商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理原則
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時(shí)間： 2023-04-24 08:20:21
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商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)一般至少應(yīng)當(dāng)遵守下列原則：
1.效益性、安全性、流動(dòng)性原則。商業(yè)銀行作為企業(yè)法人，盈利是其首要目的。但是，效益以資產(chǎn)的安全性和流動(dòng)性為前提。安全性又集中體現(xiàn)在流動(dòng)性方面，而流動(dòng)性則以效益性為物質(zhì)基礎(chǔ)。商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過程中，必須有效地在三者之問尋求有效的平衡。
2.依法獨(dú)立自主經(jīng)營(yíng)的原則。這是商業(yè)銀行作為企業(yè)法人的具體體現(xiàn)，也是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)機(jī)制運(yùn)行的必然要求。商業(yè)銀行依法開展業(yè)務(wù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。作為獨(dú)立的市場(chǎng)主體，有權(quán)依法處理其一切經(jīng)營(yíng)管理事務(wù)，自主參與民事活動(dòng)，并以其全部法人財(cái)產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。
3.保護(hù)存款人利益原則。存款是商業(yè)銀行的主要資金來源，存款人是商業(yè)銀行的基本客戶。商業(yè)銀行作為債務(wù)人，是否充分尊重存款人的利益，嚴(yán)格履行自己的債務(wù)，切實(shí)承擔(dān)保護(hù)存款人利益的責(zé)任，直接關(guān)系到銀行自身的經(jīng)營(yíng)。如果存款人的合法權(quán)益得不到有效的尊重和保護(hù)，他們就選擇其他銀行或退出市場(chǎng)。
4.自愿、平等，誠實(shí)信用原則。商業(yè)銀行與客戶之間是平等主體之間的民事法律關(guān)系。因此，商業(yè)銀行與客戶之間的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)以平等自愿為基礎(chǔ)，公平交易，不得強(qiáng)迫，不得附加不合理的條件，雙方均應(yīng)善意、全面地履行各自的義務(wù)。
5.嚴(yán)格貸款人資信擔(dān)保，依法按期收回貸款本金和利息
6.依法營(yíng)業(yè)，不損害社會(huì)公共利益
8.依法接受中央銀行與銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督和管理
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銀行業(yè)監(jiān)督《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的四條規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法公開公正和效率的原則。第五條規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法履行監(jiān)督管理職責(zé)，不受地方政府各級(jí)政府部門社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉。我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定了銀監(jiān)會(huì)在監(jiān)管中所應(yīng)遵循的四項(xiàng)原則，即依法監(jiān)管原則，公開公平原則，效率原則和獨(dú)立性原則。依法監(jiān)管原則是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)在頒布管理文件和實(shí)施監(jiān)管措施的時(shí)候要嚴(yán)格遵守法律規(guī)定，在法律規(guī)定的范圍內(nèi)行使職權(quán)，不可以濫用職權(quán)以權(quán)代法。公平公開原則是指在進(jìn)行監(jiān)管過程中，不分監(jiān)管對(duì)象，一視同仁統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，并強(qiáng)調(diào)監(jiān)管的透明性。獨(dú)立性原則是指監(jiān)管部門依法獨(dú)立行使監(jiān)管職責(zé)，不受地方政府各級(jí)政府部門社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉。2023-05-0387人看過 -
銀行業(yè)監(jiān)督《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正：逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：(一)責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù);(二)限制分配紅利和其他收入;(三)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;(四)責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利;(五)責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利;(六)停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整改后，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)提交報(bào)告。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)收，符合有關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之目起三日內(nèi)解除對(duì)其采取的前款規(guī)定的有關(guān)措施。”2023-05-03154人看過 -
