P2P是英文PeertoPeer的簡(jiǎn)稱(chēng)，即個(gè)人對(duì)個(gè)人，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)簡(jiǎn)單說(shuō)即由某個(gè)企業(yè)搭建一個(gè)平臺(tái)，由需要錢(qián)的人發(fā)布需求，投資人參與競(jìng)標(biāo)，由平臺(tái)撮合雙方交易的完成，并收取一定服務(wù)費(fèi)的一種網(wǎng)貸模式。由于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸突破了地域限制，一旦產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，社會(huì)影響面較廣。
從浙江省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)獲悉，公安經(jīng)偵部門(mén)會(huì)同相關(guān)部門(mén)，聯(lián)合派出所、網(wǎng)警等警種，通過(guò)網(wǎng)上搜索、梳理理財(cái)小廣告、調(diào)查訪問(wèn)等方式，對(duì)涉及浙江的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行了排查，現(xiàn)已排查出各類(lèi)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)87家，其中已有10家平臺(tái)因涉嫌利用P2P網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行涉嫌非法集資犯罪活動(dòng)被立案?jìng)刹?，衢州的某投資案是目前偵辦數(shù)額最大的一例，此外還有寧波的阿拉貸、湖州的家家貸、紹興的力合創(chuàng)投等案件都在偵辦過(guò)程之中。
將網(wǎng)站作為個(gè)人融資平臺(tái)
2013年12月13日，有關(guān)職能部門(mén)向衢州市公安局移送線索，舉報(bào)浙江省衢州市某投資有限公司法定代表人周某涉嫌實(shí)施破壞金融管理秩序。
接報(bào)后，衢州市公安局立即開(kāi)展調(diào)查，發(fā)現(xiàn)周某個(gè)人銀行賬戶(hù)交易異常，頻繁接收全國(guó)各地大量資金，涉及人員多、地域廣。周某將某投資網(wǎng)站作為自己的融資平臺(tái)，自網(wǎng)站開(kāi)設(shè)以來(lái)，公安機(jī)關(guān)在梳理網(wǎng)站發(fā)布的5000余份貸款協(xié)議后發(fā)現(xiàn)，90%以上的貸款項(xiàng)目屬于虛構(gòu)。
調(diào)查認(rèn)為，周某利用某投資網(wǎng)站向社會(huì)不特定公眾吸收資金，符合非法集資犯罪構(gòu)成要件。2014年1月2日，衢州市公安局對(duì)周某以涉嫌非法吸收公眾存款罪立案?jìng)刹椋?月13日，依法對(duì)犯罪嫌疑人周某采取刑事拘留強(qiáng)制措施。
4月14日，犯罪嫌疑人周某因涉嫌非法吸收公眾存款罪，被衢州市人民檢察院批準(zhǔn)逮捕。
經(jīng)警方初步查明，自2011年2月以來(lái)，犯罪嫌疑人周某利用某投資公司及其在互聯(lián)網(wǎng)上建立的某投資網(wǎng)站，以開(kāi)展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸為名，以高息為誘餌，對(duì)外發(fā)布含有虛假借款人和虛假借款用途等內(nèi)容的貸款信息，向全國(guó)各地公眾大量吸收資金。根據(jù)網(wǎng)站數(shù)據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，周某向全國(guó)30余個(gè)省市1600余名投資人進(jìn)行集資，目前尚有1100余名投資人約3億余元人民幣本金沒(méi)有歸還。
投資資金均打入個(gè)人賬戶(hù)
周某今年33歲，是衢州市柯城區(qū)人。浙江師范大學(xué)體育系畢業(yè)后，常年居住在上海，案發(fā)前他的銀行賬戶(hù)上有資金1.7億余元。
衢州市公安局副局長(zhǎng)陳局長(zhǎng)介紹，該案涉及投資人數(shù)量龐大，人員遍及全國(guó)30多個(gè)省市，其中浙江、廣東、上海、江蘇、北京、福建、四川、山東、湖北等地涉及投資人員在50人以上。
犯罪嫌疑人周某通過(guò)租用服務(wù)器，在互聯(lián)網(wǎng)上建立名為某投資的網(wǎng)站，對(duì)外宣傳該網(wǎng)站是專(zhuān)門(mén)從事民間網(wǎng)絡(luò)借貸的P2P網(wǎng)站。
辦案警官告訴記者，某投資網(wǎng)站操作手法是先吸引投資人在某投資網(wǎng)站進(jìn)行注冊(cè)，注冊(cè)后通過(guò)網(wǎng)上銀行在線充值或匯款方式進(jìn)行賬戶(hù)充值，這些充值資金全部打入周某個(gè)人銀行賬戶(hù)內(nèi)。然后，周某假借他人名義，虛構(gòu)貸款人和貸款用途，頻繁在網(wǎng)站上發(fā)布貸款協(xié)議，吸引投資人用自己賬戶(hù)內(nèi)的資金對(duì)貸款協(xié)議進(jìn)行投資。
