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保險(xiǎn)合同終止的原因包括：(一)自然終止：指因保險(xiǎn)合同期限屆滿而終止。(二)因保險(xiǎn)人完全履行賠償或給付義務(wù)而終止：指保險(xiǎn)人已經(jīng)履行賠償或給付全部保險(xiǎn)金義務(wù)后，如無(wú)特別約定，保險(xiǎn)合同即告終止，即使保險(xiǎn)期限尚未屆滿，合同也告終止。

(三)因合同主體行使合同終止權(quán)而終止：指合同主體在合同履行期間，遇有某種特定情況，行使終止合同的權(quán)利而使合同終止，而無(wú)須征得對(duì)方的同意。

(四)因保險(xiǎn)標(biāo)的全部滅失而終止：指由于非保險(xiǎn)事故發(fā)生，造成保險(xiǎn)標(biāo)的滅失，保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際已不存在，保險(xiǎn)合同自然終止。

一、保險(xiǎn)合同的關(guān)系人

1．被保險(xiǎn)人，指保險(xiǎn)事故或事件在其財(cái)產(chǎn)或在其身體上發(fā)生而受到損失時(shí)享有向保險(xiǎn)人要求賠償或給付的人。被保險(xiǎn)人可以是自然人、法人，也可以是其他社會(huì)組織，但須具備下列條件：

（1）被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人。一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人將遭受損害。但在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人遭受損害的形式是不盡相同的。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，因保險(xiǎn)事故直接遭受損失的是保險(xiǎn)標(biāo)的，被保險(xiǎn)人則因保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而遭受經(jīng)濟(jì)上的損失。在人身保險(xiǎn)中，因保險(xiǎn)事故直接遭受損害的是保險(xiǎn)人本人的身體、生命或健康。

（2）被保險(xiǎn)人是享有賠償請(qǐng)求權(quán)的人。由于保險(xiǎn)合同可以為他人的利益而訂立，因而投保人沒(méi)有保險(xiǎn)賠償金的請(qǐng)求權(quán)，只有請(qǐng)求保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)賠償金的權(quán)利。

2．受益人，又稱保險(xiǎn)金領(lǐng)受人。受益人是指在人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或投保人指定的享有賠償請(qǐng)求權(quán)的人。受益人的要件為：

（1）受益人是由被保險(xiǎn)人或投保人所指定的人。被保險(xiǎn)人或投保人應(yīng)在保險(xiǎn)合同中明確受益人。

（2）受益人是獨(dú)立地享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。受益人在保險(xiǎn)合同中，不負(fù)交付保費(fèi)的義務(wù)，也不必具有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)人不得向受益人追索保險(xiǎn)費(fèi)。

（3）受益人的賠償請(qǐng)求權(quán)并非自保險(xiǎn)合同生效時(shí)開(kāi)始，而只有在被保險(xiǎn)人死亡時(shí)才產(chǎn)生。在被保險(xiǎn)人生存期間，受益人的賠償請(qǐng)求權(quán)只是一種期待權(quán)。

受益人的受益權(quán)是直接根據(jù)保險(xiǎn)合同產(chǎn)生的，可因下列原因消滅：

①受益人先于被保險(xiǎn)人死亡或破產(chǎn)或解散；

②受益人放棄受益權(quán)；

③受益人有故意危害被保險(xiǎn)人生命安全的行為其受益權(quán)依法取消。

在保險(xiǎn)合同期間，受益人可以變更，但必須經(jīng)被保險(xiǎn)人的同意。受益人的變更無(wú)需保險(xiǎn)人的同意，但應(yīng)當(dāng)將受益人的變更事宜及時(shí)通知保險(xiǎn)人，否則變更受益人的法律效力不得對(duì)抗保險(xiǎn)人。

二、保險(xiǎn)合同的法律依據(jù)

《保險(xiǎn)法》

第十六條

訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。投保人故意或者因重大過(guò)失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過(guò)三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過(guò)二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。投保人因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)人在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知的情況的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。保險(xiǎn)事故是指保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故。