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房貸利率換成LPR會(huì)更劃算嗎?

來源：法律編輯整理時(shí)間： 2023-04-30 16:50:47 79 人看過

房貸利率換成LPR會(huì)更劃算嗎？

需要強(qiáng)調(diào)的是，借款人只有一次選擇權(quán)，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換。而怎么選，對于個(gè)人房貸利率轉(zhuǎn)換成LPR還是固定利率更好，其實(shí)并沒有定論。

央行表示，兩種轉(zhuǎn)換方式各有優(yōu)勢，具體如何選擇，取決于自己的判斷，也就是我們對未來利率走勢的判斷。大體原則是：如果你判斷市場利率會(huì)上升，選擇固定利率可能更有利；如果判斷市場利率會(huì)下降，那么，轉(zhuǎn)換為LPR可能更加地有利。如果房貸周期還比較長，那么可以選擇基于LPR的浮動(dòng)利率。不排除今天LPR的基準(zhǔn)利率5年期的4.85%，10年之后降到了4%，甚至20年之后可能降到了3%甚至更低。但是對于房貸極短期，如果房貸只剩一年、兩年、三年，選擇哪種方式，影響都不是很大，畢竟利率的變化是緩慢的一個(gè)過程，不是一天發(fā)生突變的。

業(yè)內(nèi)人士表示：按照目前的形勢，房貸一族選擇LPR浮動(dòng)利率可能更有利。因?yàn)閺臍v史經(jīng)驗(yàn)來看，經(jīng)濟(jì)增速從高速發(fā)展向中低速切換，為了保障經(jīng)濟(jì)活力，需要較為寬裕的市場流動(dòng)性，中長期看利率走低的概率比較大。國際上的發(fā)達(dá)國家基本上都是低利率，甚至是負(fù)利率狀態(tài)。所以，業(yè)內(nèi)人士幾乎達(dá)成一致，中長期看，選擇掛鉤LPR還是比固定利率好。如果近期就有提前還貸的打算，選擇哪一個(gè)都差不多，除非發(fā)生惡性的通脹通縮，利率一般都不會(huì)在短期內(nèi)急劇變化。

總之，個(gè)人房貸利率轉(zhuǎn)換成LPR還是固定利率，這一切取決于你對未來的判斷。

法律規(guī)定：

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第三十七條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)?！?/p>

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為什么lpr利率變了房貸沒變

lpr利率變了房貸沒變的原因包括用戶的房貸利率仍然是固定利率、用戶的房貸利率在當(dāng)年已經(jīng)調(diào)整過一次了、還沒有到用戶的房貸利率調(diào)整時(shí)間，具體如下：1、用戶的房貸利率仍然是固定利率，沒有轉(zhuǎn)為lpr利率加基點(diǎn)的形式，這種情況下不管lpr利率再怎么變化，對于房貸都是不會(huì)有任何影響的。2、用戶的房貸利率在當(dāng)年已經(jīng)調(diào)整過一次了，房貸利率一年只會(huì)調(diào)整一次。lpr利率是每個(gè)月都是會(huì)進(jìn)行報(bào)價(jià)的，不可能每個(gè)月都對房貸利率進(jìn)行調(diào)整。3、還沒有到用戶的房貸利率調(diào)整時(shí)間。并不是lpr利率變了，房貸利率就要馬上隨著一起調(diào)整。有的房貸利率調(diào)整日為每年的1月1日，如果是當(dāng)年5月lpr利率下降了，且只有在12月lpr利率是和用戶的利率有差別的情況下，到了次年1月房貸利率才會(huì)進(jìn)行調(diào)整。有的房貸利率調(diào)整日則是貸款發(fā)放日，只有在貸款發(fā)放日前一個(gè)月的lpr利率變動(dòng)了，才會(huì)調(diào)整相應(yīng)的房貸利率。房貸利率調(diào)整需要申請嗎房貸利率調(diào)整并不需要

