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為了支持本市原下崗失業(yè)人員自主開業(yè)，幫助其解決融資困難，上海市勞動和社會保障局推出開業(yè)貸款擔保等一系列政策，以市促進就業(yè)專項資金(以下簡稱專項資金)為創(chuàng)業(yè)者申請開業(yè)貸款提供擔保、貼息、借新還舊等扶持。具體如下：

l開業(yè)貸款擔保

開業(yè)貸款擔保是指具有本市戶籍，并在本市注冊登記的有志開業(yè)者，在向銀行申請開業(yè)貸款時，因個人擔保不足，在銀行同意貸款的前提下，由市促進就業(yè)專項資金提供信用保證，以幫助開業(yè)者解決融資困難。

l適用對象

具有本市戶籍，并在本市注冊登記的下列開業(yè)者：

(1)非正規(guī)就業(yè)勞動組織的業(yè)主;

(2)工商登記三年內的企業(yè)法定代表人。

l擔保期限

開業(yè)貸款擔保期限一般為三年。

l擔保貸款項目

開業(yè)貸款擔保項目包括：開業(yè)資金貸款、流動資金貸款、設備貸款和購置生產(chǎn)經(jīng)營用房貸款。

l擔保方式

(1)非正規(guī)就業(yè)勞動組織負責人申請開業(yè)貸款擔保的，由市促進就業(yè)專項資金為個人擔保不足的貸款部分提供擔保。

(2)小企業(yè)法定代表人申請開業(yè)貸款擔保的，由市促進就業(yè)專項資金為其個人擔保提供再擔保。

l個人擔保

(1)非正規(guī)就業(yè)勞動組織負責人申請開業(yè)貸款擔保的，應當按照下列規(guī)定向銀行提供有效的個人擔保：

貸款金額在7萬元及以下的，申請人可免于個人擔保;

貸款金額在7萬元以上10萬元及以下的，申請人應提供不低于貸款額10%的有效個人擔保;

貸款金額在10萬元以上50萬元及以下的，申請人應提供不低于貸款額20%的有效個人擔保。

(2)小企業(yè)法定代表人申請開業(yè)貸款擔保的，應當足額向銀行提供有效的個人擔保。

l開業(yè)貸款利息

(1)開業(yè)貸款的執(zhí)行利率參照一般商業(yè)銀行貸款利率。期限在半年以下的，按半年期利率計算;半年以上一年以下的，按一年期計算;一年以上兩年以下的按2～3年期計算，以此類推。

(2)貸款按季結息，利息按天計算，一年為360天。

(3)罰息一般在原利率基礎上浮30%或50%(開業(yè)貸款上浮30%)，即每天的罰息=原利率×1.3÷360。本金、利息均產(chǎn)生罰息。利息計算以銀行實際利息為準。

l開業(yè)貸款擔保申請條件

(1)申請人無不良信用記錄，不存在違法犯罪行為;

(2)申請人自有資金不得低于貸款金額的50%，能夠按規(guī)定提供必要的個人擔保;

(3)申請人所辦的勞動(經(jīng)濟)組織注冊地與經(jīng)營地必須一致，必須建立財會核算管理制度;

(4)非正規(guī)就業(yè)勞動組織吸納本市失業(yè)、協(xié)保人員和農(nóng)村富余勞動力(以下簡稱三類人員)不得低于70%;

(5)小企業(yè)和個體工商戶從業(yè)人員在10人(含10人)以上的，吸納三類人員不得低于50%;從業(yè)人員在10人以下的，吸納三類人員不得低于70%;

(6)小企業(yè)和個體工商戶應當依法進行稅務登記，并能夠提供最近一期的納稅憑證。

l開業(yè)貸款擔保申請材料

申請人按區(qū)縣提供的開業(yè)貸款申請業(yè)務受理告知單準備相關材料，一般包括：

(1)戶口簿、身份證(本人及配偶)、婚姻證明等個人身份證明;

(2)非正規(guī)就業(yè)勞動組織證書;

(3)經(jīng)營場地產(chǎn)權證明或租賃協(xié)議;