商業(yè)銀行商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循如下原則：(1)全面原則，即內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有案可查。(2)審慎原則，即內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn)，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)內(nèi)控優(yōu)先的要求。(3)有效原則，即內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，內(nèi)部控制存在的問題應(yīng)當(dāng)能夠得到及時(shí)反饋和糾正。(4)獨(dú)立原則，即內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門，并有直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告的渠道。2023-04-2473人看過 -
隨著保險(xiǎn)國際化進(jìn)程的不斷擴(kuò)大，為了維護(hù)全球保險(xiǎn)市場(chǎng)的有效、公正、安全和穩(wěn)定，有必要加強(qiáng)各國保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的合作。國際保險(xiǎn)監(jiān)管的原則是：任何外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都不得逃避監(jiān)管；所有國際保險(xiǎn)集團(tuán)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都應(yīng)受到有效監(jiān)管；設(shè)立跨國界保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)由東道國和母國監(jiān)管者協(xié)商決定；提供跨境保險(xiǎn)服務(wù)的國外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)該受到有效監(jiān)管。為了實(shí)施有效監(jiān)管，必須加強(qiáng)各國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和監(jiān)管當(dāng)局之間、以及監(jiān)管當(dāng)局相互之間的信息交流。還要在金融集團(tuán)模式下，對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)高層管理人員和重要股東的資格進(jìn)行考察。隨著保險(xiǎn)國際化進(jìn)程的不斷推進(jìn)，許多保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已經(jīng)和正在迅速拓展它們的國際業(yè)務(wù)活動(dòng)。為了在這種環(huán)境中維護(hù)全球保險(xiǎn)市場(chǎng)的有效、公正、安全和穩(wěn)定，在更大范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)保護(hù)保險(xiǎn)變化或面臨問題時(shí)，母國監(jiān)管當(dāng)局與東道國監(jiān)管當(dāng)局之間的充分溝通也會(huì)對(duì)雙方都有利。母國監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)積極回復(fù)東道國監(jiān)管當(dāng)局提出的有關(guān)在東道國提供跨境保險(xiǎn)服務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的各種信息要2022-04-19213人看過
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商業(yè)銀行第四章貸款和其他業(yè)務(wù)的基本規(guī)則第三十四條商業(yè)銀行根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的需要，在國家產(chǎn)業(yè)政策指導(dǎo)下開展貸款業(yè)務(wù)。第三十五條商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度。第三十六條商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評(píng)估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保。第三十七條商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。第三十八條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。第三十九條商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：(一)資本充足率不得低于百分之八；(二)流動(dòng)性資產(chǎn)2023-06-19159人看過 -
