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一、對(duì)借款人的資信調(diào)查

借款人是公司或其他企業(yè)的，資信調(diào)查的內(nèi)容主要集中以下幾個(gè)方面：

1、從財(cái)務(wù)報(bào)表、審計(jì)報(bào)告、銀行授信、注冊(cè)資本等方面去初步判斷;

2、實(shí)地勘察，主要從辦公環(huán)境、不動(dòng)產(chǎn)資產(chǎn)價(jià)值數(shù)量、員工數(shù)量、其他硬件設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)、產(chǎn)業(yè)類型、市場(chǎng)份額和前景。

3、看公司有沒(méi)有大量負(fù)債、大量官司纏身的情況(這個(gè)可以從法院、社會(huì)對(duì)該公司的評(píng)價(jià)等方面入手)，公司主要領(lǐng)導(dǎo)是否牽連重大違紀(jì)、違法或被索賠事件;

4、公司價(jià)值大的資產(chǎn)是否干凈，即是否有抵押或被查封、凍結(jié)的情況。

借款人是自然人的，資信調(diào)查的內(nèi)容主要集中以下幾個(gè)方面：1、表面印象，從衣食住行、談吐等方面入手;2、社會(huì)評(píng)價(jià)，看周圍的人對(duì)他的評(píng)價(jià);3、銀行征信記錄;4、工作單位、崗位、社保資料。

二、對(duì)擔(dān)保人的資信調(diào)查

一般情形，不接受自然人提供的保證擔(dān)保，尤其是只有自然人提供保證擔(dān)保而沒(méi)有其他擔(dān)保方式的情形，但該自然人是公司的最大股東的除外。

當(dāng)單位提供保證擔(dān)保時(shí)，資信調(diào)查的內(nèi)容與對(duì)借款人的資信調(diào)查內(nèi)容相同，但是要特別要注意以下幾個(gè)方面：1、國(guó)家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、公益法人(學(xué)校、公立醫(yī)院、公益性社會(huì)團(tuán)體等)提供保證擔(dān)保的，不得接受，因?yàn)榉山顾麄儗?duì)外提供保證擔(dān)保。2、企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)(分公司、分廠)、職能部門提供保證擔(dān)保的，一般不得接受，但該分支機(jī)構(gòu)已經(jīng)得到企業(yè)的書面授權(quán)除外。

三、資信調(diào)查的原則

資信調(diào)查寬嚴(yán)程度主要取決于以下四個(gè)方面：

1、借款金額的大小。借款金額越大，風(fēng)險(xiǎn)越大，審查應(yīng)更嚴(yán)格。

2、借款時(shí)間長(zhǎng)短。借款時(shí)間越長(zhǎng)，變數(shù)越大，風(fēng)險(xiǎn)也就越大，審查應(yīng)更嚴(yán)格。

3、利息率的大小。一般情形下，給的利息率越大，說(shuō)明借款人資金狀況越差，審查應(yīng)更嚴(yán)格。

4、擔(dān)保方式優(yōu)劣。一般情形下，有足夠?qū)嵨?、股?quán)擔(dān)保的公司(個(gè)人)財(cái)產(chǎn)狀況肯定比沒(méi)有擔(dān)保或只能提供保證擔(dān)保的公司(個(gè)人)要好，所以對(duì)后一類的借款人資信審查應(yīng)更加嚴(yán)格。