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保險(xiǎn)原則：保險(xiǎn)利益原則的含義及意義
來源：法律編輯整理 時(shí)間： 2023-04-23 18:00:25 89 人看過

1.保險(xiǎn)利益原則的含義

保險(xiǎn)利益也稱可保利益，是指被保險(xiǎn)人對(duì)其所投保的標(biāo)的所具有的法律上認(rèn)可的經(jīng)濟(jì)利益，也就是說，標(biāo)的的損壞或滅失對(duì)被保險(xiǎn)人有著利害關(guān)系。如果財(cái)產(chǎn)安全，投保人就能得益;如果財(cái)產(chǎn)受損，其利益亦遭受損害。所謂保險(xiǎn)利益原則是指在簽訂和履行保險(xiǎn)合同的過程中，投保人和被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第12條規(guī)定：投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無效。但人身保險(xiǎn)合同除外。

美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家薩繆爾森在他的《經(jīng)濟(jì)學(xué)》一書中就保險(xiǎn)利益舉了一個(gè)生動(dòng)的例子，其意如下：雪對(duì)一般人來說，是沒有什么利益可言的，但對(duì)某處高地旅館的老板，卻有保險(xiǎn)利益。如果在12月20日左右下大雪，他的旅館就會(huì)招來很多滑雪的游客，從而收到大批租金;如果到期沒下雪，那么這家旅館就門可羅雀，生意清淡。因此，雪對(duì)這家旅館的老板就具有保險(xiǎn)利益。

2.保險(xiǎn)利益原則的意義

保險(xiǎn)利益原則規(guī)定，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有法律上承認(rèn)的利益，否則，保險(xiǎn)合同無效。在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，堅(jiān)持保險(xiǎn)利益原則意義深遠(yuǎn)。

(1)防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。如果投保人以沒有保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)標(biāo)的投保，則有可能出現(xiàn)投保人為獲得保險(xiǎn)賠償而任意購(gòu)買保險(xiǎn)，并盼望事故發(fā)生的現(xiàn)象;更有甚者，為了獲得巨額賠償或給付，采用縱火、謀財(cái)害命等手段，故意制造保險(xiǎn)事故，增加了道德風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生。在保險(xiǎn)利益原則的規(guī)定下，由于投保人與保險(xiǎn)標(biāo)的之間存在利害關(guān)系的制約，投保的目的是為了獲得一種經(jīng)濟(jì)保障，一般不會(huì)誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)。

(2)避免賭博行為的發(fā)生。在保險(xiǎn)業(yè)剛剛興起的時(shí)候，有人以與自己毫無利害關(guān)系的遠(yuǎn)洋船舶與貨物的安危為賭注，向保險(xiǎn)人投保。若船貨安全抵達(dá)目的地，則投保人喪失少量已付保費(fèi);若船貨在航行途中滅失，他便可獲得高于所交保險(xiǎn)費(fèi)幾百倍甚至上千倍的額外收益，這種收益不是對(duì)損失的補(bǔ)償，是以小的損失謀取較大的經(jīng)濟(jì)利益的投機(jī)行為。于是，人們就像在賽馬場(chǎng)上下賭注一樣買保險(xiǎn)，嚴(yán)重影響了社會(huì)的安定。英國(guó)政府于18世紀(jì)通過立法禁止了這種行為，維護(hù)了正常的社會(huì)秩序，保證了保險(xiǎn)事業(yè)的健康發(fā)展。保險(xiǎn)利益原則規(guī)定，投保人的投保行為必須以保險(xiǎn)利益為前提，一旦保險(xiǎn)事故發(fā)生，投保人獲得的就是對(duì)其實(shí)際損失的補(bǔ)償或給付，這就把保險(xiǎn)與賭博從本質(zhì)上區(qū)分開來。

(3)便于衡量損失賠償金額，避免保險(xiǎn)糾紛的發(fā)生。保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的保障，不是保障保險(xiǎn)標(biāo)的本身不遭災(zāi)受損，而是保障保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失后被保險(xiǎn)人的利益，補(bǔ)償?shù)氖潜槐ｋU(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失;而保險(xiǎn)利益以投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的現(xiàn)實(shí)利益以及可以實(shí)現(xiàn)的預(yù)期利益為限，因此是保險(xiǎn)人衡量損失及被保險(xiǎn)人獲得賠償?shù)囊罁?jù)。保險(xiǎn)人的賠付金額不能超過保險(xiǎn)利益，否則被保險(xiǎn)人將因此獲得額外利益，這有悖于損失補(bǔ)償原則。再者，如果不以保險(xiǎn)利益為原則，還容易引起保險(xiǎn)糾紛。例如，借款人以價(jià)值30萬元的房屋作抵押向銀行貸款15萬元，銀行將此抵押房屋投保，房屋因保險(xiǎn)事故全損，銀行作為被保險(xiǎn)人其損失是15萬元還是30萬元呢?保險(xiǎn)人應(yīng)賠付15萬元還是30萬元?如果不根據(jù)保險(xiǎn)利益原則來衡量，銀行的損失就難于確定，就可能引起保險(xiǎn)雙方在賠償數(shù)額上的糾紛。而以保險(xiǎn)利益原則為依據(jù)，房屋全損只會(huì)導(dǎo)致銀行貸款本金加利息的難以收回，因此，銀行最多損失15萬元及利息，保險(xiǎn)公司不用賠付30萬元。

