怎么選擇合適的貸款年限
來(lái)源：法律編輯整理
時(shí)間： 2023-05-31 15:24:30
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購(gòu)房貸款時(shí),銀行可貸年限限額30年。同時(shí),可貸款年限會(huì)受到房齡和借款人年齡等因素的影響。購(gòu)房人可根據(jù)自身需求選擇適合自己的年限。
怎么選擇合適的貸款年限?
借款人選擇貸款年限要考慮這幾個(gè)方面:自身經(jīng)濟(jì)能力、利息的可承受程度、投資能力等。
1、自身經(jīng)濟(jì)能力
借款人申請(qǐng)貸款,自己要考慮對(duì)應(yīng)的月供能不能承受,銀行也要對(duì)借款人的還款能力做評(píng)估,防范自身風(fēng)險(xiǎn)。
月供占借款人月收入30%左右時(shí),不會(huì)對(duì)借款人生活產(chǎn)生太大影響;銀行要求借款人在貸款時(shí)提供收入證明,且需要滿足月收入能夠覆蓋月供及其他負(fù)債的2倍,也就是說(shuō)借款人的月供不能超過(guò)借款人月收入的50%。
2、利息的可承受程度
在貸款方式、額度、利率都一樣的情況下,貸款年限越長(zhǎng)所需支付的總利息越多。
3、投資能力
借款人的投資能力對(duì)貸款的影響,主要體現(xiàn)在投資收益率和貸款利率的差值。如果在同等期限內(nèi),投資收益率高于貸款利率,借款人選擇較長(zhǎng)的貸款期限,不會(huì)因?yàn)榭偫⒍喽a(chǎn)生較大的心理不平衡。
貸款初期在選擇貸款年限的時(shí)候可以根據(jù)當(dāng)時(shí)自身實(shí)際情況選擇,在貸款后期,如果經(jīng)濟(jì)情況變好,可以選擇提前還款同時(shí)縮短貸款期限,也可以達(dá)到減少貸款利息的效果。
1.公積金貸款最長(zhǎng)貸款年限
按以下三種計(jì)算方式結(jié)果,取最短年限為申貸人的最長(zhǎng)貸款年限。
1)按貸款人年齡計(jì)算
一般住房公積金中心:70-夫妻雙方年齡較大的一方;
2)按房齡計(jì)算:
磚混(混合):47-房齡;鋼混(混合):57-房齡。
3)貸款最長(zhǎng)30年
注:當(dāng)借款人的月繳存額達(dá)到上限時(shí),最長(zhǎng)貸款年限縮短。
2.商業(yè)貸款最長(zhǎng)貸款年限
按以下三種計(jì)算方式結(jié)果,取最短年限為申貸人的最長(zhǎng)貸款年限。
(1)按貸款人年齡計(jì)算
65(部分銀行可放寬到70)—借款人年齡。
(2)按房齡計(jì)算
50(各銀行政策有差異)—房齡。
(3)最長(zhǎng)不超過(guò)30年
注:北京銀行、招商銀行、中信銀行、交通銀行、中國(guó)銀行、民生銀行、建設(shè)銀行、工商銀行等規(guī)定,借款人所購(gòu)房屋為二套的,最長(zhǎng)貸款年限不能超過(guò)25年。具體情況請(qǐng)咨詢各地區(qū)分行。
3.組合貸款最長(zhǎng)貸款年限
組合貸款買(mǎi)房,計(jì)算貸款年限時(shí)需要分別計(jì)算出公積金貸款和商貸的可貸年限,取兩者較短的。
二、貸款年限越長(zhǎng)越好嗎?
貸款年限越長(zhǎng),月供壓力越小,所還利息越多;貸款年限越短,月供壓力越大,所還利息越少。
例如:A申請(qǐng)商業(yè)貸款買(mǎi)首套住宅,根據(jù)其年齡和所購(gòu)房屋房齡計(jì)算最高的貸款年限是30年。若A貸款100萬(wàn)元,利率為4.9%,貸30年好還是貸25年好?
