健康保險產(chǎn)品設(shè)計要與時俱進(jìn)
來源：法律編輯整理
時間： 2023-04-23 17:42:44
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針對社會各界議論較多的保險公司健康保險產(chǎn)品保死不保病的問題，保監(jiān)會昨天發(fā)布的《健康保險管理辦法》明確規(guī)定，保險公司在健康保險產(chǎn)品條款中，約定的疾病診斷標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)符合通行的醫(yī)學(xué)診斷標(biāo)準(zhǔn)，并考慮到醫(yī)療技術(shù)條件發(fā)展的趨勢。
《辦法》共設(shè)置總則、經(jīng)營管理、產(chǎn)品管理、銷售管理、精算要求、再保險管理、法律責(zé)任、附則等八章，共53項條款。《辦法》自2006年9月1日起正式施行。
就此前社會各界議論紛紛的健康險產(chǎn)品保死不保病問題，新出臺的《辦法》設(shè)置了有較強針對性的條款，以防止這種現(xiàn)象的進(jìn)一步發(fā)生?！掇k法》規(guī)定，保險公司擬定醫(yī)療保險產(chǎn)品條款，應(yīng)當(dāng)尊重被保險人接受合理醫(yī)療服務(wù)的權(quán)利，不得在條款中設(shè)置不合理的或者違背一般醫(yī)學(xué)標(biāo)準(zhǔn)的要求作為給付保險金的條件。
《辦法》同時規(guī)定，保險公司在健康保險產(chǎn)品條款中約定的疾病診斷標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)符合通行的醫(yī)學(xué)診斷標(biāo)準(zhǔn)，并考慮到醫(yī)療技術(shù)條件發(fā)展的趨勢。健康保險合同生效后，被保險人根據(jù)通行的醫(yī)學(xué)診斷標(biāo)準(zhǔn)被確診疾病的，保險公司不得以該診斷標(biāo)準(zhǔn)與保險合同約定不符為理由拒絕給付保險金。
另外，《辦法》還要求保險公司，在設(shè)計費用補償型醫(yī)療保險產(chǎn)品時，必須區(qū)分被保險人是否擁有公費醫(yī)療、社會醫(yī)療保險的不同情況，在保險條款、費率以及賠付金額等方面予以區(qū)別對待。保險公司可以在醫(yī)療保險產(chǎn)品中約定，以被保險人在指定醫(yī)療服務(wù)機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)中進(jìn)行醫(yī)療為給付保險金的條件。
在銷售管理一章中，《辦法》明確規(guī)定，保險公司銷售健康保險產(chǎn)品，不得夸大保險保障范圍，不得隱瞞責(zé)任免除，不得誤導(dǎo)投保人和被保險人。否則，中國保監(jiān)會將給予警告，處以3萬元以下罰款;對負(fù)有直接責(zé)任的高級管理人員和其他直接責(zé)任人員予以警告、處以5000元以下罰款。
《辦法》還在這一章規(guī)定，保險公司銷售健康保險產(chǎn)品，不得有下列行為：在醫(yī)療機構(gòu)場所內(nèi)銷售健康保險產(chǎn)品;委托醫(yī)療機構(gòu)或者醫(yī)護(hù)人員銷售健康保險產(chǎn)品。
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健康保險一、健康保險的概念健康保險是以被保險人的身體為保險標(biāo)的，使被保險人在疾病或意外事故所致傷害時發(fā)生的費用或損失獲得補償?shù)囊环N保險。按照保險責(zé)任，健康保險分為疾病保險、醫(yī)療保險、收入保障保險等。二、疾病成立的條件(一)必須是由于明顯非外來原因所造成的(二)必須是非先天的原因所造成的(三)必須是由于非長存的原因所造成的三、健康保險的特征(一)保險期限除重大疾病等保險以外，絕大多數(shù)健康保險尤其是醫(yī)療費用保險常為一年期的短期合同，在整個繳費期間可以采用均衡的保險費率。(二)精算技術(shù)人壽保險在制定費率時主要考慮死亡率、費用率和利息率，而健康保險則主要考慮疾病率、傷殘率和疾病(傷殘)持續(xù)時間。而健康保險費率的計算以保險金額損失率為基礎(chǔ)，年末未到期責(zé)任準(zhǔn)備金一般按當(dāng)年保費收入的一定比例提存。此外，健康保險合同中規(guī)定的等待期、免責(zé)期、免賠額、共保比例和給付方式、給付限額也會影響最終的費率。(三)健康保險的給2023-04-23380人看過 -