2024-01-07

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最新貸款基準(zhǔn)利率lpr

貸款基準(zhǔn)利率，是中國人民銀行發(fā)布給商業(yè)銀行的貸款指導(dǎo)性利率。它是中國人民銀行用于調(diào)節(jié)社會(huì)經(jīng)濟(jì)和金融體系運(yùn)轉(zhuǎn)的貨幣政策之一。商業(yè)銀行會(huì)根據(jù)該基準(zhǔn)利率制定存款利率的組合，提高基準(zhǔn)利率意味著收縮信貸，降低社會(huì)流動(dòng)性，提高信貸成本，緩和經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度，反之亦然。一、住房公積金貸款買房相較于其它貸款方式較為劃算目前貸款購房主要有以下幾種住房公積金貸款、個(gè)人住房商業(yè)性貸款和個(gè)人住房組合貸款。1、住房公積金貸款是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。對于已參加交納住房公積金的居民來說，貸款購房時(shí)，應(yīng)該首選住房公積金低息貸款。住房公積金貸款具有政策補(bǔ)貼性質(zhì)，貸款利率很低，不僅低于同期商業(yè)銀行貸款利率，而且要低于同期商業(yè)銀行存款利率。也就是說，在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在

2023-03-15

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住房貸款LPR和固定利率如何選

房地產(chǎn)市場發(fā)展了這么多年，貸款利率是呈下降趨勢的，實(shí)行LPR之前，5年期以上的貸款基準(zhǔn)利率為4．9％，為歷史最低。1996年的貸款利率高達(dá)15．12％，2007年的貸款利率也高達(dá)7．83％。雖然現(xiàn)在貸款利率和以前相比，已經(jīng)算很低了，不過，我國的貸款利率和發(fā)達(dá)國家的貸款利率相比，仍然較高，所以后期貸款利率仍然很有可能會(huì)繼續(xù)呈下降趨勢。1、剩余貸款年限長的、貸款金額多的購房者可以轉(zhuǎn)換成LPR浮動(dòng)利率，貸款利率不可能一直降，出現(xiàn)較大幅度的下降需要較長的周期，剩余貸款年限長的購房者能享受到降息的福利。2、剩余貸款年限短的、貸款金額較少的購房者可以轉(zhuǎn)換成固定利率，貸款利率短期上下浮動(dòng)的可能性很大，有可能今年降，明年漲，轉(zhuǎn)換成LPR沒多大作用，還可能造成利息增加。政策規(guī)定：《中國人民銀行公告〔2019〕第30號》第二點(diǎn)：自2020年3月1日起，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與存量浮動(dòng)利率貸款客戶就定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換條款進(jìn)行協(xié)商

2023-03-24

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公積金貸款利率受LPR影響嗎

公積金貸款利率不受LPR影響。公積金貸款執(zhí)行的是央行貸款基準(zhǔn)利率，只有人民銀行調(diào)低了貸款基準(zhǔn)利率，公積金貸款才會(huì)于次年1月1日開始執(zhí)行調(diào)低后的新利率，和LPR并沒有什么關(guān)聯(lián)（如果人民銀行在貸款期間未曾調(diào)整過貸款基準(zhǔn)利率，那公積金貸款利率自然也會(huì)一直保持不變）。公積金貸款的優(yōu)勢1、利率優(yōu)勢住房公積金貸款作為政策性貸款，其最明顯的特點(diǎn)就是利率低。從目前5年期以上貸款來看，商業(yè)貸款的年利率為6．55％，而住房公積金貸款年利率僅為4．5％，兩者相差2．05個(gè)百分點(diǎn)。2、還款方式靈活公積金貸款的還款方式極為靈活，借款人只要每月的還款額不低于“最低還款額”，就可以隨意確定月還款數(shù)額，非常便于借款人的資金安排。商業(yè)貸款提前還款，如果是非一次性提前還款其數(shù)額必須為1萬或5萬的倍數(shù)，而公積金貸款則無具體規(guī)定，只要大于“最低還款額”的，全部視為提前還款金額。商業(yè)貸款對于提前還款次數(shù)有明確規(guī)定，而公積金貸款則是

