中小企業(yè)融資產(chǎn)品發(fā)行方式區(qū)別有哪些？
來源：法律編輯整理
時間： 2023-06-02 05:50:27
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一、常見幾種中小企業(yè)融資產(chǎn)品工作流程有哪些不同？
（一）中小企業(yè)集合票據(jù)：主管結(jié)構(gòu)是交易商協(xié)會；參與方有相關(guān)政府機(jī)構(gòu)、評級機(jī)構(gòu)、審計機(jī)構(gòu)、律所、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等、主管機(jī)構(gòu)工作是注冊制。
（二）中小企業(yè)集合債：主管機(jī)構(gòu)是國家發(fā)改委；參與方有相關(guān)政府機(jī)構(gòu)、主承、評級機(jī)構(gòu)、審計機(jī)構(gòu)、律所、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等；主管機(jī)構(gòu)工作是核準(zhǔn)制。
（三）中小企業(yè)集合信托：主管機(jī)構(gòu)是各家信托公司；參與方是相關(guān)政府機(jī)構(gòu)、信托公司、商業(yè)銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等；主管機(jī)構(gòu)工作是信托公司內(nèi)部審批。
（四）中小企業(yè)銀行貸款：主管機(jī)構(gòu)是各家商業(yè)銀行；參與方式商業(yè)銀行和擔(dān)保結(jié)構(gòu)；主管機(jī)構(gòu)工作式商業(yè)銀行內(nèi)部審批。
（五）中小企業(yè)私募債：主管機(jī)構(gòu)是證監(jiān)會；參與方式相關(guān)政府機(jī)構(gòu)、主承銷商，評級機(jī)構(gòu)、審計機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所、信用增進(jìn)機(jī)構(gòu)等；主管機(jī)構(gòu)工作式備案制。
三、常見幾種中小企業(yè)融資產(chǎn)品的發(fā)行方式的不同有哪些？
（一）中小企業(yè)集合票據(jù)：公開發(fā)行，發(fā)行提前5個工作日公告，提供融資方是銀行間市場機(jī)構(gòu)投資者，融資利率確定方式由市場化方式?jīng)Q定，融資利率較低，票面利率一般不高于同期銀行貸款利率。
（二）中小企業(yè)集合債：公開發(fā)行，發(fā)行前提前1個工作日公告，提供融資方是銀行間或交易所市場投資者，利率區(qū)間由人民銀行審批，融資利率較低，票面利率一般不高于同期銀行貸款利率。
（三）中小企業(yè)集合信托：不公開發(fā)行，提供融資方是財政、創(chuàng)投公司、民間機(jī)構(gòu)或個人，融資利率由信托公司協(xié)調(diào)投資人和企業(yè)確定，理財型利率較低，信托型利率較高。
（四）中小企業(yè)銀行貸款：不公開發(fā)行，提供融資方是提供貸款的商業(yè)銀行，融資利率由人民銀行指導(dǎo)利率區(qū)間，由商業(yè)銀行與企業(yè)協(xié)商確定，融資利率較高。
（五）中小企業(yè)私募債：投資者合計不得超過200人，提供融資方是證券市場投資者，發(fā)行利率不得超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率3倍，融資利率較高。
中小企業(yè)大多都是民間企業(yè)，而幫助企業(yè)融資的融資產(chǎn)品也是多種多樣，但是不是每一種都適合自己的公司，大家在選擇融資產(chǎn)品時一定要弄清楚他們各自的優(yōu)缺點，從而選擇適合自己企業(yè)的融資產(chǎn)品，這樣才能更好地發(fā)展自己的企業(yè)。