值得注意是，周某本人在網(wǎng)站注冊(cè)了兩個(gè)會(huì)員賬號(hào)，同時(shí)以他人名義注冊(cè)并掌握了40多個(gè)會(huì)員賬號(hào)，其中20多個(gè)會(huì)員身份信息核查后發(fā)現(xiàn)為虛構(gòu)。
等貸款協(xié)議到期后，公司會(huì)將相應(yīng)的本金加利息轉(zhuǎn)入投資人在網(wǎng)站上的賬戶(hù)內(nèi)。投資人可選擇投資另外的貸款協(xié)議，也可提現(xiàn)，經(jīng)向網(wǎng)站申請(qǐng)、審核后，將錢(qián)從周某的賬戶(hù)轉(zhuǎn)到投資人賬戶(hù)中。
在調(diào)查初期，警方發(fā)現(xiàn)周某在某投資平臺(tái)用于接收資金的銀行賬戶(hù)直接用于消費(fèi)且金額巨大，其2013年在車(chē)輛、手表以及其他高檔消費(fèi)品等方面的消費(fèi)金額達(dá)到1200余萬(wàn)元；2014年1月，周某購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛消費(fèi)金額達(dá)1000余萬(wàn)元。公安機(jī)關(guān)已查扣周某本人以及以某投資公司和其妻子名義購(gòu)買(mǎi)的勞斯萊斯等豪華品牌車(chē)輛8輛。
P2P網(wǎng)貸非法集資三大特征
浙江省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)負(fù)責(zé)人介紹，從公安機(jī)關(guān)偵辦的案件情況看，部分P2P網(wǎng)貸平臺(tái)被利用，成為非法集資工具，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。
由于信息不對(duì)稱(chēng)，普通投資者對(duì)一些P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的資質(zhì)不了解、對(duì)其出借的項(xiàng)目不了解、對(duì)規(guī)范的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的運(yùn)作模式和標(biāo)準(zhǔn)不了解，從而上當(dāng)受騙。這位負(fù)責(zé)人說(shuō)。
P2P網(wǎng)貸平臺(tái)還易引發(fā)非法集資犯罪。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)原本是網(wǎng)絡(luò)借貸資金撮合的一個(gè)中介平臺(tái)，但公安機(jī)關(guān)在辦案中發(fā)現(xiàn)，有的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)非法募集資金，形成資金池，即把資金匯集到一起，形成一個(gè)像蓄水池一樣的儲(chǔ)存資金的空間，再以高利轉(zhuǎn)借給他人；有的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)虛構(gòu)借款事由，將募集的資金用于自己的公司經(jīng)營(yíng)，達(dá)到自我融資的目的；有的P2P平臺(tái)對(duì)于借款人及借款用途疏于核查，造成大量虛假借款需求。
制定行業(yè)規(guī)范約束P2P網(wǎng)貸
在該案中，由于1100余名投資人約3億余元人民幣本金尚未歸還，公安機(jī)關(guān)首先應(yīng)會(huì)同有關(guān)部門(mén)，研究制定資產(chǎn)處置方案，在堅(jiān)持依法依規(guī)、公開(kāi)透明、多方參與、分期實(shí)施的原則下，盡快將資金返還投資人。對(duì)處于無(wú)監(jiān)管、無(wú)門(mén)檻、無(wú)標(biāo)準(zhǔn)三無(wú)狀態(tài)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，公安機(jī)關(guān)應(yīng)盡快聯(lián)合其他行政管理及金融監(jiān)管部門(mén)，嚴(yán)格進(jìn)行監(jiān)管，同時(shí)盡快形成相關(guān)行業(yè)規(guī)范，明確相關(guān)管理職責(zé)、種類(lèi)、方式等界限，完善資金管理、準(zhǔn)入等制度，將這一行業(yè)納入法制軌道。
2013年7月，重慶地區(qū)對(duì)P2P行業(yè)進(jìn)行了一系列整頓，有關(guān)部門(mén)對(duì)5家涉嫌非法集資的P2P公司作出相關(guān)處罰，其中一家公司已被注銷(xiāo)，其余4家被要求逐筆清退現(xiàn)有的債權(quán)債務(wù)，共計(jì)4.86億元。此次整改主要是針對(duì)此前調(diào)研過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的一些已經(jīng)變形的P2P平臺(tái)業(yè)務(wù)，脫離以資金供需撮合為主的經(jīng)營(yíng)模式，而涉嫌吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及發(fā)行單用途預(yù)付卡等。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，3家重慶本地公司賬戶(hù)存在接受個(gè)人匯款情況，能確定的匯款人有1374人，年賬戶(hù)資金交易量超過(guò)4億元。P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)由單純的資金供需撮合逐步演變?yōu)槲沾婵?、發(fā)放貸款的機(jī)構(gòu)。
