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為防范金融風(fēng)險，強(qiáng)化監(jiān)管手段、加大監(jiān)管力度，首次提請全國人大常委會審議的銀行業(yè)監(jiān)督管理法草案詳細(xì)規(guī)定了銀監(jiān)會的監(jiān)管措施。草案規(guī)定，銀監(jiān)會有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報送有關(guān)材料、進(jìn)行現(xiàn)場檢查時采取有關(guān)措施、對可能發(fā)生信用危機(jī)等嚴(yán)重問題的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管、對嚴(yán)重危害金融秩序并損害公眾利益的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷。借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會制定的有關(guān)規(guī)定，草案規(guī)定對未遵守審慎經(jīng)營規(guī)則的，銀監(jiān)會可以采取責(zé)令撤銷董事會決議、責(zé)令股東補(bǔ)充資本金、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、限制股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)、責(zé)令股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)、責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員等強(qiáng)制措施;銀監(jiān)會有權(quán)要求與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話;銀監(jiān)會有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定披露信息。根據(jù)近年來金融監(jiān)管工作實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，并參照其他國家和地區(qū)金融監(jiān)管做法，草案規(guī)定銀監(jiān)會可以指令合并有嚴(yán)重問題的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu);銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被接管、被指令合并或者被撤銷的，

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的四條規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法公開公正和效率的原則。第五條規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法履行監(jiān)督管理職責(zé)，不受地方政府各級政府部門社會團(tuán)體和個人的干涉。我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定了銀監(jiān)會在監(jiān)管中所應(yīng)遵循的四項(xiàng)原則，即依法監(jiān)管原則，公開公平原則，效率原則和獨(dú)立性原則。依法監(jiān)管原則是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)在頒布管理文件和實(shí)施監(jiān)管措施的時候要嚴(yán)格遵守法律規(guī)定，在法律規(guī)定的范圍內(nèi)行使職權(quán)，不可以濫用職權(quán)以權(quán)代法。公平公開原則是指在進(jìn)行監(jiān)管過程中，不分監(jiān)管對象，一視同仁統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，并強(qiáng)調(diào)監(jiān)管的透明性。獨(dú)立性原則是指監(jiān)管部門依法獨(dú)立行使監(jiān)管職責(zé)，不受地方政府各級政府部門社會團(tuán)體和個人的干涉。

商業(yè)銀行的監(jiān)督管理制度主要包括內(nèi)部監(jiān)管和外部監(jiān)管兩種，內(nèi)部監(jiān)管即對銀行內(nèi)部人員的監(jiān)督管理，保證企業(yè)自身的健康發(fā)展，外部監(jiān)管即來自于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行以及審計機(jī)關(guān)的監(jiān)督。第六章監(jiān)督管理第五十九條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定，制定本行的業(yè)務(wù)規(guī)則，建立、健全本行的風(fēng)險管理和內(nèi)部控制制度。第六十條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立、健全本行對存款、貸款、結(jié)算、呆賬等各項(xiàng)情況的稽核、檢查制度。商業(yè)銀行對分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行經(jīng)常性的稽核和檢查監(jiān)督。第六十一條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行報送資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表以及其他財務(wù)會計、統(tǒng)計報表和資料。第六十二條國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)依照本法第三章、第四章、第五章的規(guī)定，隨時對商業(yè)銀行的存款、貸款、結(jié)算、呆賬等情況進(jìn)行檢查監(jiān)督。檢查監(jiān)督時，檢查監(jiān)督人員應(yīng)當(dāng)出示合法的證件。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求，提供財務(wù)會計資

