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以理性與規(guī)范跨界與融合為主題的2014中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與發(fā)展論壇于2014年9月27日在深圳召開(kāi)。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新監(jiān)管部主任王XX在會(huì)議上作主題演講，他表示，P2P監(jiān)管思路之一是要落實(shí)實(shí)名制原則，投資人與融資人都要實(shí)名登記，資金流向要清楚，各國(guó)都對(duì)開(kāi)戶有非常高的原則要求，避免違反反洗錢法規(guī)。他提出P2P網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管有十大原則：1.P2P的發(fā)展要堅(jiān)持業(yè)務(wù)本質(zhì)，不得建資金池。2.落實(shí)實(shí)名制原則，資金流向要清晰。3.P2P要清晰業(yè)務(wù)邊界，區(qū)別于其他法定金融業(yè)務(wù)，打擊冒名非法經(jīng)營(yíng)。4.P2P要有行業(yè)門檻。5.貸款人和投資人的資金要進(jìn)行第三方托管，不能以存管代替托管。6.P2P自身不擔(dān)保，引入的擔(dān)保機(jī)構(gòu)要有資質(zhì)，不能承擔(dān)過(guò)多擔(dān)保倍數(shù)。7.要有明確的收費(fèi)機(jī)制，力求長(zhǎng)期的發(fā)展，不能盲目追求高收益。8.應(yīng)充分進(jìn)行信息披露，既要披露自身和運(yùn)營(yíng)信息，也要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。9.要加強(qiáng)行業(yè)自律組織的建設(shè)、推動(dòng)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第27條規(guī)定：“國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定予以公布。”統(tǒng)計(jì)是為了一定的目的，收集、整理有關(guān)數(shù)字資料，并加以分類、對(duì)比和進(jìn)行研究的工作過(guò)程。金融統(tǒng)計(jì)屬于統(tǒng)計(jì)的范疇，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)的重要組成部分，同時(shí)也是金融活動(dòng)的重要基礎(chǔ)工作。從金融監(jiān)督管理的角度講，金融統(tǒng)計(jì)是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)分析研究銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀并預(yù)測(cè)其發(fā)展趨勢(shì)，據(jù)以制定金融監(jiān)管的法規(guī)與政策的重要依據(jù)。金融統(tǒng)計(jì)工作必須堅(jiān)持客觀性、科學(xué)性和統(tǒng)一性的原則。統(tǒng)計(jì)數(shù)字的真實(shí)性，是統(tǒng)計(jì)工作的生命，是對(duì)統(tǒng)計(jì)工作的起碼要求。金融統(tǒng)計(jì)，必須堅(jiān)持客觀性原則，如實(shí)反映銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)情況，以便于通過(guò)統(tǒng)計(jì)資料，全面準(zhǔn)確地掌握金融活動(dòng)情況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，研究問(wèn)題，制訂方針、政策，指導(dǎo)金融監(jiān)管工作的展開(kāi)。統(tǒng)計(jì)資料是制定政策、編制和考核計(jì)劃的依據(jù)，應(yīng)當(dāng)做到

隨著中國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放步伐進(jìn)一步加大，對(duì)外資銀行高管人員的監(jiān)督管理問(wèn)題也引起了廣泛關(guān)注。對(duì)外資銀行高管人員的管理有沒(méi)有特殊要求?他們?nèi)温毷欠褚惨邮苜Y格審查、也要參加考試?中外資金融機(jī)構(gòu)高管人員何時(shí)享受監(jiān)管方面的同等待遇?請(qǐng)看金融時(shí)報(bào)記者發(fā)自北京的報(bào)道———11月3日，當(dāng)北京銀行戰(zhàn)略合作伙伴荷蘭ING集團(tuán)派駐的兩位高管人員拿到中方的聘書(shū)那一刻，立即成為首都眾多新聞媒體聚焦的對(duì)象。當(dāng)有媒體記者問(wèn)到外籍高管人員上崗前是否參加考核時(shí)，剛剛受聘的外籍高管北京銀行副行長(zhǎng)侯德民帶有澄清某種誤解的口氣說(shuō)，我可是經(jīng)過(guò)銀監(jiān)會(huì)考試審核通過(guò)后上任的。北京銀行行長(zhǎng)助理宋文昌告訴記者，侯德民這次考試是高分通過(guò)的。對(duì)外資銀行高管人員的依法考核管理，早在1995年第一家外資銀行———東京三菱銀行北京分行在京城掛牌營(yíng)業(yè)時(shí)就已開(kāi)始。從那時(shí)起已經(jīng)有了一整套對(duì)外資高管人員的考核機(jī)制和監(jiān)管的法律法規(guī)體系。歷經(jīng)十年，北京轄內(nèi)外資銀