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平臺(tái)負(fù)責(zé)人是否涉嫌非法集資罪？要確定P2P平臺(tái)總監(jiān)涉嫌非法集資是否有罪，就要看總監(jiān)實(shí)際參與運(yùn)營(yíng)等方面參與P2P平臺(tái)非法集資的案件屢見(jiàn)不鮮。除了是平臺(tái)負(fù)責(zé)人和主要嫌疑人的直接責(zé)任人外，作為高管之一的風(fēng)控總控還經(jīng)常被指參與非法集資。刑事審判參考文獻(xiàn)251號(hào)《北京曠達(dá)制藥廠偷稅漏稅案——如何認(rèn)定單位犯罪的直接負(fù)責(zé)的主管人員》中提到，要從兩個(gè)方面把握“直接負(fù)責(zé)的主管人員”：第一，直接負(fù)責(zé)的主管人員是在本單位實(shí)際行使管理權(quán)的主管人員；二是直接負(fù)責(zé)的主管人員是本單位實(shí)際行使管理權(quán)的主管人員；二是對(duì)單位的具體犯罪行為負(fù)責(zé)。這兩個(gè)條件缺一不可作為風(fēng)控總監(jiān)，他的主要職責(zé)是控制貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)，收集平臺(tái)貸款項(xiàng)目的信息，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估和審核，監(jiān)督貸款審批后是否用于特定用途，而實(shí)施資金貸后在P2P公司涉嫌非法集資的案件中，犯罪嫌疑人經(jīng)常利用虛構(gòu)的貸款項(xiàng)目偽造商戶(hù)貸款需求，騙取被害人投資。央行2013年11月25日召2023-05-07176人看過(guò) -
經(jīng)濟(jì)犯罪P2P是常見(jiàn)的網(wǎng)絡(luò)投資平臺(tái)，而有些p2p平臺(tái)是屬于違法犯罪的，通常是對(duì)公眾的資金進(jìn)行非法的籌集，非法集資是屬于常見(jiàn)的經(jīng)濟(jì)犯罪行為。依據(jù)我國(guó)相關(guān)法律的規(guī)定，公民發(fā)現(xiàn)有犯罪行為的時(shí)候，是可以向公安機(jī)關(guān)報(bào)案的，所以發(fā)現(xiàn)有集資詐騙行為的，可以向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。法院對(duì)涉非法集資犯罪如何判刑涉及非法集資的罪名有二個(gè)：1、非法吸收公眾存款罪；2、集資詐騙罪。1．集資詐騙罪量刑標(biāo)準(zhǔn)：（1）數(shù)額較大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金；（2）數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處七年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。2、非法吸收公眾存款罪量刑標(biāo)準(zhǔn)：（1）非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役；（2）數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；（3）數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑，并處罰金?！吨腥A人民共和國(guó)刑2023-07-03326人看過(guò) -
主要看兩點(diǎn)：一、平臺(tái)質(zhì)量。平臺(tái)本身實(shí)力如何，注冊(cè)資金，創(chuàng)始人的履歷，目前交易情況，平臺(tái)運(yùn)營(yíng)時(shí)間。平臺(tái)是否具備第三方資金托管和第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行擔(dān)保等等。二、平臺(tái)風(fēng)控，平臺(tái)對(duì)借貸項(xiàng)目的審核是否過(guò)關(guān)，有沒(méi)有抵押，平臺(tái)是否提供擔(dān)保，逾期還款懲罰機(jī)制是否合理，平臺(tái)和借款人有沒(méi)有簽協(xié)議等等。在p2p網(wǎng)貸平臺(tái)上簽了合同有效嗎？p2p網(wǎng)貸簽的合同具備有效要件就是有效的。根據(jù)《民法典》第一百四十三條規(guī)定，具備下列條件的民事法律行為有效：（一）行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；（二）意思表示真實(shí)；（三）不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，不違背公序良俗。第四百六十五條規(guī)定，依法成立的合同，受法律保護(hù)。依法成立的合同，僅對(duì)當(dāng)事人具有法律約束力，但是法律另有規(guī)定的除外?！吨腥A人民共和國(guó)刑法》第一百七十六條非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有2023-07-04291人看過(guò) -