2023-11-22

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房貸lpr利率多長時(shí)間調(diào)整一次

LPR是每個(gè)月調(diào)整一次，但并不代表用戶的房貸利率是每月變動(dòng)一次。簽訂房貸合同時(shí)，如果約定LPR利率每年變更一次，那么這時(shí)候利率才會(huì)每年變化一次。而約定其他的變化期限，如3年、5年等，利率只會(huì)按照約定的時(shí)間變化。用戶簽訂房貸合同，是要選擇固定利率還是LPR利率，完全取決于自己的需求，沒有說哪個(gè)就更好一些。lpr調(diào)整后房貸什么時(shí)候變化1、首先，并非所有的房貸都會(huì)隨著LPR利率調(diào)整而變化。貸款買房常見的方式有三種，一種是公積金貸款，一種是純商業(yè)貸款，一種是組合貸款。像公積金貸款和組合貸款中的公積金部分，以及選擇了固定利率為定價(jià)基準(zhǔn)的商業(yè)貸款，房貸利率不受LPR影響，并不會(huì)因?yàn)長PR利率調(diào)整導(dǎo)致房貸發(fā)生變化。2、其次，LPR利率調(diào)整房貸并不會(huì)實(shí)時(shí)變化，主要以重定價(jià)日為準(zhǔn)。房貸調(diào)整是周期性的，一年調(diào)整一次，具體調(diào)整時(shí)間要看重定價(jià)日，所以并不是LPR利率調(diào)整后房貸就馬上會(huì)變化。通常大多銀行都會(huì)給予兩個(gè)

2023-12-20

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lpr下降公積金貸款利率會(huì)不會(huì)下降

lpr下降公積金貸款利率不會(huì)下降，公積金貸款執(zhí)行央行貸款基準(zhǔn)利率，不與LPR掛鉤，因此其利率不會(huì)受LPR下調(diào)的影響。只有當(dāng)還貸期間人民銀行調(diào)整了貸款基準(zhǔn)利率，已辦理公積金貸款的客戶才會(huì)從次年的1月1日起開始執(zhí)行新利率。公積金貸款的條件主要有哪些？1、城鎮(zhèn)職工個(gè)人與所在單位必須連續(xù)繳納住房公積金滿一年。2、借款人購買商品房的，必須有不少于總房價(jià)30％以上的自籌資金作為房屋首付款。3、借款人有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入、信用良好、有償還貸款本息的能力。4、夫妻雙方都正常足額繳存住房公積金的，只允許一方申請住房公積金貸款。5、一個(gè)家庭同一時(shí)間只能申請一次住房公積金貸款購買一處住房。6、貸款人須有本省（市）城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份。7、同意用所購住房做抵押。公積金可以買二手房嗎？公積金是可以買二手房的。公積金貸款對所購房屋是新房還是二手房并沒有要求。所以只要你按期連續(xù)繳存住房公積金達(dá)6個(gè)月以上，就可以申請公

2023-12-25

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房貸利率下降提前還貸劃算嗎

房貸利率下降時(shí)，提前還貸是否劃算需要考慮以下因素：1、貸款利率：如果貸款利率較高，如高于6％，提前還貸可以節(jié)省利息支出。如果貸款利率較低，如低于4．5％，且沒有更好的投資理財(cái)項(xiàng)目，那么可以考慮將資金用于其他投資，而不是提前還貸。2、貸款時(shí)間：對于等額本息還款方式，貸款周期的前1／2期限內(nèi)提前還貸較為劃算。對于等額本金還款方式，貸款周期的前1／3期限內(nèi)提前還貸較為劃算。3、投資能力：如果貸款利率偏高、投資上比較保守并且對自己的投資能力沒有太大信心，可以考慮提前還貸減輕月供壓力。綜上所述，房貸利率下降時(shí)，提前還貸是否劃算需要考慮個(gè)人貸款利率、未來的投資理財(cái)預(yù)期以及貸款時(shí)間等因素。需要根據(jù)具體情況進(jìn)行綜合考慮。房貸利率下降意味著什么房貸利率下降意味著購房成本降低，有利于釋放合理住房需求。具體來說，房貸利率下降可以減輕居民的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，改善消費(fèi)預(yù)期。對于已經(jīng)購房的群體，房貸利率下降意味著每月的房貸減

2024-01-07

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房貸選擇固定利率房貸較劃算

房貸選擇固定利率房貸較劃算房貸選擇固定利率房貸較劃算央行在兩個(gè)月的時(shí)間里兩次上調(diào)存貸款利率，讓市場產(chǎn)生中國已進(jìn)入加息周期的猜想，目前，由于食品價(jià)格飆升，使得通貨膨脹壓力再次加大，加息預(yù)期一時(shí)又興起。在存在持續(xù)多次加息預(yù)期的情況下，固定利率房貸再度成為市場關(guān)注的焦點(diǎn)。那么目前固定利率房貸市場情況怎樣？到底再加息幾次，固定利率房貸就會(huì)有優(yōu)勢呢？所謂固定利率貸款就是指，在貸款合同簽訂時(shí)設(shè)定好固定的利率，不論貸款期內(nèi)利率如何變動(dòng)，借款人都按照固定的利率支付利息，不會(huì)“隨行就市”。對于固定利率房貸而言，加息原本是好事，不過這次加息出現(xiàn)了新的動(dòng)向，央行一改以往存貸款同步加息的策略，在存款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.27個(gè)百分點(diǎn)的情況下，貸款基準(zhǔn)利率卻只加了0.18個(gè)百分點(diǎn)，使得存貸款利差縮小。個(gè)別銀行淡出固貸市場由于加息方向改變，對固定利率房貸而言，是一個(gè)打擊，目前有個(gè)別銀行更改了房貸發(fā)展策略，逐漸淡出固定利率房

