān)管行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險(xiǎn)為本的原則，將洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。建立完善的反洗錢(qián)和反恐怖融資內(nèi)部控制制度；明確董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層及相關(guān)部門(mén)的職責(zé)分工；有效履行客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存以及大額交易和可疑交易報(bào)告等各項(xiàng)反洗錢(qián)和反恐怖融資義務(wù)。反洗錢(qián)監(jiān)管要求1．完善風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管原則和工作要求。明確人民銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，及時(shí)、準(zhǔn)確了解金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況。明確人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)以風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果為依據(jù)，實(shí)施分類監(jiān)管。2．增加金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理工作要求?！吨腥A人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第三條在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度，履行反洗錢(qián)義務(wù)。2023-07-0371人看過(guò) -
近年來(lái)，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展、人們生活水平的日益提高，美容美發(fā)行業(yè)已成為頗具空間、延伸廣闊、內(nèi)涵豐富、供求彈性度強(qiáng)的朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)，呈現(xiàn)出強(qiáng)大的發(fā)展勢(shì)頭。但是，隨著美容美發(fā)行業(yè)不斷壯大，侵犯消費(fèi)者合法權(quán)益等各類違法違規(guī)行為也逐漸涌現(xiàn)。工商部門(mén)作為保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的主要職能部門(mén)，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)美容美發(fā)行業(yè)存在的問(wèn)題進(jìn)行研究并采取行之有效的措施予以監(jiān)管。一、美容美發(fā)業(yè)存在的主要問(wèn)題(一)超范圍經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象嚴(yán)重。由于部分商家法律意識(shí)淡薄，認(rèn)為只要有《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》便可經(jīng)營(yíng)任何項(xiàng)目。因此，部分商家在工商部門(mén)登記注冊(cè)核定的是美發(fā)服務(wù)，但卻同時(shí)在經(jīng)營(yíng)美容美體服務(wù)并且搭售美容美發(fā)產(chǎn)品;部分商家核定的是日化用品零售經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，卻同時(shí)開(kāi)展美容美發(fā)服務(wù)等現(xiàn)象廣泛存在。(二)多頭監(jiān)管成效甚微?，F(xiàn)在美容美發(fā)行業(yè)登記注冊(cè)、消費(fèi)維權(quán)、經(jīng)營(yíng)行為等由工商部門(mén)監(jiān)管，衛(wèi)生是否符合營(yíng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)由衛(wèi)生部門(mén)許可并監(jiān)管，美容美發(fā)所使用的產(chǎn)品歸藥監(jiān)部門(mén)監(jiān)2023-06-07153人看過(guò) -