備受矚目的《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》(以下簡稱《銀監(jiān)法》)已于2004年2月1日起正式施行。這是一部全新的、專業(yè)的銀行業(yè)監(jiān)管法律，自覺學(xué)習(xí)好、宣傳好、貫徹好《銀監(jiān)法》，是銀行監(jiān)管工作人員依法履行職責(zé)的前提。一、《銀監(jiān)法》頒布實(shí)施的重大意義和特點(diǎn)《銀行業(yè)監(jiān)管法》是我國頒布的第一部關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理的專門法律。它的頒布是中國銀行業(yè)發(fā)展史上的一件大事，它適應(yīng)了我國銀行監(jiān)管體制改革的需要，是我國金融法制建設(shè)的進(jìn)一步發(fā)展與深化，對于加強(qiáng)銀行業(yè)的監(jiān)督管理、規(guī)范監(jiān)督管理行為、防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險、保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益、促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，具有深遠(yuǎn)的歷史意義。它從法律上明確了銀監(jiān)會負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理的職責(zé)，規(guī)定了銀監(jiān)會監(jiān)管的目標(biāo)、原則和職責(zé)，強(qiáng)化了監(jiān)管措施，切實(shí)解決了當(dāng)前中國銀行業(yè)存在的問題特別是監(jiān)管手段薄弱的問題，為銀監(jiān)會依法履行監(jiān)管職責(zé)、依法加強(qiáng)對銀行業(yè)

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)種類進(jìn)行監(jiān)督管理的相關(guān)辦法《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第16條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的業(yè)務(wù)種類，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)或者備案。需要審查批準(zhǔn)或者備案的業(yè)務(wù)種類，審查批準(zhǔn)或者備案的條件和程序，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定制定并公布?！便y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍是其權(quán)利能力與行為能力的法律體現(xiàn)，作為一種權(quán)能或資格，它表明了對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法律規(guī)制，也就是說，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)只有在法律所允許的范圍內(nèi)從事經(jīng)營活動，其行為才為法律所保護(hù)，超越其業(yè)務(wù)范圍開辦的金融業(yè)務(wù)是非法和無效的。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2003年5月29日頒布了《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于調(diào)整市場準(zhǔn)入管理方式和程序的決定》，對銀行新業(yè)務(wù)的審批方式進(jìn)行了調(diào)整，具體內(nèi)容如下：(1)取消對中資商業(yè)銀行下列業(yè)務(wù)的審批：國內(nèi)保理、代理證券資金清算(

第十二條國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開監(jiān)督管理程序，建立監(jiān)督管理責(zé)任制度和內(nèi)部監(jiān)督制度。[釋義]本條是關(guān)于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)公開監(jiān)督管理程序，建立監(jiān)督管理制度的規(guī)定。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)作為我國對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動實(shí)施監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)，承擔(dān)著規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險，保護(hù)存款人和其他客戶合法權(quán)益的職責(zé)。為了確保國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)履行好職責(zé)，銀行業(yè)監(jiān)督管理法賦予國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法可以行使一些權(quán)力，如依照法律、行政法規(guī)制定、發(fā)布對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則;依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則;對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行現(xiàn)場檢查或者非現(xiàn)場監(jiān)管;進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，可以進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查;可以詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明;可以查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要設(shè)立派出機(jī)構(gòu)。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對派出機(jī)構(gòu)實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和管理。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的派出機(jī)構(gòu)在國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的授權(quán)范圍內(nèi)，履行監(jiān)督管理職責(zé)。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員，應(yīng)當(dāng)忠于職守，依法辦事，公正廉潔，不得利用職務(wù)便利牟取不正當(dāng)?shù)睦?，不得在金融機(jī)構(gòu)等企業(yè)中兼任職務(wù)。行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員，應(yīng)當(dāng)依法保守國家秘密，并有責(zé)任為其監(jiān)督管理的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及當(dāng)事人保守秘密。律師補(bǔ)充：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限，對下列申請事項(xiàng)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定；決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由：（一）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立，自收到申請文件之日起六個月內(nèi)；（二）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種，自收到申請文件之日起三個月內(nèi)；（三）審查董事和高級管理人員的任職資格，自收到申請文件之日起三十日內(nèi)。銀行業(yè)監(jiān)督管