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    保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)法的核心要素，不僅涉及到保險(xiǎn)金額，更決定保險(xiǎn)合同的效力和履行。保險(xiǎn)利益，亦稱可保利益，是保險(xiǎn)合同成立的必要條件，是保險(xiǎn)合同的客體。保險(xiǎn)利益的功能是保障保險(xiǎn)活動(dòng)的健康發(fā)展，決定保險(xiǎn)合同的主體資格，影響保險(xiǎn)合同的內(nèi)容與效力。保險(xiǎn)利益的主要表現(xiàn)形式為因物權(quán)而生的利益，因債權(quán)而生的利益，因現(xiàn)有利益而生的期待利益和因特定法律關(guān)系而生的利益。關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)利益保險(xiǎn)利益原則保險(xiǎn)利益時(shí)效當(dāng)前理論界對(duì)保險(xiǎn)利益原則的爭(zhēng)論（一）保險(xiǎn)利益的翻譯及定義保險(xiǎn)利益的英文原文為InsrableInterest，我國(guó)將其譯為保險(xiǎn)利益，但很多學(xué)者認(rèn)為如此翻譯不妥。部分學(xué)者主張譯為可保利益或可投保利益，也有學(xué)者主張應(yīng)譯為可投保的利害關(guān)系，即投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)標(biāo)的所具有的利害關(guān)系。我國(guó)香港學(xué)者將其譯為可保權(quán)益。從原版英文詞典的解釋來看，InsrableInterest是指Interestcapableofbeingi
    2023-04-23
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  • 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益原則探析
    財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
    我國(guó)《保險(xiǎn)法》第十二條第二款規(guī)定：投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無效?？梢?，現(xiàn)行《保險(xiǎn)法》是鎖定了投保人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益的。對(duì)此，我們引入國(guó)際貿(mào)易中的一類實(shí)例進(jìn)行分析。如果國(guó)際貿(mào)易合同雙方采用CFR(成本加運(yùn)費(fèi)價(jià))貿(mào)易術(shù)語，則貨物應(yīng)由買方(進(jìn)口方)辦理保險(xiǎn)。為了有效地保障貨物在運(yùn)輸途中的風(fēng)險(xiǎn)，貨物在裝船前，買方就應(yīng)購(gòu)買國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)。但貨物在裝船前，貨物所有權(quán)仍然在賣方手中，風(fēng)險(xiǎn)也仍然由賣方承擔(dān)，此時(shí)買方對(duì)貨物并不具有保險(xiǎn)利益。因此，要求財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益會(huì)限制某些正當(dāng)保險(xiǎn)交易的達(dá)成，造成交易呆滯。一、存在時(shí)間要求財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的目的在于填補(bǔ)被保險(xiǎn)人所遭受的損害。即使在訂立合同時(shí)投保人或被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益，但在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)其保險(xiǎn)利益已不存在，即無損失可言。反之，在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的并不具有保險(xiǎn)利益，但發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的已經(jīng)具有保險(xiǎn)
    2023-04-23
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  • 試論誠(chéng)信原則在保險(xiǎn)法中的意義
    誠(chéng)實(shí)信用是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的根本要求。而作為民法的基本原則的誠(chéng)實(shí)信用原則，在保險(xiǎn)法中有著更重要的意義。在保險(xiǎn)法中誠(chéng)實(shí)信用原則被稱為為最大誠(chéng)實(shí)信用原則。本文將對(duì)最大誠(chéng)實(shí)信用原則在保險(xiǎn)法中等重要性做一闡述。關(guān)鍵字：民法保險(xiǎn)法最大誠(chéng)實(shí)信用原則在民法中作為帝王原則的誠(chéng)信原則不是一開始就規(guī)定在各國(guó)的民法典中的，它的確定經(jīng)過了一個(gè)漫長(zhǎng)的歷史過程。早在羅馬帝國(guó)時(shí)期，商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展就促進(jìn)了債法的發(fā)展。那時(shí)候的立法者就已經(jīng)發(fā)現(xiàn)，無論法律和當(dāng)事人之間的契約規(guī)定的多么嚴(yán)密，也很難把每一種情況都規(guī)定下來，只要當(dāng)事人心存惡意，就能找到規(guī)避之法，因而不能把契約的完滿履行寄托在契約條款上，只有當(dāng)事人的誠(chéng)實(shí)和善意，才是履行契約更可靠的保障。因此，羅馬法便發(fā)展了誠(chéng)信契約。在一般的訴訟中，審判人員無自由裁量權(quán)，只能依契約來審理案件，在誠(chéng)信契約中，審判人員可根據(jù)當(dāng)事人真實(shí)的意思對(duì)契約加以解釋，根據(jù)公平原則對(duì)契約內(nèi)容進(jìn)行干預(yù)。由此可見，
    2022-04-11
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  • 授權(quán)原則的含義
    知識(shí)產(chǎn)權(quán)局
    1、相近原則。給下級(jí)直接授權(quán)，不要越級(jí)授權(quán)；應(yīng)把權(quán)力授予最接近做出目標(biāo)決策和執(zhí)行的人員，使一旦發(fā)生問題，可立即做出反應(yīng)。2、授要原則。指授給下級(jí)的權(quán)力應(yīng)該是下級(jí)在實(shí)現(xiàn)目標(biāo)中比較重要的權(quán)力，能夠解決實(shí)質(zhì)性問題。3、明責(zé)授權(quán)。授權(quán)要以責(zé)任為前提，授權(quán)同時(shí)要明確其職責(zé)，使下級(jí)明確自己的責(zé)任范圍和權(quán)限范圍。關(guān)于禁止重復(fù)授權(quán)原則的不同見解禁止重復(fù)授權(quán)原則的法律依據(jù)是我國(guó)專利法第九條第一款的規(guī)定，即：同樣的發(fā)明創(chuàng)造只能被授予一項(xiàng)專利權(quán)。該項(xiàng)原則正式進(jìn)入專利法之前，我國(guó)在專利糾紛審判實(shí)踐中就已經(jīng)在適用，例如舒學(xué)章、國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局專利復(fù)審委員會(huì)與濟(jì)寧無壓鍋爐廠發(fā)明專利權(quán)無效糾紛案則是明證。對(duì)于該項(xiàng)原則，人們有不同的理解。第一種觀點(diǎn)將禁止重復(fù)授權(quán)原則理解為受保護(hù)專利權(quán)唯一性原則。具而言之，這種觀點(diǎn)認(rèn)為，禁止重復(fù)授權(quán)原則所強(qiáng)調(diào)的是在特定的時(shí)間，同樣的發(fā)明創(chuàng)造不能有兩項(xiàng)以上的專利權(quán)同時(shí)受保護(hù)。換言之，同一專利申
    2023-07-04
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#保險(xiǎn)法
北京
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    保險(xiǎn)利益是指投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益，即投保人或者被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)標(biāo)的損害或喪失而遭受經(jīng)濟(jì)上的損失及因保險(xiǎn)事故的不發(fā)生使保險(xiǎn)標(biāo)的安全而受益。 如果投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的存在上述利害關(guān)系，則具有保險(xiǎn)利益;如果投保... 更多>