反洗錢(qián)監(jiān)管我國(guó)反洗錢(qián)工作旨在預(yù)防和遏制洗錢(qián)、恐怖主義融資及相關(guān)違法犯罪活動(dòng)，維護(hù)國(guó)家安全和金融秩序。針對(duì)金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)，我國(guó)制定了反洗錢(qián)制度體系，采取原則性或限定交易額上限的方式規(guī)定特定非金融機(jī)構(gòu)范圍，避免遺漏。同時(shí)，根據(jù)不同行業(yè)領(lǐng)域的特點(diǎn)，制定了差別化原則的規(guī)章準(zhǔn)則。 我國(guó)反洗錢(qián)工作旨在預(yù)防和遏制洗錢(qián)、恐怖主義融資及相關(guān)違法犯罪活動(dòng)，維護(hù)國(guó)家安全和金融秩序。根據(jù)法律規(guī)定，反洗錢(qián)是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，遏制相關(guān)違法犯罪活動(dòng)，依法采取相關(guān)措施的行為。 本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用使用社、證券公司、期貨公司、基金管理公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司以及中國(guó)人民銀行確定并公布的其他2024-01-05377人看過(guò)
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目前，我國(guó)中小企業(yè)已近1000萬(wàn)家，占全國(guó)企業(yè)總數(shù)的99％，它所提供的工業(yè)總產(chǎn)值和實(shí)現(xiàn)利稅分別占全國(guó)總數(shù)的60％和40％，并提供了大約75％的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)，成為縣及縣以下財(cái)政收入的主要來(lái)源?？梢?jiàn)，中小企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定起著舉足輕重的促進(jìn)作用。最新國(guó)內(nèi)·國(guó)際金融焦點(diǎn)和專家分析請(qǐng)查閱中國(guó)金融網(wǎng)《行長(zhǎng)經(jīng)理內(nèi)參》據(jù)報(bào)道，我國(guó)中小企業(yè)近五年的淘汰率為70％，約30％左右的中小工業(yè)企業(yè)處于虧損狀態(tài)，究其原因，有相當(dāng)部分企業(yè)是因財(cái)務(wù)管理薄弱而造成的。為此，找出中小企業(yè)財(cái)務(wù)管理中存在的問(wèn)題并研究對(duì)策，以促進(jìn)中小企業(yè)的改革與發(fā)展，是當(dāng)前會(huì)計(jì)界需要思考和解決的問(wèn)題。查閱最全面的金融信息和最有價(jià)值的金融資源請(qǐng)登陸中國(guó)金融資源總庫(kù)中小企業(yè)財(cái)務(wù)管理的現(xiàn)狀及弊端（一）管理模式僵化，管理觀念落后中小企業(yè)典型的管理模式是所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)的高度統(tǒng)一，企業(yè)的投資者同時(shí)就是經(jīng)營(yíng)者，在這些企業(yè)中，企2023-04-24486人看過(guò) -
賭博罪的處罰：1、以營(yíng)利為目的，以賭博為目的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處罰金；2、開(kāi)設(shè)賭場(chǎng)的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處罰金；3、情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金。賭博罪主觀上是為了盈利，客觀上是為了聚眾賭博，開(kāi)賭場(chǎng)，以賭博為業(yè)。雖然多次參加賭博，但輸贏不大，不以賭博為生活或主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源；或者行為人雖提供賭場(chǎng)、賭具，但未從中獲利的，不能認(rèn)定賭博罪。開(kāi)設(shè)賭場(chǎng)罪和賭博罪區(qū)別是什么1、從犯罪場(chǎng)所的職能穩(wěn)定性和時(shí)間連續(xù)性來(lái)看開(kāi)設(shè)賭場(chǎng)罪的場(chǎng)所吸引賭博人員的功能更加穩(wěn)定，持續(xù)時(shí)間也較長(zhǎng)。從字義上分析，賭場(chǎng)是指專供賭博的場(chǎng)所，因此，某一場(chǎng)所只要在特定時(shí)段專門(mén)用于賭博即可認(rèn)定為賭場(chǎng)。但在實(shí)踐中，很多開(kāi)設(shè)賭場(chǎng)行為人為逃避打擊而采取移動(dòng)賭場(chǎng)的形式不斷變動(dòng)賭場(chǎng)的地點(diǎn)，地點(diǎn)確定后臨時(shí)通知，但這種位置上的變化并不影響賭場(chǎng)對(duì)賭博人員的吸引，即場(chǎng)所聚眾的功能。此行為依然應(yīng)認(rèn)定為開(kāi)2023-07-04224人看過(guò)
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反洗錢(qián)監(jiān)管是預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)的工作，或說(shuō)是相關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)的職責(zé)。... 更多>
