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巧用銀行政策來融資

來源：法律編輯整理時(shí)間： 2023-06-09 14:55:33 478 人看過

近幾年，各商業(yè)銀行紛紛出臺(tái)支持小企業(yè)的發(fā)展，改版了小企業(yè)貸款難、融資難的狀況。再加上地方政府的大力支持，小企業(yè)的貸款融資環(huán)境也逐步向好的方向發(fā)展。那么，小企業(yè)應(yīng)當(dāng)怎樣利用好這些政策和資源，順利融資呢？

隨借隨還循環(huán)貸款

常規(guī)貸款一般是一筆一清的，不允許貸款循環(huán)，目前部分銀行針對(duì)小企業(yè)營業(yè)收入的回籠特點(diǎn)，推出了小企業(yè)經(jīng)營循環(huán)貸款，有適合抵押或擔(dān)保的小企業(yè)均可向銀行申請(qǐng)辦理。這種貸款由銀行和借款人一次性簽訂借款合同，在合同規(guī)定的期限和最高額度內(nèi)，可以隨時(shí)借款，隨時(shí)還款，并可循環(huán)使用。這種貸款手續(xù)簡便，借款時(shí)只填寫借據(jù)，以后便不再逐筆簽訂借款合同。目前，建行、光大銀行等都有類似貸款產(chǎn)品。

配對(duì)組合聯(lián)保貸款

這是近來部分股份制銀行推出的一項(xiàng)新貸款品種，它能較好幫助銀行防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。這種貸款是借款人通過繳納一定保證金的方式組成互助的聯(lián)合擔(dān)保小組，相互提供貸款保證擔(dān)保，銀行以此發(fā)放一定額度的貸款。這種貸款不需要其它的抵押和擔(dān)保，更多地依靠企業(yè)之間的互相監(jiān)督和約束。上海銀行、上海農(nóng)業(yè)銀行等城商行是此類貸款的先驅(qū)，且已相當(dāng)成熟，特別受各地行業(yè)協(xié)會(huì)的歡迎。

票據(jù)貼現(xiàn)可以融資

很多小企業(yè)在辦理結(jié)算時(shí)會(huì)收到生意合作方開出的商業(yè)匯票，其中的銀行承兌匯票及商業(yè)承兌匯票需要一定時(shí)間才能兌付，這時(shí)許多小企業(yè)往往只能坐等兌付日期到達(dá)。其實(shí)，承兌匯票可以到銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，是短期融資的重要資源。這種業(yè)務(wù)是收款人或持票人將未到期的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，銀行便會(huì)按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將款項(xiàng)立即支付給收款人。

動(dòng)產(chǎn)抵押盤活資金

招商、民生、廣發(fā)等股份制銀行以及部分私營經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的國有商業(yè)銀行陸續(xù)推出了主要針對(duì)小企業(yè)的動(dòng)產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)。動(dòng)產(chǎn)抵押貸款是指借款人以其自有或第三人所有的商品、原材料、車輛及設(shè)備等動(dòng)產(chǎn)向銀行抵押，也可用國債、存單、銀票等進(jìn)行質(zhì)押，并從銀行獲得資金的一種融資方式。辦理動(dòng)產(chǎn)抵押貸款的手續(xù)非常簡單，只要將銀行認(rèn)可的物品進(jìn)行抵押，就可以輕松獲取一定額度的貸款。這種死物變活錢的貸款抵押模式有點(diǎn)典當(dāng)?shù)奈兜?，但其貸款利率卻大大低于典當(dāng)行的利率，適合缺乏普通抵押資源、具有短期借款用途的小企業(yè)。

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融資
稅收政策調(diào)整融資租賃業(yè)松綁前行