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法律綜合知識一、融資方式和融資渠道有哪些區(qū)別融資方式和融資渠道在企業(yè)的資金籌措過程中扮演著不同的角色，且各具特點。1．融資方式：（1）主要指的是企業(yè)為籌集所需資金而采取的具體手段或方法，如發(fā)行股票、債券等。（2）這些方式的選擇，往往受到企業(yè)規(guī)模、信用狀況、市場環(huán)境以及資金需求規(guī)模等因素的影響。2．融資渠道：（1）是指為企業(yè)提供資金來源的途徑或管道，如銀行貸款、投資者出資等。（2）這些渠道的選擇，則更多依賴于企業(yè)與外部資金提供者的關(guān)系、合作意愿以及市場狀況等因素。簡單來說，融資方式更多地關(guān)注于企業(yè)如何籌集資金，而融資渠道則側(cè)重于資金來源于何處。二者雖然緊密相連，但在實際操作中卻有著明顯的區(qū)別。二、內(nèi)部與外部融資渠道融資渠道可分為內(nèi)部和外部兩種。1．內(nèi)部融資渠道：（1）主要依賴于企業(yè)自身的積累，如企業(yè)自有資金、應(yīng)付稅利和利息、未使用或未分配的專項基金等。（2）這種融資方式具有保密性好、風(fēng)險小的優(yōu)點，但資金2024-07-12428人看過 -
1、綜合授信即銀行對一些經(jīng)營狀況好、信用可靠的企業(yè)，授予一定時期內(nèi)一定金額的信貸額度，企業(yè)在有效期與額度范圍內(nèi)可以循環(huán)使用。綜合授信額度由企業(yè)一次性申報有關(guān)材料，銀行一次性審批。企業(yè)可以根據(jù)自己的營運情況分期用款，隨借隨還，企業(yè)借款十分方便，同時也節(jié)約了融資成本。銀行采用這種方式提供貸款，一般是對有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽(yù)可靠、同銀行有較長期合作關(guān)系的企業(yè)。2、信用擔(dān)保貸款在全國31個省、市中，已有100多個城市建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。這些機(jī)構(gòu)大多實行會員制管理的形式，屬于公共服務(wù)性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。擔(dān)?；鸬膩碓?，一般是由當(dāng)?shù)卣斦芸?、會員自愿交納的會員基金、社會募集的資金、商業(yè)銀行的資金等幾部分組成。當(dāng)企業(yè)提供不出銀行所能接受的擔(dān)保措施時，如抵押、質(zhì)押或第三方信用保證人等，擔(dān)保公司卻可以解決這些難題。因為與銀行相比而言，擔(dān)保公司對抵押品的要求更為靈活。當(dāng)2023-02-21158人看過 -
法律綜合知識一、中小企業(yè)融資有哪些方式？1、銀行貸款。銀行是企業(yè)最主要的融資渠道。按資金性質(zhì)，分為流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款和專項貸款三類。專項貸款通常有特定的用途，其貸款利率一般比較優(yōu)惠，貸款分為信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。銀行貸款是最為常見的融資渠道之一，但是，由于其對企業(yè)資質(zhì)要求較高，手續(xù)相對繁瑣，對急需資金的中小企業(yè)來說往往遠(yuǎn)水難解近渴。2、股票籌資。股票具有永久性，無到期日，不需歸還，沒有還本付息的壓力等特點，因而籌資風(fēng)險較小。股票市場可促進(jìn)企業(yè)轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，真正成為自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自我發(fā)展、自我約束的法人實體和市場競爭主體。同時，股票市場為資產(chǎn)重組提供了廣闊的舞臺，優(yōu)化企業(yè)組織結(jié)構(gòu)，提高企業(yè)的整合能力。3、債券融資。企業(yè)債券，也稱公司債券，是企業(yè)依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價證券，表示發(fā)債企業(yè)和投資人之間是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系。債券持有人不參與企業(yè)的經(jīng)營管理，但有權(quán)按期2024-02-01150人看過 -
