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標準倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)特點：

1、助力客戶，加速周轉(zhuǎn)?？捎行Ы鉀Q客戶標準倉單占壓資金出現(xiàn)的流動性問題，加速客戶資金周轉(zhuǎn)，全力支持客戶業(yè)務(wù)發(fā)展。

2、一次授信，循環(huán)使用。標準倉單質(zhì)押授信額度獲批后，客戶可在額度范圍內(nèi)循環(huán)使用，每次用款更加方便快捷。

3、授信資金，發(fā)放靈活。興業(yè)銀行標準倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)既支持直接貸款業(yè)務(wù)，也支持承兌、保證、信用證等其他信用業(yè)務(wù)，企業(yè)可根據(jù)自身情況靈活選擇。

4、上市品種，完全覆蓋。可以同時辦理國內(nèi)三家商品期貨交易所所有品種的標準倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，走在國內(nèi)商業(yè)銀行的前列。

5、多樣模式，可供選擇?？蛻艏瓤梢砸延袠藴蕚}單做質(zhì)押申請授信業(yè)務(wù)，也可以擬交割所得標準倉單做質(zhì)押；既可以自身營運資金償還興業(yè)銀行授信，也可以變現(xiàn)（轉(zhuǎn)讓或交割）標準倉單所得資金償還興業(yè)銀行授信，各種個性化需求均可充分得到滿足。

6、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，遍及全國。

標準倉單質(zhì)押的辦理條件有哪些

1、標準倉單質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的授信申請人限定為以其合法持有的、擬質(zhì)押銀行的標準倉單對應(yīng)的貨物作為原材料進行生產(chǎn)的工業(yè)企業(yè)或以對應(yīng)的貨物作為銷售對象的商貿(mào)企業(yè)；

2、質(zhì)押倉單所標明商品必須是可以在大連商品交易所、鄭州商品交易所或上海期貨交易所交易的商品種類；

3、標準倉單質(zhì)押授信的質(zhì)押率不高于70％．

4、授信申請人應(yīng)符合銀行關(guān)于法人客戶授信的有關(guān)規(guī)定，并滿足：

（1）信用等級在BBB級（含）以上（不能進行信用評級的除外）；

（2）信譽良好，無任何違法違規(guī)行為。

非標準倉單質(zhì)押融資的流程設(shè)計是怎樣的

非標準倉單質(zhì)押融資活動是一個多方博弈的過程，需要全局考量，精細安排，方能將交易風(fēng)險控制在博弈各方心理容忍度的底線之上。鑒于標準倉單的風(fēng)險控制技巧的成熟性，非標準倉單質(zhì)押融資采取類標準倉單質(zhì)押融資的流程設(shè)計，主要目標是做成類標準倉單的模型［3］。

第一步，由出質(zhì)人評價非標準倉單的標準化可行性。具體包括以下分步驟：

一是確定該倉單資產(chǎn)是否適合做成權(quán)利質(zhì)押。具體要考慮以下因素［2］：

（1）資產(chǎn)能產(chǎn)生穩(wěn)定的、可預(yù)測的現(xiàn)金流收入。

（2）資產(chǎn)抵押物變現(xiàn)能力足夠高。

（3）資產(chǎn)持有人的歷史信用記錄良好，即違約率低。

（4）資產(chǎn)的相關(guān)價格、信用評估數(shù)據(jù)易于獲得。

（5）資產(chǎn)本身品質(zhì)穩(wěn)定，在質(zhì)押期內(nèi)品質(zhì)波動在風(fēng)險可容忍限度內(nèi)。

具備以上要素的貨物方可開展倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)。

二是由出質(zhì)人計量倉單的現(xiàn)金流折現(xiàn)價值。

第二步，引入物流中心。物流中心主要作用是，以獨立第三方的身份持有貨物，避免貨物被出質(zhì)人濫用，起“風(fēng)險隔離墻”的作用。對物流中心的要求如下：

（1）獨立性。要求物流中心是一家在所有權(quán)、控制權(quán)上都獨立于出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人的機構(gòu)。