品牌經(jīng)營(yíng)“旺場(chǎng)經(jīng)營(yíng)”對(duì)于商家來說是核心愿望，每個(gè)商家都在不斷努力奔向這個(gè)目標(biāo)。因?yàn)橹挥袑?shí)現(xiàn)了“旺場(chǎng)經(jīng)營(yíng)”的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，才能在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地，使購物廣場(chǎng)永立商業(yè)潮頭。ShoppingMall模式，是一種全新的商業(yè)模式，具有特殊的業(yè)態(tài)，可以直接借鑒的成功運(yùn)作模式很少，所以就需要不斷地探索，不斷地調(diào)整，不斷地創(chuàng)新，使之逐漸符合市場(chǎng)發(fā)展的需要，達(dá)到旺場(chǎng)經(jīng)營(yíng)的目的。一、實(shí)現(xiàn)旺場(chǎng)經(jīng)營(yíng)的措施1、準(zhǔn)確的經(jīng)營(yíng)定位商場(chǎng)定位不準(zhǔn)確，就像人們前進(jìn)沒有目標(biāo)一樣，終究要迷失方向。除主力店之外，產(chǎn)權(quán)式單體店，從業(yè)態(tài)布局上分析，不能搞大而全的經(jīng)營(yíng)模式，而要將之做精，并通過精心的運(yùn)作，達(dá)到名品薈萃、特色鮮明、顧客向往、銷售旺盛的經(jīng)營(yíng)格局，促進(jìn)物業(yè)保值、增值，實(shí)現(xiàn)旺場(chǎng)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。商場(chǎng)定位是通過周密的、有創(chuàng)意的策劃來完成的。在招商工作開始之前，就要實(shí)施對(duì)購物廣場(chǎng)周圍商圈的調(diào)研工作，根據(jù)購物廣場(chǎng)所處的地理位置，明確商場(chǎng)定位和經(jīng)營(yíng)定2023-06-10182人看過 -
營(yíng)業(yè)執(zhí)照發(fā)文單位：臺(tái)灣當(dāng)局發(fā)布日期：2001-8-1執(zhí)行日期：2001-8-1民國90年08月01日訂定第1條本準(zhǔn)則依據(jù)銀行法第二十八條第一項(xiàng)規(guī)定訂定之。第2條商業(yè)銀行及專業(yè)銀行(以下簡(jiǎn)稱銀行)經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)之營(yíng)運(yùn)范圍，以其依信托業(yè)法第十六條所定業(yè)務(wù)項(xiàng)目，報(bào)經(jīng)主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)并于營(yíng)業(yè)執(zhí)照上載明者為限。銀行并得申請(qǐng)辦理信托業(yè)法第十七條之附屬業(yè)務(wù)。第3條銀行經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)之風(fēng)險(xiǎn)管理，除應(yīng)符合其它法令規(guī)定者外，并應(yīng)依下列規(guī)定辦理：一、本國銀行總行或外國銀行申請(qǐng)認(rèn)許時(shí)所設(shè)分行應(yīng)設(shè)置信托業(yè)務(wù)專責(zé)部門，除得收受信托財(cái)產(chǎn)外，并負(fù)責(zé)信托財(cái)產(chǎn)之管理、運(yùn)用及處分；各分支機(jī)構(gòu)辦理信托業(yè)務(wù)，除經(jīng)主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)者外，限于信托財(cái)產(chǎn)之收受，其管理、運(yùn)用及處分均應(yīng)統(tǒng)籌由該專責(zé)部門為之。二、信托業(yè)務(wù)相關(guān)會(huì)計(jì)應(yīng)整并于信托帳處理。三、銀行專責(zé)部門或分支機(jī)構(gòu)辦理信托業(yè)務(wù)，應(yīng)以顯著方式于營(yíng)業(yè)柜臺(tái)標(biāo)示，并向客戶充分告知下列事項(xiàng)：(一)銀行辦理信托業(yè)務(wù)2023-06-07477人看過 -
商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)商業(yè)銀行來自英文CommercialBank的意譯。簡(jiǎn)要說來，商業(yè)銀行是以經(jīng)營(yíng)工商業(yè)存放款為主要業(yè)務(wù)的高負(fù)債高風(fēng)險(xiǎn)貨幣經(jīng)營(yíng)企業(yè)。定義商業(yè)為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)是因?yàn)樵谏虡I(yè)的經(jīng)營(yíng)過程之中，面臨很多不確定因素，及其容易導(dǎo)致商業(yè)經(jīng)營(yíng)過程中蒙受經(jīng)濟(jì)損失，嚴(yán)重的會(huì)造成銀行破產(chǎn)，從而對(duì)國民經(jīng)濟(jì)帶來巨大的破壞。因此，有效地對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，是現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展的客觀要求，對(duì)商業(yè)銀行的發(fā)展意義重大。根據(jù)我國商業(yè)銀行的具體情況，其面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)來源于信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)。