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要防范信用卡套現(xiàn)帶來金融風(fēng)險，首要任務(wù)是明確信用卡套現(xiàn)行為的性質(zhì)，必須在法律中嚴(yán)格界定非法套現(xiàn)行為的構(gòu)成要件和處罰標(biāo)準(zhǔn)，才能在現(xiàn)實中產(chǎn)生對非法信用卡套現(xiàn)的威懾力，以保障銀行(yinxing)的資金安全，維護(hù)金融秩序的穩(wěn)定?，F(xiàn)在信用系統(tǒng)在不斷地升級，仔細(xì)查，銀行(yinxing)就可能發(fā)現(xiàn)套現(xiàn)行為。據(jù)銀行工作人員介紹，對于不定期出現(xiàn)套現(xiàn)的客戶，銀行可能會降低你的信用卡的信用額度。一銀行業(yè)內(nèi)人士表示，在辦理個人貸款的時候出現(xiàn)問題，很可能跟客戶信用卡套現(xiàn)有關(guān)。

在得知信用卡惡意透支將被追究刑責(zé)的時候，鐘小姐有點坐不住了，她有張信用卡很久沒有用了，還款的時候可能還差幾塊錢，她擔(dān)心自己會被算作惡意透支。對此，記者16日詢問了建行、招行等多家銀行的相關(guān)負(fù)責(zé)人，一些信用卡出現(xiàn)了三四塊錢這樣的零頭沒有還上，銀行一般不認(rèn)為這是惡意透支。

其次，建議加大對銀行卡立法的力度。

發(fā)卡機(jī)構(gòu)的防范措施。在目前法律規(guī)定尚不健全的情況下，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)該在大力拓展信用卡業(yè)務(wù)的同時，加強(qiáng)風(fēng)險防范的意識，發(fā)卡前嚴(yán)格審核申請人的條件，嚴(yán)格審批額度，強(qiáng)調(diào)發(fā)卡源頭的風(fēng)險控制。在與上海信用卡套現(xiàn)特約商戶的協(xié)議中，明確特約商戶不得協(xié)助持卡人套現(xiàn)，強(qiáng)化其違約責(zé)任，以約束特約商戶的行為;各銀行間應(yīng)共享違規(guī)客戶信息系統(tǒng)，避免同一客戶反復(fù)辦卡;引入銀行卡保險機(jī)制，與保險公司合作，參與信用卡風(fēng)險的有關(guān)保險，降低信用風(fēng)險。

征信體系方面。完善個人信用制度，盡快建立社會信用體系，征信體系的建立對于金融風(fēng)險的防范具有重大的意義。今后銀行在信用體系建立的基礎(chǔ)上，可通過客戶的信用資料庫隨時查詢客戶信用檔案，并迅速確定能否給客戶授信及授信額度。也可以將參與信用卡套現(xiàn)的持卡人、商戶等的不良行為記錄納入社會征信體系中，并配套相關(guān)的法規(guī)。今年一家銀行在評估一位客戶信用額度的時候發(fā)現(xiàn)，這個客戶擁有5家銀行的5張信用卡，根據(jù)系統(tǒng)記錄，他每張卡的透支都很接近信用額度。他的卡是5萬元的信用額度，他透支了4.8萬元。最終，這家銀行拒絕了這個客戶。

信用卡作為一種新興的融資方式，套現(xiàn)是說信用卡用戶不通過正常手續(xù)(ATM/柜臺)提取現(xiàn)金，而是通過與商戶協(xié)商以刷卡名義取現(xiàn)。具體做法就是由商戶刷卡后將所得金額退還給持卡人，以達(dá)到資金到現(xiàn)鈔的轉(zhuǎn)換。廣義上的套現(xiàn)又包括通過各類手段，通過信用卡獲取現(xiàn)金。

信用卡是一種重要的個人理財工具，精明的理財高手總是能找到適當(dāng)?shù)那液戏ǖ奶赚F(xiàn)方法。通過套現(xiàn)，可以從容的實現(xiàn)個人融資。