（2）無違約動機。要求物流中心有一定規(guī)模、實力，從而削弱其監(jiān)守自盜的動機。

（3）監(jiān)管。質(zhì)押人可以在物流中心設(shè)置獨立董事，以確保當(dāng)出質(zhì)人違約時，質(zhì)權(quán)人以貨物質(zhì)權(quán)來彌補質(zhì)押款的損失。

物流中心持有質(zhì)押貨物是非標準倉單質(zhì)押的核心。物流中心的具體權(quán)利設(shè)置的工作重心就是最大限度降低出質(zhì)人違約風(fēng)險條件下，質(zhì)權(quán)人的利益保障問題。

第三步，貨物的真實出售。貨物的所有權(quán)從原始權(quán)益人（賣方）轉(zhuǎn)移到出質(zhì)人（買方），貨物的物質(zhì)實體從原始權(quán)益人轉(zhuǎn)移到物流中心。真實出售行為完成后，方可實現(xiàn)貨物資產(chǎn)同出質(zhì)人違約風(fēng)險的真實隔離。出質(zhì)人違約風(fēng)險可以分為兩類：一是出質(zhì)人主觀違約，則質(zhì)權(quán)人行使質(zhì)押權(quán)來彌補損失。二是出質(zhì)人因不可抗力違約，如破產(chǎn)，則質(zhì)押人可以確保出質(zhì)人的其他債權(quán)人沒有權(quán)利對已質(zhì)押貨物的追索權(quán)。

第四步，征信。質(zhì)權(quán)人為控制風(fēng)險，有權(quán)要求出質(zhì)人提供資料，有權(quán)調(diào)查出質(zhì)人同信用水平相關(guān)的各項資料，從中獲取出質(zhì)人的信用狀態(tài)信息。出質(zhì)人的信用水平評價有兩大作用：一是確定質(zhì)押合同能否成立的標志，二是作為確定質(zhì)押貨物的質(zhì)押率的指標之一。

第五步，評級定價。質(zhì)押契約是風(fēng)險契約。在質(zhì)權(quán)人視角下，其風(fēng)險來自三方面。一是質(zhì)押貨物的內(nèi)生風(fēng)險，其風(fēng)險來自貨物品質(zhì)的不確定性；二是出質(zhì)人風(fēng)險，該風(fēng)險水平可由征信評估獲??；三是物流中心違約風(fēng)險，該風(fēng)險的控制可在物流中心遴選環(huán)節(jié)實現(xiàn)。綜合上述三項內(nèi)容給出質(zhì)押貨物的評級數(shù)值，并將該評級值同質(zhì)押率掛鉤。即評級值與質(zhì)押率正相關(guān)。

第六步，質(zhì)押款撥轉(zhuǎn)。評級定價后，出質(zhì)人將貨物交付物流中心，獲取物流中心開具的倉單，該倉單具有標準倉單的一般特征，可稱為類標準倉單。出質(zhì)人將類標準倉單轉(zhuǎn)交質(zhì)權(quán)人，質(zhì)權(quán)人同物流中心做信息確認后，持有倉單，并將質(zhì)押款撥付出質(zhì)人。

第七步，貨品監(jiān)管與風(fēng)險分散。質(zhì)權(quán)人有權(quán)在必要時候派遣人員查驗質(zhì)押貨物，有權(quán)在威脅質(zhì)押契約的可能情形出現(xiàn)時要求物流中心、出質(zhì)人做出保全行為。質(zhì)權(quán)人還可引入保險公司來分散質(zhì)押契約風(fēng)險。

第八步，質(zhì)押款轉(zhuǎn)回。當(dāng)合同到期時，出質(zhì)人可將質(zhì)押款項并利息轉(zhuǎn)回質(zhì)權(quán)人。質(zhì)權(quán)人收回款項，返還倉單，并同物流中心通信以確認該信息。出質(zhì)人身份解除，重新享有倉單內(nèi)涵全部權(quán)利。