從目前我國住房金融發(fā)展的實際來看，個人住房貸款業(yè)務(wù)主要有兩種，即公積金個人貸款和商業(yè)性個人貸款。公積金個人貸款屬于政策性個人住房委托貸款，由住房資金管理機(jī)構(gòu)運(yùn)用房改資金，委托銀行發(fā)放給住房公積金交存人；而商業(yè)性個人貸款是由商業(yè)銀行以居民儲蓄存款及其他存款為資金來源，向居民發(fā)放。公積金貸款與商業(yè)性貸款的相同點：(1)兩種貸款方式都要求購房者有所購住房價款30％的首付款，以降低貸款風(fēng)險。(2)兩種貸款方式都要有擔(dān)保，主要擔(dān)保方式是：以所購房抵押，質(zhì)押或第三人連帶責(zé)任作保證。公積金貸款與商業(yè)性貸款方式的不同點：(1)借款對象不同。公積金個人住房貸款對象是住房公積金的交存人和住房公積金交存單位的離退休職工；商業(yè)性個人貸款的對象是城鎮(zhèn)居民。(2)貸款額度、期限、利率不同。公積金個人貸款單筆額度不超過所購住房評估價格的70％，商業(yè)性貸款額度只要求不超過所購住房價款的70％。公積金貸款的期限，由委托人來審定，根據(jù)個人資信狀況，最長期限不超過25年。(3)還款方式不同。公積金有兩種還款方式，一種是等額均還，每月以相同額度歸還本息；二是等比償還，即在貸款年限內(nèi)，逐年按同一比例遞增償還額，但每年每月的償還數(shù)額是相同的。另外，住房管理資金中心還規(guī)定，購房者每月還款額不低于家庭收入的l5％(包括住房公積金中個人交存的部分)；商業(yè)性個人住房貸款采取先還息后還本按月均還的辦法。