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一、保險合同必須滿足哪些要素

保險合同必須滿足的要素有：

1．保險的人名稱和住所；

2．投保人、被保險人名稱和住所，以及人身保險的受益人的名稱和住所；

3．保險標(biāo)的；

4．保險責(zé)任和責(zé)任免除；

5．保險期間和保險責(zé)任開始時間；

6．保險價值；

7．保險金額；

8．保險費(fèi)以及支付辦法；

9．保險金賠償或者給付辦法；

10．違約責(zé)任和爭議處理；

11．訂立合同的年、月、日。

二、保險合同的特征是什么

保險合同有如下特征：

1．有償性，即指因?yàn)橄碛幸欢ǖ臋?quán)利而必須償付一定對價的合同。

2．雙務(wù)性，即合同雙方當(dāng)事人相互享有權(quán)利、承擔(dān)義務(wù)的合同。

3．保險合同是射幸合同，即合同的效果在訂約時不能確定的合同，即合同當(dāng)事人一方不必然履行給付義務(wù)，而只有當(dāng)合同中約定的條件具備或合同約定的事件發(fā)生時才履行。

4．保險合同是附和合同，即內(nèi)容不是由當(dāng)事人雙方共同協(xié)商擬定，而是由乙方當(dāng)事人先擬就，另一方當(dāng)事人只是做出是否同意的意思表示的一種合同。

三、保險合同變更必須滿足什么條件

保險合同變更必須滿足的條件如下：

1．變更必須在保險合同有效期內(nèi)進(jìn)行，不能超出合同約定的保險期限。

2．變更需要經(jīng)過雙方協(xié)商一致，并以書面形式確認(rèn)。

3．變更內(nèi)容必須合法合理，不能違反相關(guān)法律法規(guī)和保險合同的約定。

根據(jù)《中華人民共和國保險法》第十六條：保險合同生效后，除非法律另有規(guī)定或者當(dāng)事人協(xié)商一致，不得變更保險金額、保險期間、受益人等重要條款；如確需變更，應(yīng)當(dāng)及時協(xié)商，并以書面形式確認(rèn)。

《中華人民共和國保險法》（2015修正）：第二章　保險合同 第二節(jié)　人身保險合同　　第三十二條　投保人申報的被保險人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險人可以解除合同，并按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。保險人行使合同解除權(quán)，適用本法第十六條第三款、第六款的規(guī)定。\n投保人申報的被保險人年齡不真實(shí)，致使投保人支付的保險費(fèi)少于應(yīng)付保險費(fèi)的，保險人有權(quán)更正并要求投保人補(bǔ)交保險費(fèi)，或者在給付保險金時按照實(shí)付保險費(fèi)與應(yīng)付保險費(fèi)的比例支付。\n投保人申報的被保險人年齡不真實(shí)，致使投保人支付的保險費(fèi)多于應(yīng)付保險費(fèi)的，保險人應(yīng)當(dāng)將多收的保險費(fèi)退還投保人。