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商業(yè)養(yǎng)老保險種類多?商業(yè)養(yǎng)老保險有哪些種類呢?

商業(yè)養(yǎng)老保險可以彌補(bǔ)社會養(yǎng)老保險的不足，所以商業(yè)養(yǎng)老保險是社會養(yǎng)老保險的有效補(bǔ)充。目前市面上的保險公司都推出不同的商業(yè)養(yǎng)老保險，那么，商業(yè)養(yǎng)老保險種類有哪些呢?

如今，商業(yè)養(yǎng)老保險主要分為四類：分紅型商業(yè)養(yǎng)老保險、萬能型商業(yè)養(yǎng)老保險、傳統(tǒng)型商業(yè)養(yǎng)老保險和投連型商業(yè)養(yǎng)老保險。

1.分紅型商業(yè)養(yǎng)老保險

分紅型商業(yè)養(yǎng)老保險一般會有保底的預(yù)定利率，但是這個利率比較低，只有1.5%～2.0%。分紅型的商業(yè)養(yǎng)老保險收益主要來自于固定生存利益和每年不確定的紅利。

優(yōu)勢：分紅型的商業(yè)養(yǎng)老保險可以有效避免因通貨膨脹對養(yǎng)老金的威脅，他的收益主要由保險公司的經(jīng)營狀況來決定。

劣勢：此款保險有可能因為公司的經(jīng)營不善導(dǎo)致虧損從而使自己的養(yǎng)老金也受到影響，具有不確定性。因此，購買分紅型的商業(yè)養(yǎng)老保險一定要挑選一家實力強(qiáng)，信譽(yù)好的保險公司來購買。

適合人群：不愿意承擔(dān)風(fēng)險，容易沖動消費，理財比較保守，比較感性的投資人。

2.萬能型商業(yè)養(yǎng)老保險

萬能型商業(yè)養(yǎng)老保險有最低的保證收益，一般在扣除部分初始費用和保障成本后，保費進(jìn)入個人投資賬戶，目前是1.75%～2.5%之間，有的與銀行一年期定期稅后利率掛鉤。此外，萬能型商業(yè)養(yǎng)老保險還有不確定的“額外收益”。

優(yōu)勢：萬能型商業(yè)養(yǎng)老保險具有下有保底利率，上不封頂和賬戶透明，存取相對靈活，追加投資方便等特點。萬能型保險會每月公布結(jié)算利率，目前大部分為5%～6%，按月結(jié)算，復(fù)利增長，可有效抵御銀行利率波動和通貨膨脹的影響。

劣勢：對于一些自制能力比較差的人來說，存取靈活將會是個缺點，因為他們可能最后會存不夠所需的養(yǎng)老金。

適合人群：堅持長期投資，自制能力強(qiáng)，比較理性的投資人。

3.傳統(tǒng)型商業(yè)養(yǎng)老保險

傳統(tǒng)型商業(yè)養(yǎng)老保險的養(yǎng)老金什么時候可以領(lǐng)取，每次領(lǐng)取多少錢，在投保的時候可以自己決定，它的預(yù)定利率也是確定的，一般在2.0%～2.4%。

優(yōu)勢：固定回報。即使出現(xiàn)負(fù)利率或者零利率的情況下，也不會影響?zhàn)B老金的回報利率。

劣勢：因為購買的產(chǎn)品是固定利率，所以難以抵抗通貨膨脹。

適合人群：比較保守，年齡偏大的投資人。

4.投連型商業(yè)養(yǎng)老保險

投連型商業(yè)養(yǎng)老保險不設(shè)保底收益，與不同投資品種的收益掛鉤。保險公司只是收取賬戶管理費，盈虧由客戶全部自負(fù)。是一種長期投資的手段。

優(yōu)勢：此款保險以投資為主，保障為輔。它是由理財專家選擇投資品種，在不同賬戶之間自行靈活轉(zhuǎn)換，以適應(yīng)資本市場不同的形勢。如果堅持投資，可帶來可觀的收入。

劣勢：投資風(fēng)險高，沒有足夠的資本，不建議購買。