央行推大額存單新投資走起
來源：法律編輯整理
時間： 2023-06-09 14:51:57
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6月2日，央行公布《大額存單管理暫行辦法》，標志著備受期待的大額存單正式推出，意味著新投資走起，個人和機構(gòu)均可投資，門檻分別為不低于30萬元和不低于1000萬元，其利率將以市場化方式確定。
沖擊定存和保本理財產(chǎn)品
大額存單，是由商業(yè)銀行發(fā)行的一種金融產(chǎn)品，是存款人在銀行的大額存款證明，在到期之前可以進行轉(zhuǎn)讓套現(xiàn)，其利率一般要高于普通定期存款利率。
對于個人投資者來說，大額存單的推出相當于多了一個投資品種。定期存款需持有到期，若提前支取會降低利息收益。大額存單雖也不能提前支取，但能夠在二級市場轉(zhuǎn)讓，相比之下具有較高的流動性。此前就有專家預計，未來大額存單將會取代一部分定期存款。
保本型理財產(chǎn)品受到的沖擊可能更大。中國人民大學重陽研究院客座研究員董希淼表示，雖然理財產(chǎn)品5萬元的門檻相對大額存單更為親切，但單就安全性來說，大額存單憑借銀行信用背書，同時受存款保險制度的保護，屬于無風險收益產(chǎn)品，安全性更強。
而就流動性來說，大額存單作為在銀行擁有存款的證明，可以作為抵押品進行貸款，在到期前可以在二級市場上進行較低成本的轉(zhuǎn)讓套現(xiàn)，以上優(yōu)勢也是理財產(chǎn)品所不具有的。
一位專家預測，大額存單的收益率會比同期限的定期存款高出約20%。
利率市場化再下一城
董希淼認為，大額存單的推出意味著布局近20年的利率市場化又下一城，現(xiàn)在只差放開存款利率上限。
大額存單的推出也會導致銀行負債成本快速上升。民生證券固收分析師李奇霖認為，大額存單將來作為銀行主動負債管理工具被計入一般性存款，即銀行可以自主決定吸收資金的規(guī)模、期限、時機。
同時，由于央行要求大額存單的發(fā)行人是全國性市場利率定價自律機制成員單位，目前僅有國開行、四大行和交行、浦發(fā)、中信、招商和興業(yè)銀行符合條件。董希淼認為，利率還是受到一定的約束，短期內(nèi)不會出現(xiàn)遠超市場平均利率水平的大額存單。
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