2023-06-11

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銀行l(wèi)pr貸款利率是什么意思

貸款利率，是銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款時(shí)向借款人收取利息的利率。主要分為三類：中央銀行對商業(yè)銀行的貸款利率；商業(yè)銀行對客戶的貸款利率；同業(yè)拆借利率。按照貨幣資金借貸關(guān)系持續(xù)期間內(nèi)利率水平是否變動(dòng)來劃分，貸款利率可分為固定利率與浮動(dòng)利率。一、借15000一年利息5000正常嗎利息過高，依據(jù)屬于非法高利貸了，現(xiàn)在一般銀行的貸款利息：一、短期貸款一年以內(nèi)(含一年)4.35；二、中長期貸款一至五年(含五年)4.75五年以上4.90；三、公積金貸款利率年利率%五年以下(含五年)2.75五年以上3.25；根據(jù)人民銀行的規(guī)定，目前各家銀行的貸款利率是可以自由浮動(dòng)的，因此各家銀行各項(xiàng)貸款的貸款利率會(huì)不太一樣，貸款需要付出的利息有多有少。二、貸款10萬一年利息是多少貸款10萬一年的利息，具體要根據(jù)申請貸款時(shí)的利率所決定的，各大銀行的貸款利率是不同的。在央行規(guī)定的基本利率制度下，貸款的利息率也有所差別。根據(jù)官方公

2023-03-04

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參考LPR定價(jià)的個(gè)人住房貸款利率會(huì)如何調(diào)整

個(gè)人住房貸款利率將按照合同約定的重定價(jià)周期，以重定價(jià)日最近一個(gè)月相應(yīng)期限的LPR為新的定價(jià)基準(zhǔn)進(jìn)行定價(jià)；政策規(guī)定個(gè)人住房貸款的重定價(jià)周期最短為1年。例如：一筆20年期的個(gè)人住房貸款，約定重定價(jià)周期為1年，重定價(jià)日為每年的1月1日，固定加點(diǎn)數(shù)值為20個(gè)基點(diǎn)。供樓期間銀行利率出現(xiàn)調(diào)整，貸款利率如何執(zhí)行？對于貸款期間利率變動(dòng)的，按中國人民銀行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，遇法定利率調(diào)整，不調(diào)整貸款利率，即繼續(xù)執(zhí)行合同利率；貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，則于次年1月1日開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率，即無論利率是上浮或下跌，借款人都必須執(zhí)行。

2023-08-10

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一、房貸的固定利率和浮動(dòng)利率哪個(gè)劃算在選擇房貸利率類型時(shí)，固定利率和浮動(dòng)利率哪個(gè)更劃算取決于多種因素的綜合考量。浮動(dòng)利率房貸允許利率根據(jù)市場變化進(jìn)行調(diào)整，而固定利率房貸則提供穩(wěn)定的利率支付環(huán)境。1．浮動(dòng)利率房貸的利率會(huì)根據(jù)央行的基準(zhǔn)利率變化而及時(shí)調(diào)整。這意味著，如果央行加息，貸款者的還款額度將相應(yīng)增加；反之，如果央行降息，還款額度則會(huì)減少。（1）這種靈活性使得浮動(dòng)利率房貸在利率下行時(shí)期可能更具優(yōu)勢。（2）它也帶來了利率不確定性的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橘J款者無法預(yù)測未來的利率走勢。2．固定利率房貸在簽訂貸款合同時(shí)就確定了利率水平，并在貸款期限內(nèi)保持不變。這（1）種穩(wěn)定性為貸款者提供了一個(gè)明確的還款預(yù)期，避免了利率波動(dòng)帶來的不確定性。（2）如果市場利率在貸款期限內(nèi)下降，固定利率房貸的持有者將無法享受到利率下降帶來的好處。二、比較固定與浮動(dòng)利率固定利率和浮動(dòng)利率在利率水平和穩(wěn)定性方面存在顯著差異。1．從利率