經(jīng)比較,A若選擇貸款30年,比貸款25年少481元的月供壓力,但是總利息要多還174127元。若借款人貸款200萬(wàn)元,月供和總利息的差值會(huì)更大。
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一、申請(qǐng)貸款額度要量力而行。在申請(qǐng)個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人應(yīng)該對(duì)自己目前的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、還款能力做出正確的判斷，同時(shí)對(duì)自己未來(lái)的收入及支出做出正確的、客觀的預(yù)測(cè)。一般來(lái)說(shuō)，要從自己的年齡、學(xué)歷、所從事的職業(yè)的行業(yè)前景、單位性質(zhì)等因素分析自己的預(yù)期收入趨勢(shì)，同時(shí)兼顧未來(lái)大額支出因素后，才可謹(jǐn)慎地確定貸款金額、貸款期限和還款方式，根據(jù)自己的收入水平設(shè)計(jì)還款計(jì)劃，并適當(dāng)留有余地。二、辦按揭要選擇好貸款銀行。對(duì)借款人來(lái)說(shuō)，如果您購(gòu)買(mǎi)的是現(xiàn)房或二手房，可以自行選擇貸款銀行。按揭銀行的服務(wù)品種越多越細(xì)，您將獲得靈活多樣的個(gè)人金融服務(wù)，以及豐富的服務(wù)與產(chǎn)品組合。如工行上海分行推出了一系列新舉措，取消公證環(huán)節(jié)、取消部分職業(yè)收入穩(wěn)定、償債能力強(qiáng)的客戶群體的借款人收入證明，為借款人調(diào)整貸款期限、允許借款人變更抵押物、變更房地產(chǎn)權(quán)利人等。三、要選定最適合自己的還款方式。目前基本上有兩種個(gè)人住房貸款還款方式：一種是等額2023-04-12350人看過(guò) -
住房公積金現(xiàn)在由于住房公積金貸款年限受多種因素影響，因此住房公積金貸款的年限要根據(jù)所購(gòu)房屋價(jià)格、申請(qǐng)貸款金額、申請(qǐng)者年齡、家庭收入情況、公積金貸款利率等才能確定。比如說(shuō)，你購(gòu)買(mǎi)100萬(wàn)我商品房到住房公積金管理中心申請(qǐng)貸款，按規(guī)定你首付了30萬(wàn)元，你申請(qǐng)了5年70萬(wàn)元的住房公積金貸款。住房公積金管理中心就會(huì)根據(jù)你年齡，家庭年收入來(lái)計(jì)算，你每月還款是否超出家庭月收入的50%，如果超出了，就會(huì)要求你增加貸款年限，如果超出了貸款年限（男65周歲，女60周歲）公積金中心就會(huì)要求你減少貸款額度。住房公積金貸款當(dāng)然不是越長(zhǎng)越好，貸款時(shí)間長(zhǎng)你可以貸款的總額度就越大，另外每月的最低還款額相對(duì)比較低，還款會(huì)比較輕松，但公積金貸款每月都要收貸款利息的，所以你要是公積金貸款的話，如果你手頭有錢(qián)了，也可以提前結(jié)清貸款，或是提前部分結(jié)清（只要大于最低還款額即可），住房公積金管理中心是不會(huì)按你選擇的年限來(lái)收取利息的，而是以你使用2023-03-08207人看過(guò) -
法律綜合知識(shí)一、到底怎樣選擇最合適的還款方式1．等額本金還款法，適合收入高人群。等額本金還款，借款人隨還貸年份增加逐漸減輕負(fù)擔(dān)。2．等額本息還款法適合收入穩(wěn)定人群。等額本息還款法是指，把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個(gè)月中。作為還款人，每個(gè)月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減?？梢?jiàn)，收入穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)條件不允許前期投入過(guò)大的家庭可以選擇這種方式。3．雙周供省利息適合工作和收入穩(wěn)定的人。提前還貸縮短期限適合少支出的家庭。提前還貸之前要算好賬，因?yàn)椴皇撬械奶崆斑€貸都能省錢(qián)。4．公積金轉(zhuǎn)賬還貸適合購(gòu)房用組合貸款的人群。在申請(qǐng)購(gòu)房組合貸款時(shí)，一方面盡量用足公積金貸款并盡量延長(zhǎng)貸款年限，在享受低利率好處的同時(shí)，最大程度地降低每月公積金的還款額；最大程度地縮短商業(yè)貸款年限，在家庭經(jīng)濟(jì)可承受范圍內(nèi)盡可能提高每月商業(yè)貸款的還款額。二、還款方式可以更改嗎還款2023-07-26442人看過(guò)
