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一、小額貸款公司融資難不難小額貸款公司融資方式需要股東有強大的經(jīng)濟實力，因為其注冊資本較大，所以小額貸款公司融資是比較難的。

二、小額貸款公司融資方式小額貸款公司數(shù)量增長驚人，但這個行業(yè)今年以來的業(yè)務增長出現(xiàn)乏力跡象。小額貸款公司的融資成為發(fā)展瓶頸，在目前的形式下，具體說來，除了增資擴股和向股東定向借款以外，小額貸款公司的融資方式可分為以下幾種。至于這幾種融資方式的可行性，可以把“非公眾性”作為重要因素進行分析。

1、小額貸款公司融資方式。如？東虹橋小額貸款公司2011年4月宣布將注冊資本從1億元增加到5億元，增幅400％。不過這種方式需要股東有較大實力。

2、行批發(fā)貸款定向資產(chǎn)轉讓。在市場分工和存貸優(yōu)劣互補條件下，小額貸款公司從銀行融入資金，形成“批發(fā)－零售”的分工，是目前最具可行性的方式。這種批發(fā)資金模式，是完全在非公眾性機構的條件限制下的。并且，銀行作為同樣經(jīng)營借貸業(yè)務的金融機構，同時具備足夠的專業(yè)能力識別風險。同理，小額貸款公司可以向銀行與金融機構定向轉讓其信貸資產(chǎn)，并提供該資產(chǎn)貸后管理服務。但是銀行普遍存在對小額貸款公司風險和收益的擔憂和權衡，這兩項與銀行類金融機構合作的業(yè)務也在緩慢前行。

3、為村鎮(zhèn)銀行。2009年6月，銀監(jiān)會出臺《小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》，但是文件中對轉制的小額貸款公司做了嚴格限制，尤其是必須有銀行業(yè)金融機構作為主發(fā)起人這一規(guī)定將很多小貸公司攔在門外，所以至今進展緩慢。雖然溫州金融改革有所創(chuàng)新但村鎮(zhèn)銀行必須由銀行發(fā)起設立并為本質(zhì)改變。

三、小額貸款公司的主要特點

1、款利率高于金融機構的貸款利率，但低于民間貸款利率的平均水平。許多省、市規(guī)定：小額貸款公司按照市場化原則進行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過中國人民銀行公布的貸款基準利率的4倍；下限為貸款基準利率的0．9倍；具體浮動幅度按照市場原則自主確定。從試點的小額貸款公司的利率來看，其貸款利率根據(jù)不同客戶的風險情況、資金狀況、貸款期限、抵押品或信用等級實行差別利率，以人民銀行基準利率為基礎，參照本地區(qū)農(nóng)村信用社利率水平綜合確定。

2、貸款方式上，《關于小額貸款公司試點的指導意見》中規(guī)定：有關貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。小額貸款公司在貸款方式上多采取信用貸款，也可采取擔保貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。

3、貸款對象上，小額貸款公司發(fā)放貸款堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和小企業(yè)提供信貸服務，著力擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面。小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5％，對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15％。

4、貸款期限上，小額貸款公司的貸款期限由借貸雙方公平自愿協(xié)商確定。從2005年始，根據(jù)中國人民銀行先后在山西、四川、貴州、陜西、內(nèi)蒙古五?。▍^(qū)）開展的由民營資本經(jīng)營的、“只貸不存”商業(yè)化小額信貸試點情況，小額貸款公司主要以三個月期和六個月期的短期貸款為主，短期貸款占70％以上。一年期以上（含一年期）貸款只占30％左右。