民間借貸糾紛與集資詐騙的界限
來源：法律編輯整理
時間： 2023-06-13 20:44:49
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1.目的不同
集資詐騙以非法占有為目的，要永久占有投資者的資金;民間借貸是為了彌補生產(chǎn)生活等方面資金的短缺，約定短時間內(nèi)償還本息的行為。
2.客觀表現(xiàn)不同
主要是看承諾的利息，集資詐騙承諾的利息很高，是銀行利息的幾倍甚至十幾倍;而民間借貸根據(jù)1991年最高人民法院的《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》中規(guī)定民間借貸不得超過同類利率的四倍，否則國家不予保護，就可以考慮是否是詐騙行為(這里僅僅是“可以考慮”，因為還要確認(rèn)行為人是否有還款能力)。
另外，集資者承諾明顯無法兌現(xiàn)的虛高利率來吸引投資，并最終導(dǎo)致投資者血本無歸的案件一般可以認(rèn)定為集資詐騙。
集資詐騙與民間借貸糾紛的差別無非是兩方面的差別：
1.目的不同
集資詐騙以非法占有為目的，要永久占有投資者的資金;民間借貸是為了彌補生產(chǎn)生活等方面資金的短缺，約定短時間內(nèi)償還本息的行為。
2.客觀表現(xiàn)不同
主要是看承諾的利息，集資詐騙承諾的利息很高，是銀行利息的幾倍甚至十幾倍;而民間借貸根據(jù)1991年最高人民法院的《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》中規(guī)定民間借貸不得超過同類利率的四倍，否則國家不予保護，就可以考慮是否是詐騙行為(這里僅僅是“可以考慮”，因為還要確認(rèn)行為人是否有還款能力)。
另外，集資者承諾明顯無法兌現(xiàn)的虛高利率來吸引投資，并最終導(dǎo)致投資者血本無歸的案件一般可以認(rèn)定為集資詐騙。
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如果當(dāng)事人以民間借貸為手段，實施集資詐騙行為的，可能會構(gòu)成集資詐騙罪。我國法律體系沒有民間借貸的概念，它是相對正規(guī)金融機構(gòu)而言，所謂正規(guī)金融機構(gòu)就是經(jīng)國家批形式準(zhǔn)的機構(gòu)和業(yè)務(wù)，民間借貸就是在國家批準(zhǔn)的金融機構(gòu)金融業(yè)務(wù)之外的借貸行為。為了保障存款人的權(quán)益，監(jiān)管部門制定了一系列的管理制度。但是企業(yè)和個人的資形式金需求是多方面的。比如個人得了大重病以后，他需要醫(yī)療費，從這方面來看，得到正規(guī)的金融是很困難的，所以就通過民間借貸來解決資金需求。非形式法集資是違反國家金融法律的有關(guān)規(guī)定，在社會上吸收資金的一種行為，主要有四個特征要件：非法性、公開性、利誘性、社會性。社會性就是向社會不特定人員吸形式收資金，民間借貸是有特定對象的，非法集資罪是不特定的;利誘性，公開承諾給你回報多少;公開性，就是對社會公眾進行公開宣傳。從概念上可以看到，民間借貸形式現(xiàn)在法律上沒有禁止，非法集資罪是國家法律明令禁止的。民間借2023-06-12117人看過 -
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借貸合同兩者之間的定義不一樣。非法集資是指某人或者機構(gòu)并無吸收公眾存款的資格，但是通過高利息，高回報等條件吸收非特定的公眾的存款。民間借貸只是個人或者機構(gòu)之間的有抵押或者無抵押的借款行為，利息不得超過同期銀行利率的4倍。民間借貸構(gòu)成非法集資嗎？1、民間借貸民否構(gòu)成非法集資，要依據(jù)實際情況而定。如果民間借貸有集資詐騙或者非法吸收公眾存款等行為的，就會構(gòu)成非法集資：（1）、非法吸收或者變相吸收公眾存款，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任：（一）、非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額在100萬元以上的；（二）、非法吸收或者變相吸收公眾存款對象150人以上的；（三）、非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在50萬元以上的。（2）、集資詐騙數(shù)額達(dá)到10萬元以上的，就會構(gòu)成集資詐騙罪。法律依據(jù)：《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第三條非法吸收或者變相吸收公2023-07-04197人看過 -
證人證言民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間，而非經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)進行資金融通的行為。自然人之間的借款關(guān)系屬于借款合同之一種，但為遵從民間習(xí)慣和司法實踐，將自然人之間及其與非金融機構(gòu)的法人、其他組織之間的借貸糾紛稱為民間借貸糾紛。民間借貸糾紛處理的原則1、人民法院審查借貸糾紛案件的起訴時，要求原告提供書面借據(jù)；無書面借據(jù)或無法提供的，應(yīng)提供必要的事實根據(jù)或與自己無利害關(guān)系的兩人以上的證人證言來支持自己的主張。2、民間借貸的利率可以約定，借貸雙方約定的利率未超過年利率24％，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36％，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36％部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。3、公民之間的定期無息借貸，出借人要求借款人償付逾期利息，或者不定期無息貸款2023-07-26414人看過 -