國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要設(shè)立派出機(jī)構(gòu)。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)派出機(jī)構(gòu)實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和管理。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的派出機(jī)構(gòu)在國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的授權(quán)范圍內(nèi)，履行監(jiān)督管理職責(zé)。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員，應(yīng)當(dāng)忠于職守，依法辦事，公正廉潔，不得利用職務(wù)便利牟取不正當(dāng)?shù)睦?，不得在金融機(jī)構(gòu)等企業(yè)中兼任職務(wù)。行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員，應(yīng)當(dāng)依法保守國(guó)家秘密，并有責(zé)任為其監(jiān)督管理的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及當(dāng)事人保守秘密。律師補(bǔ)充：國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限，對(duì)下列申請(qǐng)事項(xiàng)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定；決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理由：（一）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立，自收到申請(qǐng)文件之日起六個(gè)月內(nèi)；（二）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種，自收到申請(qǐng)文件之日起三個(gè)月內(nèi)；（三）審查董事和高級(jí)管理人員的任職資格，自收到申請(qǐng)文件之日起三十日內(nèi)。銀行業(yè)監(jiān)督管

監(jiān)管和監(jiān)督的區(qū)別如下：1、概念不同：監(jiān)管一般是指，從旁密切察看并管理；察看、督促并管理。監(jiān)督是指，監(jiān)察督促；2、主體職能不同；3、機(jī)構(gòu)性質(zhì)不同；4、管轄對(duì)象不同；5、調(diào)整行為不同；6、處置方式不同。監(jiān)察機(jī)關(guān)行使監(jiān)督、調(diào)查職權(quán)，有權(quán)依法向有關(guān)單位和個(gè)人了解情況，收集、調(diào)取證據(jù)。有關(guān)單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)如實(shí)提供。環(huán)境監(jiān)管失職罪的概念和范圍環(huán)境監(jiān)管失職罪指的是負(fù)有環(huán)境保護(hù)監(jiān)督管理職責(zé)的國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任、導(dǎo)致發(fā)生重大環(huán)境污染事故，致使公私財(cái)產(chǎn)遭受重大損失或者造成人身傷亡的嚴(yán)重后果的行為。犯此罪，致使公私財(cái)產(chǎn)遭受重大損失或者造成人身傷亡的嚴(yán)重后果的，處三年以下有期徒刑或者拘役?！吨腥A人民共和國(guó)監(jiān)察法》第十八條監(jiān)察機(jī)關(guān)行使監(jiān)督、調(diào)查職權(quán)，有權(quán)依法向有關(guān)單位和個(gè)人了解情況，收集、調(diào)取證據(jù)。有關(guān)單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)如實(shí)提供。監(jiān)察機(jī)關(guān)及其工作人員對(duì)監(jiān)督、調(diào)查過(guò)程中知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密、個(gè)人隱私，應(yīng)當(dāng)保密

第四章監(jiān)督管理第三十五條外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定，制定本行的業(yè)務(wù)規(guī)則，建立、健全風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度，并遵照?qǐng)?zhí)行。第三十六條外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有關(guān)信息披露的規(guī)定。第三十七條外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)舉借外債，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第三十八條外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定確定存款、貸款利率及各種手續(xù)費(fèi)率。第三十九條外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定交存存款準(zhǔn)備金。第四十條外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行應(yīng)當(dāng)遵守《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定。外國(guó)銀行分行變更的由其總行單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行以及本條例施行前設(shè)立的外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行，其資產(chǎn)負(fù)債比例不符合規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的期限內(nèi)達(dá)到規(guī)定要求。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以要求風(fēng)險(xiǎn)較高、風(fēng)險(xiǎn)管理能力較弱的外商獨(dú)資

監(jiān)管清場(chǎng)是其中一個(gè)催化劑，更大的壓力將來(lái)自于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步下行成P2P平臺(tái)的壞賬爆發(fā)，如P2P企業(yè)風(fēng)控能力無(wú)法保證，風(fēng)險(xiǎn)集中爆發(fā)是大概率事件。近期，有關(guān)P2P監(jiān)管細(xì)則的消息不斷。3月11日，銀監(jiān)會(huì)普惠金融部召集P2P主要地區(qū)的省金融辦、行業(yè)協(xié)會(huì)召開(kāi)了有關(guān)P2P行業(yè)監(jiān)管細(xì)則討論的閉門會(huì)。在此之前，銀監(jiān)會(huì)主導(dǎo)的P2P監(jiān)管細(xì)則也是久懸不落。據(jù)接近監(jiān)管層的人士稱，本次閉門會(huì)上監(jiān)管層已經(jīng)拿出了一份較為完整的P2P監(jiān)管細(xì)則。業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)，2015年上半年，P2P監(jiān)管細(xì)則落地的可能性較大，2015年也成為P2P行業(yè)大變局的開(kāi)始。據(jù)網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)顯示，截至2015年2月，全國(guó)共有1646家P2P平臺(tái)，2014年全年P(guān)2P網(wǎng)貸行業(yè)的成交量接近2600億，2015年前兩個(gè)月P2P全行業(yè)成交接近700億元。監(jiān)管細(xì)則再次透風(fēng)在3月11日的監(jiān)管細(xì)則討論的閉門會(huì)后，有關(guān)門檻3000萬(wàn)注冊(cè)資本，可能參考擔(dān)保10倍杠桿限制

