房貸等額本息方式下提前還款的成本效益分析
來源：法律編輯整理
時間： 2023-07-02 20:23:00
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等額本息還款方式每月償還的貸款本金與利息總和固定，月還款壓力均衡，但各月所還本金和所還利息此消彼長——貸款還款前期償還的利息多、本金少，還款后期償還的本金多、利息少。如果提前還清貸款，一次性得還的金額為剩余本金和至還清貸款當(dāng)日的未還利息。提前還款節(jié)省利息的多少跟提前還清貸款的時間有關(guān)，同一筆貸款，提前還的時間越早，節(jié)省的利息越多。等額本息提前還款，提前還的越多早，節(jié)省的利息越多，因此如果購房者手頭有閑余資金，可以提早進(jìn)行還款。
法律依據(jù)
《中華人民共和國民法典》
第八條
民事主體從事民事活動，不得違反法律，不得違背公序良俗。
1、兩者“每月還款總金額”有明顯區(qū)別：等額本息，就是每個月還款的“本＋息”之和始終保持不變。而等額本金，就是每月的還款總額里，本金部分始終保持不變，利息另算。例如，借了50萬元，要分50個月還，則按等額本金法，每月要固定還1萬元本金，另加利息。
2、兩者因還款方式不同而形成計算思路的不同：等額本息的計算思路是：假定這個月還了“本＋息”共Y元錢，那剩余的欠款“本＋息”，在下一個月里又同樣還了Y元，如此這般，到了最后還款期限滿，欠款“本＋息”應(yīng)該等于零。這樣，經(jīng)過數(shù)學(xué)推導(dǎo)和演算，求解出Y值來。
3、等額本金法的思路則簡單一點了：每期還的本金不變，只要求出每期的應(yīng)還利息數(shù)就行了。而利息相當(dāng)于月月清算。例如總借款100萬元，分100個月平均還本金，則每月要還本金1萬元。第一個月還：本金1萬元加上100萬元本金借一個月應(yīng)付的利息數(shù)；到了下個月，還本金還是1萬元，再加上（100－1）＝99萬元本金借一個月應(yīng)付的利息數(shù)。顯然，下個月的利息少于本月（本金變少的緣故），所以總還款額也少于本月。如此這般，以后每個月總還款金額越來越少，最后還清。
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