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“金九銀十”已來(lái)到，準(zhǔn)備買(mǎi)房的人們可以在這個(gè)黃金期好好挑一個(gè)自己喜歡的樓盤(pán)。那么，買(mǎi)房貸款多久好呢?選擇什么樣的貸款方式合適呢?現(xiàn)在的政策放開(kāi)了，首套房貸款首付低至2成，還有商家給出的一些優(yōu)惠政策，也是吸引很多人貸款買(mǎi)房的重要原因。有人會(huì)問(wèn)：我可以全款買(mǎi)房，貸款我還考慮什么?其實(shí)，正確的思路應(yīng)該是這樣的：越有錢(qián)，越貸款。貸款多久最好呢?其實(shí)，既然選擇了貸款買(mǎi)房，那么貸款還是時(shí)間長(zhǎng)點(diǎn)的好。如果這套房子的總價(jià)為38萬(wàn)，你首付18萬(wàn)，貸款年限30年，那么你月供只需1000元左右。這樣的月供，其實(shí)對(duì)于你的生活影響很小，壓力也很小。那你剩下的20萬(wàn)就可以用做投資或者置業(yè)了。如果你全投在了房子上，手里的閑錢(qián)不多，生活也會(huì)受到一些限制。不建議首付款借款買(mǎi)房有些人眼紅現(xiàn)在買(mǎi)房首付那么低，政策那么好，自己也急得想趕緊買(mǎi)一套。房子是不動(dòng)產(chǎn)，有升值空間，現(xiàn)在不出手更待何時(shí)。但是，如果你沒(méi)有錢(qián)付首付款的話，不建議2023-05-30201人看過(guò) -
在央行連續(xù)加息的背景下，房貸利息的壓力越來(lái)越大。有關(guān)專(zhuān)家表示，對(duì)于各種不同情況的購(gòu)房者，應(yīng)采取不同的貸款方式，盡量減少家庭負(fù)擔(dān)。首次購(gòu)房者應(yīng)善用公積金，并安排好還貸的節(jié)奏。2007年以來(lái)人民銀行6次加息，10次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，代表著我國(guó)實(shí)施已有10年之久的穩(wěn)健的貨幣政策調(diào)整為從緊的貨幣政策。由于經(jīng)濟(jì)手段調(diào)節(jié)的滯后性，加息的效果還沒(méi)有達(dá)到政策預(yù)期，這就不排除2008年不對(duì)稱(chēng)加息的繼續(xù)。隨著利率升高，貸款購(gòu)房者還貸壓力逐步累積。記者簡(jiǎn)單算了一筆賬，以總額20萬(wàn)元、期限為20年的住房按揭貸款為例，2004年10月以來(lái)的10次加息使最終累加的總還款額增加了近7．86萬(wàn)元，這對(duì)于普通家庭而言絕不是一個(gè)小數(shù)目。人民銀行去年12月加息，公積金的貸款利率也出現(xiàn)了上調(diào)。值得注意的是，3年期定期存款利率為4．68％，稅后收益為4．446％；5年期為5．22％，稅后為4．959％。而公積金貸款利率5年以下為42023-06-10107人看過(guò) -
銀行貸款購(gòu)房者在選擇貸款年限時(shí)，會(huì)考慮是貸20年還是30年。一般說(shuō)來(lái)，選擇銀行貸款，貸款年限越長(zhǎng)，月供壓力越小，所還利息越多;貸款年限越短，月供壓力越大，所還利息越少。那么，一般貸款年限最長(zhǎng)是多少?選擇貸款年限是不是越長(zhǎng)越好呢?(一)、一般貸款年限最長(zhǎng)是多少?在房產(chǎn)交易中，貸款期限的長(zhǎng)短受貸款類(lèi)型、借款人年齡、房齡、首二套等因素影響，分以下幾種情況：首先：公積金貸款最長(zhǎng)貸款年限參照以下三種計(jì)算方式結(jié)果，取最短年限為申貸人的最長(zhǎng)貸款年限。①、按貸款人年齡計(jì)算一般住房公積金中心：70—夫妻雙方年齡較大的一方;②、按房齡計(jì)算：磚混(混合)：47—房齡;鋼混(混合)：57—房齡。③、貸款最長(zhǎng)30年注：當(dāng)借款人的月繳存額達(dá)到上限時(shí)，最長(zhǎng)貸款年限縮短。其次：商業(yè)貸款最長(zhǎng)貸款年限參照以下三種計(jì)算方式結(jié)果，取最短年限為申貸人的最長(zhǎng)貸款年限。①、按貸款人年齡計(jì)算65(部分銀行可放寬到70)—借款人年齡。②、按房齡計(jì)2023-05-04209人看過(guò) -