1、信用風(fēng)險(xiǎn)在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)中，信用風(fēng)險(xiǎn)是最重要的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是指銀行的借款人或者交易對(duì)象不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的潛在可能性。作為銀行，是以信用為基礎(chǔ)的企業(yè)，隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)也逐漸增加，而信用風(fēng)險(xiǎn)仍然是最為重要的風(fēng)險(xiǎn)。目前，雖然我國對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行諸多的風(fēng)險(xiǎn)管理，但是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制能力遠(yuǎn)遠(yuǎn)地低于風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)張2023-04-24409人看過
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法律綜合知識(shí)根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)之規(guī)定，合資格之商業(yè)銀行得以運(yùn)用其專業(yè)知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)，在以下各類領(lǐng)域開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，包括但不限于：第一，負(fù)債業(yè)務(wù)，亦即從市場(chǎng)上吸收公眾資金；第二，資產(chǎn)業(yè)務(wù)，通過發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款，為客戶提供靈活多樣的融資方式；第三，中間業(yè)務(wù)，主要涉及國內(nèi)外結(jié)算業(yè)務(wù)以及支票承兌與貼現(xiàn)等操作手段；第四，投資業(yè)務(wù)，例如發(fā)行金融債券與代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券等；第五，衍生品交易業(yè)務(wù)，如同業(yè)拆借以及買賣、代理買賣外匯等資本市場(chǎng)投資業(yè)務(wù)；第六，支付與基金業(yè)務(wù)，諸如提供銀行卡服務(wù)、信用證服務(wù)及擔(dān)保以及代理收付款項(xiàng)與代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等等；第七，投資銀行業(yè)務(wù)，如提供貨幣市場(chǎng)基金、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品及“理財(cái)通”等等；最后，創(chuàng)新型金融服務(wù)，比如提供保管箱服務(wù)以及在得到國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)授權(quán)后開展的一系列增值業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)范圍應(yīng)當(dāng)根據(jù)其公司章程制定并在報(bào)備有權(quán)機(jī)關(guān)審批通過后方能實(shí)施。此外，值得一提的是2024-05-20465人看過 -
商業(yè)銀行中國第一家票據(jù)業(yè)務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)——中國工商銀行票據(jù)營(yíng)業(yè)部在上海誕生，標(biāo)志著我國商業(yè)銀行的票據(jù)業(yè)務(wù)步入了一個(gè)專業(yè)化、集約化經(jīng)營(yíng)的新階段。此后，其他銀行紛紛仿效，相繼成立了票據(jù)中心、票據(jù)支行等專營(yíng)機(jī)構(gòu)，票據(jù)經(jīng)營(yíng)模式改革在全國范圍內(nèi)展開。商業(yè)銀行對(duì)集約化經(jīng)營(yíng)模式的選擇，既有微觀理由，也有宏觀原因。(一)集約化經(jīng)營(yíng)模式是商業(yè)銀行自身發(fā)展的需要由于票據(jù)業(yè)務(wù)專業(yè)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)集中、業(yè)務(wù)連續(xù)性強(qiáng)和涉及面廣，傳統(tǒng)的分散經(jīng)營(yíng)模式既不利于風(fēng)險(xiǎn)的集中控制，也不利于經(jīng)營(yíng)成本的降低和經(jīng)營(yíng)創(chuàng)新的推進(jìn)。而且，如果票據(jù)業(yè)務(wù)分散在支行網(wǎng)點(diǎn)，一方面，商業(yè)票據(jù)能否貼現(xiàn)、貼現(xiàn)額度大小，都要經(jīng)銀行信貸部門審批，手續(xù)繁瑣;另一方面，再貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)通常集中在銀行資金部門辦理，如果兩者溝通不順，容易出現(xiàn)信息滯后和業(yè)務(wù)脫節(jié)。而集約化經(jīng)營(yíng)既能發(fā)揮支行網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)輻射面廣的特點(diǎn)，又能體現(xiàn)專業(yè)化分工的優(yōu)勢(shì)。通過集中辦理票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，既可以2023-05-0489人看過 -
