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作為民間資本的一種投資形式，民間借貸是中小企業(yè)的一種直接融資渠道。

這種形式在法定的范圍內(nèi)是受法律保護(hù)的。然而，民間借貸的利率標(biāo)準(zhǔn)問(wèn)題在法律界始終飽有爭(zhēng)議。

最高人民法院1991年發(fā)布的《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》。

其中規(guī)定：民間借貸利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的四倍(包含利率本數(shù))。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)。

不過(guò)，長(zhǎng)江三角洲、內(nèi)蒙古鄂爾多斯等民間融資活躍地區(qū)，民間借貸的月利率普遍在2分、3分以上，有的甚至達(dá)5分以上，即年利率回報(bào)超過(guò)60%。囿于上述法律的規(guī)制，實(shí)踐中，借貸雙方都深諳潛規(guī)則，往往采取預(yù)先扣息、訂立陰陽(yáng)合同等做法，這給借貸合同的履約帶來(lái)極大隱患。

當(dāng)前需對(duì)民間借貸行為及其借助小額貸款公司、典當(dāng)行、擔(dān)保公司等載體運(yùn)作的方式，在法律上予以認(rèn)可，使其陽(yáng)光化。同時(shí)，要盡快加強(qiáng)這一領(lǐng)域的金融立法，依法適時(shí)對(duì)民間借貸利率進(jìn)行調(diào)控和合規(guī)監(jiān)管。

當(dāng)然，立法對(duì)民間借貸利率保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)制，要符合我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的方向，更要充分考慮全國(guó)各地經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展不平衡的實(shí)際。

是否可以從立法層面適當(dāng)提高民間借貸利率的上限標(biāo)準(zhǔn)，或者進(jìn)一步細(xì)化民間借貸活動(dòng)在不同地區(qū)或不同情況下的利率標(biāo)準(zhǔn)?這一點(diǎn)尤為重要。借貸雙方充分了解法律明確規(guī)定的受保護(hù)的市場(chǎng)利率浮動(dòng)區(qū)域及監(jiān)管方式，不僅有助于在一定程度上抑制和緩解高利率，而且將壓縮高利貸生存的空間。

已執(zhí)行了20多年的《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》，應(yīng)適應(yīng)這些年來(lái)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的發(fā)展變化，跟上我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的進(jìn)程，做出適當(dāng)修改。

需要提醒的是，民間個(gè)人借貸活動(dòng)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律、行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，遵循自愿互助、誠(chéng)實(shí)信用原則。