1、貸款總額一定的情況下，貸款期限越長(zhǎng)，每期的還款金額越少，利息總額越高。所以如果你有足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，能夠保證正常還款，那么貸款期限越短越好；2、每筆長(zhǎng)期貸款的期限由商業(yè)銀行依據(jù)借款個(gè)人的年齡、工作年限、還款能力等因素與借款人協(xié)商確定。如果你的貸款金額較大，并且你收入有限，那應(yīng)該選擇期限較長(zhǎng)的貸款。一、貸款買(mǎi)房要注意什么1.申請(qǐng)貸款額度要量力而行。在申請(qǐng)個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人應(yīng)該對(duì)自己目前的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、還款能力做出正確的判斷，同時(shí)對(duì)自己未來(lái)的收入及支出做出正確的、客觀的預(yù)測(cè)。2.辦理按揭要選擇好貸款銀行。對(duì)借款人來(lái)說(shuō)，如果您購(gòu)買(mǎi)的是現(xiàn)房或二手房，您就可以自行選擇貸款銀行。按揭銀行的服務(wù)品種越多越細(xì)，您將獲得越多靈活多樣的個(gè)人金融服務(wù)，以及豐富的服務(wù)與產(chǎn)品組合。站在市民的角度考慮，無(wú)疑市民擁有越多的選擇權(quán)越好。3.要選定最合適自己的還款方式。目前基本上有兩種人住房貸款還款方式：一種是等額本息還2023-03-08401人看過(guò)
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銀行貸款?購(gòu)買(mǎi)商品房目前已經(jīng)成為大部分老百姓的必經(jīng)之路，現(xiàn)實(shí)生活中，由于個(gè)人買(mǎi)房的時(shí)間不長(zhǎng)，難免會(huì)在購(gòu)買(mǎi)過(guò)程中出現(xiàn)失誤之處，給購(gòu)房者帶來(lái)一些不必要的麻煩。其實(shí)，買(mǎi)房如同買(mǎi)時(shí)裝一樣，挑挑揀揀、貨比三家是借款者的一門(mén)必修功課。???單從貸款方面講，除去貨比三家外，另外，恰當(dāng)?shù)乩勉y行的優(yōu)惠政策，也如同在購(gòu)買(mǎi)其他商品時(shí)，所抓住的打折等各種時(shí)機(jī)一樣。不同的是買(mǎi)房必需的錢(qián)畢竟不是小數(shù)，如果到銀行貸款時(shí)，機(jī)會(huì)運(yùn)用得好的話，或許會(huì)省下一筆頗為可觀的資金。???選擇一家好的銀行如同選擇了一家質(zhì)量有保證的商店一樣，無(wú)論做什么，都會(huì)決定心里有底。具體說(shuō)來(lái)，選擇一家好的銀行就等于為自己選擇了上乘服務(wù)。銀行服務(wù)水平除了員工態(tài)度好之外，更多的是體現(xiàn)在銀行的辦事效率，體現(xiàn)在產(chǎn)品的獨(dú)特性，體現(xiàn)在能根據(jù)客戶的實(shí)際情況度身定做最合適的產(chǎn)品上。???在貸款前，市民完全可以選上兩家銀行比較：售前接待是否熱情、介紹詳細(xì)，售中手續(xù)是否簡(jiǎn)便2023-06-10335人看過(guò) -
醫(yī)療機(jī)構(gòu)同一個(gè)險(xiǎn)種，往往有多種交費(fèi)方法可供保戶選擇，如一次交清全部保費(fèi)的躉交方式，按年、半年、季、月交納的分期交費(fèi)方式等。這主要是為了方便保戶，從根本上說(shuō)，并不存在“哪一種更優(yōu)惠”的問(wèn)題。因此，要看哪一種方式對(duì)您更合適。例如，對(duì)于現(xiàn)在收入比較豐厚，但收入不夠穩(wěn)定的人來(lái)說(shuō)，采取躉交是比較穩(wěn)妥的方法；對(duì)于收入穩(wěn)定的人來(lái)說(shuō)，如果采用年交方式，并延長(zhǎng)交費(fèi)期間，可以使交費(fèi)更加輕松，也可獲得更大的保障。在付款方式上，保險(xiǎn)公司也提供了多種途徑供您選擇。主要有：1．保險(xiǎn)公司派人上門(mén)收費(fèi)；2．保戶自己到保險(xiǎn)公司交納；3．委托銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)帳。合作醫(yī)療交費(fèi)方法是什么一、合作醫(yī)療交費(fèi)方法是什么1、合作醫(yī)療交費(fèi)方法如下：（1）去當(dāng)?shù)貏趧?dòng)和社會(huì)保障部門(mén)繳費(fèi)。農(nóng)村醫(yī)保繳費(fèi)時(shí)間是上一年度四季度，錯(cuò)過(guò)繳費(fèi)時(shí)間只能算中途參保了，中途參保不享受政府補(bǔ)助，需要繳清全年個(gè)人應(yīng)繳費(fèi)用和政府補(bǔ)助，并在繳費(fèi)三個(gè)月后可以享受；（2）各地城鄉(xiāng)居民合作2023-08-08312人看過(guò)
