小額擔保貸款政策執(zhí)行為何難
來源：法律編輯整理
時間： 2023-04-23 10:51:17
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下崗失業(yè)人員小額擔保貸款政策自2002年出臺以來，已有10年之久。當前，就業(yè)形勢仍然嚴峻，為有效推動再就業(yè)工作，有必要客觀審視并及時糾正基層政策執(zhí)行中的偏差。
人為設置反擔保障礙。一是信貸審批額度被人為異化。按照小額擔保貸款政策規(guī)定，其貸款額度應根據申請人經營項目的規(guī)模、經濟實力、預期收益等內容來確定，而在實踐過程中，不少擔保機構是以反擔保公職人員的職務級別來確定貸款申請額度的。二是反擔保人員被區(qū)域化。一般情況下，擔保機構要求申請人以公職人員(即由財政支付工資的人員)擔保作為反擔保措施，來防范資金風險。而在政策執(zhí)行中，卻出現公職人員不能跨區(qū)域擔保的情況。本來困難弱勢群體的人際交往圈小，反擔保人員的區(qū)域限制，進一步加大了申請難度。
認定審查條件門檻高。按照相關要求，勞動密集型小企業(yè)吸納一定的就業(yè)人員可享受小額擔保貸款貼息政策優(yōu)惠?？稍谌松绮块T審核操作中，將企業(yè)需與員工簽訂勞動合同、需繳納社會保障費等作為申請小額擔保貸款的前置條件，致使大量出于人員流動、經營成本考慮沒能達到這些條件，卻需要幫扶的小企業(yè)無法享受政策優(yōu)惠。
擠占個人類貸款政策空間。銀行將個人與小企業(yè)的擔保資金捆綁。部分銀行承辦小額擔保貸款，其目的主要是獲得擔?；鸬牡拖⒋婵睿⒔柚c擔保機構的合作，拓展小企業(yè)金融業(yè)務。加之個人類貸款金額小、管理成本高，因此，從一定程度上看，無論是擔保中心還是銀行，均更傾向于開展企業(yè)類業(yè)務，在擔?；鹩邢薜那闆r下，擠壓了個人類小額擔保貸款業(yè)務的政策空間，影響個人創(chuàng)業(yè)者創(chuàng)業(yè)信心，導致政策效應漏損。
擔?；痤~度籌措有限。隨著小額擔保貸款的政策范圍由原來的下崗職工擴大到失業(yè)人員、城鎮(zhèn)復員退役軍人及其他城鎮(zhèn)失業(yè)人員和大學畢業(yè)生等群體，自主創(chuàng)業(yè)人員對貸款需求量進一步增加。但是擔?；鹬饕怯傻胤截斦a充，受制于地方財力的薄弱，往往注入的擔?；鹨?guī)模太小，以擔?；鸱糯蟊壤l(fā)放的小額擔保貸款在一定時期數額有限。
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