商業(yè)銀行會(huì)產(chǎn)生哪些法律風(fēng)險(xiǎn)的行為
來源：法律編輯整理
時(shí)間： 2023-05-05 17:40:42
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像平安銀行、廣大銀行、渣打銀行這類的銀行就是商業(yè)銀行范疇，它并不是國(guó)有銀行，屬于盈虧自負(fù)。商業(yè)銀行相比于國(guó)有銀行，也承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)營(yíng)起來并不容易。那么，商業(yè)銀行會(huì)產(chǎn)生哪些法律風(fēng)險(xiǎn)的行為?
商業(yè)銀行會(huì)產(chǎn)生哪些法律風(fēng)險(xiǎn)的行為?
是商業(yè)銀行面臨的一種特殊的風(fēng)險(xiǎn)。其特殊性主要表現(xiàn)在以下四個(gè)方面：
一是相對(duì)于商業(yè)銀行面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)來說，法律風(fēng)險(xiǎn)不是一線風(fēng)險(xiǎn)，其發(fā)生具有隱蔽性。法律所規(guī)定的行為模式包括三種，即可為模式、勿為模式和應(yīng)為模式。商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，大都集中在違反了勿為模式的禁止性規(guī)定和應(yīng)為模式的強(qiáng)制性規(guī)定方面。在日常經(jīng)營(yíng)管理中，具體的業(yè)務(wù)處理或管理行為違反法律的相關(guān)規(guī)定并不都是即時(shí)產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn)，大都是在交易行為的后續(xù)管理階段或?qū)Ψ疆?dāng)事人主張自己的權(quán)利的時(shí)候才發(fā)生，所以，發(fā)生的時(shí)候往往已錯(cuò)過彌補(bǔ)問題的最佳時(shí)間。
二是法律風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生具有或然性。商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，違反了勿為模式的禁止性規(guī)定和應(yīng)為模式的強(qiáng)制性規(guī)定會(huì)造成很大的法律風(fēng)險(xiǎn)隱患，但并非所有的法律隱患都會(huì)轉(zhuǎn)化成法律風(fēng)險(xiǎn)。如貸款擔(dān)保手續(xù)雖不完善，但借款人按時(shí)償還了本金和利息，則法律隱患就歸于消滅，不會(huì)成為法律風(fēng)險(xiǎn);又如勞動(dòng)關(guān)系中，商業(yè)銀行解除和員工的勞動(dòng)關(guān)系，但沒有按照法律規(guī)定保障勞動(dòng)者應(yīng)享有的權(quán)利，但勞動(dòng)者不進(jìn)行主張，也就不會(huì)產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn)。
三是法律風(fēng)險(xiǎn)涉及范圍廣，幾乎覆蓋了商業(yè)銀行所有的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。商業(yè)銀行開展各種業(yè)務(wù)、進(jìn)行各類交易、采購(gòu)物品、建設(shè)基礎(chǔ)設(shè)施、勞動(dòng)用工等都要受相關(guān)的民商法、經(jīng)濟(jì)法、國(guó)際經(jīng)濟(jì)法等法律部門的調(diào)整，這一點(diǎn)是由商業(yè)銀行作為民事活動(dòng)的主體和法律的特性所決定的。
四是法律風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解具有專業(yè)性。法律是一門專業(yè)性非常強(qiáng)的社會(huì)科學(xué)，只有接受過系統(tǒng)專業(yè)的法律學(xué)習(xí)、有豐富法律實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)并且熟悉商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的人，才能較好地揭示、防范和化解商業(yè)銀行的法律風(fēng)險(xiǎn)。
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商業(yè)銀行存款商業(yè)銀行應(yīng)采取多種措施來防范風(fēng)險(xiǎn)，包括及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告重大不利變化和采取補(bǔ)充流動(dòng)性的措施。外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行和外國(guó)銀行分行還需在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告特定情況。 商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)防范方面應(yīng)采取多種措施。首先，應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告本機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)大幅下調(diào)、大規(guī)模出售資產(chǎn)以補(bǔ)充流動(dòng)性、重要融資渠道即將受限或失效、發(fā)生擠兌事件、母公司或集團(tuán)內(nèi)其他機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、流動(dòng)性狀況和信用評(píng)級(jí)等發(fā)生重大不利變化、市場(chǎng)流動(dòng)性狀況發(fā)生重大不利變化、跨境或跨機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性轉(zhuǎn)移政策出現(xiàn)不利于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的重大調(diào)整、母公司、集團(tuán)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所在國(guó)家或地區(qū)的政治、經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生重大不利變化以及其他可能對(duì)其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平或管理狀況產(chǎn)生不利影響的重大事件。