現(xiàn)在網(wǎng)貸平臺(tái)開(kāi)辟了另一條籌集資金的渠道，于是，有些不法平臺(tái)借著網(wǎng)貸的名號(hào)，背地里干著非法集資的勾當(dāng)。投資人要是發(fā)現(xiàn)平臺(tái)有這種行為的，一定要及時(shí)采取措施，避免拿不回資金。實(shí)際中，你要確定你投資的網(wǎng)貸平臺(tái)究竟是不是在干非法集資的勾當(dāng)，你可以從以下幾點(diǎn)確定：1、沒(méi)有經(jīng)過(guò)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金。法律上是支持集資的，但集資之前需要經(jīng)過(guò)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)才可以，否則就是非法集資了。2、通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳。這一點(diǎn)，在民間借貸中，主要就是以發(fā)傳單的形式。3、承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)。在實(shí)際中，非法集資的人怕集不到錢(qián)，就會(huì)說(shuō)以投資的形式回報(bào)利息等方式來(lái)誘惑群眾拿錢(qián)。4、向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。這一點(diǎn)需要注意地是，未向社會(huì)公開(kāi)宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對(duì)特定對(duì)象吸收資金的，不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款。確2023-04-30187人看過(guò)
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經(jīng)濟(jì)犯罪國(guó)內(nèi)P2P平臺(tái)在具體運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，利用監(jiān)管方面存在的空白采取的灰色手段主要有：一是轉(zhuǎn)讓債權(quán)，有P2P平臺(tái)公司將投資股東作為第一手債權(quán)人，通過(guò)轉(zhuǎn)手債權(quán)的方式賺取利差；二是拆分債權(quán)，一些平臺(tái)為了消解資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、擴(kuò)大資金來(lái)源，會(huì)將一個(gè)金額較大的債權(quán)拆分為多個(gè)債權(quán)，隱瞞債權(quán)真實(shí)情況、向不特定多數(shù)的投資人轉(zhuǎn)讓?zhuān)蝗窃O(shè)立資金池，在沒(méi)有明確交易和借款人的前提下通過(guò)虛構(gòu)交易等方式大量囤積存款，向投資人隱瞞款項(xiàng)的實(shí)際去向；四是提供自身?yè)?dān)保，以平臺(tái)本身為項(xiàng)目進(jìn)行擔(dān)保，從而擴(kuò)大平臺(tái)影響；五是設(shè)立空白合同，一些平臺(tái)給投資人的合同是沒(méi)有借款人員和具體用途的空白合同，要求投資人簽署后再由平臺(tái)確定借款方向；六是挪用貸款，對(duì)于收到的貸款平臺(tái)任意使用，如用于P2P自融，而一些犯罪分子則在收到錢(qián)款后攜款跑路。由此而引發(fā)的經(jīng)濟(jì)犯罪類(lèi)型主要有：1、洗錢(qián)犯罪，利用平臺(tái)只重用途、不看來(lái)源的審查方式和投資資金來(lái)源核實(shí)能力有限的便利條件2023-04-23163人看過(guò) -
是的。P2P非法集資是指利用P2P平臺(tái)，以合法的形式掩蓋其非法目的，進(jìn)行非法集資行為，多觸犯集資詐騙罪和非法吸收公共存款罪。大部分的P2P平臺(tái)本身是合法合規(guī)的，利用P2P平臺(tái)進(jìn)行非法集資行為實(shí)質(zhì)上是P2P借貸的異化，并不是真正意義上的P2P借貸，它主要包括自融、資金池、龐氏騙局、偽平臺(tái)等模式。P2P平臺(tái)擔(dān)責(zé)與否有說(shuō)法P2P平臺(tái)僅提供媒介服務(wù)，出了問(wèn)題后，投資人和借款人要求其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，人民法院不會(huì)支持。但是P2P平臺(tái)明確表示其將會(huì)提供擔(dān)保，出了問(wèn)題后，出借人要求其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的，人民法院會(huì)支持。所以，投資人投資網(wǎng)貸時(shí)要看清楚平臺(tái)是否擔(dān)責(zé)，否則利益受損后將無(wú)法維權(quán)。如果平臺(tái)公開(kāi)承諾提供本息擔(dān)保，記得一定要截屏！《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十二條以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處七年以上有期徒刑或者無(wú)期2023-07-03213人看過(guò) -
