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買房貸款及還房貸需要了解的法律常識有哪些

來源：法律編輯整理時間： 2023-05-05 10:22:20 285 人看過

NO.1即使是等額還款，還款額度也是會變的

即使是等額還款，還款額度也是會變的;很多人認為合同約定了還貸利率，又為了方便選擇了等額還款，每個月還的錢應該是一樣的。這恰恰是一個誤區(qū)，事實上，每年的還款金額都可能不一樣。

房屋貸款利率一般有兩個因素決定：基準利率和**利率;

如果上一年度基礎利率發(fā)生了調(diào)整，第二年的一月，每月還款金額也會調(diào)整;

如果上一年度房貸**利率發(fā)生了調(diào)整，例如由七折調(diào)整到八折，每月還款金額也會發(fā)生調(diào)整。

NO.2如何選擇銀行

如果需要提前還款，例如有的銀行約定20%以上才允許還，太苛刻了，最好選擇能夠還款要求不是很苛刻的銀行，比較一下。這次七折**，工商行都2月份才給客戶享受，多收了一個月高息;小銀行一般比較快，但是需要辦信用卡等等，銀行之間是有區(qū)別的，需要好好選一選。

NO.3提前還款的方式和意義

方式：

一次性付清：非常好理解，歸還所有剩余貸款本金;

還款額度不變，縮短期限：比較省利息;

期限不變，額度減少，每月壓力減少，基本不省什么利息;

提高還款額，縮短期限：最省利息，銀行一般不辦。

NO.4提前還款的基本流程

部分還款：先去銀行預約，填張申請單，約定還款時間，將錢存入，再去銀行辦理還款即可;

全部還款，進入領取房產(chǎn)證等流程，退保險，注銷房屋*押等。

NO.5還款方式的選擇

有提前還款計劃的人事，建議選擇等息還款，第一個月還的最多，因為本金還的比較多，非常的節(jié)約利息，如果選擇等額還款，前兩年繳納了大多數(shù)的利息，再提前還款的意義就不大了。如果有雙周還之類的還款方式當然更加省利息了。

NO.6每月還款額的計算

貸款合同中都會有這個公式,也就是等額還款的公式：

每月還款額=本金×月利率×(1+月利率)還款月數(shù)次冪/[(1+月利率)還款月數(shù)次冪-1]

月利率=年利率÷12

有一種特殊情況，就是當一月份的時候，如果上一年度基準利率發(fā)生了調(diào)整，一月份的還款額如何計算。由于存在跨月的情況，一部分利率是上一年度的貸款利率，一部分利率是本年度的貸款利率。

這個時候需要首先根據(jù)剩余本金，核定一個月度還款額，按照天分別計算利息，估計這個時候12月份一定是按照31天計算了，所以，調(diào)整利息，就被銀行狠狠的宰上一刀。

NO.7本月還款的計算

本月還款利息的計算：

本月利息=剩余本金×月利率

本月歸還本金=每月還款額-本月利息

NO.8不要選擇大月提前還款

大月有31日，提前還款的利息按照日計息，算天數(shù)的時候會多算一天;

日利率=年利率÷360

但是一年有365天，按天計算會多交幾天利息;

另外有一個問題需要說一下，例如你的發(fā)放貸款日如果不是還貸日，發(fā)放貸款日與還貸日之間的日期也是需要計算利息的。

NO.9房貸是最便宜的融資方式

合理負債有利于規(guī)劃個人理財，而且房貸是最便宜的融資方式，能夠房貸的時候，盡量使用房貸，讓自己的資金能夠投放到更高投資回報的領域，大膽投資對個人真是很重要，同時房貸也能有效的降低通貨膨脹風險，參與瓜分別人的存款行列中。

NO.10開始還的都是利息

有人貸款20年，每月還2000元，還了兩年，認為已經(jīng)還了5萬元了，其實這種理解是十分錯誤的，開始還的都是利息，沒有多少本金，基本上也就還了2萬本金吧，所以，需要清楚的認識，剛開始還的都是本金。

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