對(duì)于外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行境內(nèi)本外幣資產(chǎn)低于境內(nèi)本外幣負(fù)債、集團(tuán)內(nèi)跨境資金凈流出比例超過25％，以及外國(guó)銀行分行跨境資金凈流出比例超過50％的情況，應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)向銀監(jiān)2024-01-05471人看過 -
所謂風(fēng)險(xiǎn)在金融學(xué)中定義為不確定性，即市場(chǎng)變量的實(shí)際走勢(shì)與預(yù)期之間的差異。法律風(fēng)險(xiǎn)也被新巴塞爾協(xié)議單獨(dú)列為銀行經(jīng)營(yíng)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)之一。我國(guó)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》對(duì)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范給予了高度重視，并將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)作為我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容之一。根據(jù)我國(guó)商業(yè)銀行的具體情況，可以將個(gè)人理業(yè)務(wù)開展過程中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)做如下分類：1、市場(chǎng)準(zhǔn)入法律風(fēng)險(xiǎn)?！渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十五條和四十六條將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入機(jī)制分為兩類，即審批制和報(bào)告制。如果商業(yè)銀行不注意個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品性質(zhì)的定位，可能發(fā)生該向銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)申請(qǐng)批準(zhǔn)的未申請(qǐng)，或者該報(bào)告未能及時(shí)地報(bào)告。這種準(zhǔn)入程序上的瑕疵，既可能導(dǎo)致業(yè)務(wù)違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，從而招致監(jiān)管機(jī)構(gòu)的懲罰，還可能成為與客戶發(fā)生糾紛時(shí)承擔(dān)有關(guān)民事賠償責(zé)任的根源之一。2、理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)中的法律風(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)2023-04-2492人看過 -
1.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的概念及種類。資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理，是指商業(yè)銀行為了保證經(jīng)營(yíng)資金的安全，采取必要的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法，來防范、分散、轉(zhuǎn)移和消除各種經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的種類，包括商業(yè)銀行在信用、投資、流動(dòng)性和經(jīng)營(yíng)管理的風(fēng)險(xiǎn)。2.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要內(nèi)容。資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的目的主要指正確識(shí)別和認(rèn)定資產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，減少資產(chǎn)損失，提高資產(chǎn)質(zhì)量。風(fēng)險(xiǎn)管理的原則是：量化管理，防范為主(對(duì)增量主要是以防范為主)，努力轉(zhuǎn)化(對(duì)存量主要是著重對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移消化)，及時(shí)補(bǔ)償(對(duì)已有損失重在補(bǔ)償)。(1)風(fēng)險(xiǎn)管理的量化目標(biāo)，指規(guī)定銀行的全部資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)含量應(yīng)控制在60%以內(nèi)，即各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比應(yīng)小于60%。其中資產(chǎn)指銀行的貸款、投資，在中國(guó)人民銀行的存款、庫(kù)存現(xiàn)金、本行在開戶行的存款、繳存中國(guó)人民銀行存款、委托代辦資產(chǎn)、存放同業(yè)、存放聯(lián)行、拆放同業(yè)和其他內(nèi)部資產(chǎn)。各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重資產(chǎn)是以上資產(chǎn)及或有資產(chǎn)對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)折算后的2023-05-04443人看過 -