P2P網(wǎng)貸P2P網(wǎng)貸平臺(tái)能變相為自己融資嗎？根據(jù)我國(guó)相關(guān)法律，網(wǎng)上借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得從事或接受委托活動(dòng)，包括為自己或變相為自己融資，不得變相為借款人提供擔(dān)保，相關(guān)法律法規(guī)《網(wǎng)上借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》第十條網(wǎng)上借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得從事或者接受委托從事在下列活動(dòng)中：（1）為自己或變相為自己融資（2）直接或間接接受或收取貸款人的資金（3）直接或變相提供擔(dān)?；虺兄Z擔(dān)保貸款人的本金和利息（4）通過(guò)以下方式宣傳或推廣融資項(xiàng)目：自行或委托或授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動(dòng)電話和其他電子渠道以外的實(shí)體場(chǎng)所發(fā)放貸款，除法律法規(guī)另有規(guī)定外（6）分割融資項(xiàng)目期限（7）銷(xiāo)售理財(cái)?shù)壤碡?cái)產(chǎn)品募集資金，銷(xiāo)售銀行理財(cái)、證券管理、基金等理財(cái)產(chǎn)品，（八）以打包資產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、信托資產(chǎn)、基金份額等形式開(kāi)展資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)或者實(shí)現(xiàn)債權(quán)轉(zhuǎn)讓的；（九）與其他機(jī)構(gòu)投資、代理銷(xiāo)售等進(jìn)行任何形式的混合、捆綁或者代理，經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)，2023-05-07147人看過(guò) -
P2P網(wǎng)貸依據(jù)我國(guó)相關(guān)法律的規(guī)定，如果P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)要融資的，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為單一融資項(xiàng)目設(shè)置募集期，最長(zhǎng)不超過(guò)20個(gè)工作日。《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》第十九條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為單一融資項(xiàng)目設(shè)置募集期，最長(zhǎng)不超過(guò)20個(gè)工作日。網(wǎng)貸違法的行為有哪些(一)為自身或變相為自身融資；(二)直接或間接接受、歸集出借人的資金；(三)直接或變相向出借人提供擔(dān)?；蛘叱兄Z保本保息；(四)自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動(dòng)電話等電子渠道以外的物理場(chǎng)所進(jìn)行宣傳或推介融資項(xiàng)目；(五)發(fā)放貸款，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外；貸款是銀行的業(yè)務(wù)。(六)將融資項(xiàng)目的期限進(jìn)行拆分；(七)自行發(fā)售理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)品募集資金，代銷(xiāo)銀行理財(cái)、券商資管、基金、保險(xiǎn)或信托產(chǎn)品等金融產(chǎn)品；這是銀行代理業(yè)務(wù)，還是不能越界。(八)開(kāi)展類(lèi)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)或?qū)崿F(xiàn)以打包資產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、信托資產(chǎn)、基金份額等形式的2023-06-13244人看過(guò)
