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對于駕駛證過期未及時更換新證，是否屬于保險免責事由、保險公司是否要承擔賠償責任存在爭議。

本文認為，保險公司在交強險范圍內(nèi)予以賠償。

駕駛證是公安部門頒發(fā)給駕駛員證明其夠駕駕駛車輛的資格證書，駕駛?cè)说鸟{駛資格，是由相關(guān)國家機關(guān)對駕駛者人作出的行政許可予以確認。對于駕駛員是否屬于“無證駕駛”，應(yīng)當由交管部門依據(jù)國家的法律法規(guī)予以認定，保險公司作出該行政行為的主體資格。根據(jù)《機動車駕駛證申領(lǐng)和使用規(guī)定》第四十八條規(guī)定：機動車駕駛?cè)藨?yīng)當于機動車駕駛證有效期滿前九十日內(nèi)，向機動車駕駛證核發(fā)地車輛管理所申請換證。第六十七條：機動車駕駛?cè)司哂邢铝星樾沃坏模囕v管理所應(yīng)當注銷其機動車駕駛證：(七)超過機動車駕駛證有效期一年以上未換證的。只要駕駛?cè)祟I(lǐng)取了駕駛證且未被國家有關(guān)機關(guān)依法吊銷或注銷，駕駛員就具有駕駛資格。本案中，交通事故發(fā)生時，李某所持有的駕駛證確實超過了有效期未及時換證，但并不符合《條例》第二十二條“駕駛?cè)藛T無駕駛證或駕駛車輛與駕駛證準駕車型符;……”機動車駕駛證超過有效期駕駛機動車與未取得機動車駕駛證駕駛機動車有著本質(zhì)區(qū)別，兩種行為均為違法行為，但性質(zhì)不同。該案李某駕車上路屬于“機動車駕駛證超過有效期駕駛機動車”的違法行為。對于“機動車駕駛證超過有效期駕駛機動車”的駕駛員，根據(jù)《道路交通安全法實施條例》第28條、《道路交通安全法》第90條規(guī)定，交警將處以警告或者二十元以上二百元以下罰款，并禁止駕駛員繼續(xù)行駛。《機動車駕駛證申領(lǐng)和使用規(guī)定》，對駕駛證持證人“未申請并超過有效期換證的，依法處罰后予以換證?！瘪{駛證過期后未及時換證并不必然導(dǎo)致駕駛證無效，而是駕駛員的權(quán)利被限制。駕駛?cè)藛T在超過期限一年內(nèi)申請換證的，給予行政處罰后，按照正常的換證程序給予換證，駕駛證的有效期溯及至前次有效期滿日，因此駕駛證過期未及時更換并不屬于無證駕駛，保險公司不得對此作擴大解釋。

交強險屬于國家強制保險，交強險的設(shè)立是基于公共政策的需要，為維護社會大眾利益，具有較強的社會公益性。《機動車交通事故責任強制保險條例》第二十一條規(guī)定“被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司依法在機動車交通事故責任強制保險責任限額范圍內(nèi)予以賠償。道路交通事故的損失是由受害人故意造成的，保險公司不予賠償?！痹摋l規(guī)定確立了保險公司對保險事故承擔無過錯賠償責任，被保險車輛發(fā)生交通事故，除該事故是由受害人故意造成的，保險公司不予賠償外，其他任何情形下造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失的，保險公司均應(yīng)在責任限額內(nèi)予以賠償。因此依據(jù)《機動車交通事故責任強制保險條例》規(guī)定，法律并沒有規(guī)定機動車駕駛員駕照過期駕駛機動車上路發(fā)生交通事故屬于免責事由，故保險公司不得自行對法律法規(guī)做擴大解釋，侵害被保險人利益。故在本案中，雖然李某所持駕照過期而沒有及時予以更換，但依據(jù)《機動車交通事故責任強制保險條例》的規(guī)定仍然應(yīng)當在交強險范圍內(nèi)予以賠償。