在對中小企業(yè)加分的同時，天津市今年全年減半收取中標(biāo)服務(wù)費，并取消了投標(biāo)保證金和履約保證金。天津市政府采購給中小企業(yè)的扶持是非常直接的。天津市某供應(yīng)商的負(fù)責(zé)人這樣說道。據(jù)天津市政府采購辦公室負(fù)責(zé)人介紹，在扶持中小企業(yè)發(fā)展時，他們主要是從加分和減負(fù)兩個方面入手。天津市的很多企業(yè)應(yīng)該都是中小企業(yè)范疇內(nèi)的，不過我們予以加分的，只有生產(chǎn)制造企業(yè)，而代理銷售的企業(yè)則不算在內(nèi)。采購辦的負(fù)責(zé)人說。據(jù)他介紹，目前在執(zhí)行加分政策的時候，評標(biāo)過程中會給中小企業(yè)加多少分還是需要根據(jù)項目的特點進(jìn)行具體問題具體分析的。就目前的情況來說，中小企業(yè)參加天津市的政府采購活動主要集中在系統(tǒng)集成項目和中小學(xué)校采購領(lǐng)域。有些時候你別看一個項目中給中小企業(yè)加的分不多，但是往往就是這一兩分，就會改變排名次序，讓中小企業(yè)具有較大的競爭力，這位負(fù)責(zé)人說，另外，如果這個中小企業(yè)所投的產(chǎn)品獲得國家專利，也會針對這部分再進(jìn)行加分。兩部分加起來2023-06-09466人看過
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法律綜合知識中小企業(yè)與小微型企業(yè)相比，沒有國家政府單位的支持，與大型企業(yè)相比，資金不夠充足，故而此種類型的企業(yè)在現(xiàn)實生活中的發(fā)展是比較難的，在遇到資金短缺的情形時，公司的經(jīng)營者可能會選擇進(jìn)行融資，哪種方式的中小企業(yè)融資比例最高？一、哪種方式的中小企業(yè)融資比例最高？國有銀行和股份制銀行是目前主要的融資渠道。就目前企業(yè)的融資渠道而言，通常采用的融資方式為銀行貸款，占85％以上。銀行雖然是融資的主要渠道，但是在哪種性質(zhì)的銀行進(jìn)行融資，企業(yè)的選擇各有不同。總體來看，企業(yè)主要通過四大國有銀行融資，比例占到43％；通過股份制銀行的企業(yè)占到29％；通過地方銀行貸款的企業(yè)占到22％。在銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)的融資過程中，企業(yè)的看法不一。例如，銀行的貸款額度、貸款期限、風(fēng)險的合理性都要高于非銀行金融機(jī)構(gòu)，且逾期還款的懲罰和處置要緩和得多；而非銀行金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢在于變更處置的便捷、放貸速度和工作人員的效率等。另外，中小企業(yè)2024-02-0561人看過 -
企業(yè)融資1、中小企業(yè)融資模式現(xiàn)階段，內(nèi)部融資優(yōu)先于外部融資，通過出售低效資產(chǎn)獲得必要的資金，資產(chǎn)可以租賃購買；同時，要靈活爭取外部資金，其中風(fēng)險投資是最佳選擇。目前，在風(fēng)險投資領(lǐng)域，政府引導(dǎo)基金已經(jīng)開始發(fā)揮越來越重要的作用。隨著中央和地方引導(dǎo)基金的設(shè)立，其對中小企業(yè)的資金支持力度將越來越大，店鋪經(jīng)營權(quán)質(zhì)押貸款、銀行票據(jù)質(zhì)押擔(dān)保貸款、信用證擔(dān)保貸款、企業(yè)法人周轉(zhuǎn)經(jīng)營貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款等；同時，風(fēng)險投資和融資租賃在這一擴(kuò)張時期具有普遍適用性。比如，通過融資租賃的運作模式，用少量資金獲得所需的先進(jìn)技術(shù)和設(shè)備，然后同時支付生產(chǎn)和租金，加速投資，擴(kuò)大再生產(chǎn)3.成熟的融資模式可以廣泛運用資本運作來獲取資金。由于中小企業(yè)板市場規(guī)模較小，目前A股市場走勢低迷，資本市場對中小企業(yè)的支持力度仍然比較弱2023-05-07358人看過 -