財(cái)政部和國家稅務(wù)總局近日下發(fā)了財(cái)稅字[2003]16號(hào)文件———《關(guān)于營業(yè)稅若干政策問題的通知》：中國企業(yè)今后可以通過融資租賃銷售自己的產(chǎn)品；我們和國外企業(yè)可以享受同等國民待遇，許多地下運(yùn)作融資租賃的廠商可以名正言順地開展業(yè)務(wù)。這個(gè)政策同時(shí)也解決了融資租賃業(yè)務(wù)中重復(fù)納稅的問題，解決了租賃公司所有制不同的稅收政策統(tǒng)一問題。融資租賃業(yè)門檻降低企業(yè)騰挪空間增大據(jù)了解，原來企業(yè)進(jìn)入金融租賃公司的門檻是5個(gè)億，還要經(jīng)過外經(jīng)貿(mào)部、中國人民銀行等部門監(jiān)管。門檻太高限制了許多企業(yè)的金融租賃業(yè)，不少企業(yè)不得不違規(guī)操作，地下運(yùn)行。而此次規(guī)定融資租賃公司的進(jìn)入門檻降為1.7億注冊(cè)資金，給中小企業(yè)提供了更多的發(fā)展空間。16號(hào)文件的下發(fā)，讓眾多企業(yè)的租賃業(yè)由非法走向合法，也是行業(yè)抓住機(jī)會(huì)，大力發(fā)展租賃事業(yè)的一次機(jī)遇。要充分使用這個(gè)政策為供貨廠商、承租企業(yè)和投資人服務(wù)，將稅收減下來的好處分?jǐn)偨o他們，降低他們的經(jīng)營成本

2023-06-09

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質(zhì)押
股權(quán)質(zhì)押融資是向銀行融資嗎

一、股權(quán)質(zhì)押融資是向銀行融資嗎股權(quán)質(zhì)押融資不完全是向銀行融資。上市公司股權(quán)質(zhì)押融資是指股權(quán)持有人——股東（即出質(zhì)人）將其擁有的上市公司股權(quán)作為質(zhì)押擔(dān)保，從債權(quán)人（即質(zhì)押權(quán)人）處借入資金的行為。在實(shí)際操作中，股權(quán)質(zhì)押的主要形式包括股票質(zhì)押貸款、股票質(zhì)押式回購、融資融券等;質(zhì)押權(quán)人既包括證券公司、商業(yè)銀行、信托公司等金融機(jī)構(gòu)，也包括少量的非金融企業(yè)。對(duì)于持股5%以上的大股東來講，股權(quán)質(zhì)押的直接目的是為了其自身或相關(guān)方獲得信貸資金，主要原因一是大股東或關(guān)聯(lián)方因資金緊張質(zhì)押股份融資;二是大股東將上市公司股權(quán)質(zhì)押作為增大投資杠杠的方式，在對(duì)上市公司表決權(quán)、資產(chǎn)收益權(quán)、剩余財(cái)產(chǎn)分配權(quán)等權(quán)利不受影響的情況下，擴(kuò)大對(duì)資源的利用;三是股權(quán)分置改革后，也有部分大股東為提升上市公司價(jià)值采取措施支持上市公司發(fā)展，包括為上市公司獲取信貸資金提供股權(quán)質(zhì)押擔(dān)保。二、股權(quán)質(zhì)押融資是什么意思股權(quán)質(zhì)押融資又稱股權(quán)質(zhì)權(quán)融資，是

2023-06-04

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法律綜合知識(shí)
政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的作用是什么？

一、政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的作用是什么？政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要重點(diǎn)支持服務(wù)我市符合產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向、具有發(fā)展?jié)摿Φ目苿?chuàng)型、成長型、效益型、生態(tài)環(huán)保型等中小微企業(yè)，以實(shí)體型為主的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、傳統(tǒng)優(yōu)勢制造業(yè)等中小企業(yè)，電子信息、新材料、先進(jìn)制造、新能源、環(huán)保等高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，以及符合政策扶持導(dǎo)向的“三農(nóng)”客戶。具體措施：（一）增強(qiáng)資本實(shí)力，優(yōu)化機(jī)構(gòu)布局。推進(jìn)我市融資擔(dān)保體系建設(shè)，向上積極融入全省融資擔(dān)保體系，向下推進(jìn)縣域融資擔(dān)保服務(wù)全覆蓋。（二）明確發(fā)展目標(biāo)，提高放大倍數(shù)。有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)支小支農(nóng)作用，提出具體工作目標(biāo)。（三）完善運(yùn)營機(jī)制，促進(jìn)持續(xù)發(fā)展。政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要建立市場化運(yùn)營機(jī)制；各級(jí)財(cái)政部門要建立對(duì)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本金持續(xù)補(bǔ)充機(jī)制、代償補(bǔ)償機(jī)制、擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼辦法；銀行和擔(dān)保公司要建立合理分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的合作機(jī)制。（四）強(qiáng)化考核評(píng)價(jià)，激發(fā)內(nèi)生動(dòng)力。財(cái)政部門結(jié)合實(shí)際，制定、修訂出臺(tái)對(duì)政府性融

2024-01-24

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