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近期，網(wǎng)絡(luò)借貸誘發(fā)非法集資將成為新的案件高發(fā)點(diǎn)，P2P融資或?qū)⑸娣欠Y罪，有一些不法分子利用p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)行為缺乏有效監(jiān)管的有利條件，以開(kāi)展p2p網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)為名實(shí)施非法集資行為，造成大量投資者的財(cái)產(chǎn)損失。非法集資主要有以下三類(lèi)情況：1、資金池模式。一些p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)通過(guò)將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給放貸人，產(chǎn)生資金池。2、不合格借款人導(dǎo)致的非法集資風(fēng)險(xiǎn)。一些p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者未盡到借款人身份真實(shí)性核查義務(wù)，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺(tái)上以多個(gè)虛假借款人的名義發(fā)布大量虛假借款信息。3、龐氏騙局。有個(gè)別p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者，發(fā)布虛假的高利借款標(biāo)募集資金，并采用在前期借新貸還舊貸的龐氏騙局模式，短期內(nèi)募集大量資金后用于自己生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，有的經(jīng)營(yíng)者甚至卷款潛逃。央行提出風(fēng)險(xiǎn)警示：1、明確p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)紅線，明確平臺(tái)的中介性質(zhì)，明確平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保，不得歸2023-08-16121人看過(guò) -
互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展催生各種新行業(yè)的出現(xiàn)，其中互聯(lián)網(wǎng)融資平臺(tái)的出現(xiàn)吸引了很多持幣投資的人。但是，互聯(lián)網(wǎng)融資平臺(tái)參差不齊，經(jīng)常有不法行為發(fā)生，比如非法融資。如果投資者發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)涉嫌非法融資怎么辦呢？非法融資這個(gè)詞很多人都聽(tīng)過(guò)，不過(guò)并不是每個(gè)人都會(huì)判斷，如果說(shuō)投資者發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)投資平臺(tái)涉嫌非法融資，此時(shí)作為投資者應(yīng)該要掌握相關(guān)的證據(jù)才能更好的維權(quán)。首先應(yīng)該了解非法融資的特點(diǎn)：一、未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)，包括沒(méi)有批準(zhǔn)權(quán)限的部門(mén)批準(zhǔn)的集資；有審批權(quán)限的部門(mén)超越權(quán)限批準(zhǔn)集資；二、承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實(shí)物形式和其他形式；三、向社會(huì)不特定的對(duì)象籌集資金。這里“不特定的對(duì)象”是指社會(huì)公眾，而不是指特定少數(shù)人；四、以合法形式掩蓋其非法集資的實(shí)質(zhì)；五、集資方式變換多樣，多種犯罪行為相互交織。投資者如果發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)投資平臺(tái)具備非法融資的相關(guān)特點(diǎn)，此時(shí)應(yīng)該及時(shí)收集相關(guān)證據(jù)2023-04-30323人看過(guò) -
網(wǎng)貸調(diào)查原因:廣東省深圳市福田區(qū)人民檢察院辦理多起網(wǎng)貸平臺(tái)非法集資案,此類(lèi)案件占到全部非法集資案件的80%以上。調(diào)查發(fā)現(xiàn):網(wǎng)貸屬于新興行業(yè),目前尚無(wú)相關(guān)法律政策對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)的準(zhǔn)入門(mén)檻、審批手續(xù)等進(jìn)行明確規(guī)定,也沒(méi)有具體的監(jiān)管部門(mén)對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)出售金融產(chǎn)品的資格進(jìn)行認(rèn)證、審核。不法分子利用網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品監(jiān)管缺位、進(jìn)入門(mén)檻低等特點(diǎn),大肆非法吸收公眾存款。近年來(lái),隨著余額寶、微信理財(cái)通等網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品的興起,P2P網(wǎng)絡(luò)借貸逐漸盛行。然而,由于缺乏監(jiān)管,不法分子利用網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行非法集資活動(dòng),肆意侵吞他人財(cái)產(chǎn),已成為不容小覷的新型犯罪類(lèi)型。記者近日從廣東省深圳市福田區(qū)人民檢察院了解到,從去年11月至今,福田檢察院已辦理了9件利用P2P網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行非法集資的案件,占到全部非法集資案件的80%以上。5個(gè)月吸金上億元2013年3月,鐘某、龍某等人在深圳市福田區(qū)卓越時(shí)代廣場(chǎng)成立一家電子商務(wù)有限公司,并搭建了網(wǎng)貸平臺(tái)。鐘某2023-06-06261人看過(guò) -