第1條為認(rèn)真貫徹執(zhí)行《中華人民共和國(guó)計(jì)量法》及其有關(guān)條例、法規(guī)，加強(qiáng)鐵路內(nèi)部計(jì)量監(jiān)督，完善鐵路內(nèi)部計(jì)量執(zhí)法體系，根據(jù)《鐵道部計(jì)量管理辦法》規(guī)定，制定本規(guī)則。第2條鐵路計(jì)量監(jiān)督工作由各級(jí)計(jì)量管理職能部門負(fù)責(zé)組織實(shí)施，由計(jì)量監(jiān)察員執(zhí)行。計(jì)量監(jiān)察員負(fù)責(zé)監(jiān)督本單位對(duì)國(guó)家和部門有關(guān)計(jì)量法律、法規(guī)和管理制度的執(zhí)行情況；監(jiān)督本單位對(duì)計(jì)量檢定、制造、修理、銷售及使用計(jì)量器具情況；監(jiān)督本單位統(tǒng)計(jì)報(bào)表中數(shù)據(jù)的計(jì)量認(rèn)證；調(diào)解計(jì)量糾紛，組織仲裁檢定。第3條鐵道部聘任的計(jì)量監(jiān)察員，由鐵道部考核發(fā)證。鐵路局、工程局、工廠、研究院（所）設(shè)置的計(jì)量監(jiān)察員由鐵路局、工程局、工廠、研究院（所）考核發(fā)證。第4條計(jì)量監(jiān)察人員應(yīng)具備下列條件：1、具有中專以上文化程度；2、熟悉計(jì)量法律、法規(guī)和管理制度；3、具備監(jiān)督工作范圍內(nèi)的專業(yè)知識(shí)和鐵路生產(chǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)；4、掌握有關(guān)檢定規(guī)程和計(jì)量器具的檢定技術(shù)；5、從事計(jì)量工作五年以上，具有一定的組

銀行業(yè)監(jiān)督管理法具有兩大特點(diǎn)。第一個(gè)特點(diǎn)是，銀行業(yè)監(jiān)督管理法大量吸收和借鑒了國(guó)際銀行監(jiān)管的先進(jìn)理念和其他國(guó)家和地區(qū)銀行業(yè)的法律制度。銀行業(yè)監(jiān)督管理法在條文設(shè)計(jì)時(shí)大量借鑒了巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)有效銀行監(jiān)管的核心原則所提出的銀行監(jiān)管的最佳做法，參閱了巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的其他指導(dǎo)性文件以及美國(guó)、英國(guó)、德國(guó)、日本、韓國(guó)、新加坡、香港和臺(tái)灣等國(guó)家和地區(qū)銀行業(yè)的法律制度。銀行業(yè)監(jiān)督管理法除“法律責(zé)任”和“附則”外共有41條，其中50%以上的條款都直接體現(xiàn)了核心原則的思想。第二個(gè)特點(diǎn)是，銀行業(yè)監(jiān)督管理法既明確了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)，強(qiáng)化了監(jiān)管手段和措施，也對(duì)監(jiān)管權(quán)力的運(yùn)作進(jìn)行了規(guī)范和約束。一方面，銀行業(yè)監(jiān)督管理法對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)使用監(jiān)管手段和措施給予了適當(dāng)授權(quán)，為實(shí)施有效銀行監(jiān)管提供了必要的法律支持;另一方面對(duì)監(jiān)管權(quán)力的運(yùn)作進(jìn)行了規(guī)范和約束，形成了對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)嚴(yán)格的監(jiān)督制約和問(wèn)責(zé)機(jī)制。

第十二條國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開(kāi)監(jiān)督管理程序，建立監(jiān)督管理責(zé)任制度和內(nèi)部監(jiān)督制度。[釋義]本條是關(guān)于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)公開(kāi)監(jiān)督管理程序，建立監(jiān)督管理制度的規(guī)定。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)作為我國(guó)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)，承擔(dān)著規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶合法權(quán)益的職責(zé)。為了確保國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)履行好職責(zé)，銀行業(yè)監(jiān)督管理法賦予國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法可以行使一些權(quán)力，如依照法律、行政法規(guī)制定、發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則;依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則;對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查或者非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管;進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，可以進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查;可以詢問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明;可以查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢

