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警惕民間借貸掩蓋下的集資詐騙

來源：法律編輯整理時間： 2023-06-08 20:15:06 154 人看過

近幾年來，我市民間高息借貸經濟糾紛案件頻頻發(fā)生，其中不乏為經濟糾紛掩蓋下的集資詐騙案件。犯罪嫌疑人往往以投資項目、合伙做生意等可以獲取高額回報或高息為名，選擇親戚、朋友、同事借資或融資，最后卷錢逃跑。

民間借貸的特點

1、欺騙性。借款人往往隱瞞真實情況，花言巧語迷惑債權人，千方百計將債權人的錢弄到手，加之債權人的知情有限或為獲取高額回報，將錢輕易借貸給借款人。

2、誘惑性。借款人承諾的高額回報，往往是銀行同期利息的數倍，令債權人怦然心動。

3、難維權。借款人與債權人之間多以借條形式出現，有的根本就無借條或其他憑證，一旦出現糾紛，債權人難以維護合法權益。

民間借貸的危害

1、民間融資為非法吸收公眾存款犯罪提供了可能。借款人編造理由，以高息為誘餌，吸收公眾存款后，或揮霍，或攜款潛逃，在嚴重破壞金融管理秩序的同時，給社會穩(wěn)定帶來極大的隱患。

2、容易引發(fā)其他刑事案件和社會矛盾。由于受害群眾人數眾多，被騙金額較大，有的人員傾全家之所有，也有的東借西湊，被騙之后自然苦不堪言，而引發(fā)社會問題，并極易導致傷害、非法拘禁等其他刑事案件的發(fā)生。

3、擾亂金融秩序。民間借貸的高息部分不受國家法律保護，是地下錢莊的溫床，沖擊著國家金融秩序，具有較嚴重的社會危害性。

防范對策

不要被高息紅利所引誘，要分析借款人或融資人的經營實力及利潤空間。不要被借貸人花言巧語所迷惑，要對借款人或融資人的借款或融資事由正確判斷。

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1.借款的目的：民間借貸主要是出于生產經營上的需求而進行的短期借貸行為，借來的資金是用來救急的，以便更加順利地進行生產經營，而且等到資金流轉順暢后，會盡快歸還。而集資詐騙是以非法占有為目的的。2.借款對象的范圍：民間借貸的范圍較小，大多發(fā)生在親朋好友等之間，是依靠債權債務人之間的相互信任或抵押、質押等方式達成的，主要以一對一的借款模式為主，指向特定的對象。而集資詐騙范圍很廣，是面向不特定的多數人進行集資，通過向社會公眾發(fā)放集資公告，或通過中間人等其他方式集資。一、集資詐騙罪的處罰《刑法》第一百九十二條：【集資詐騙罪】以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。(一)對數額較大的，處5年以下有期徒刑或拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金。(二)對數額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元

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