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一、集資詐騙與一般集資糾紛的區(qū)別集資詐騙罪指以非法占有為目的，違反有關(guān)金融法律、法規(guī)的規(guī)定，使用詐騙方法進行非法集資，擾亂國家正常金融秩序，侵犯公私財產(chǎn)所有權(quán)，且數(shù)額較大的行為。這是我國刑法中最近越來越受人關(guān)注的一個罪名，在司法實踐中，集資詐騙罪與一般正常合法的集資行為特別是一般集資糾紛的界限有時候很容易混淆。怎樣正確區(qū)分集資詐騙罪與一般集資糾紛呢？（一）考察行為人的目的，即考察行為人是否具有非法占有的目的。正常合法的集資行為，無論是否發(fā)生集資糾紛，雙方當(dāng)事人在簽訂集資合同時，主觀上均不存在無償占有他人財物的故意或目的；而集資詐騙罪的行為人則在主觀上有占有他人集資款或物的故意，其與他人簽訂集資合同并不是為了履行合同，而只是作為一種詐騙的手段，因為在簽訂集資合同時，行為人已經(jīng)具有了非法占有他人財物的目的。（二）考察行為人履行集資合同的能力和誠意。一般而言，正常合法的集資行為當(dāng)事人，對集資合同2023-02-20450人看過
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貸款詐騙1、若發(fā)生了到期不還的結(jié)果，還要看行為人在申請貸款時，履行能力不足的事實是否已經(jīng)存在，行為人對此是否清楚。如無法履約這一點并不十分了解，即使到期不還，也不應(yīng)認(rèn)定為詐騙貸款罪而應(yīng)以借貸糾紛處理。2、要看行為人獲得貸款后，是否積極將貸款用于借貸合同所規(guī)定的用途。3、要看行為人于貸款到期后是否積極償還。如果行為僅僅口頭上承認(rèn)還款，而實際上沒有積極籌款準(zhǔn)備歸還的行為，也不能證明行為人沒有詐騙的故意，不賴帳，不一定就沒有詐騙的故意。對于借貸糾紛的處理，一般是屬于民事糾紛案件，是可以以協(xié)商、調(diào)解或者起訴的方式來進行辦理的，是否可以聯(lián)名起訴，應(yīng)當(dāng)根據(jù)聯(lián)名起訴的條件而定，符合條件的就是可以起訴處理的，具體情況可以基于實際的案件情況而定。一、被遺棄孩子還活著能構(gòu)成犯罪嗎遺棄孩子肯定是違法的，違法和犯罪是兩個完全不同的概念。遺棄小孩是否構(gòu)成犯罪，要根據(jù)實際情況而定，不能一刀切，而一概認(rèn)為構(gòu)成遺棄罪。1、如果對2023-03-15363人看過 -
集資詐騙罪與民間借貸行為的區(qū)別所謂集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用詐騙手段，集資數(shù)額較大的行為。民間借貸是一種融資方式，與集資詐騙罪中的非法集資有明顯區(qū)別，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：1。行為的性質(zhì)不同。正常的民間借貸行為是溝通生產(chǎn)經(jīng)營資金需求方和閑置資金所有者的橋梁，有利于促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，支持中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，補充和維護社會經(jīng)濟積極發(fā)展，應(yīng)當(dāng)受到正確引導(dǎo)和法律保護；但非法集資往往超過合理可控的限度，甚至籌資不以生產(chǎn)經(jīng)營為目的，而是用于個人揮霍，嚴(yán)重擾亂社會秩序，沖擊正常金融體系，造成重大經(jīng)濟損失，破壞金融秩序穩(wěn)定，不僅不受法律保護，還受到法律制裁。二、貸款目的不同。民間借貸主要是為了滿足生活和食品生產(chǎn)經(jīng)營的需要而進行的短期借貸行為；非法集資是以違反法律法規(guī)的形式，多以高額利潤為誘餌，通過不斷籌集資金償還前期本息而進行的一種資本運作，缺乏資本運營實際利潤的支撐。3、貸款的目標(biāo)不同。民間2023-03-15364人看過 -
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民間借貸集資與集資詐騙罪怎么區(qū)分吉林省在線咨詢 2023-06-09集資詐騙罪是指以非法占有為目的，違反有關(guān)金融法律、法規(guī)的規(guī)定，使用詐騙方法進行非法集資，擾亂國家正常金融秩序，侵犯公私財產(chǎn)所有權(quán)，且數(shù)額較大的行為。 而民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間，而非經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)進行資金融通的行為。 -
如何區(qū)分借貸糾紛與詐騙罪, 借貸糾紛與借款糾紛, 兩者的界限是什么山西在線咨詢 2022-05-061、詐騙罪與借貸糾紛的界限 借貨糾紛是一種民事法律糾紛，與以借貸為名進行詐騙有著本質(zhì)的區(qū)別。兩者的界限主要是：一是客觀行為的方式不同。正當(dāng)、合法的民事借貸關(guān)系，借用人多是以真實姓名、地址、正當(dāng)?shù)挠猛咎岢鰜淼?，在借貸雙方相互了解、相互信任的基礎(chǔ)上建立起來的，而以借貸為名進行詐騙，其行為人多是編造假情況，隱瞞真實姓名、真實地址，虛構(gòu)借貸用途，使對方在受騙的基礎(chǔ)上建立起來的非法關(guān)系；二是目的不同。借貸糾 -
如何處罰，集資詐騙與合法集資的界限黑龍江在線咨詢 2022-10-27一、集資詐騙罪如何處罰1、犯集資詐騙罪的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金；犯集資詐騙罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的，處10年以上有期徒刑、無期徒刑，并處5萬元以上50萬以下罰金或者沒收財產(chǎn)；犯集資詐騙罪，數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并處沒收財產(chǎn)。以上的情節(jié)嚴(yán)重、情節(jié)