企業(yè)融資1、金融租賃“金融租賃”又稱“融資租賃”,是由出租人根據(jù)承租人的請求,按雙方的事先合同約定,向承租人指定的出賣人購買承租人指定的固定資產(chǎn),在出租人擁有該固定資產(chǎn)所有權(quán)的前提下,以承租人支付所有租金為條件,將一個時期的該固定資產(chǎn)的占有、使用和收益權(quán)讓渡給承租人。它是一種集信貸、貿(mào)易、租賃于一體,以租賃物件的所有權(quán)與使用權(quán)相分離為特征的新型融資方式。金融租賃解決了中小企業(yè)資金短缺而又急需相關(guān)物資設(shè)備的難題。通過金融租賃,中小企業(yè)可以在沒有足夠資金的條件下獲得所需的物資設(shè)備而投產(chǎn)經(jīng)營,再利用所得收入支付租金。這樣,中小企業(yè)可以在資金匱乏的初創(chuàng)期有更新設(shè)備的能力,并且將有限的資金用于其他所需之處,提高資金的使用率。同時,金融租賃融資的限制條件少,手續(xù)簡便,還款方便,可以降低中小企業(yè)的融資成本。要加快金融租賃的發(fā)展,就需要我國政府的支持,通過制定法律來規(guī)范金融租賃業(yè)的秩序,創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境,爭取降2023-06-12410人看過 -
它可以分為兩類：債務(wù)性融資和權(quán)益性融資。前者包括銀行貸款、發(fā)行債券和應(yīng)付票據(jù)、應(yīng)付賬款等，后者主要指股票融資。債務(wù)性融資構(gòu)成負(fù)債，企業(yè)要按期償還約定的本息，債權(quán)人一般不參與企業(yè)的經(jīng)營決策，對資金的運用也沒有決策權(quán)。權(quán)益性融資構(gòu)成企業(yè)的自有資金，投資者有權(quán)參與企業(yè)的經(jīng)營決策，有權(quán)獲得企業(yè)的紅利，但無權(quán)撤退資金。一、銀行貸款銀行是企業(yè)最主要的融資渠道。按資金性質(zhì)，分為流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款和專項貸款三類。專項貸款通常有特定的用途，其貸款利率一般比較優(yōu)惠，貸款分為信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。二、股票籌資股票具有永久性，無到期日，不需歸還，沒有還本付息的壓力等特點，因而籌資風(fēng)險較小。股票市場可促進(jìn)企業(yè)轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，真正成為自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自我發(fā)展、自我約束的法人實體和市場競爭主體。同時，股票市場為資產(chǎn)重組提供了廣闊的舞臺，優(yōu)化企業(yè)組織結(jié)構(gòu)，提高企業(yè)的整合能力。三、債券融資企業(yè)債券，也稱公2023-06-05165人看過
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企業(yè)融資普益財富日前發(fā)布的《6月商業(yè)銀行理財市場報告》顯示，2009年上半年全國70家銀行共發(fā)行2431款個人理財產(chǎn)品，而6月份的發(fā)行數(shù)為517款，發(fā)行數(shù)增至今年最高位。值得注意的是，上半年納入統(tǒng)計的到期結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品中，有三成的產(chǎn)品到期負(fù)收益或零收益。風(fēng)險依然較高?！秷蟾妗凤@示，從上半年的發(fā)行數(shù)量來看，全國70家銀行共發(fā)行2431款個人理財產(chǎn)品，相比于2008年同期，理財產(chǎn)品發(fā)行數(shù)僅高出百款，說明銀行理財業(yè)務(wù)雖然保持著一定增長，但是相比前幾年增幅已大幅下降。另外，2009年上半年保本型理財產(chǎn)品發(fā)行數(shù)為1226款，市場占比為50.43%；非保本型理財產(chǎn)品發(fā)行數(shù)為1206款，市場占比為49.57%?？梢?，保本和非保本理財產(chǎn)品市場占比相差甚小。《報告》分析，2009年上半年銀行理財市場維持穩(wěn)健格局，主要有三個方面的因素：第一、2008年以來，銀行理財市場出現(xiàn)不少負(fù)面信息，特別是結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品、證券投資2023-06-05376人看過 -