    #保險(xiǎn)利益
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      “《涉及婚姻案件審理指南》第七十一條：法官應(yīng)當(dāng)采取有保留的中立態(tài)度，通過對(duì)調(diào)解過程的掌控，減少加害人對(duì)受害人的不當(dāng)影響，調(diào)整雙方不平等的權(quán)利結(jié)構(gòu)，提高受害人主張并維護(hù)自身權(quán)利的能力。這是因?yàn)樯婕凹彝ケ┝Φ陌讣哂信c普通民事案件不同的規(guī)律和特點(diǎn)，其中最大的差異在于雙方不平等的互動(dòng)模式，加害人在平常就控制了雙方之間的話語權(quán)，案件調(diào)解時(shí)也往往會(huì)表現(xiàn)出控制欲，而受害人則因加害人的暴力威懾難以主張權(quán)利。要打
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      一、自動(dòng)取得原則。自動(dòng)取得原則即探望權(quán)不是產(chǎn)生于父母之間的協(xié)議，也不需要法院判決確認(rèn)。 二、主體特定原則。主體特定原則即行使探望權(quán)的主體只能是非直接撫養(yǎng)子女的一方父或母，在特殊條件下，可以是其近親屬。 三、協(xié)議優(yōu)先原則。規(guī)定行使探望權(quán)利的方式、時(shí)間由當(dāng)事人協(xié)議;協(xié)議不成時(shí)，由人民法院判決。
    • 保險(xiǎn)利益原則的具體內(nèi)容是什么？
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      1、保險(xiǎn)利益原則在一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的規(guī)定一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益原則是最嚴(yán)格的。在一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)利益原則要求投保人對(duì)其與保險(xiǎn)人訂立的保險(xiǎn)合同所對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)具有保險(xiǎn)利益，而且所約定的保險(xiǎn)金額不得超過該保險(xiǎn)利益額度。一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益必須從保險(xiǎn)合同訂立到損失發(fā)生的全過程都存在。一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保單轉(zhuǎn)讓一定要事先征得保險(xiǎn)人同意并由其簽字。否則，轉(zhuǎn)讓無效。2、保險(xiǎn)利益原則在海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中的規(guī)定
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      1、應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則。誠(chéng)實(shí)信用原則是保險(xiǎn)活動(dòng)所應(yīng)遵循的一項(xiàng)最重要的基本原則。保險(xiǎn)法律規(guī)范中許多內(nèi)容都必須貫徹和體現(xiàn)這一原則。 2、《中華人民共和國(guó)民法典》第七條 民事主體從事民事活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)信原則，秉持誠(chéng)實(shí)，恪守承諾。 第八條 民事主體從事民事活動(dòng)，不得違反法律，不得違背公序良俗。