行政監(jiān)督最根本的特征是：（1）黨、國家機(jī)關(guān)和人民群眾是行政監(jiān)督的主體，具有廣泛性和群眾性。（2）被監(jiān)督的對象，稱為行政相對方，包括國家行政機(jī)關(guān)及其工作人員。（3）其內(nèi)容是相對方遵守法律、法規(guī)、規(guī)章，執(zhí)行決定、命令的情況。（4）其目的是，監(jiān)察和督導(dǎo)國家公共政策執(zhí)行機(jī)關(guān)工作人員及國家公務(wù)員在行政管理過程中遵紀(jì)守法情況。行政監(jiān)督的原則行政監(jiān)督是行政管理活動的一個重要組成部分，因此，行政監(jiān)督應(yīng)該遵循一定的原則，以保證行政監(jiān)督的合法性和有效性。（一）合法性原則：行政監(jiān)督的合法性是行政監(jiān)督主體從事行政監(jiān)督的必要條件。這種合法性主要體現(xiàn)在行政監(jiān)督主體的合法性、行政監(jiān)督活動符合法定程序、行政監(jiān)督活動符合法定方式三個方面。（二）經(jīng)常性原則：行政監(jiān)督作為一種經(jīng)常性活動，存在于行政管理活動的全過程，具體貫穿于決策、協(xié)調(diào)、執(zhí)行等各個環(huán)節(jié)。經(jīng)常性監(jiān)督，有利于及時發(fā)現(xiàn)政府行政組織和公務(wù)員在處理公務(wù)中的不當(dāng)行為、違法現(xiàn)

關(guān)于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍，下列哪一說法是正確的？A.信托投資公司適用本法B.金融租賃公司不適用本法C.金融資產(chǎn)管理公司不適用本法D.財務(wù)公司不適用本法【正確答案】A【答案解析】本題考核《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍。《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條第三款規(guī)定，對在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。因此，信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司和金融租賃公司均適用《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定。

憲法監(jiān)督是指國家為保障憲法的貫徹落實(shí)而建立的制度和開展的活動的總稱。內(nèi)容：1、監(jiān)督國家機(jī)關(guān)的法律、法規(guī)和法律性文件的合憲性。2、監(jiān)督國家機(jī)關(guān)及其工作人員、各政黨、武裝力量、社會團(tuán)體、企業(yè)事業(yè)組織和全體公民的行為的合憲性。憲法規(guī)定，我國行使憲法監(jiān)督職權(quán)的機(jī)關(guān)是（）。我國行使監(jiān)督憲法實(shí)施職權(quán)的機(jī)關(guān)是全國人民代表大會。中華人民共和國的國家機(jī)構(gòu)實(shí)行民主集中制的原則。全國人民代表大會和地方各級人民代表大會都由民主選舉產(chǎn)生，對人民負(fù)責(zé)，受人民監(jiān)督。國家行政機(jī)關(guān)、監(jiān)察機(jī)關(guān)、審判機(jī)關(guān)、檢察機(jī)關(guān)都由人民代表大會產(chǎn)生，對它負(fù)責(zé)，受它監(jiān)督。中央和地方的國家機(jī)構(gòu)職權(quán)的劃分，遵循在中央的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，充分發(fā)揮地方的主動性、積極性的原則。。全國人民代表大會的監(jiān)督權(quán)是憲法和法律賦予的，離開了憲法和法律的監(jiān)督就失去了法律依據(jù)。除了監(jiān)督憲法實(shí)施外，全國人民代表大會還行使修改憲法、選舉中華人民共和國主席，副主席、根據(jù)中華人民共

行政監(jiān)督的特點(diǎn)：（一）監(jiān)督主體的多樣性；（二）監(jiān)督對象的特定性；（三）監(jiān)督內(nèi)容的廣泛性。廣義的行政監(jiān)督是指立法機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、社會團(tuán)體、新聞輿論等多種政治力量和社會力量對政府及其公務(wù)員的行政行為所實(shí)施的監(jiān)察和督導(dǎo)?！缎谭ā返谌龡l法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。