票據(jù)融資1.票據(jù)融資保證充分，可提升中小企業(yè)的商業(yè)信用，促進(jìn)企業(yè)之間短期資金的融通。目前，我國中小企業(yè)大多由于達(dá)不到商業(yè)銀行貸款標(biāo)準(zhǔn)與等級，難以從銀行及時補(bǔ)充流動資金。同時，各商業(yè)銀行在加強(qiáng)風(fēng)險管理后，又紛紛出現(xiàn)惜貸現(xiàn)象。這樣一來，就使得資金的需求和供給陷入了兩難的境地。票據(jù)融資則有利于解決這個問題：商業(yè)銀行通過對企業(yè)票據(jù)的承兌貼現(xiàn)將原來計劃用于貸款卻放不出去的資金不斷輸入這個較為安全的市場。商業(yè)銀行在付出現(xiàn)金后可以拿票據(jù)向央行再貼現(xiàn)，或向總行以票據(jù)作抵押貸款。這樣從央行到商業(yè)銀行再到企業(yè)的貨幣通路就打通了。另外，票據(jù)融資過程中還可以進(jìn)一步引進(jìn)銀行信用，將銀行信用與商業(yè)信用有機(jī)地結(jié)合起來(如由金融機(jī)構(gòu)介入，擔(dān)任票據(jù)的保證人或付款人)，從而提高商業(yè)信用，增加中小企業(yè)利用商業(yè)信用融資的機(jī)會。2.票據(jù)融資簡便靈活，中小企業(yè)可以不受企業(yè)規(guī)模限制而方便地籌措資金。銀行目前的信用評級標(biāo)準(zhǔn)主要是按國有大中型企業(yè)2023-05-31275人看過 -
企業(yè)融資銀行貸款是企業(yè)債務(wù)融資的一種常見方式。商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)是我國企業(yè)獲取資金的重要渠道，特別是目前我國資本市場尚不完善，融資渠道狹窄。隨著我國商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)逐步從貸款額度管理向資產(chǎn)負(fù)債管理轉(zhuǎn)變，金融機(jī)構(gòu)對企業(yè)貸款更加謹(jǐn)慎。同時，由于市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，企業(yè)經(jīng)營中存在較高的經(jīng)營風(fēng)險和信用風(fēng)險，企業(yè)通過銀行融資難度較大，組合貸款是引入第三方甚至第四方的一種方式?？梢杂行岣哔J款融資的可行性。主要方式包括：中資銀行+外資銀行、中資銀行+擔(dān)保機(jī)構(gòu)、中資銀行+擔(dān)保企業(yè)。這樣的組合過程就是融資創(chuàng)新的過程。我們關(guān)注的是銀行+擔(dān)保融資，擔(dān)保融資是企業(yè)在信用資質(zhì)不能滿足銀行貸款要求的情況下，通過第三方提供擔(dān)保，提高企業(yè)信用資質(zhì)的一種方式。擔(dān)保機(jī)構(gòu)對企業(yè)所處行業(yè)沒有特殊要求，但企業(yè)需要在所處行業(yè)具有比較優(yōu)勢，企業(yè)需要在產(chǎn)品或資源等方面能夠超越競爭對手。它不一定要在國際或國內(nèi)領(lǐng)先，只要它比競爭對手領(lǐng)先一步。其次，2023-05-07119人看過 -
一、有哪些企業(yè)債務(wù)融資方式有以下企業(yè)債務(wù)融資方式：1．債權(quán)轉(zhuǎn)讓，是指合同債權(quán)人通過協(xié)議將其債權(quán)全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人的行為。2．信托貸款。企業(yè)可以作為委托人以信托貸款的方式實現(xiàn)借貸給另一企業(yè)的目的。信托貸款的貸款對象是由受托人確定的，委托人在乎的是收益，而不是借款的對象。3．委托貸款，是指由委托人（包括政府部門、企事業(yè)單位、其他經(jīng)濟(jì)組織及個人等）提供資金，并確定貸款對象、用途、金額、期限、利率等，由金融機(jī)構(gòu)代辦發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回，金融機(jī)構(gòu)只收取手續(xù)費，風(fēng)險由委托人完全承擔(dān)的貸款。