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工傷的防治是用人單位經(jīng)常需要面對(duì)的問題，《工傷保險(xiǎn)條例》及其實(shí)施細(xì)則實(shí)施后，工傷賠償標(biāo)準(zhǔn)逐年提高。職工傷前平均工資1700元，年齡在25周歲的，10級(jí)傷殘賠償金超過5萬元；如果是9級(jí)傷殘，賠償金額將超過9萬元。依法有效地控制和分散工傷賠償風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于積極開展工傷救治，控制企業(yè)經(jīng)營成本具有重要意義。目前，較為常見的分散工傷風(fēng)險(xiǎn)的方法有以下幾種：

I。工傷保險(xiǎn)是指社會(huì)保障中的工傷保險(xiǎn)。社會(huì)保險(xiǎn)是用人單位的義務(wù)，是分散工傷風(fēng)險(xiǎn)的重要途徑。工傷保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分散對(duì)象為喪葬補(bǔ)助金、家屬撫恤金和一次性工傷死亡補(bǔ)助金；工傷、假肢等傷殘輔助器具的醫(yī)療費(fèi)用和傷殘等級(jí)評(píng)定后的護(hù)理費(fèi)用；一次性傷殘津貼和傷殘津貼

根據(jù)法律規(guī)定，除醫(yī)療費(fèi)用和一次性醫(yī)療津貼外，一次性就業(yè)津貼和工傷醫(yī)療津貼占補(bǔ)償比例較大，應(yīng)由用人單位承擔(dān)。為此，各大商業(yè)保險(xiǎn)公司紛紛推出補(bǔ)充工傷保險(xiǎn)，分散用人單位的賠償風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)補(bǔ)充工傷保險(xiǎn)的賠償范圍比較全面，賠償數(shù)額一般是根據(jù)法律規(guī)定的賠償數(shù)額而不是上限來確定的。這類保險(xiǎn)一般采用團(tuán)體保險(xiǎn)的方式，保險(xiǎn)費(fèi)率較高。雇主可以為一些在高風(fēng)險(xiǎn)崗位工作的雇員投保此類保險(xiǎn)

（3）商業(yè)保險(xiǎn)（2）：雇員意外傷害保險(xiǎn)和雇主責(zé)任保險(xiǎn)p>這類商業(yè)保險(xiǎn)的單項(xiàng)賠償限額低于工傷補(bǔ)充保險(xiǎn)。與工傷補(bǔ)充保險(xiǎn)不同，這類保險(xiǎn)通常有固定的賠償限額，傷殘賠償金額以最高賠償金額為限。但是，這類保險(xiǎn)中有一些對(duì)投保次數(shù)沒有限制，被保險(xiǎn)人可以通過購買多份保險(xiǎn)來分散風(fēng)險(xiǎn)，增加保險(xiǎn)金額

第四，勞務(wù)派遣公司可以降低招工成本，分散工傷風(fēng)險(xiǎn)。在簽訂勞務(wù)派遣合同的同時(shí)，用人單位可以與勞務(wù)派遣公司靈活協(xié)商工傷賠償金的分擔(dān)方式

工傷賠償金數(shù)額逐年增加，但如果員工利用訴訟追討工傷賠償金，同時(shí)也面臨著訴訟周期長、訴訟費(fèi)用高的問題。在這種情況下，如果員工能夠盡快通過非工傷賠償金獲得經(jīng)濟(jì)援助，它可以極大地幫助企業(yè)與職工簽訂工傷賠償協(xié)議，有效地控制工傷賠償金的數(shù)額

非工傷賠償?shù)牡湫桶咐l(fā)生在交通事故和工傷同時(shí)發(fā)生的情況下。如果雇主為事故車輛投保了乘客/駕駛員座椅保險(xiǎn)，或另一方的車輛投保了第三者責(zé)任保險(xiǎn)，雇員的損失可以通過上述保險(xiǎn)得到賠償。為控制工傷賠償范圍，企業(yè)可提前協(xié)商工傷賠償金額

企業(yè)可在社保工傷保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上靈活結(jié)合上述方式，從而在降低保險(xiǎn)成本的同時(shí)獲得最大的保險(xiǎn)范圍。例如，高風(fēng)險(xiǎn)崗位的員工應(yīng)參加補(bǔ)充工傷保險(xiǎn)，而其他員工應(yīng)投保雇主責(zé)任險(xiǎn)或商業(yè)意外險(xiǎn)，企業(yè)在處理工傷時(shí)需注意以下問題：一是工傷報(bào)告時(shí)限。根據(jù)工傷保險(xiǎn)規(guī)定，職工發(fā)生工傷事故的，所在單位應(yīng)當(dāng)自事故發(fā)生之日起30日內(nèi)申請(qǐng)工傷鑒定。用人單位未在上述期限內(nèi)申請(qǐng)工傷認(rèn)定的，由用人單位承擔(dān)工傷待遇包括醫(yī)療費(fèi)用。也就是說，即使單位已經(jīng)參加了社會(huì)保障工傷保險(xiǎn)，如果不及時(shí)申報(bào)工傷，用人單位對(duì)事故是否屬于工傷有異議的，也無法申領(lǐng)醫(yī)療費(fèi)等工傷保險(xiǎn)待遇，應(yīng)當(dāng)自事故發(fā)生之日起30日內(nèi)提出異議和相應(yīng)證據(jù)，并報(bào)勞動(dòng)行政部門備案。勞動(dòng)行政部門仍認(rèn)定為工傷的，可以報(bào)銷工傷保險(xiǎn)金；二是墊付治療費(fèi)。事故發(fā)生后，受傷員工能否采取及時(shí)有效的救治措施，直接關(guān)系到傷情的恢復(fù)和員工的生活質(zhì)量。因此，企業(yè)應(yīng)積極救治受傷員工，并支付正常工資，以最大限度地贏得員工的信任。實(shí)踐證明，這樣做可以為雙方通過協(xié)商解決糾紛創(chuàng)造良好的條件，減少工傷賠償金的數(shù)額。最后，還存在工傷賠償?shù)奶幚矸桨竼栴}。企業(yè)積極對(duì)待不等于盲目對(duì)待。鑒于治療方式和醫(yī)療期限的多樣性，無論是社會(huì)保險(xiǎn)還是商業(yè)工傷保險(xiǎn)，可以報(bào)銷的費(fèi)用都是必要的、合理的。在醫(yī)療機(jī)構(gòu)實(shí)施治療方案前，企業(yè)應(yīng)與醫(yī)療機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)充分溝通，確定治療費(fèi)用是否可以補(bǔ)償