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借款指企業(yè)向銀行等金融機(jī)構(gòu)以及其他單位借入的資金，包括信用貸款、抵押貸款和信托貸款等。借款也可以指當(dāng)事人向銀行等金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人借入的資金，包括信用貸款、抵押貸款和信托貸款等。借款合同也是一般的民事合同，應(yīng)當(dāng)適用民事訴訟法律以及相... 更多>
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貸款年限怎么選擇啊四川在線咨詢 2022-09-02這主要取決于購(gòu)房者的經(jīng)濟(jì)能力及其投資偏好。時(shí)間長(zhǎng)，每月月供低，但支付總利息就多;相反，期限越短，月供越高，但總利息越低。以購(gòu)房貸款50萬(wàn)元、執(zhí)行基準(zhǔn)利率6.55%、還款為例，期限10年，每月月供為5690.13元，10年總貸款利息182815.27元;期限20年，月供3742.60元，總利息398223.63元。兩種期限的月供和總利息相差都比較大。若購(gòu)房者沒(méi)有多余的存款又想減輕今后每月還款的壓力， -
選擇哪種期限最合適四川在線咨詢 2022-10-29【勞動(dòng)合同期限】選擇哪種勞動(dòng)合同期限勞動(dòng)合同期限是指企業(yè)與勞動(dòng)者在勞動(dòng)合同中表明的建立的勞動(dòng)關(guān)系自何時(shí)開(kāi)始至何時(shí)結(jié)束。根據(jù)《勞動(dòng)法》第20條的規(guī)定，勞動(dòng)合同的期限可以分為有固定期限、無(wú)固定期限和以完成一定的工作為期限三種。有固定期限的勞動(dòng)合同是指勞動(dòng)合同當(dāng)事人雙方所簽訂的勞動(dòng)合同規(guī)定了具體明確的起始和終止時(shí)間。勞動(dòng)合同期滿，勞動(dòng)關(guān)系即告終止，經(jīng)雙方協(xié)商同意，可以續(xù)訂合同。根據(jù)《勞動(dòng)法》第20條的規(guī)
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住房貸款專(zhuān)項(xiàng)扣除夫妻怎么選擇合適遼寧在線咨詢 2024-04-29住房貸款專(zhuān)項(xiàng)扣除夫妻怎么選擇合適，具體如下：1、共同貸款，選擇享受。如果該住房貸款合同的貸款人為夫妻兩人，則可由夫妻兩人選擇在一方定額扣除住房貸款利息，另一方不得享受扣除；2、分別貸款，選擇享受。如果該住房貸款共兩份合同，貸款人分別為夫妻一方，則可由夫妻兩人選擇在一方定額扣除住房貸款利息，另一方不得享受扣除。 -
怎樣選擇合適的律師呢？陜西在線咨詢 2023-07-241、看律師的教育背景。我國(guó)對(duì)于律師任職沒(méi)有要求一定出于法學(xué)院系或法學(xué)專(zhuān)業(yè)，非法學(xué)專(zhuān)業(yè)畢業(yè)只要經(jīng)過(guò)司法資格考試，也可以從事律師職業(yè)。一般說(shuō)來(lái)，知名法學(xué)院校教育背景的律師具有較全面的法學(xué)理論基礎(chǔ)，善于把握法律之間的相互關(guān)系，對(duì)案件多角度進(jìn)行論證與辯護(hù)，而非法學(xué)專(zhuān)業(yè)畢業(yè)的律師則在某些特定領(lǐng)域更有特色。委托人可以根據(jù)案情是否具有專(zhuān)業(yè)性要求而做出選擇。 2、看律師的辦案經(jīng)驗(yàn)。辯護(hù)是司法實(shí)務(wù)工作，帶有很強(qiáng)的實(shí) -
人群如何選擇自己適合購(gòu)房貸款北京在線咨詢 2023-10-061、首選公積金貸款 如果條件允許，公積金貸款額度也夠，那肯定優(yōu)先公積金貸款。就公積金貸款的利率，那是遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于房貸利率的，劃算！ 2、生活壓力偏大，貸款30年 對(duì)于一些工作年限較短，暫時(shí)月收入還不太高，生活壓力相對(duì)較大的人群。要買(mǎi)房的話，考慮到生活質(zhì)量不受太大的影響，還是選擇貸款30年吧。雖然，看起來(lái)利息會(huì)高很多，但是你每個(gè)月月供卻低很多。假如那天資金允許了，你還可以提前還款。 3、月收入不錯(cuò)，貸款