特許經(jīng)營(yíng)3S原則是特許經(jīng)營(yíng)的最經(jīng)典的基本原則，凡是了解特許經(jīng)營(yíng)的人無不知道這個(gè)著名的原則，其他原則其實(shí)都可以從此原則上引申、變化出來。特許經(jīng)營(yíng)的本質(zhì)是工業(yè)產(chǎn)權(quán)和/或知識(shí)產(chǎn)權(quán)的轉(zhuǎn)讓，而3S原則的執(zhí)行正是使這種轉(zhuǎn)讓使雙方都能獲取最大效用的手段。一、標(biāo)準(zhǔn)化（standardization）標(biāo)準(zhǔn)化是為了利于特許經(jīng)營(yíng)模式的復(fù)制、利于特許經(jīng)營(yíng)體系的管理和控制或保持整個(gè)特許經(jīng)營(yíng)體系的一致性，這是特許經(jīng)營(yíng)的優(yōu)勢(shì)和競(jìng)爭(zhēng)力之一，其意思就是指特許人對(duì)其業(yè)務(wù)運(yùn)作的各個(gè)方面，包括流程、步驟、外在形象等硬軟方面，經(jīng)過長(zhǎng)期摸索或謹(jǐn)慎設(shè)計(jì)之后而提煉出的能夠隨著特許經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)的鋪展而適應(yīng)各個(gè)地區(qū)加盟店的一套全體系統(tǒng)一的模式。二、專業(yè)化（specialization）所謂專業(yè)化，其實(shí)就是特許經(jīng)營(yíng)體系各基本組成部分的總體分工問題，因?yàn)榉止さ母咝В蕴卦S經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)為了保障這個(gè)可能很龐大體系的良性運(yùn)轉(zhuǎn)，必須把不同的職能交由不同的部分來完成，2023-06-09187人看過 -
P2P網(wǎng)貸以理性與規(guī)范跨界與融合為主題的2014中國互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與發(fā)展論壇于2014年9月27日在深圳召開。中國銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新監(jiān)管部主任王XX在會(huì)議上作主題演講，他表示，P2P監(jiān)管思路之一是要落實(shí)實(shí)名制原則，投資人與融資人都要實(shí)名登記，資金流向要清楚，各國都對(duì)開戶有非常高的原則要求，避免違反反洗錢法規(guī)。他提出P2P網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管有十大原則：1.P2P的發(fā)展要堅(jiān)持業(yè)務(wù)本質(zhì)，不得建資金池。2.落實(shí)實(shí)名制原則，資金流向要清晰。3.P2P要清晰業(yè)務(wù)邊界，區(qū)別于其他法定金融業(yè)務(wù)，打擊冒名非法經(jīng)營(yíng)。4.P2P要有行業(yè)門檻。5.貸款人和投資人的資金要進(jìn)行第三方托管，不能以存管代替托管。6.P2P自身不擔(dān)保，引入的擔(dān)保機(jī)構(gòu)要有資質(zhì)，不能承擔(dān)過多擔(dān)保倍數(shù)。7.要有明確的收費(fèi)機(jī)制，力求長(zhǎng)期的發(fā)展，不能盲目追求高收益。8.應(yīng)充分進(jìn)行信息披露，既要披露自身和運(yùn)營(yíng)信息，也要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。9.要加強(qiáng)行業(yè)自律組織的建設(shè)、推動(dòng)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)2023-04-24494人看過
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商業(yè)銀行商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)管理制度是按照一定的原則、程序和方法，從人力、資金、物資設(shè)備和信息對(duì)貨幣信用活動(dòng)進(jìn)行計(jì)劃、組織、指揮、監(jiān)督和調(diào)節(jié)，從而達(dá)到以盡量少的投入耗費(fèi)、取得最佳效果而進(jìn)行設(shè)計(jì)的規(guī)范化的制度。(一)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理的任務(wù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)管理主要有以下兩個(gè)方面的任務(wù)：第一，確定業(yè)務(wù)種類，制定管理制度。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)種類的設(shè)置應(yīng)依據(jù)所屬對(duì)象不同的特點(diǎn)，從適合于社會(huì)經(jīng)濟(jì)需求和有利于開展金融業(yè)務(wù)出發(fā)，確定業(yè)務(wù)種類以利于商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)開展工作，更好地為客戶服務(wù)。第二，不斷完善管理機(jī)構(gòu)，提高銀行的內(nèi)部行政管理效能。完善商業(yè)銀行系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理機(jī)制的主要內(nèi)容是：合理建立健全金融系統(tǒng)內(nèi)部的管理機(jī)構(gòu)和職能部門，改革系統(tǒng)內(nèi)部的計(jì)劃管理、資金管理、財(cái)務(wù)管理機(jī)制;建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度等。實(shí)行全面的業(yè)務(wù)管理、不斷完善管理機(jī)構(gòu)，對(duì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和保障商業(yè)銀行的安全性意義重大。商業(yè)銀行與客戶之間的業(yè)務(wù)往來，本質(zhì)上是一種利益關(guān)系。2023-04-24465人看過 -