法律綜合知識第一條保險合同的構(gòu)成本保險合同（以下簡稱本合同）由保險單及其所附條款、其他保險憑證及與本合同有關(guān)的投保文件、合法有效的聲明、批注、附貼批單、其他書面協(xié)議共同構(gòu)成。第二條投保條件一、凡年滿1周歲至14周歲，身體健康，能按計劃免疫程序按時接種規(guī)定疫苗的兒童，均可作為本保險的被保險人。二、凡符合投保條件的兒童作為被保險人，并經(jīng)被保險人的父母或監(jiān)護(hù)人書面同意后，由其所在幼兒園、學(xué)校作為投保人為其投保本保險。第三條保險責(zé)任在本合同約定的保險期限內(nèi)，被保險人被確診為初次患小兒麻痹癥、麻疹、流行性腦脊髓膜炎、流行性乙型腦炎、白喉、破傷風(fēng)、百日咳等七種疾病的，本公司依下列約定給付保險金：一、被保險人因患上述七種疾病導(dǎo)致死亡的，本公司給付保險金額全數(shù)，保險責(zé)任終止；二、被保險人因患上述七種疾病所支付的醫(yī)療費用，本公司根據(jù)公費醫(yī)療管理部門規(guī)定，按直接用于治療的醫(yī)療費用80％的比例給付醫(yī)療費用保險金，被保險人2022-04-28353人看過
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產(chǎn)品是指被人們使用和消費，并能滿足人們某種需求的任何東西，包括有形的物品、無形的服務(wù)、組織、觀念或它們的組合。產(chǎn)品一般可以分為五個層次，即核心產(chǎn)品、基本產(chǎn)品、期望產(chǎn)品、附加產(chǎn)品、潛在產(chǎn)品。 產(chǎn)品是“一組將輸入轉(zhuǎn)化為輸出的相互關(guān)聯(lián)或相互作用的... 更多>
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健康險健康險保險期限湖南在線咨詢 2023-01-191、猶豫期是投保人在購買健康保險時可以考慮全額退保的期限，一般15天。 2、等待期又稱免責(zé)期和觀察期，是健康保險里的特有條款，時間為30天—180天不等。 3、寬限期是指分期支付保險費的保險合同，除了合同另有約定外，投保人自保險公司催告之日起會有60天的寬限期。 -
健康保險健康保險是怎樣的？遼寧在線咨詢 2022-11-01保險在被保險人患保險合同約定的疾病或發(fā)生合同約定的情況時，按照合同規(guī)定向被保險人給付保險金。保險金的數(shù)目是確定的，一旦確診，保險按合同所載的保險金額一次性給付保險金。各保險的重大疾病保險等就屬于給付型。 -
健康保險產(chǎn)品都有哪些種類？香港在線咨詢 2022-07-19符合規(guī)定的商業(yè)健康保險產(chǎn)品，是指保險公司參照個人稅收優(yōu)惠型健康保險產(chǎn)品指引框架及示范條款開發(fā)的、符合下列條件的健康保險產(chǎn)品： 1、健康保險產(chǎn)品采取具有保障功能并設(shè)立有最低保證收益賬戶的萬能險方式，包含醫(yī)療保險和個人賬戶積累兩項責(zé)任。被保險人個人賬戶由其所投保的保險公司負(fù)責(zé)管理維護(hù)。 2、被保險人為16周歲以上、未滿法定退休年齡的納稅人群。保險公司不得因被保險人既往病史拒保，并保證續(xù)保。 3、醫(yī)療保 -
有哪些特點與健康保險青海在線咨詢 2022-11-01（一）保險期限除重大疾病等保險以外，絕大多數(shù)健康保險尤其是醫(yī)療費用保險常為一年期的短期合同。（二）精算技術(shù)健康保險產(chǎn)品的定價主要考慮疾病率、傷殘率和疾?。▊麣垼┏掷m(xù)時間。健康保險費率的計算以保險金額損失率為基礎(chǔ)，年末未到期責(zé)任準(zhǔn)備金一般按當(dāng)年保費收入的一定比例提存。此外，等待期、免責(zé)期、免賠額、共付比例和給付方式、給付限額也會影響最終的費率。（三）健康保險的給付關(guān)于“健康保險是否適用補償原則”題， -
符合規(guī)定的健康保險產(chǎn)品是什么內(nèi)蒙古在線咨詢 2022-06-24符合規(guī)定的商業(yè)健康保險產(chǎn)品，是指保險公司參照個人稅收優(yōu)惠型健康保險產(chǎn)品指引框架及示范條款開發(fā)的、符合下列條件的健康保險產(chǎn)品： 1、健康保險產(chǎn)品采取具有保障功能并設(shè)立有最低保證收益賬戶的萬能險方式，包含醫(yī)療保險和個人賬戶積累兩項責(zé)任。被保險人個人賬戶由其所投保的保險公司負(fù)責(zé)管理維護(hù)。 2、被保險人為16周歲以上、未滿法定退休年齡的納稅人群。保險公司不得因被保險人既往病史拒保，并保證續(xù)保。 3、醫(yī)療保
