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一、險合同解除包括哪些類型

（一）法定解除法定解除是指當(dāng)法律規(guī)定的事項出現(xiàn)時，保險合同當(dāng)事人一方可依法對保險合同行使解除權(quán)。法定解除的事項通常由法律直接規(guī)定。但是，不同的主體有不盡相同的法定解除事項。

對投保人而言，在保險責(zé)任開始前，可以對保險合同行使解除權(quán)，而在保險責(zé)任開始后，法律對投保人的解除權(quán)作出了兩種不同的規(guī)定：對財產(chǎn)保險合同而言，投保人要求解除合同的，保險人可以收取自保險責(zé)任開始之日起至合同解除之日止期間的保險費，剩余部分退投保人。

對人身保險合同而言，投保人解除合同，已交足2年以上保險費的，保險金應(yīng)當(dāng)退還保險單的現(xiàn)金價值；未交足2年保險費的，保險人按照約定在扣除手續(xù)費后，退還保險費。保險人只有在發(fā)生法律規(guī)定的解除事項時方有權(quán)解除合同。

（二）意志解除意志解除又稱協(xié)議終止，是指保險合同雙方當(dāng)事人依合同約定，在合同有效期內(nèi)發(fā)生約定情況時可隨時解除保險合同。意志解除要求保險合同雙方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在合同中約定解除的條件，一旦約定的條件成就，一方或雙方當(dāng)事人有權(quán)行使解除權(quán)，使合向的效力歸于消滅。

根據(jù)《保險法》第十五條規(guī)定，除本法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，投保人可以解除合同，保險人不得解除合同。據(jù)此可知，保險合同的解除，一般分為法定解除和意志解除兩種形式。