中國人民銀行通過銀行辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算，有一個(gè)先決條件，那就是必須到銀行開立賬戶。銀行賬戶是各單位為辦理結(jié)算和申請(qǐng)貸款在銀行開立的戶頭，也是單位委托銀行辦理信貸和轉(zhuǎn)賬結(jié)算以及現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)的工具，它具有監(jiān)督和反映國民經(jīng)濟(jì)各部門、各單位活動(dòng)的作用。銀行賬戶分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和專用存款賬戶，上述各類賬戶均有不同的設(shè)置和開戶條件。根據(jù)《銀行賬戶管理辦法》的規(guī)定，銀行賬戶管理遵守以下基本原則：(1)一個(gè)基本賬戶原則。即存款人只能在銀行開立一個(gè)基本存款賬戶，不能多頭開立基本存款賬戶。存款人在銀行開立基本存款賬戶，實(shí)行由中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)核發(fā)開戶許可制度。(2)自愿選擇原則。即存款人可以自主選擇銀行開立賬戶，銀行也可以自愿選擇存款人開立賬戶。任何單位和個(gè)人不得強(qiáng)制干預(yù)存款人和銀行開立或使用賬戶。(3)存款保密原則。即銀行必須依法為存款人保密，維護(hù)存款人資金的自主支配權(quán)。除國家法律規(guī)定和國務(wù)2023-05-31240人看過
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商業(yè)銀行是銀行的一種類型，職責(zé)是通過存款、貸款、匯兌、儲(chǔ)蓄等業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用中介的金融機(jī)構(gòu)。主要的業(yè)務(wù)范圍是吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等。 設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任... 更多>
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保險(xiǎn)行業(yè)是否實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)管理原則？海南在線咨詢 2025-01-09根據(jù)《中華人民共和國證券法》第六條，證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理。證券公司、銀行、信托和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)分別設(shè)立。國家法律和法規(guī)另有規(guī)定的，除外。 -
經(jīng)營(yíng)管理原則是什么？臺(tái)灣在線咨詢 2022-08-05命令一元化原則，在原則上，一位職員只接受一位上司的命令。為了避免復(fù)數(shù)命令造成混亂局面，這是絕對(duì)必要的。不過在特殊條件下，可以打破這項(xiàng)原則。 -
經(jīng)營(yíng)管理原則有哪些？山西在線咨詢 2022-08-19命令一元化原則，在原則上，一位職員只接受一位上司的命令。為了避免復(fù)數(shù)命令造成混亂局面，這是絕對(duì)必要的。不過在特殊條件下，可以打破這項(xiàng)原則。 -
xx銀行經(jīng)營(yíng)管理議事規(guī)則的規(guī)范性文件澳門在線咨詢 2022-07-31商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理的原則有哪些？ （1）盈利性原則。指商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，必須獲得盡可能高的收益。注重資產(chǎn)業(yè)務(wù)的盈利性，是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的首要原則。 （2）流動(dòng)性原則。流動(dòng)性原則包含兩層含義：一是指商業(yè)銀行必須保有一定比例的現(xiàn)金資產(chǎn)或其他容易變現(xiàn)的資產(chǎn)，二是指商業(yè)銀行取得現(xiàn)款的能力。 （3）安全性原則。安全性原則的基本含義是指商業(yè)銀行在放款和投資等業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過程中，要能夠按期收回本息，特別要 -
商業(yè)銀行發(fā)放貸款的主要原則黑龍江在線咨詢 2023-01-191、合法原則。金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國人民銀行發(fā)的行政規(guī)章。任何不符合國家法律、法規(guī)和中國人民銀行行政規(guī)章的，都必須禁止。而且，《商業(yè)銀行法》第三十四條規(guī)定:“商業(yè)銀行根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的需要，在國家產(chǎn)業(yè)政策指導(dǎo)下開展貸款業(yè)務(wù)。” 2、自主經(jīng)營(yíng)原則。金融機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)自身信貸資金的營(yíng)運(yùn)狀況、貸款項(xiàng)目的盈利前景、借款人的資信情況和償還能力等，依法自主決定貸與不貸、貸多貸少