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反洗錢(qián)司法實(shí)踐：?jiǎn)栴}與對(duì)策青海在線咨詢 2024-12-15洗錢(qián)罪是指明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的違法所得及其收益，為掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，而提供資金賬戶的，或者協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的，或者通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的，或者協(xié)助將資金匯往境外的，或者以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的行為。根據(jù)《最高人民檢察院、公安部關(guān)于公安機(jī) -
反洗錢(qián)監(jiān)管制度貴州在線咨詢 2022-03-12國(guó)際比較成熟的立法經(jīng)驗(yàn)表明,行業(yè)自律組織在反洗錢(qián)監(jiān)管工作中具有重要的輔助作用。由于特定非金融機(jī)構(gòu)涉及行業(yè)面廣、行業(yè)間差別大,由反洗錢(qián)監(jiān)管部門(mén)實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管存在跨行業(yè)監(jiān)管成本高、信息不對(duì)稱、有效性不足等問(wèn)題,特定非金融機(jī)構(gòu)更加需要相關(guān)主管部門(mén)的支持和配合。為合理配置監(jiān)管資源,提高監(jiān)管有效性,必須加強(qiáng)與主管部門(mén)的溝通協(xié)調(diào),引導(dǎo)行業(yè)協(xié)會(huì)利用自身資源優(yōu)勢(shì),制定行業(yè)反洗錢(qián)指引,充分發(fā)揮行業(yè)自律組織的協(xié)調(diào)監(jiān)管職 -
全面反腐敗問(wèn)題的重點(diǎn)問(wèn)題及建議湖北在線咨詢 2022-03-11反腐敗問(wèn)題一直是黨內(nèi)外議論較多的問(wèn)題。目前的問(wèn)題主要是，反腐敗機(jī)構(gòu)職能分散、形不成合力，有些案件難以堅(jiān)決查辦，腐敗案件頻發(fā)卻責(zé)任追究不夠。全會(huì)決定對(duì)加強(qiáng)反腐敗體制機(jī)制創(chuàng)新和制度保障進(jìn)行了重點(diǎn)部署。主要是加強(qiáng)黨對(duì)黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗工作統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，明確黨委負(fù)主體責(zé)任、紀(jì)委負(fù)監(jiān)督責(zé)任，制定實(shí)施切實(shí)可行的責(zé)任追究制度；健全反腐敗領(lǐng)導(dǎo)體制和工作機(jī)制，改革和完善各級(jí)反腐敗協(xié)調(diào)小組職能，規(guī)定查辦腐敗案件以上級(jí)紀(jì) -
住房反向抵押貸款面臨的問(wèn)題海南在線咨詢 2023-11-05第一，年齡預(yù)測(cè)方面的不確定因素。時(shí)-代發(fā)展的今天，一般來(lái)說(shuō)預(yù)測(cè)一國(guó)普通民眾的預(yù)期平均壽命已不是件困難的事情。住房反向抵押貸款中碰到的年齡預(yù)測(cè)障礙主要來(lái)自兩方面，一是，借款人的道德風(fēng)險(xiǎn)，也就是說(shuō)預(yù)期自己會(huì)長(zhǎng)壽的健康老人會(huì)有一種較之患有疾病的不健康老人更愿意使用住房反向抵押貸款的現(xiàn)象。這就使得貸款人依據(jù)普通人壽保險(xiǎn)公司生命表預(yù)測(cè)的老人壽命會(huì)偏低。二是住房反向抵押貸款時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，醫(yī)學(xué)科學(xué)的發(fā)展在這期間很可 -
家庭教育存在的問(wèn)題及應(yīng)對(duì)對(duì)策陜西在線咨詢 2022-02-13目前，家庭教育中最大的盲點(diǎn)是家庭失落了原有的內(nèi)涵，比如親情、溫暖、孩子們最后的避風(fēng)港等等，而成為了學(xué)校教育的延伸，家長(zhǎng)變成了老師的助理，家庭教育成了應(yīng)試教育這架狂奔馬車(chē)上的一匹拉偏套的馬，從而使家庭教育失去了應(yīng)有的目標(biāo)和方向。在現(xiàn)實(shí)中，學(xué)校、老師與家長(zhǎng)在管教孩子上，似乎已經(jīng)形成了一種合謀、同盟的關(guān)系，這種同盟或曰合謀的形成，帶來(lái)了兩種令人不安的后果：一是學(xué)校教育向家庭的延伸，家庭成為學(xué)校教育的第二