法律綜合知識(shí)如果是公司犯罪，由公司和公司的主要負(fù)責(zé)人，主管，董事長(zhǎng)，法定代表人等負(fù)責(zé)，但最終還是要落實(shí)到證據(jù)。《刑法》第三十條公司、企業(yè)、事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體實(shí)施的危害社會(huì)的行為，法律規(guī)定為單位犯罪的，應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任《刑法》第三十一條單位犯罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員判處刑罰。本法分則和其他法律另有規(guī)定的，依照規(guī)定。2024-05-14121人看過(guò)
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P2P網(wǎng)貸一、流量流量分為收費(fèi)流量和免費(fèi)流量?jī)煞N,現(xiàn)在,收費(fèi)流量以SEM為主,免費(fèi)流量以SEO為主。流量是平臺(tái)運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ),對(duì)于一些經(jīng)驗(yàn)不足的客戶(hù),四象聯(lián)創(chuàng)能夠根據(jù)客戶(hù)的需求提供相關(guān)的增值服務(wù),對(duì)競(jìng)價(jià)賬戶(hù)進(jìn)行優(yōu)化,提升其質(zhì)量度,使其能使用更低的成本得到更好的排名,達(dá)到更好的效果;還可以通過(guò)站內(nèi)及站外優(yōu)化,提升網(wǎng)站權(quán)重,增加展示,提升平臺(tái)自然排名。增加平臺(tái)流量,為平臺(tái)的進(jìn)一步發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。二、用戶(hù)無(wú)論何時(shí),對(duì)于P2P平臺(tái),投資者看中的不外乎以下幾點(diǎn):收益、安全、體驗(yàn)。收益:對(duì)于投資者而言,收益當(dāng)然是越多越好,但因?yàn)楝F(xiàn)在爆發(fā)出來(lái)的問(wèn)題平臺(tái)越來(lái)越多,投資者更看中資金安全,所以設(shè)置一個(gè)合理的收益更能讓投資者放心。而平臺(tái)可以在合理的、令人信賴(lài)的收益之上通過(guò)紅包、新手標(biāo)等來(lái)吸引投資者。安全:在現(xiàn)在這個(gè)P2P平臺(tái)跑路頻現(xiàn)的時(shí)候,投資者最注重的便是安全問(wèn)題。這其中又包括平臺(tái)本身安全和P2P系統(tǒng)安全。平臺(tái)安全,需要2023-06-11268人看過(guò) -
P2P網(wǎng)貸2015年12月28日，銀監(jiān)會(huì)會(huì)同相關(guān)部門(mén)研究起草了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)》，規(guī)定了P2P網(wǎng)貸登記備案制度，以及借款人信息公開(kāi)、披露借款信息等內(nèi)容。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)名字要有“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介”字樣，要備案。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，要向當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門(mén)備案登記，名稱(chēng)中應(yīng)當(dāng)包含“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介”字樣。平臺(tái)還要履行網(wǎng)站備案手續(xù)，涉及經(jīng)營(yíng)性電信業(yè)務(wù)的，應(yīng)申請(qǐng)電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可;如果不申請(qǐng)，平臺(tái)就不能再開(kāi)展業(yè)務(wù)。借款人信息必須要按規(guī)定公開(kāi)借款人必須提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的用戶(hù)信息及借款信息;融資項(xiàng)目必須真實(shí)、合法;必須向投資人如實(shí)報(bào)告影響或可能影響出借人權(quán)益的重大信息;不能同時(shí)通過(guò)多個(gè)P2P平臺(tái)借錢(qián)。P2P平臺(tái)必須要向投資人披露借款信息借款人的基本信息，包括年收入、主要財(cái)產(chǎn)、主要債務(wù)、信用報(bào)告等等;融資項(xiàng)目的基本信息，包括項(xiàng)目名稱(chēng)、借款來(lái)源、借款用途、借款金額、2023-05-05497人看過(guò)