二、保險合同解除是什么

（一）解除的概念關(guān)于合同解除的概念，我國學(xué)術(shù)界觀點不盡一致，主要有以下幾種看法：①合同解除是指在合同尚未開始履行或尚未全部履行的情況下，提前終止合同的效力。②合同的解除是經(jīng)雙方當(dāng)事人協(xié)商一致消滅既存的合同的效力的法律行為。③合同的解除是指合同當(dāng)事人依照法律規(guī)定或約定，由有解除權(quán)的一方向他方為意思表示，使已經(jīng)成立的合同關(guān)系溯及既往地消滅的一種民法典上的制度。這種觀點把普通意義上的解除劃分為兩個部分，一是上述意義的合同解除；二是合同終止。與合同解除不同，合同終止無溯及力，只向?qū)戆l(fā)生效力。④合同解除是指在合同有效成立以后，當(dāng)解除條件具備時，因當(dāng)事人一方或雙方的意思表示，使合同關(guān)系自始或反向?qū)硐麥绲男袨?，也是一種法律制度。另外，在適用情事變更原則時，法院可行使解除權(quán)，裁決消滅合同。本書根據(jù)第四種看法，將保險合同的解除解釋為在保險合同有效成立后，法律規(guī)定或當(dāng)事人約定的解除條件具備，當(dāng)事人一方或雙方依意思表示而使保險合同消滅的制度。當(dāng)然，由于情事變更致使保險合同存在的基礎(chǔ)喪失，當(dāng)事人可以請求法院解除保險合同。但是，由于保險合同的特殊性，在實踐中一般不存在因情事變更而解除保險合同的情況，所以在此不加以詳細(xì)論述。保險合同的解除具有如下法律性質(zhì)：第一，解除的對象必須是有效成立的保險合同，對于欠缺有效要件的無效保險合同存在解除的問題，而須由仲裁機關(guān)或人民法院確認(rèn)后，合同關(guān)系溯及既往地消滅。但“有效成立的保險合同”并非指保險責(zé)任已經(jīng)開始的合同。換句話說，在保險合同生效之前，當(dāng)事人亦可解除合同，在保險實踐中，保險合同雖然已具備有效要件，但當(dāng)事人往往約定在某一時間或給付保險費之后方能生效，在此期間內(nèi)，保險人可解除合同。第二，解除必須具備解除條件。保險合同解除的條件可以由當(dāng)事人約定，也可以由法律直接規(guī)定，前者稱為約定解除，后者稱為法定解除。第三，解除須有解除行為。保險合同的解除行為有兩種，其一是合同雙方當(dāng)事人經(jīng)協(xié)商達(dá)成協(xié)議；其二是享有解除權(quán)的一方當(dāng)事人為解除的意思表示。第一種類型學(xué)者們稱之為協(xié)議解除；第二種稱為單方解除。在保險立法中規(guī)定的解除條件大多適用于單方解除。第四，解除的效果是消滅合同關(guān)系。保險合同因解除而消滅有兩種情況，一種是保險合同溯及既往地消滅；另一種是保險合同的消滅僅向?qū)戆l(fā)生。有的學(xué)者認(rèn)為第一種情況為保險合同的解除，而第二種情況則為保險合同的終止。我國的《財產(chǎn)保險合同條例》亦有關(guān)于合同終止的規(guī)定。合同終止是大陸法系的概念，是指當(dāng)事人一方行使終止權(quán)，使合同關(guān)系向?qū)硐麥绲男袨?，也是一種與合同解除并列的法律制度。而解除則僅以違約為產(chǎn)生原因，在效力上溯及合同成立之時。而在我國，從現(xiàn)行法律的規(guī)定上看，合同終止的含義并不一致，有時與合同消滅同義；有時則為解除的一種類型；有時又成為與合同解除并列的概念。鑒于這種混亂情況，有的學(xué)者認(rèn)為，實踐證明，把大陸法上的終止作為解除的一種類型，而直接稱為解除，而不用終止的字樣；而在合同消滅的意義上使用終止，與法人終止、委托終止等一致起來，效果更好。所以在立法上應(yīng)把終止作為與合同消滅相同的概念使用，而把大陸法所稱的終止直接叫作解除。二、解除的條件保險合同的解除條件有的是由當(dāng)事人在合同中約定的，有的是由法律直接規(guī)定。約定解除習(xí)慣上又稱“協(xié)議注銷”，約定條件具備時，當(dāng)事人一方或雙方有權(quán)解除保險合同。各國保險立法規(guī)定的保險合同解除條件一項有以下幾項：㈠違反告知義務(wù)。在保險合同訂立時，因隱匿、遺漏或不實告知足以影響保險人對危險的正確估計或保險費的計算者，保險人有權(quán)解除保險合同。㈡違反通知義務(wù)。當(dāng)事人一方依合同規(guī)定負(fù)有通知義務(wù)而不為通知者，除因不可抗力而無法通知外，無論是否有過錯，另一方當(dāng)事人有權(quán)解除合同。

三、保險人解除保險合同的條件有哪些

（一）保險人解除保險合同的條件包括：

1、投保人、被保險人或者受益人違背誠實信用原則;

2、投保人、被保險人未履行合同義務(wù)。在財產(chǎn)保險合同中，投保人、被保險人未按照約定履行其對保險標(biāo)的的安全應(yīng)盡的責(zé)任，保險人有權(quán)解除合同;

3、在保險合同有效期內(nèi)，保險標(biāo)的的危險增加。在保險合同有效期內(nèi)，投保人或被保險人有義務(wù)將保險標(biāo)的的危險程度增加的情況通知保險人，保險人可根據(jù)具體情況要求增加保險費，或者在考慮其承保能力的情況下解除合同;

4、在分期支付保險費的人身保險合同中，當(dāng)未有另外約定時，投保人超過規(guī)定的期限60日未支付當(dāng)期保險費的，導(dǎo)致保險合同中止。保險合同被中止后的兩年內(nèi)，雙方當(dāng)事人未就合同達(dá)成協(xié)議，保險人有權(quán)解除合同。應(yīng)當(dāng)注意的是，當(dāng)可行使解除權(quán)的原因發(fā)生后，并不自然發(fā)生解除的效力，而是必須由解除權(quán)人行使后，合同的效力方消滅。