(4)《開業(yè)貸款計劃書》。

l開業(yè)貸款擔保申請流程

1、非正規(guī)組織

(1)申請受理

申請人應按要求帶齊相關申請文件和材料，到經(jīng)營所在地的開業(yè)指導服務中心提出申請。

(2)區(qū)縣初審

區(qū)縣開業(yè)指導服務中心應在10個工作日內對申請人進行開業(yè)貸款擔保政策輔導、誠信記錄調查、身份資格確認并組織專家進行項目論證及推薦。

(3)財務分析

勞動保障部門委托的社會財務咨詢機構應在10個工作日內，對貸款申請文件、貸款項目的經(jīng)營和財務狀況，進行貸前調查和評估分析，出具財務分析報告。

(4)擔保審批

市開業(yè)指導服務中心在5個工作日內按規(guī)定對貸款擔保申請材料的完整性及程序進行審核，報市就業(yè)促進中心批準。

(5)銀行放貸

銀行接到同意擔保通知后，在5個工作日內按有關信貸規(guī)定辦理放貸手續(xù)。

2、小企業(yè)

(1)貸款申請

申請人應當攜帶相關證明材料向指定銀行提出貸款申請，并按規(guī)定提供有效的個人擔保。

(2)再擔保受理

申請人應當持銀行同意放貸的再擔保表、從業(yè)人員名冊等相關資料，向所辦小企業(yè)注冊所在地的區(qū)縣開業(yè)指導服務中心提出再擔保申請。

(3)區(qū)縣初審

區(qū)縣開業(yè)指導服務中心應在受理申請之日起的5個工作日內，對申請人獲貸情況以及按規(guī)定吸納本市失業(yè)、協(xié)保人員和農(nóng)村富余勞動力的情況進行核實，作出初審意見。

(4)再擔保審核

市就業(yè)促進中心應在收到再擔保申請材料之日起的5個工作日內，根據(jù)銀行和區(qū)縣的初審意見作出再擔保意見，并告知指定銀行。

l開業(yè)貸款借新還舊

開業(yè)貸款到期，借款人暫無法償還貸款本金，但已按規(guī)定償還銀行利息，且所辦經(jīng)濟(勞動)勞動經(jīng)營正常，有良好的還貸意愿，并無違法犯罪及涉入訴訟的，可以申請借新還舊。

l開業(yè)貸款貼息

開業(yè)貸款貼息是指，市促進就業(yè)專項資金按照相關規(guī)定，給予借款人的全額或部分開業(yè)貸款利息的補貼。

l申請開業(yè)貸款貼息條件

(1)開業(yè)貸款借款人自開業(yè)貸款到期之日起三個月內提出申請;

(2)按規(guī)定還清開業(yè)貸款本息;

(3)所辦勞動(經(jīng)濟)組織按規(guī)定吸納本市失業(yè)、協(xié)保人員和農(nóng)村富裕勞動力(以下簡稱三類人員)并保持就業(yè)穩(wěn)定一年以上。

l開業(yè)貸款貼息額度

根據(jù)借款人所辦經(jīng)濟(勞動)組織吸納三類人員且穩(wěn)定就業(yè)的情況，按實際支付的銀行利息給予貼息，但每人每年最高貼息額不超過2000元，貼息期限最長不超過三年。

l開業(yè)貸款貼息申辦流程

(1)申請受理：申請人應按要求帶齊相關申請文件;

(2)區(qū)縣初審：受理部門對申請人按規(guī)定吸納三類對象且就業(yè)穩(wěn)定情況進行核實;

(3)貼息審核：市開業(yè)指導服務中心核準貼息金額;

(4)支付貼息：受理部門將貼息金額劃撥至申請人銀行賬戶。

l逾期貸款免追索

貸款到期經(jīng)一年追索，因借款人所開辦的非正規(guī)就業(yè)勞動組織無法繼續(xù)經(jīng)營，導致個人和家庭困難，仍無力清償?shù)狡趥鶆盏?，借款人或?a target="_blank" href="http://www.cookingeasy.cn/citiao/15733359844552189971.html">直系親屬可以向區(qū)縣開業(yè)指導服務中心提出貸款免追索的申請;

區(qū)縣勞動保障部門組織開業(yè)專家、就業(yè)援助員、社工以及街(鎮(zhèn))勞動保障部門、居(村)委會等相關人員成立逾期貸款社區(qū)合議小組(以下簡稱合議小組)，對借款人及家庭是否符合貸款免追索條件進行合議;

市就業(yè)促進中心對合議小組的意見審核后，對確因家庭困難無力清償開業(yè)貸款的非正規(guī)就業(yè)勞動組織負責人，可以通過實施逾期貸款社區(qū)合議的制度，免予貸款追索，并刪除其在個人信用征信系統(tǒng)中的不良信用記錄;對不同意免追索的借款人，繼續(xù)實施貸款追索，直至完全清償貸款債務為止。