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p2p網(wǎng)貸是網(wǎng)絡(luò)貸款的簡(jiǎn)稱(chēng)，包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸和商業(yè)網(wǎng)絡(luò)借貸。P2P網(wǎng)貸是指?jìng)€(gè)體和個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸。它是互聯(lián)網(wǎng)金融（ITFIN）行業(yè)中的子類(lèi)。網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量在2012年在國(guó)內(nèi)迅速增長(zhǎng)，迄今比較活躍的有350家左右，而總量截止... 更多>
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P2P平臺(tái)涉嫌非法集資總監(jiān)有罪嗎？湖南在線咨詢(xún) 2023-09-23當(dāng)P2P平臺(tái)涉嫌非法集資時(shí)，根據(jù)總監(jiān)的參與經(jīng)營(yíng)程度等，對(duì)其進(jìn)行處罰量刑。而作為公民，我們不能知法犯法，不能做非法集資這種危害國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全的違法犯罪行為，同時(shí)一旦發(fā)現(xiàn)這種行為，盡量掌握相關(guān)的證據(jù)，并向有關(guān)的部門(mén)舉報(bào)。 -
非法集資的p2p網(wǎng)貸平臺(tái)如何判定廣西在線咨詢(xún) 2023-10-17主要看兩點(diǎn)： 一、平臺(tái)質(zhì)量。平臺(tái)本身實(shí)力如何，注冊(cè)資金，創(chuàng)始人的履歷，目前交易情況，平臺(tái)運(yùn)營(yíng)時(shí)間。平臺(tái)是否具備第三方資金托管和第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行擔(dān)保等等。 二、平臺(tái)風(fēng)控，平臺(tái)對(duì)借貸項(xiàng)目的審核是否過(guò)關(guān)，有沒(méi)有抵押，平臺(tái)是否提供擔(dān)保，逾期還款懲罰機(jī)制是否合理，平臺(tái)和借款人有沒(méi)有簽協(xié)議等等。 -
網(wǎng)貸平臺(tái)p2p非法集資的追回靠譜嗎？青海在線咨詢(xún) 2022-12-15統(tǒng)計(jì)了7家已經(jīng)至少完成一審判決的P2P案子，從投資人的本金剩余情況來(lái)說(shuō)，平均還剩下43%，從調(diào)查到宣判的時(shí)間上來(lái)說(shuō)，平均歷時(shí)18個(gè)月（一年半）。 -
應(yīng)該怎么鑒別可能涉及非法集資的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)云南在線咨詢(xún) 2023-10-04主要看兩點(diǎn)： 一、平臺(tái)質(zhì)量。平臺(tái)本身實(shí)力如何，注冊(cè)資金，創(chuàng)始人的履歷，目前交易情況，平臺(tái)運(yùn)營(yíng)時(shí)間。平臺(tái)是否具備第三方資金托管和第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行擔(dān)保等等。 二、平臺(tái)風(fēng)控，平臺(tái)對(duì)借貸項(xiàng)目的審核是否過(guò)關(guān)，有沒(méi)有抵押，平臺(tái)是否提供擔(dān)保，逾期還款懲罰機(jī)制是否合理，平臺(tái)和借款人有沒(méi)有簽協(xié)議等等。 -
如何鑒定p2p網(wǎng)貸平臺(tái)有可能是非法集資？內(nèi)蒙古在線咨詢(xún) 2022-08-23主要看兩點(diǎn)：一、平臺(tái)質(zhì)量。平臺(tái)本身實(shí)力如何，，創(chuàng)始人的履歷，目前交易情況，平臺(tái)運(yùn)營(yíng)時(shí)間。平臺(tái)是否具備第三方資金托管和第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行擔(dān)保等等。二、平臺(tái)風(fēng)控，平臺(tái)對(duì)借貸項(xiàng)目的審核是否過(guò)關(guān)，有沒(méi)有抵押，平臺(tái)是否提供擔(dān)保，逾期還款懲罰機(jī)制是否合理，平臺(tái)和借款人有沒(méi)有簽協(xié)議等等。
