高院放手讓銀行處置抵押物
早報(bào)訊日前,最高人民法院一紙新的司法解釋,解除了前一個(gè)司法解釋對(duì)銀行的束縛,讓他們?cè)谔幹猛锨?a target="_blank" href="http://www.cookingeasy.cn/zhishi/fangchan/goufangzhinan_fd/">房貸時(shí)可以較為自主地處理抵押房產(chǎn),而無(wú)司法掣肘與后顧之憂后,還可讓弱勢(shì)的房貸申請(qǐng)人間接受益。
高院近日出臺(tái)的《關(guān)于人民法院執(zhí)行設(shè)定抵押的房屋的規(guī)定》明確指出,對(duì)于被執(zhí)行人所有的已經(jīng)依法設(shè)定抵押的房屋,人民法院可以查封,并可以根據(jù)抵押權(quán)人的申請(qǐng),依法拍賣、變賣或者抵債。
這項(xiàng)規(guī)定從今年12月21日起執(zhí)行,令銀行為之鼓舞。“這對(duì)銀行絕對(duì)是個(gè)利好消息,大大改變了銀行目前處理抵押物處處受制的現(xiàn)狀?!币患覈?guó)有銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人的態(tài)度,在銀行業(yè)具有普遍意義。
上述銀行人士所說(shuō)的受制現(xiàn)狀,源自最高人民法院的另一項(xiàng)司法解釋。去年11月4日,最高人民法院出臺(tái)了《關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財(cái)產(chǎn)的規(guī)定》,從今年1月1日起執(zhí)行。該司法解釋規(guī)定,被執(zhí)行人及其所撫養(yǎng)家屬生活所必需的居住房屋,人民法院可以查封,但不得拍賣、變賣和抵債。
“去年的司法解釋雖然提出了‘必須的居住房屋’這一概念,但并沒(méi)有作出明確解釋,在具體執(zhí)行時(shí)就遇到困難。”一家股份制銀行上海分行一位房貸業(yè)務(wù)員表示,他手上就有一個(gè)客戶無(wú)力償還貸款,但因?yàn)橹挥幸惶鬃》?,雖然銀行早已向法院提出申請(qǐng),但只能查封,無(wú)法拍賣。
這種局面加大了銀行的風(fēng)險(xiǎn)。上述國(guó)有銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,上述司法解釋讓銀行對(duì)自己的債權(quán)毫無(wú)保護(hù)能力,如果客戶使用第一套住房做抵押,這套住房客觀上也就是借款人“必須的居住房屋”,一旦客戶失去還款能力,抵押房屋無(wú)法變現(xiàn)便會(huì)形成貸款風(fēng)險(xiǎn)。這甚至可能逆向影響部分人的還款意愿,利用司法解釋故意逃避還款義務(wù)。不對(duì)等的權(quán)益分配必然讓“游戲”的另一方———需要辦理住房抵押貸款的客戶也受到損害。為防范司法解釋帶來(lái)的潛在壞賬風(fēng)險(xiǎn),銀行只得提高個(gè)人房貸的門檻。
而相關(guān)業(yè)務(wù)當(dāng)中,個(gè)人住房消費(fèi)貸款受到的影響最大。上述房貸負(fù)責(zé)人透露,很多銀行暫停了這項(xiàng)業(yè)務(wù),仍然開(kāi)辦此業(yè)務(wù)的銀行也大多要求申請(qǐng)人,必須具有兩套以上的房產(chǎn)或提交一份由其親戚簽名的“容留證明”。
高院新的司法解釋———《最高人民法院關(guān)于人民法院執(zhí)行設(shè)定抵押的房屋的規(guī)定》,看似“忽略”了個(gè)人的居住權(quán),實(shí)際對(duì)購(gòu)房者卻是有利的。中行上海市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,有了這個(gè)新司法解釋,銀行的債權(quán)得到保證,可以沒(méi)有后顧之憂地做大個(gè)人住房抵押貸款業(yè)務(wù),貸款門檻會(huì)放低,政策也會(huì)更靈活。一位法律專家表示,新的司法解釋并沒(méi)有漠視弱勢(shì)群體的居住權(quán),不但給了被執(zhí)行人6個(gè)月的寬限期,還規(guī)定“被執(zhí)行人屬于低保對(duì)象且無(wú)法自行解決居住問(wèn)題的,人民法院不應(yīng)強(qiáng)制遷出”。上述中行人士表示,司法解釋給出6個(gè)月的寬限期對(duì)銀行來(lái)說(shuō)也是好事,有了期限,就不會(huì)再出現(xiàn)房屋查封后拍賣卻無(wú)限期拖下去的局面,而且與低保戶也沒(méi)什么關(guān)系,銀行本來(lái)就不太可能對(duì)這類客戶發(fā)放貸款。
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抵押,主要指的是抵押人和債權(quán)人通過(guò)書面的形式簽訂有關(guān)的約定,不轉(zhuǎn)移抵押財(cái)產(chǎn)的占有,將抵押的財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。當(dāng)債務(wù)人拒絕履行或者沒(méi)有能力履行債務(wù)時(shí),債權(quán)人有權(quán)按照法律的相關(guān)規(guī)定,將抵押的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行折價(jià)變賣、或者拍賣,所得的價(jià)款優(yōu)先進(jìn)行受償。... 更多>

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已抵押房產(chǎn)買賣無(wú)效嗎,抵押房屋查封后能拍賣嗎河北在線咨詢 2022-10-05根據(jù)《物權(quán)法》第十六章抵押權(quán)第一節(jié)一般抵押權(quán)第一百七十九條為擔(dān)保債務(wù)的履行,債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有,將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的,債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形,債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。前款規(guī)定的債務(wù)人或者第三人為抵押人,債權(quán)人為抵押權(quán)人,提供擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)為抵押財(cái)產(chǎn)??偨Y(jié):抵押房產(chǎn)的買賣屬于無(wú)效買賣,抵押房產(chǎn)的債權(quán)人有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利,抵押房屋被查封后由法院組織拍賣,
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拍賣的房子有查封還有抵押可以拍嗎湖南在線咨詢 2022-10-07表達(dá)的不夠清楚,如果是委托拍賣,不行的,拍了也過(guò)不了戶,只有法院才有權(quán)委托,而且拍賣成交款是優(yōu)先支付抵押;如果是參加競(jìng)買,而且是法院委托的,只要手續(xù)齊全,完全沒(méi)問(wèn)題,可以競(jìng)買,抵押跟買受人沒(méi)關(guān)系,法院會(huì)處理的。
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拍賣帶有抵押和查封的房屋后的處理方式臺(tái)灣在線咨詢 2024-11-13在這個(gè)問(wèn)題上,需要綜合考慮拍賣程序、房屋產(chǎn)權(quán)以及案件本身的實(shí)際情況,進(jìn)行深入思考和全面權(quán)衡。如果被法庭選為競(jìng)得者,根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和程序,購(gòu)買人有權(quán)使用法庭拍賣所得款項(xiàng)先行清償?shù)盅嘿J款,然后再按照程序完成過(guò)戶手續(xù)。 如果在法院的主管下,已經(jīng)設(shè)定抵押信托于銀行的房產(chǎn),那么法庭依舊有權(quán)利對(duì)該房產(chǎn)進(jìn)行執(zhí)行。但是,在執(zhí)行過(guò)程中,應(yīng)優(yōu)先從拍賣或變現(xiàn)所得款項(xiàng)中支付銀行的債權(quán),剩余部分方可用于償還其他債權(quán)人的
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