破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)一、銀行破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)來源有哪些？（一）信用風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行發(fā)放的貸款得不到償還的可能性，或者是其投資的質(zhì)量惡化造成違約，從而給商業(yè)銀行帶來?yè)p失的可能性。商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是追求利潤(rùn)最大化，要達(dá)到這一目標(biāo)就需要通過吸收公眾存款來發(fā)放貸款以獲取利差。眾所周知，當(dāng)前國(guó)內(nèi)不少企業(yè)經(jīng)營(yíng)不景氣，自身效益差，無法償還到期銀行債務(wù);很多企業(yè)都面臨結(jié)構(gòu)調(diào)整，重尋出路，致使商業(yè)銀行出現(xiàn)大量的呆壞賬;還有一些企業(yè)借分立、兼并、破產(chǎn)等轉(zhuǎn)制之機(jī)懸空、逃廢債務(wù)，使得商業(yè)銀行或者找不到債務(wù)人，或者只能得到很小比例的清償，從而造成了極大的信用風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行在我國(guó)金融體系中占主導(dǎo)地位，在我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起著樞紐作用。因此，如果不及時(shí)化解巨額的信用風(fēng)險(xiǎn)，一旦有突發(fā)因素的引發(fā)，就極有可能導(dǎo)致金融危機(jī)，1994年發(fā)生的墨西哥金融危機(jī)和1997年爆發(fā)的亞洲金融危機(jī)，均說明了信用風(fēng)險(xiǎn)的潛在危害性。（二）利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)。利率2023-06-06104人看過
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法律綜合知識(shí)一、銀行合同潛在哪些法律風(fēng)險(xiǎn)最大銀行合同在貸款及其他業(yè)務(wù)中扮演著至關(guān)重要的角色，然而，這些合同也潛藏著多種法律風(fēng)險(xiǎn)，具體包括：1．合同主體的資格確認(rèn)是首要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。若借款人不具備合法的簽約主體資格，如未注冊(cè)的企業(yè)、無民事行為能力的自然人等，將直接導(dǎo)致合同無效，銀行面臨貸款無法追回的風(fēng)險(xiǎn)。2．合同內(nèi)容的理解差異也是一大法律風(fēng)險(xiǎn)。銀行合同多為格式合同，若借款人未充分理解合同條款，或在填寫過程中存在疏漏，可能引發(fā)后續(xù)的經(jīng)濟(jì)糾紛。3．借款用途的明確性也是法律風(fēng)險(xiǎn)的重要來源。特別是借新還舊的情況，若未在合同中明確標(biāo)注，可能被視為惡意串通，損害其他債權(quán)人的利益，導(dǎo)致抵押合同無效。二、銀行借款合同履約有哪些規(guī)定銀行借款合同的履約規(guī)定是確保合同順利執(zhí)行的關(guān)鍵。1．對(duì)于借款人提前還款的情況，根據(jù)《民法典》的規(guī)定，借款人應(yīng)經(jīng)貸款方同意并附一定的補(bǔ)償金才能提前還款。這旨在保護(hù)銀行的資金利息收入計(jì)劃不受影響。2．合2024-08-18117人看過 -
掛靠行為對(duì)被掛靠企業(yè)的法律風(fēng)險(xiǎn):1、對(duì)建設(shè)工程的安全質(zhì)量承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。一是對(duì)建設(shè)工程本身不符合質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)造成的損失，被掛靠企業(yè)與掛靠人承擔(dān)連帶賠償責(zé)任;二是在建設(shè)工程施工過程中造成他人生命、身體、財(cái)產(chǎn)損失的，被掛靠企業(yè)與掛靠人承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。2、對(duì)建設(shè)工程的對(duì)外債務(wù)承擔(dān)法律責(zé)任。在項(xiàng)目實(shí)施中，如果掛靠人以其自己的名義簽訂購(gòu)買材料合同和租賃等經(jīng)營(yíng)性合同，相關(guān)的債務(wù)責(zé)任由其自行承擔(dān)。但在實(shí)際操作中，由于被掛靠企業(yè)的商業(yè)信譽(yù)度更高，更容易獲得供應(yīng)商認(rèn)同，因此，掛靠人往往以被掛靠企業(yè)的名義，對(duì)外簽訂合同，由此形成的對(duì)外債務(wù)，毫無疑問由被掛靠企業(yè)承擔(dān)，然后再由被掛靠人向掛靠人追償。一、建筑施工人員掛靠有法律風(fēng)險(xiǎn)嗎建筑工程掛靠人的法律風(fēng)險(xiǎn)：1、在建設(shè)工程施工合同中，掛靠人未能按約定，履行施工合同義務(wù)，發(fā)包方會(huì)起訴被掛靠人和掛靠人；2、與下游第三方發(fā)生糾紛，主要涉及掛靠人在工程施工中未能按約定向材料2023-04-05220人看過
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商業(yè)銀行是銀行的一種類型，職責(zé)是通過存款、貸款、匯兌、儲(chǔ)蓄等業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用中介的金融機(jī)構(gòu)。主要的業(yè)務(wù)范圍是吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等。 設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任... 更多>