相對交強險來說，商業(yè)三者險是機動車的所有人或管理人為了分散因機動車運行所可能導(dǎo)致的侵權(quán)責任而購買的保險，在功能上，該保險更加注重對機動車所有人或管理人風險的分散，與交強險不能等同視之。商業(yè)三者險是平等主體之間簽訂的一種合同，只要雙方當事人一致約定，并做好告知義務(wù)，應(yīng)當遵循雙方當事人的自由約定。對于商業(yè)三者險的處理就必須以《保險法》和商業(yè)三者險合同為基本的裁判依據(jù)。雙方在保險合同第四條規(guī)定：“發(fā)生意外事故時，駕駛?cè)擞幸韵虑樾沃坏?，保險人不負賠償責任：(二)駕駛?cè)嗽隈{駛證丟失、損毀、超過有效期或被依法扣留、暫扣期間或記分達到12分，仍駕駛機動車的;……”。這個約定是雙方當事人真實意思的表示，且不違反法律的強制性規(guī)定，所以該條款依法有效，雙方當事人都必須予以遵守。保險法對免責條款另有規(guī)定，保險公司應(yīng)當對投保人履行告知說明義務(wù)，當保險人已向被保險人履行了嚴格的告知和說明義務(wù)，免責條款就對被保險人發(fā)生法律效力，被保險人就應(yīng)該按照保險合同的約定義務(wù)來履行。對于違反保險合同約定義務(wù)的行為，保險人按照保險合同的約定來拒賠，是合理合法的。作為車輛投保人，應(yīng)當遵守道路交通安全法。駕駛員沒有取得駕駛證、駕駛證過期、未攜帶駕駛證上路行駛，都屬于違反道路交通安全法。本案中李某由于未在機動車駕駛證規(guī)定的審驗期限內(nèi)換領(lǐng)新證隱含危險的存在，保險人不愿承擔該危險狀態(tài)造成的損失，故而約定為免責條款，保險人全部免除責任也符合雙方預(yù)期利益。因此依據(jù)保險條款的約定，保險公司在商業(yè)三者險范圍內(nèi)拒絕賠償原告李某的損失有事實及法律依據(jù)。

綜上所述，本文認為，對于駕駛?cè)怂竹{照過期未超過一年的，駕駛車輛發(fā)生保險事故，保險人應(yīng)當依法在交強險范圍內(nèi)予賠償損失。同時法官提醒，駕駛?cè)怂竹{照過期而不及時申請換證駕車上路，屬于違法行為，依法應(yīng)予以處罰;同時交管部門應(yīng)當嚴格做好駕照換領(lǐng)工作，依法在合理平臺公布駕照過期駕駛?cè)藛T名單，做好駕駛員管理工作;保險人對該免責事由及法律后果應(yīng)當予以釋明，做好風險防患預(yù)防工作。

一、駕駛證換證應(yīng)注意哪些事項

（一）駕駛證換證包括有效期滿換證、達到規(guī)定年齡換證、自愿降低準駕車型換證、機動車駕駛?cè)诵畔l(fā)生變化換證、機動車駕駛證損毀換證、轉(zhuǎn)入換證等。

（二）機動車駕駛?cè)藨?yīng)當于機動車駕駛證有效期滿前90日內(nèi)，向機動車駕駛證核發(fā)地車輛管理所申請換證。

（三）年齡達到60周歲，持有準駕車型為大型客車、牽引車、城市公交車、中型客車、大型貨車的機動車駕駛?cè)耍瑧?yīng)當?shù)綑C動車駕駛證核發(fā)地車輛管理所換領(lǐng)準駕車型為小型汽車或者小型自動擋汽車的機動車駕駛證；年齡達到70周歲，持有準駕車型為普通三輪摩托車、普通二輪摩托車的機動車駕駛?cè)?，?yīng)當?shù)綑C動車駕駛證核發(fā)地車輛管理所換領(lǐng)準駕車型為輕便摩托車的機動車駕駛證。

（四）在車輛管理所管轄區(qū)域內(nèi)，機動車駕駛證記載的機動車駕駛?cè)诵畔l(fā)生變化的和機動車駕駛證損毀無法辨認的，機動車駕駛?cè)藨?yīng)當在30日內(nèi)到機動車駕駛證核發(fā)地車輛管理所申請換證；

（五）機動車駕駛?cè)松眢w條件發(fā)生變化，不符合所持機動車駕駛證準駕車型的條件，但符合準予駕駛的其他準駕車型條件的，應(yīng)當在30日內(nèi)到機動車駕駛證核發(fā)地車輛管理所申請降低準駕車型。