2024-07-16

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房貸新政后哪些人可以選LPR浮動(dòng)利率

1、貸款還有幾年就還完了因?yàn)槎唐趤砜?，利率是下行的。如果幾年?nèi)貸款就能還完，進(jìn)入加息周期的風(fēng)險(xiǎn)就很小，你們不用煩惱了，愉快的毫不猶豫的選擇吧。2、打算這幾年提前還完貸款理由同上，在降息的周期中，如果要還掉一大筆錢，還是可以省下不少的。3、工作穩(wěn)定，貸款多點(diǎn)少點(diǎn)都可以接受工作穩(wěn)定而且收入穩(wěn)定，房貸占比并不是很高，每月房貸多幾百少幾百，沒什么感覺，那也果斷選LPR浮動(dòng)利率吧，畢竟現(xiàn)在能少還一點(diǎn)就少還一點(diǎn)。我大概算了下，如果每個(gè)月房貸是5000元，LPR增長1％，每個(gè)月貸款差不多增長四五百元，同理，降低1％，每個(gè)月貸款就降低四五百元。如果覺得每月生活這四五百無關(guān)緊要，選擇LPR方式就好。4、打算不久以后就換房等于現(xiàn)有的房貸還不了幾年，就要買新房簽訂新的合同了，原因同1。一、哪些人可以考慮固定利率貸款利率本身就很低，而且還款期限長有人買房子的時(shí)候趕上利率打折，甚至利率在3％左右，而且還需要還二三十

2023-03-24

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一、房貸新政中的LPR浮動(dòng)利率是什么意思LPR浮動(dòng)利率是指存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換為LPR，除商業(yè)性個(gè)人住房貸款外，加點(diǎn)數(shù)值由借貸雙方協(xié)商確定。新政的房貸利率則是：房貸利率=LPR+加點(diǎn)（可正可負(fù)）LRP數(shù)值從哪里來？就是各個(gè)銀行每個(gè)月上報(bào)自己的貸款利率，然后計(jì)算出平均值來，就是LPR了。這么看LPR并不神秘，對大家來說都是一樣的，每年等著銀行公布就行。導(dǎo)致大家的貸款利率不同的，主要在于后面這個(gè)“加點(diǎn)”上。加點(diǎn)=你的房貸利率-4.8%（2019年12月的數(shù)據(jù)），“加點(diǎn)”一次算好，之后不再改變。二、LPR報(bào)價(jià)有什么要求LPR報(bào)價(jià)銀行應(yīng)符合宏觀審慎政策框架要求，已建立內(nèi)部收益率曲線和內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制，具有較強(qiáng)的自主定價(jià)能力，已制定本行貸款市場報(bào)價(jià)利率管理辦法，以及有利于開展報(bào)價(jià)工作的其他條件。市場利率定價(jià)自律機(jī)制對報(bào)價(jià)行報(bào)價(jià)質(zhì)量進(jìn)行考核，并定期調(diào)整報(bào)價(jià)行成員，監(jiān)督和管理貸款市場報(bào)價(jià)利率運(yùn)行

2023-06-15

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房貸和裝修貸款利率哪個(gè)劃算

要結(jié)合貸款利率、貸款額度、年限進(jìn)行分析。1、如果是單看貸款利率，房貸利息要比裝修貸便宜。如果通過辦理公積金貸款買房的年利率在3．25％左右，純商業(yè)貸款年利率在5％～6％，裝修貸款年利率則很少有低于6％的，所以利率低的貸款肯定利息要少。2、貸款額度上，房貸屬于大額貸款，借款人都是好幾十萬起貸，甚至還有貸百萬的。裝修貸額度基本都只有幾萬，最高的不會(huì)超過二十萬。如果借款人房貸額度比裝修貸額度多了幾十萬，就算裝修貸利率要低，可是房貸總利息支出肯定會(huì)多。3、大多數(shù)銀行的裝修貸年限最長不超過3年，房貸期限最長有30年，兩個(gè)貸款的期限整整相差了好幾十年，所涉及到的利息肯定也是房貸要多，但也不能說裝修貸劃算。個(gè)人住房貸款利率相關(guān)政策有哪些1、自2024年10月8日起，新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場報(bào)價(jià)利率為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成。加點(diǎn)數(shù)值應(yīng)符合全國和當(dāng)?shù)刈》啃刨J政策要求，體現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)

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