4．自然人替身模式，即出借方先將資金借給個人（通常為借入資金方的大股東或者可信賴的第三人），該個人再將資金借給實際使用資金的企業(yè)，該企業(yè)則為該個人向資金出借方的企業(yè)提供連帶保證，或者再提供抵押、質(zhì)押等擔(dān)保。如果個人不能還款時，則出借方追索個人借款人，并同時要求擔(dān)保企業(yè)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。5．存單質(zhì)押擔(dān)保貸款模式，2022-06-1191人看過
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一、小微企業(yè)融資方式有哪些1、銀行貸款銀行是企業(yè)最主要的融資渠道。按資金性質(zhì)，分為流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款和專項貸款三類。銀行對一些經(jīng)營狀況好、信用可靠的企業(yè)，授予一定時期內(nèi)一定金額的信貸額度，企業(yè)在有效期與額度范圍內(nèi)可以循環(huán)使用。2、發(fā)行債券企業(yè)債券，也稱公司債券，是企業(yè)依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價證券，表示發(fā)債企業(yè)和投資人之間是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系。債券持有人不參與企業(yè)的經(jīng)營管理，但有權(quán)按期收回約定的本息。3、融資租賃融資租賃，是通過融資與融物的結(jié)合，兼具金融與貿(mào)易的雙重職能，對提高企業(yè)的籌資融資效益，推動與促進(jìn)企業(yè)的技術(shù)進(jìn)步，有著十分明顯的作用。融資租賃有直接購買租賃、售出后回租以及杠桿租賃。4、金融租賃金融租賃是一種集信貸、貿(mào)易、租賃于一體，以租賃物件的所有權(quán)與使用權(quán)相分離為特征的新型融資方式。設(shè)備使用廠家看中某種設(shè)備后，即可委托金融租賃公司出資購得，然后再以租賃2024-01-03365人看過 -
企業(yè)融資中國企業(yè)的融資方式(1)融資租賃中小企業(yè)融資租賃是指出租方根據(jù)承租方對供貨商、租賃物的選擇，向供貨商購買租賃物，提供給承租方使用，承租方在契約或者合同規(guī)定的期限內(nèi)分期支付租金的融資方式。想要獲得中小企業(yè)融資租賃，企業(yè)本身的項目條件非常重要，因為融資租賃側(cè)重于考察項目未來的現(xiàn)金流量，因此，中小企業(yè)融資租賃的成功，主要關(guān)心租賃項目自身的效益，而不是企業(yè)的綜合效益。除此之外，企業(yè)的信用也很重要，和銀行放貸一樣，良好的信用是下一次借貸的基礎(chǔ)。(2)銀行承兌匯票中小企業(yè)融資雙方為了達(dá)成交易，可向銀行申請簽發(fā)銀行承兌匯票，銀行經(jīng)審核同意后，正式受理銀行承兌契約，承兌銀行要在承兌匯票上簽上表明承兌字樣或簽章。這樣，經(jīng)銀行承兌的匯票就稱為銀行承兌匯票，銀行承兌匯票具體說是銀行替買方擔(dān)保，賣方不必?fù)?dān)心收不到貨款，因為到期買方的擔(dān)保銀行一定會支付貨款。銀行承兌匯票中小企業(yè)融資的好處在于企業(yè)可以實現(xiàn)短、頻、快中2023-04-21163人看過
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產(chǎn)品是指被人們使用和消費，并能滿足人們某種需求的任何東西，包括有形的物品、無形的服務(wù)、組織、觀念或它們的組合。產(chǎn)品一般可以分為五個層次，即核心產(chǎn)品、基本產(chǎn)品、期望產(chǎn)品、附加產(chǎn)品、潛在產(chǎn)品。 產(chǎn)品是“一組將輸入轉(zhuǎn)化為輸出的相互關(guān)聯(lián)或相互作用的... 更多>
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