第四章監(jiān)督管理第三十五條外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定，制定本行的業(yè)務(wù)規(guī)則，建立、健全風(fēng)險管理和內(nèi)部控制制度，并遵照執(zhí)行。第三十六條外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守國家統(tǒng)一的會計制度和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有關(guān)信息披露的規(guī)定。第三十七條外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)舉借外債，應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第三十八條外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定確定存款、貸款利率及各種手續(xù)費(fèi)率。第三十九條外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)經(jīng)營存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定交存存款準(zhǔn)備金。第四十條外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行應(yīng)當(dāng)遵守《中華人民共和國商業(yè)銀行法》關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定。外國銀行分行變更的由其總行單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行以及本條例施行前設(shè)立的外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行，其資產(chǎn)負(fù)債比例不符合規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的期限內(nèi)達(dá)到規(guī)定要求。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以要求風(fēng)險較高、風(fēng)險管理能力較弱的外商獨(dú)資

經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局批準(zhǔn)，中國建設(shè)銀行股份有限公司武漢堤角分理處、中國建設(shè)銀行股份有限公司武漢長豐大道分理處、中國建設(shè)銀行股份有限公司武漢寶裕路儲蓄所、中國建設(shè)銀行股份有限公司武漢集賢支行、中國建設(shè)銀行股份有限公司武漢臺北一路分理處、中國建設(shè)銀行股份有限公司武漢珞瑜路分理處、中國建設(shè)銀行股份有限公司武漢蘆溝橋路分理處、中國建設(shè)銀行股份有限公司武漢楊泗港分理處獲準(zhǔn)更址、更名，中國建設(shè)銀行股份有限公司武漢球場支行、中國建設(shè)銀行股份有限公司武漢金茂支行、中國建設(shè)銀行股份有限公司武漢江漢北路分理處、中國建設(shè)銀行股份有限公司武漢財大校園支行、中國建設(shè)銀行股份有限公司武漢臨江支行、中國建設(shè)銀行股份有限公司武漢武珞路支行、中國建設(shè)銀行股份有限公司武漢天河機(jī)場分理處、中國建設(shè)銀行股份有限公司潛江城北分理處獲準(zhǔn)更址，中國建設(shè)銀行股份有限公司武漢書城支行獲準(zhǔn)更名，中國建設(shè)銀行股份有限公司武漢臨

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第28條規(guī)定：“國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案?！便y行業(yè)自律組織即銀行業(yè)協(xié)會，銀行業(yè)協(xié)會作為社會團(tuán)體法人，具有以下屬性：（1）銀行業(yè)協(xié)會具有法人資格，具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，以自己獨(dú)立財產(chǎn)承擔(dān)民事責(zé)任，其會員對銀行業(yè)協(xié)會的民事行為不承擔(dān)連帶責(zé)任。（2）銀行業(yè)協(xié)會是由具有特定資格的會員組成，屬于人的組合，而非財產(chǎn)集合。（3）銀行業(yè)協(xié)會是非營利性組織，旨在對協(xié)會會員提供有關(guān)服務(wù)，協(xié)調(diào)會員之間的關(guān)系，不得從事營業(yè)性或經(jīng)營性活動，收取的費(fèi)用和收入不得向會員進(jìn)行分配。（4）銀行業(yè)協(xié)會必須依法辦理注冊登記手續(xù)，我國《社會團(tuán)體登記管理?xiàng)l例》，對社會團(tuán)體法人登記條件、程序、名稱使用、登記事項(xiàng)、章程、資產(chǎn)及財務(wù)制度等，均作了規(guī)定。銀行業(yè)協(xié)會是會員自愿設(shè)立并規(guī)范會員行為的組織。作為自