一、保險合同的終止類型
保險合同的解除,一般分為法定解除和意志解除兩種形式。
(1)法定解除法定解除是指當(dāng)法律規(guī)定的事項出現(xiàn)時,保險合同當(dāng)事人一方可依法對保險合同行使解除權(quán)。法定解除的事項通常由法律直接規(guī)定。但是,不同的主體有不盡相同的法定解除事項。對投保人而言,在保險責(zé)任開始前,可以對保險合同行使解除權(quán),而在保險責(zé)任開始后,法律對投保人的解除權(quán)作出了兩種不同的規(guī)定:對財產(chǎn)保險合同而言,投保人要求解除合同的,保險人可以收取自保險責(zé)任開始之日起至合同解除之日止期間的保險費(fèi),剩余部分退投保人。對人身保險合同而言,投保人解除合同,已交足2年以上保險費(fèi)的,保險金應(yīng)當(dāng)退還保險單的現(xiàn)金價值;未交足2年保險費(fèi)的,保險人按照約定在扣除手續(xù)費(fèi)后,退還保險費(fèi)。保險人只有在發(fā)生法律規(guī)定的解除事項時方有權(quán)解除合同。
(2)意志解除意志解除又稱協(xié)議終止,是指保險合同雙方當(dāng)事人依合同約定,在合同有效期內(nèi)發(fā)生約定情況時可隨時解除保險合同。意志解除要求保險合同雙方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在合同中約定解除的條件,一旦約定的條件成就,一方或雙方當(dāng)事人有權(quán)行使解除權(quán),使合向的效力歸于消滅。
二、保險合同解除介紹
保險合同解除,是指在保險合同關(guān)系有效期限尚未屆滿前,保險合同當(dāng)事人依法提前終止保險合同效力的法律行為。保險合同解除,一般由有解除權(quán)的一方向他方作出意思表示,使已經(jīng)成立的保險合同歸于消滅。
根據(jù)《民法典》的一般原理,依法成立的保險合同關(guān)系,是一種民事法律關(guān)系,對合同當(dāng)事人均有法律約束力。當(dāng)事人必須嚴(yán)格按照合同的約定履行自己承諾的義務(wù)和責(zé)任,任何一方不得擅自變更或解除依法成立的合同。但是法律也允許在一定的情況下變更或者解除已經(jīng)依法成立且發(fā)生法律效力的合同。
保險合同的解除與變更、無效屬于不同的法律性質(zhì),不能混為一談。關(guān)于解除與變更的問題,變更是維持合同的法律效力,只是對合同當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)或法律關(guān)系做一些調(diào)整和改變,而合同的解除則是消滅當(dāng)事人之間的民法典律關(guān)系,使原有的合同歸于不存在。關(guān)于解除與無效的問題,解除是以合同有效為前提條件的,而無效是合同根本不發(fā)生效力,所以,無效的合同就根本不存在解除的問題。
三、保險合同的終止原因
1.保險合同因期限屆滿而終止
2.保險合同因履行而終止
所謂保險合同因履行而終止,即保險合同有效期間,發(fā)生保險事故后,合同因保險人按約定履行了全部保險金賠償或付義務(wù)而消滅。
3.財產(chǎn)保險合同因保險標(biāo)的滅失而終止
這里所說的保險標(biāo)的滅失是指保險事故以外的原因造成的保險標(biāo)的的滅失或喪失。如果保險標(biāo)的非因保險事故而滅失,投保人就不再具有保險利益,保險合同也就因客體的消滅而終止。
4.人身保險合同因被保險人的死亡而終止
人身保險合同以被保險人的生命或健康為保險標(biāo)的,其保險利益是投保人對被保險人的生命或健康所具有的法律上承認(rèn)的利益。被保險人如果非因保險事故或事件而死亡,投保人于該保險合同就不再有保險利益,保險合同也就隨之而滅失。
5.財產(chǎn)保險合同因保險標(biāo)的部分損失,保險人履行賠償義務(wù)而終止
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保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。保險合同的當(dāng)事人是投保人和保險人;保險合同的內(nèi)容是保險雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。投保人是指與保險人訂立保險合同,并按照保險合同負(fù)有支付保險費(fèi)義務(wù)的人,保險人是指與投保人訂立保險合同,并承擔(dān)賠償或... 更多>
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