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網(wǎng)上銀行有哪些法律風(fēng)險(xiǎn)天津在線咨詢 2022-08-25應(yīng)充分利用和執(zhí)行《網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，應(yīng)充分利用《》、《會(huì)計(jì)法》、《》、《支付結(jié)算辦法》等法律擬訂網(wǎng)絡(luò)銀行相關(guān)協(xié)議，制定有關(guān)業(yè)務(wù)流程和業(yè)務(wù)處理規(guī)定，應(yīng)充分利用目前執(zhí)行的關(guān)于方面的行政法規(guī)，如《計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全保護(hù)條例》、《計(jì)算機(jī)信息網(wǎng)絡(luò)國(guó)際聯(lián)網(wǎng)管理暫行規(guī)定》等，充分利用中國(guó)金融認(rèn)證中心在認(rèn)證技術(shù)方面的權(quán)威性和第三方認(rèn)證的合理性。網(wǎng)絡(luò)銀行應(yīng)注重交易數(shù)據(jù)的保管，為可能的糾紛或訴訟過程做好證據(jù) -
商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控包括哪些云南在線咨詢 2022-03-16商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完備的管理信息系統(tǒng)，準(zhǔn)確、及時(shí)、全面計(jì)量、監(jiān)測(cè)和報(bào)告流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況。管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)至少實(shí)現(xiàn)以下功能:(一)每日計(jì)算各個(gè)設(shè)定時(shí)間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口。(二)及時(shí)計(jì)算流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和監(jiān)測(cè)指標(biāo)，并在必要時(shí)加大監(jiān)測(cè)頻率。(三)支持流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的監(jiān)測(cè)和控制。(四)支持對(duì)大額資金流動(dòng)的實(shí)時(shí)監(jiān)控。(五)支持對(duì)優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)及其他無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)種類、數(shù)量、幣種、所處地域和機(jī)構(gòu)、托管賬戶等信 -
對(duì)商業(yè)銀行的哪些行為應(yīng)追究法律責(zé)任山東在線咨詢 2023-01-25對(duì)商業(yè)銀行的下列行為應(yīng)該追究法律責(zé)任： (一)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的； (二)未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對(duì)變更事項(xiàng)不報(bào)批的； (三)違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段,吸收存款,發(fā)放貸款的； (四)出租、出借經(jīng)營(yíng)許可證的； (五)未經(jīng)批準(zhǔn)買賣、代理買賣外匯的； (六)未經(jīng)批準(zhǔn)買賣政府債券或者發(fā)行、買賣金融債券的； (七)違反國(guó)家規(guī)定從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)、向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者 -
互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務(wù)存在的法律風(fēng)險(xiǎn)有哪些？甘肅在線咨詢 2022-04-02由于其特定的運(yùn)作方式和網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，網(wǎng)上銀行在給人們帶來極大便利的同時(shí)，也具有一定的風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)主要存在兩類風(fēng)險(xiǎn)：一類是系統(tǒng)安全風(fēng)險(xiǎn)，主要是數(shù)據(jù)傳輸風(fēng)險(xiǎn)、應(yīng)用系統(tǒng)設(shè)計(jì)的缺陷、計(jì)算機(jī)病毒攻擊等，如果防范不嚴(yán)，可能造成銀行資料泄密、威脅用戶資金安全的嚴(yán)重后果。另一類是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)所固有的風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、利率和匯率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，但這些風(fēng)險(xiǎn)又具有新的內(nèi)涵。由于銀行與客戶不直接見面、客戶分散、業(yè)務(wù)區(qū) -
銀行風(fēng)險(xiǎn)分為哪三種北京在線咨詢 2022-03-12關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的分類，學(xué)術(shù)界尚無統(tǒng)一的說法，三種風(fēng)險(xiǎn)的主要區(qū)別在于產(chǎn)生原因不同。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。管理風(fēng)險(xiǎn)，一般是基于內(nèi)部要求而言的，例如管理規(guī)章制度、管理政策、流程、指示等，只要不遵從，或者遵從不完整，都會(huì)帶來管理風(fēng)險(xiǎn)，即偏離預(yù)期目標(biāo)或計(jì)劃。技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，其主要類型是技術(shù)不足風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)使用
