' 一、貸款對象不同住房公積金貸款的對象為繳存住房公積金的職工。而商業(yè)貸款屬于個人住房貸款，面向所有人群。 二、貸款利率不同商業(yè)貸款5年以上基準(zhǔn)利率是6.55%；住房公積金貸款5年以上房貸利率是3.25%。 三、貸款流程和審批時間不同商業(yè)貸款一般是在購房者辦理過戶之前審核貸款，審批時間大約是20個工作日，主要審核機構(gòu)是銀行，即決定權(quán)在銀行；而住房公積金貸款一般是在辦理過戶之后審核貸款，審批時間大約是40個工作日，并且需要通過住房公積金管理中心審批，決定權(quán)在住房公積金管理中心，銀行只是執(zhí)行機構(gòu)。 四、貸款來源和利息用途不同商業(yè)貸款主要是商業(yè)銀行放貸；而住房公積金貸款的主要資金來源是繳費者繳納的住房公積金。'

1、貸款利率不同： 公積金貸款5年以上貸款利率為3.25%，產(chǎn)生的總利息低。商業(yè)貸款，無折扣的情況下貸款利率為4.9%，貸款的總利息比較高。 2、貸款的額度不同： 公積金的貸款額度受個人公積金繳存年限、余額的限制，此外，政策還規(guī)定了公積金的高可貸款額度;商業(yè)貸款的貸款額度比公積金的貸款額度高。 3、貸款的條件不同： 商業(yè)貸款的要求是個人信用良好，沒有不良征信記錄，具備還款能力。只要是購買房屋，不管是普通住宅還是商住樓、別墅、寫字樓，都可以采用商業(yè)貸款。 采用公積金貸款，也要求個人的信用良好，此外還有要求，就是自貸款之日起前6個月，個人的公積金賬戶須是連續(xù)正常且足額繳納的。公積金貸款僅針對購買普通住宅的家庭，別墅等非普通住宅、商住樓等非住宅，是不可以使用公積金貸款的。 此外，個人有公積金貸款未結(jié)清，不能再采用公積金貸款和組合貸款;而有商業(yè)貸款未結(jié)清，除開限購限貸因素外，還可以再采用商業(yè)貸款買房。還有一個問題就是，在很多城市買房，公積金異地貸款受到限制，而商業(yè)貸款，則可以不受地方的限制。 4、貸款流程的繁簡不同： 商業(yè)貸款的流程相對簡單，在銀行申請商業(yè)貸款后，貸款很快就能發(fā)放下來。 公積金貸款的流程復(fù)雜，必須先到住房資金管理中心進(jìn)行申請，中心進(jìn)行審核后開始辦理貸款，從申請到貸款發(fā)放，時間比較久。 5、資金來源不同： 住房公積金管理中心的資金來源于職工個人及所在單位繳存的住房公積金，可以簡單理解為“取之于民，用之于民”。 商業(yè)貸款是以房產(chǎn)作為抵押物，向銀行等金融機構(gòu)獲得一次性借款的交易。