經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局批準(zhǔn)，中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司武漢堤角分理處、中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司武漢長(zhǎng)豐大道分理處、中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司武漢寶裕路儲(chǔ)蓄所、中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司武漢集賢支行、中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司武漢臺(tái)北一路分理處、中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司武漢珞瑜路分理處、中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司武漢蘆溝橋路分理處、中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司武漢楊泗港分理處獲準(zhǔn)更址、更名，中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司武漢球場(chǎng)支行、中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司武漢金茂支行、中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司武漢江漢北路分理處、中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司武漢財(cái)大校園支行、中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司武漢臨江支行、中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司武漢武珞路支行、中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司武漢天河機(jī)場(chǎng)分理處、中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司潛江城北分理處獲準(zhǔn)更址，中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司武漢書(shū)城支行獲準(zhǔn)更名，中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司武漢臨

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第六條規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與中國(guó)人民銀行國(guó)務(wù)院其他金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立監(jiān)督管理信息共享和監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制。第七條規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以與其他國(guó)家或者地區(qū)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立監(jiān)督管理合作機(jī)制，共同實(shí)施跨境監(jiān)督管理。在銀監(jiān)會(huì)成立后，銀監(jiān)會(huì)與央行的職能分工和相互協(xié)調(diào)一直是焦點(diǎn)。在銀監(jiān)會(huì)從央行分離的過(guò)程中，銀監(jiān)會(huì)的“三定(定職責(zé)定機(jī)構(gòu)定編制)”遲遲不定的原因就涉及銀監(jiān)會(huì)與央行的相互協(xié)調(diào)問(wèn)題?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》將原來(lái)由央行執(zhí)行的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管功能轉(zhuǎn)交給銀監(jiān)會(huì)，如制定有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則;審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍;對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督，等等。中央銀行在依法監(jiān)測(cè)金融市場(chǎng)的運(yùn)行情況對(duì)金融市場(chǎng)實(shí)施宏觀調(diào)控的同時(shí)，還保留了部分監(jiān)管職能，如監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)銀行間債券市場(chǎng)銀行間外匯市場(chǎng)和

一、總則(一)為配合“1104工程”的實(shí)施，規(guī)范非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的程序、內(nèi)容和方法，明確非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管人員的職責(zé)和報(bào)告路徑，提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的工作質(zhì)量和效率，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本指引。(二)本指引適用于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱銀監(jiān)會(huì))及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。(三)本指引所指的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管人員按照風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管理念，全面、持續(xù)地收集、監(jiān)測(cè)和分析被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)信息，針對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)隱患制定監(jiān)管計(jì)劃，并結(jié)合被監(jiān)管機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)水平的高低和對(duì)金融體系穩(wěn)定的影響程度，合理配置監(jiān)管資源，實(shí)施一系列分類監(jiān)管措施的周而復(fù)始的過(guò)程。(四)一套完整的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管程序包括制定監(jiān)管計(jì)劃、監(jiān)管信息收集、日常監(jiān)管分析、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、現(xiàn)場(chǎng)檢查立項(xiàng)、監(jiān)管評(píng)級(jí)和后續(xù)監(jiān)管七個(gè)階段(如圖一非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管流程圖所示)。(五)結(jié)合監(jiān)管資源的現(xiàn)實(shí)情況，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管人員可以

商業(yè)銀行的監(jiān)督管理制度主要包括內(nèi)部監(jiān)管和外部監(jiān)管兩種，內(nèi)部監(jiān)管即對(duì)銀行內(nèi)部人員的監(jiān)督管理，保證企業(yè)自身的健康發(fā)展，外部監(jiān)管即來(lái)自于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行以及審計(jì)機(jī)關(guān)的監(jiān)督。第六章監(jiān)督管理第五十九條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定，制定本行的業(yè)務(wù)規(guī)則，建立、健全本行的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度。第六十條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立、健全本行對(duì)存款、貸款、結(jié)算、呆賬等各項(xiàng)情況的稽核、檢查制度。商業(yè)銀行對(duì)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行經(jīng)常性的稽核和檢查監(jiān)督。第六十一條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表以及其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和資料。第六十二條國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)依照本法第三章、第四章、第五章的規(guī)定，隨時(shí)對(duì)商業(yè)銀行的存款、貸款、結(jié)算、呆賬等情況進(jìn)行檢查監(jiān)督。檢查監(jiān)督時(shí)，檢查監(jiān)督人員應(yīng)當(dāng)出示合法的證件。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求，提供財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)資